Консультация юриста
Назад

Банки в которых вклады застрахованы государством

Опубликовано: 29.02.2020
0
1

Могут ли отказать в получении страхового возмещения по банковскому вкладу

Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2019 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта сумма вклада страхуется государством после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.

Суммы, подлежащие покрытию государством по страховым случаям для банков в другой период:

  • 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
  • 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
  • 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
  • 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Деньги вкладывают в банк для их приумножения и защиты от инфляции. По закону страхованию подлежат внесенные на счет средства с процентами. Начисление процентов прекращается со дня отзыва лицензии у банка. Забрать можно все вложенные деньги с процентами, которые были начислены со дня вклада и до дня, когда была отозвана лицензия.

Страховому возмещению подлежат не все денежные средства. В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят:

  • расчетные счета ИП и юридических лиц;
  • деньги и активы в доверительном управлении;
  • вклады в заграничных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • обезличенные металлические или инвестиционные счета;
  • доходные и накопительные счета;
  • бонусные программы (при их наличии и участии в них).

При возникновении ситуации, когда у банка, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Минимум через семь дней могут появиться первые новости из страховой компании и агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликует в прессе информацию о том, какой из банков будет производить страховые выплаты.

Это будет банк-агент, в который АСВ переводит страховые взносы. У этого банка много филиалов, поэтому нет смысла с первого же дня стоять в длинных очередях за получением денег. По закону снять денежные средства можно в течение последующих двух лет с момента аннуляции лицензии банка, написав соответствующее заявление, для чего обязательно нужно будет наличие паспорта. Получить деньги можно сразу после написания заявления. При несогласии с возмещаемой суммой необходимо обращаться в АСВ.

Терять веру в банки не стоит. Если все решилось положительно, и вам полностью выплатили все финансы, стоит подумать, как заставить деньги снова «работать». Это может быть вложение денег в банковское учреждение на короткий срок под хорошие проценты или совершение долгожданной покупки. Как один из рекомендованных вариантов – вложение средств в недвижимость, первоначального взноса за ипотеку.

Банки в которых вклады застрахованы государством

Любое банковское учреждение включает в себя вкладчиков, имущество, кредиторов. Имущество ликвидированного банка выставляется на аукцион, и полученные деньги раздаются в равных процентах кредиторам. Достаточно ли финансовых средств для покрытия всех долгов банка знает только АСВ.

Нередко кредиторами являются и сами вкладчики (в случае, если сумма вложения была более 1 миллиона 400 тысяч). Такие вкладчики и остальные кредиторы входят в комитет, следящий за ходом проведения аукциона.

В дальнейшем на собрании Совета кредиторов, состоящем из одиннадцати членов, решается вопрос о продаже активов банковского учреждения. Проходят собрания каждый рабочий будний день. После принятого комитетом решения имущество продается и все получают возмещение денежных требований.

На сайте Агентства список банков, которые исключены из ССВ, постоянно обновляется. Когда в перечне появилось наименование банка вкладчика, — это тревожный сигнал. Как поступать? Надо в кратчайшие сроки позвонить в АСВ и получить рекомендации, что делать.

Шаг 1. Следует уточнить, когда наступил страховой случай для банка. Ответ простой, его можно найти в Интернете: надо уточнить число, когда отозвали лицензию и ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Между тем АСВ в первую неделю назначает банки, ответственные за выплаты пострадавшим. Обанкротившийся банк в свою очередь должен предоставить Агентству все сведения об обязательствах перед вкладчиками.

Шаг 2. Не позднее 30 дней со дня составления реестра обязательств каждый вкладчик должен получить по почте извещение, в котором содержатся исчерпывающие сведения о том, как подать заявление на выплаты, в какие сроки и по какому адресу нужно обратиться. Если такое извещение не получено, надо срочно узнать почему.

Шаг 3. Пострадавший с документом и заявлением приходит в указанное место. Бланк заявления можно заполнить дома, предварительно скачав его на сайте АСВ. Срок подачи заявлений растянут во времени: можно забить тревогу и обратиться уже через две недели (к этому моменту должна быть создана база вкладчиков), а можно в течение срока ликвидации банка, который составляет целых три года.

Никто не останется «за бортом»: документы примут у всех.

Для чего нужно выбирать надежный банк? Чтобы ему можно было доверять. Клиент обязательно получит возмещение (речь идет только о вкладах), если банк — участник ССВ — выполнит всего два важных условия. Это:

  • заключение с вкладчиком договора о сделке;
  • размещение денег в российских банках на территории РФ.
Предлагаем ознакомиться:  Как делятся деньги при наследстве

Плакали денежки!

Весь перечень вкладов, которые не подлежат возмещению, можно найти в ст. 5 ФЗ. Назовем только те, которые касаются обычных граждан:

  • депозитные сертификаты;
  • средства в доверительном управлении банка;
  • на счетах в зарубежных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • номинальные счета (за исключением счетов, открытых опекунами или попечителями для своих подопечных) и др.
Подписание договора

Следует иметь дело только с проверенными крупными банками

Государственная программа по разработке системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (Система страхования вкладов) осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для соблюдения закона в стране создана особая организация — Агентство по страхованию вкладов. АСВ возвращает инвестору сумму его сбережений вместо банка.

Система страхования действует таким способом: банки делают денежные взносы в общую кассу. Если у банка отзывается лицензия (то есть наступает страховой случай), то вкладчикам – физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, из этой кассы АСВ производит денежный платеж и компенсирует определенную сумму по вкладам.

Для получения компенсации клиент обанкротившейся организации должен прийти с паспортом в Агентство по страхованию вкладов или в банк, который является его представителем, с заявлением по особой форме.

Существует целый ряд причин, в результате которых банк может лишиться лицензии.

  • Количество собственных денежных средств финансового учреждения меньше необходимого уровня уставного капитала.
  • Банк нарушает требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных денежных средств и уставного капитала своевременно.
  • Состоятельность капитала организации опустилась ниже 2 %.
  • Центробанк обнаружил ложные сведения, на основе которых была получена лицензия.
  • В данных отчетов содержатся недостоверные материалы.
  • Задержка ежемесячной отчетной информации более 15 дней.
  • Банк выполняет функции, не предусмотренные разрешением.
  • Финансовое учреждение в течение года не выполняет требования судебных органов по взысканию денежных средств со счетов клиентов.
  • Другие причины.

Если организация, в которой вы имеете дебетовый накопительный счет, закрывается, вам необходимо ждать данные на официальном сайте учреждения или на интернет-портале Центробанка России. В течение 2 недель с момента отзыва лицензии будет определен преемник, к которому перейдет вся ответственность закрытой организации.

Все, что от вас требуется, — это дождаться сообщения о том, кто будет отвечать за выплаты, и подойти в отделение указанного учреждения с удостоверением личности, если имеется договор на БО — его тоже необходимо принести с собой. Вашу фамилию и инициалы сверят со списком вкладчиков и помогут написать заявление на получение возмещения.

Однако не все деньги, которые можно положить на счет, будут застрахованы. Далее мы расскажем, какие денежные средства вам возвратятся, если банк закроется, и какая сумма компенсации установлена на сегодняшний день.

Если банк участвует в ССВ, то застрахованы будут деньги физических лиц любого гражданства, имеющиеся в депозитах и на счетах в банковском учреждении, сюда относятся:

  • депозиты и срочные вложения до востребования, в т. ч. и валютные;
  • текущие счета, которые используются для операций по банковским картам, для получения таких зачислений, как зарплата, пенсия и т. д.;
  • деньги на счетах предпринимателей (страховые случаи, произошедшие после 01.01.2014);
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, получателями по которым являются их подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества на время их государственной регистрации (для страховых случаев, происходящих после 01.04.2015).

Банки в которых вклады застрахованы государством

Стоит заметить, что застрахованы должны быть не только вложенные средства, но и накопленные проценты. Они вычисляются пропорционально реальному сроку инвестиции до момента наступления страхового случая.

Помните, что не все средства, которые вы положили на счет в банке, должны быть застрахованы государством и будут возмещены вам АСВ, если учреждение лишится лицензии и закроется. Не подпадают под работу системы страхования вкладов:

  • депозиты, подтвержденные сберегательной книжкой или сертификатом на предъявителя;
  • денежные средства на счетах ИП без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональными занятиями (для страховых случаев, произошедших до 01.01.2014);
  • средства на счетах нотариусов и адвокатов в случаях, когда счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • инвестиции в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • денежные средства, переведенные в так называемые электронные кошельки (электронные денежные средства).
Предлагаем ознакомиться:  В течение всего срока действия договора

Как узнать, застрахован ли в банке вклад, который вы планируете открыть

  • Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

Как действует система страхования вкладов в банках

  1. Зайти на официальный сайт той организации, которую вы выбрали, и во вкладке «О банке» или «Информация» прочитать необходимые вам сведения.
  2. Найти номер горячей линии этого банка и задать оператору интересующие вопросы.
  3. Позвонить в АСВ по номеру 8 800 200 08 05. Эта информация также есть и на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, выберите пункт «Перечень банков – участников ССВ». Здесь вы сможете найти список финансовых организаций, которые были лишены лицензии на выполнение своей работы, и тех, кто не допущен до системы страхования.
  4. Прийти лично в филиал выбранного банка. Найти нужные вам сведения можно на стендах отделения.

Суммы, на которые застрахованы депозиты в банках в 2019 году:

  • Если страховой случай произошел после 29.12.2014, максимально допустимая сумма компенсации по вкладам – 1,4 млн рублей. На такую сумму на данный момент застрахованы вложения клиентов в банках России.
  • Если страховой случай произошел в период с 02.10.2008 по 29.12.2014, то максимально возможная компенсация по депозитам физических лиц составляет 700 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших в период с 25.03.2007 по 01.10.2008, максимальная сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей.
  • Для тех страховых случаев, которые произошли с 09.08.2006 по 25.03.2007, максимальная сумма возмещения составит 190 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших до 09.08.2006, сумма компенсации не превышает 100 тыс. рублей.

Обратите внимание! Отдельная страховая компенсация размером до 10 млн рублей предоставляется:

  • по эскроу-счету, открытому для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
  • по эскроу-счету, открытому для операций по договору участия в долевом строительстве недвижимости.

Были ситуации, когда физические лица открывали инвестиционные счета под высокие проценты более чем на 3 млн рублей, а когда становилась известна информация о лишении лицензии банка, они делили свои крупные депозиты на несколько более мелких частей, переводя денежные средства на счета членов семьи, чтобы получить компенсацию за всю сумму депозита.

Чтобы избежать подобной ситуации, специалисты по финансам советуют уменьшить количество переводов денег по своим банковским счетам:

  • Не открывать членам семьи инвестиционные счета в одном и том же банке и воздержаться от переводов денежных средств между ними.
  • Обналичивать денежные средства после окончания срока депозита в банке. Если хотите снова вложить эти деньги, следует заключить договор еще раз, внеся наличные средства. Не перемещайте свои денежные суммы с одного банковского счета на другой.
  • Запомните главный совет: если в ваши планы входит открытие депозита в банке на сумму более 1,4 миллиона рублей, следует выбрать надежную организацию, чтоб свести к минимуму риск отзыва у учреждения лицензии.
  • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вложения в разных филиалах одного учреждения принято считать депозитами в одном банке. Следовательно, компенсация на них рассчитывается в общем порядке: полная сумма всех вложений в данной организации, не превышая при этом сумму страхового возмещения, которое установлено законом РФ.

  • Застрахован ли валютный вклад в банке?

Государством предусмотрено страхование не только депозитов в рублях, но и счетов в зарубежной валюте. Гражданин может рассчитывать на компенсацию согласно курсу Центрального Банка России на момент наступления страхового случая. Выплата всегда производится не в иностранной валюте (евро, доллары и др.), а в рублях.

  • Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

В ситуациях, когда накопительный счет открыт в валюте других стран, сумма компенсации будет рассчитана в рублях по курсу Центробанка на день наступления страхового случая.

  • Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Депозит в банке, подтвержденный персональным сберегательным сертификатом, который оформлен на физическое лицо, указанное в документе, является также застрахованным государством. В ситуации, когда сберегательный сертификат выдан на предъявителя, депозит также будет считаться застрахованным по закону.

  • Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах?

Деньги на счетах с драгоценными металлами не застрахованы от различных инцидентов. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат денежные вложения, находящиеся в финансовом учреждении на основании контракта. На ОМС учитываются не денежные суммы, а ценные металлы, которые измеряются в граммах или других единицах массы.

  • Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На деньги, вложенные гражданами в микрофинансовые организации, закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не действует. МФО не являются банковскими учреждениями, поэтому не участвуют в системе обязательного страхования депозитов.

  • Застрахованы ли вклады ИП в банках?

На протяжении длительного времени депозиты предпринимателей, являющихся физическими лицами, не подлежали страхованию государством, как и средства юридических лиц. Однако произошел ряд изменений, и сейчас деньги на счетах ИП в финансовых учреждениях застрахованы.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для получения вклада по наследству

Когда в голову приходит идея разместить наследство, крупный гонорар или другие накопления в банке во вклады, нужно проанализировать максимальное число предложений банков. Обращать особое внимание следует на главные признаки надежности:

  • наличие лицензии по привлечению денег граждан;
  • участие в системе страхования вкладов (ССВ).
Монеты

Перед подписанием договора с банком следует убедиться, что вклад застрахован

В интересах государства сделать действующие банки страны надежными, чтобы граждане охотнее размещали в них «нажитое непосильным трудом». Именно для этого был принят ряд мер: в 2003 г. вступил в силу закон № 177-ФЗ, цель которого — обеспечить населению все условия, чтобы вклад, находящийся под защитой государства, можно было вернуть без проблем.

В 2004 г. государство было вынуждено принять дальнейшие меры. Систему страхования вкладов возглавила новая структура — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с так называемой «общей копилкой» — заветным фондом, куда банки отчисляют взносы. «Копилка» необходима, чтобы Агентство перечисляло из нее страховку всем пострадавшим.

Государство также предусмотрело, чтобы участие в ССВ носило обязательный характер. Поэтому Центральный Банк Российской Федерации на стадии оформления лицензии банка уведомляет АСВ о каждом новом участнике, которого сразу регистрируют. Как только банк прекращает деятельность, он выбывает из системы страхования.

Механизм работы

Схема работы государственного страхования вкладов

Взносы, перечисляемые раз в квартал, одинаковы для банков — участников ССВ. Их размер рассчитывает Совет директоров Агентства, исходя из того, что базовая ставка не должна превышать 0,15 % от среднего размера вкладов в банке за истекшие три месяца. Для бесперебойной работы Агентства каждый участник ССВ обязан ежедневно отражать на счетах суммы обязательств перед населением и сведения по кредитам.

Здесь надо разобраться подробнее: согласно статье 11 ФЗ, вкладчик получит 100-процентное возмещение, но сумма ограничена и должна быть не больше 1,4 млн рублей. Это относится к одному или нескольким вкладам, которые клиент разместил в банке. Каждый потенциальный клиент должен учитывать эту данность, чтобы не было потом «мучительно больно».

Полезные советы

Каждому клиенту следует побольше узнать о вкладах и их страховании перед заключением договора

Вклады, размещенные в разных банковских организациях, можно вернуть по максимуму. Приведем несколько примеров. Допустим, гражданин Дорохов В. Н. оформил в выбранном банке четыре вклада на сумму 4 млн рублей. Если банк лишится лицензии, вкладчик, увы, получит вместо 4 млн рублей максимально возможную компенсацию 1,4 млн рублей.

Тем временем его друг гражданин Полухин В. А., у которого изначально денег было меньше, решил поступить иначе: он разместил в разных банках три вклада, каждый по 1,1 млн рублей. И что интересно: он получит 3,3 млн рублей! Так что арифметика арифметикой, а быть финансово подкованным и трепетно относиться к размещению своих средств не помешает никому.

Вклады в долларах и евро возмещают только в рублях (пересчитывают остаток средств по официальному курсу на день банкротства).

Не дождётесь!

Бывают такие случаи, когда клиент ни при каких обстоятельствах не получит 100-процентного возмещения. Если в одном банке он открыл вклад и взял кредит, он получит компенсацию минус долг по кредиту. Пример: на момент аннулирования лицензии у выбранного гражданка Петрова-Денисова М. О. не погасила по кредиту 500 тыс.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Гражданин облюбовал банк, а вот как выяснить, включен ли он в ССВ? Это, безусловно, один из главных вопросов для каждого потенциального вкладчика. Узнать об этом просто: нужно зайти на сайт банка или в отделение. Список банков-участников постоянно обновляется и доступен в Интернете на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Банки в которых вклады застрахованы государством

Банки не ограничивают вкладчиков суммами вкладов: при желании найдется выгодное предложение на размещение и 50 тыс. рублей, и 10 млн рублей. Однако не лишним будет напомнить, что тем, кто хочет разместить сумму, превышающую 1,4 млн рублей, следует отнести ее в проверенный крупный банк, с низкой вероятностью банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кроме того, не стоит поддаваться соблазну и откликаться на предложения со ставкой вклада намного выше средней, надеясь за год «выжать» из своих кровных, например 2 млн рублей, солидный процент. Это крайне опрометчиво и рискованно. На таких условиях допустимо размещать лишь суммы, которые меньше максимального размера страховых выплат, и на короткий срок. Смельчакам необходимо помнить, что можно потерять всё! Так что крепкие нервы пригодятся.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector