Консультация юриста
Назад

Имеет ли право банк звонить родственникам должника по закону?

Опубликовано: 30.11.2019
0
2

Методы давления на должника

Если должник добросовестно не вносит ежемесячные платежи, банк предпримет ряд мер, чтобы вернуть свои деньги с причитающимися процентами.

Но не все применяемые способы являются законными. Некоторые банки начинают психологический прессинг на должника и его окружение, чтобы тот вернул долг.

Такими незаконными действиями считаются:

  • неоднократные звонки по телефону в дневное и ночное время;
  • звонки работодателю, родным и друзьям;
  • распространение сведений, порочащих честь и достоинство человека;
  • раскрытие персональной информации о должнике;
  • запугивание заемщика (например, привлечением к уголовной ответственности).

Если банк переуступил долг коллекторскому агентству, то заемщика еще могут припугнуть повреждением имущества или причинением вреда здоровью. Недобросовестные коллекторы ничем не гнушаются, они могут проявить агрессию не только к должнику и родственникам, но и к соседям по подъезду.

Запомните, коллекторы и банк могут звонить в строго установленное законом время:

  • с 8 до 22 часов в рабочие будни;
  • с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

Кредитору не запрещено встречаться с должником. Но угрожать или распространять информацию, порочащую его честь и достоинство, не допускается. Эта норма закреплена ст. 137 УК РФ.

Если вы не желаете встречаться с сотрудниками банка, то можете написать письменный отказ от индивидуальных встреч и сообщений посредством телефонной, почтовой или электронной связи.

Звонить

При получении реальных угроз жизни и здоровью, как самого заемщика, так и его родственникам, следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы для привлечения к ответственности злоумышленников.

В случае, когда заемщик пропускает сроки оплаты долга по кредиту, банк предпринимает ряд мер, чтобы уведомить должника о последствиях и попытаться вернуть займ. Не всегда методы, используемые кредитором, являются законными. Они направлены на психологическое давление со стороны банка на должника с целью привлечь его к исполнению обязательств либо с требованием полностью погасить долг по кредиту.

К таким неправомерным действиям со стороны банка можно отнести:

  1. звонки на телефон несколько раз в течение дня и в ночное время суток;
  2. звонки на телефон начальнику, родственникам, друзьям и близким;
  3. применение мер, порочащих честь и достоинство заемщика;
  4. распространение кредитором персональных данных должника;
  5. поступление угроз о привлечении к уголовной ответственности.

Если же кредитор воспользовался своим правом по договору цессии и передал его третьему лицу (коллекторскому агентству), то в адрес должника могут поступать угрозы жизни и здоровью заемщика или его близким; угрозы о порче или уничтожении имущества должника.

Обратите внимание! Должнику важно помнить, что звонки на номер телефона заемщика могут поступать только в определенное время суток — с 8.00 до 22.00 в рабочее время, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные и не более чем два раза в сутки.

Кредитор имеет право на встречу с должником, но ему всячески воспрещено законом распространять сведения, порочащие его честь и достоинство, репутацию, исходя из смысла ст. 137 УК РФ. Должник имеет право написать заявление об отказе взаимодействия с кредитором как личных встреч, так и любых других сообщений посредством связи.

Любая угроза причинения должнику или его близким физической расправой либо угроза нанесения вреда имуществу должника строго карается УК РФ. Все эти действия являются противоправными и должник имеет право законными методами бороться с ними через правоохранительные органы или суд.

Могут ли звонить родственникам должника

Согласно ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” звонки на номер телефона могут поступать только должнику. Если кредитор звонит друзьям, родственником или близким должника, то это действие является противоправным, и заемщик может написать заявление в правоохранительные органы на основании ст. 23 Конституции РФ. Ответственность за звонки родственникам должника предусмотрена ст. 14.57 КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Федеральный закон об осаго действующая редакция

Если же должник дал согласие кредитору на осуществление взаимодействия с родственниками, направленным на возврат долга по кредиту, а родственники не выразили несогласие на осуществление с ними взаимодействия, то действия кредитора законны.

Что делать, если нет связи с должником

Когда должник не выходит на связь с банком и всячески пытается уклониться от уплаты долга по кредиту, банк подает исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту. Судебное решение, вынесенное судом в пользу истца, грозит для должника рядом неприятных последствий, так как исполнительный лист о принудительном взыскании будет направлен в Федеральную службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об исполнительном производстве.

Обратите внимание! Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” должник в течение 5 дней должен оплатить долг по кредиту, в противном случае судебный пристав начинает процедуру розыска денежных средств и имущества, принадлежащего должнику, с целью взыскания.

Если должник имеет официальный заработок, то исполнительный лист будет направлен на место работы и в силу ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет погашения долга по кредиту.

Если же должник имеет счет в банке, то на него будет наложен арест, а деньги списаны в счет погашения долга. Так же судебный пристав-исполнитель может взыскать имущество должника с целью его реализации. Если же должник не имеет счетов, официально не трудоустроен, не имеет имущество, на которое может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель закрывает дело на основании ст. 47 закона № 229-ФЗ, о чем уведомляет банк.

Должник должен быть готов к тому, что банк предпримет меры по возврату денежных средств. Чтобы минимизировать ущерб и сохранить здоровье, избегая стрессовых ситуаций при встрече с кредитором или его представителями, лучше всего обратиться к юристу, который профессионально и грамотно поможет в сложившейся ситуации, учитывая нюансы каждого дела.

Когда звонки банков законны?

Рассмотрим случаи, когда кредитор имеет право звонить родственникам должника:

  • при заполнении анкеты заемщик указал контактные данные человека (матери, брата, друга, коллеги и т.д.), с которым можно держать связь;
  • гражданин выступает в роли созаемщика или поручителя;
  • человек является наследником умершего заемщика.

Кредиторы могут требовать оплаты долга с:

  1. поручителя или созаемщика — если должник не платит по счетам;
  2. официальных наследников — после смерти должника.

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком. Поэтому звонки из банка вполне законны.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника по закону?

Подобные правила действуют и при получении наследства. Однако наследник отвечает по долгам умершего заемщика только в пределах полученного наследства.

Если наследников нет или они отказались от своего права, то тревожить их звонками банк не имеет права.

Если связаться с неплательщиком не получается, данные организации начинают досаждать тем людям, номера которых были указаны дополнительно. Сотрудники этих учреждений не имеют права требовать с родственников оплаты чужих просрочек, а также сообщать сумму долга. Все что они могут сделать – это попросить указанную группу граждан связаться с неплательщиком и напомнить ему о кредите.

Родственник — не поручитель и не наследник

Они несут такую же ответственность, как и сам должник. Однако он несет полную финансовую ответственность лишь в том случае, когда ознакомился со всеми документами и заверил их своей подписью. Без наличия вышеуказанных соглашений к вам не может быть предоставлено никаких претензий по этому поводу. В противном случае вас через суд могут обязать оплатить полную сумму долга или определенную его часть.

Как указывалось выше – поручитель становится стороной договора кредитования. Следовательно, на него в полной мере ложится ответственность за действия должника. Поручитель не освобождается от общения с коллекторами в рамках требований ч. 1 ст. 4 закона №230-ФЗ.

Предусмотренные способы взаимодействия могут проводиться коллекторами в течение 4 месяцев, после чего поручитель вправе отказаться от общения с представителями агентства, направив письменное уведомление о таком отказе, либо поручив его адвокату, представляющему его интересы.

Зачастую телефонному прессингу подвергаются иные члены семьи. Они не являются родственниками, поручителями или наследниками.

Предлагаем ознакомиться:  Коллекторы звонят родственникам должника: имеют ли право, что делать если угрожают

Что делать в этом случае? Можно просто не отвечать на телефонные звонки или объяснить сотрудникам банка, что вы не сможете передать необходимую информацию должнику.

Банк не имеет права разглашать какую-либо информацию о заемщике. Например, сумму кредита и остаток задолженности. Все эти сведения являются банковской тайной.

Если звонки не прекращаются

  1. Уточните личные данные сотрудника, который вам досаждает. Затем по горячей линии компании нужно сообщить о действиях одного из их работников. Найти его легко в Интернете.
  2. Спокойно растолкуйте коллектору о том, что вы ничем не способны ему помочь. При этом скажите, что, если он не прекратит звонить, вы примите меры. Жалоба составляется в Роскомнадзоре. Если ее утвердят, то по факту звонков оператор мобильной связи заблокирует данный номер для входящих.
  3. Можно также устроить очную ставку в самом отделении организации. Сперва нужно вежливо попросить о том, чтобы вас не беспокоили впредь. Эффективным рычагом давления становится угроза заявлением в прокуратуру.

На горячую линию стоит обращаться только с жалобами на банк, на коллекторскую контору они не действуют. Чаще всего вашу просьбу удовлетворят, и на время о вас отстанут. Работника накажут посредством денежных взысканий. Однако через некоторое время, если кредит не был погашен, подобная процедура может повториться для вас снова.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Это случается, когда банк передает дело все тем же коллекторам, а телефонный прессинг – основной метод их влияния. Горячая линия в таком случае вас не спасет, единственным компетентным органом будет только Роспотребнадзор. Иногда компании пытаются застать вас дома во время выходных или отправиться к вам на работу.

Как вести диалог с сотрудниками банков?

Если вас беспокоят сотрудники банка по поводу задолженности вашего родственника, придерживайтесь определенных правил общения:

  1. Не паникуйте

Веди себя в рамках приличий — не разговаривайте грубо, на вопросы отвечайте сдержанно и спокойно.

  1. Ничего не обещайте

Помните, что вы вправе вообще не отвечать звонящему. Но если разговор состоялся, ничего не обещайте и не разглашайте данные о своих родственниках или себе. Это могут быть мошенники.

  1. Попросите представиться

Поинтересуйтесь, кто с вами говорит (Ф.И.О., должность) и на каком основании вас беспокоят. Перезвоните в банк и уточните, действительно ли звонящий является его сотрудником.

  1. Запишите разговор

Обязательно предупредите звонящего, что ваш разговор записывается. Если он нагрубит вам или будет угрожать, вы сможете привлечь нарушителя к ответственности.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Когда должник не выходит на связь с банком и всячески пытается уклониться от уплаты долга по кредиту, банк подает исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту. Судебное решение, вынесенное судом в пользу истца, грозит для должника рядом неприятных последствий, так как исполнительный лист о принудительном взыскании будет направлен в Федеральную службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об исполнительном производстве.

Обратите внимание! Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” должник в течение 5 дней должен оплатить долг по кредиту, в противном случае судебный пристав начинает процедуру розыска денежных средств и имущества, принадлежащего должнику, с целью взыскания.

Звонить

Если должник имеет официальный заработок, то исполнительный лист будет направлен на место работы и в силу ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет погашения долга по кредиту.

Если же должник имеет счет в банке, то на него будет наложен арест, а деньги списаны в счет погашения долга. Так же судебный пристав-исполнитель может взыскать имущество должника с целью его реализации. Если же должник не имеет счетов, официально не трудоустроен, не имеет имущество, на которое может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель закрывает дело на основании ст. 47 закона № 229-ФЗ, о чем уведомляет банк.

Должник должен быть готов к тому, что банк предпримет меры по возврату денежных средств. Чтобы минимизировать ущерб и сохранить здоровье, избегая стрессовых ситуаций при встрече с кредитором или его представителями, лучше всего обратиться к юристу, который профессионально и грамотно поможет в сложившейся ситуации, учитывая нюансы каждого дела.

Учтите, что требовать погасить задолженность банк может только с поручителей, созаемщиков и законных наследников. Если к вам это не относится — смело отказывайте.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно заполнить европротокол при ДТП в 2019 году

Такие действия банка являются противозаконными и расцениваются как вымогательство. А это уже уголовно наказуемое деяние по ст. 163 УК РФ. Вы можете заявить о нарушении в полицию или прокуратуру.

Посещения по месту работы

Со времени резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительным расширением прав последних, коллекторы начали более осмотрительно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств, имеющих государственную аккредитацию, сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.

Из поступивших жалоб тех, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1 448 признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 жалующихся злоупотребляют своими правами или не понимают смысла закона №230-ФЗ.

Прежде чем подать жалобу, следует внимательно изучить положения закона, или обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество работников ФССП от непосредственных обязанностей, с которыми они и так плохо справляются.

Если у вас существует просрочка по кредиту, банк также позвонит вам на работу. Это делается для того, чтобы уточнить, работаете ли вы в принципе и платежеспособны ли. Если ваши коллеги или начальство подтверждают информацию, при помощи судебного иска будет составлен исполнительный лист, по которому у вас будет изыматься 50% месячного дохода.

Причем приставы в этом случае не всегда необходимы: банки тоже имеют полное право отослать соответствующее письмо по месту работы в бухгалтерию, а она уже будет перечислять эти средства на нужный счет. Подобные финансовые организации не могут передавать персональные данные неплательщика или размер его задолженности. Все что они в силах сделать – это попросить передать информацию об их звонке заемщику.

Как пресечь звонки банков?

Если банк нарушает закон и беспокоит вас звонками — не оставляйте такие действия безнаказанными. Вы можете обратиться с жалобой в:

  • полицию или прокуратуру — если вам звонят по ночам или с угрозами;
  • Следственный комитет — в случае вымогательства;
  • Роскомнадзор — при незаконном использовании ваших персональных данных.

Помните, что ваше обращение необходимо подтвердить доказательствами. Например, записью разговора.

Телефонные атаки банка доставляют массу неудобств родственникам, друзьям и коллегам. Но вы всегда можете привлечь опытного юриста и наказать нарушителей спокойствия.

Нововведения в сфере закона

Согласно новому правовому акту, вступившему в силу с начала января 2017 года («О защите прав и интересов физических лиц»), коллекторы теперь не смогут:

  1. Тревожить вас по телефону чаще одного раза в семь дней.
  2. Применять по отношению к вам методы психологического воздействия, таким образом заставляя вас оплатить долг.
  3. Причинять ущерб или уничтожать вещи заемщика.
  4. Звонить в ночное время суток и т. п.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector