Консультация юриста
Назад

Банкротство заемщика ответственность поручителя

Опубликовано: 05.01.2020
0
0

Случаи из судебной практики

  • прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства;
  • кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом;
  • если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом;
  • если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.

Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. 367 ГК РФ.

На сегодня уже сформирована весьма обширная
судебная практика по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей. В отдельную категорию можно отнести дела о семейном банкротстве: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

  1. По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.
  2. По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
  3. По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).

Проблема поручительства в банкротстве затрагивает многих граждан и компаний. Права и обязанности, имеющиеся у поручителей, предусматриваются договором поручительства. Он подписывается одновременно с составлением и заключением кредитного соглашения.

Поручители не являются созаемщиками, но при этом они обладают солидарной ответственностью перед банком наряду с заемщиком, если иное не указывается в контракте.

Для многих банков гарант обладает той же ответственностью, что и непосредственный должник. Поэтому если у заемщика возникают сложности с погашением кредита, например, в связи с банкротством или нежеланием уплачивать средства, то бремя легко перекладывается на поручителя.

Во время использования поручительства при банкротстве должника банк может выбрать всего одного гаранта даже при условии, что в договоре прописывается несколько поручителей. Именно выбранный гражданин становится ответственным за выплаты по кредиту.

Данная ответственность накладывается на поручителя, если заемщик признается банкротом, поэтому он не может справляться со своими обязательствами перед кредитором. Субсидиарная ответственность может применяться даже к лицам, которые совершили разные действия, приведшие к тому, что заемщик не может погашать долг.

Банки часто пользуются субсидиарной ответственностью при банкротстве физических лиц. Поручительство позволяет кредиторам требовать погашения долга гарантами, а не непосредственными заемщиками.

Может ли поручитель подать на банкротство

Люди, когда соглашаются выступить в банке гарантом, полагаются на добросовестность заемщика. Но даже если человек не предполагает никого обманывать, в жизни случаются разные ситуации, при которых просто нет физической возможности выплачивать долги. Даже если должник признает свои обязательства и не отказывается от их обеспечения в дальнейшем будущем, банки могут требовать ежемесячные выплаты с поручителей.

Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий. В этом случае ручающийся за должника человек, может без труда инициировать процедуру банкротства должника гражданина. Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность.

Риски поручительства

Поручительство при банкротстве должника предполагает возникновения определенных рисков у поручителя. К ним относится:

  • гражданин может пострадать материально, так как ему придется не только вносить плату ежемесячно по кредиту, но и оплачивать разные проценты, неустойки и штрафы, начисленные за тот период, когда непосредственный плательщик отказывался от перечисления средств;
  • портится кредитная история не только у непосредственного должника, но и у поручителя, поэтому просрочки отражаются в его досье;
  • сокращается возможность оформления кредита на себя;
  • нередко вовсе по решению суда конфискуется имущество, принадлежащее поручителю, после чего оно продается с целью погасить долги непосредственного плательщика.

Поэтому многие граждане задумываются о том, можно ли прекратить договор поручительства. Данная процедура считается затрудненной, так как кредиторы стараются с помощью разных возможностей предотвратить такую ситуацию.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика возможно исключительно при наличии согласия от всех участников сделки, к которым относится и банк. Кредитные учреждения редко соглашаются на такую процедуру, так как они желают всеми возможными способами вернуть свои средства.

Ошибочным является мнение, что поручительство при банкротстве основного должника прекращается после смерти заемщика или развода граждан.

Прекращение поручительства при банкротстве должника возможно исключительно в нескольких ситуациях. К ним относится:

  • должник самостоятельно погашает имеющийся долг;
  • предоставляются отступные, поэтому имущество заемщика переходит в собственность кредитора, если на это соглашаются обе стороны;
  • происходит зачет имеющегося долга;
  • должник и кредитор являются одним лицом;
  • возникает новация, поэтому имеется возможность у заемщика получить новый кредит, с помощью которого он погашает прошлый займ, а далее может без сложностей погашать новый долг;
  • прощается долг кредитором по разным причинам;
  • отсутствует возможность у банка воспользоваться поручительством для перевода долга на основании условий, имеющихся в договоре поручительства;
  • издаются региональные или федеральные нормативные акты, на основании которых не может банк перевести долг на поручителя.

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика считается редкой процедурой, так как обычно непосредственные должники просто не обладают собственными средствами, чтобы погасить долг. Поэтому наиболее часто именно гаранты обязаны погашать имеющиеся задолженности.

Нередкими являются ситуациями, когда несколько лиц являются заемщиками, например, граждане, состоящие в законном браке или близкие родственники. В этом случае возникает множественность лиц в одном обязательстве. На основании ст. 308 ГК каждый человек при таких условиях имеет равные обязательства.

Прекращение поручительства при банкротстве должника допускается при наличии свадебного решения. Поэтому нередко поручители подают иск в суд, чтобы не погашать долги заемщика.

Под кредитованием понимается процесс предоставления определённых средств одним лицом другому с обязательным их возвратом в течение определённого срока. При этом за предоставление помощи лицо, взявшее ссуду, обязуется, кроме полного возврата средств, выплатить вознаграждение, составляющее обычно какую-то процентную часть от взятой суммы.

Поручитель — это лицо, принимающее на себя обязательства нести финансовую ответственность перед организацией, выдавшей заём, в случае неисполнения своих обязанностей заёмщиком. Другими словами, если у кредитора возникают проблемы с заёмщиком по возврату долга, то он имеет право требовать его погашение у поручителя.

Гарантом может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Если должник оказывается неблагонадёжным, представители финансовой организации приходят к поручителю, требуя от него расплаты. При этом если в качестве гарантии предлагалось имущество, то банк может подать иск на отчуждение. Но в любом случае возврат займа не может превышать оговорённых условий в основном договоре или в соглашении с гарантом, включая пеню и комиссии.

Для банков оформление поручительства очень выгодно, так как это дополнительная их страховка, что выданные средства будут возвращены. Поэтому большие суммы они обычно выдают под гарантии третьих лиц. В итоге получается, что поручитель страхует кредитора от возможной финансовой потери. При этом из всех трёх участников договора, а именно кредитора, заёмщика и поручителя, последний совсем не имеет никакой выгоды.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанности судебного пристава исполнителя при взыскании долгов

Таким образом, суть поручительства заключается в ответственности, то есть выплаты неполученного долга с заёмщика.

Виды обязательства

Любая ответственность поручителя при банкротстве основного должника или его отказа погашать взятую им ссуду определяется существующими законами и нормами, а также заключаемым кредитным договором. Поручитель, являясь одной из сторон, гарантирует, что он будет отвечать за заёмщика по его обязательствам. При этом ответственность может быть частичной или полной.

Во время заключения договора гаранту должны быть сообщены все условия и вид ответственности, к которой он может быть привлечён. Существуют два вида обязательств:

  • субсидиарная — характеризующаяся дополнительной ответственностью к той, что несёт заёмщик;
  • солидарная — обозначающая равенство обязанностей как заёмщика, так и его гаранта.

В первом случае кредитор не имеет права обращаться к гаранту с требованием погасить задолженность заёмщика без отказа основного должника исполнять свои обязательства. То есть процедура выглядит следующим образом. Кредитор обращается к заёмщику и в случае отказа основного лица удовлетворить законные его требования по различным причинам предъявляет взыскание к стороне, несущей субсидиарную ответственность.

Банкротство заемщика ответственность поручителя

Если связь с заёмщиком потеряна, банк его найти не может, то это делает невозможным доказать отсутствие у должника средств для погашения кредита. Соответственно, если заключено соглашение с субсидиарной ответственностью, предъявить поручителю претензии кредитор не имеет права. В то же время при солидарной ответственности такое положение вещей не имеет значения, и гаранту придётся удовлетворять требования.

К основным обязанностям поручительства относят:

  • погашение основной задолженности;
  • выплата начисленных процентов;
  • оплата штрафа и судебных неустоек.

Права гаранта

Подписывая кредитное соглашение, поручитель, кроме ответственности, получает также и права. Они гарантируются ему Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ), а именно статями 364 и 365.

Согласно им, поручитель при необходимости может выдвигать возражения требованиям кредитора, даже если основной должник с ними согласен. Он может использовать основания, связанные с тем, что заёмщик не нарушает своего обязательства, и свою ответственность он исполнил. При этом он может также требовать прекращения своего поручительства. Ограничивать право гаранта на предъявление возражений, которые мог бы сам выдвинуть заёмщик, не допускается.

Погашая задолженность перед кредитором, поручитель имеет право взыскать уплаченные им средства с должника. Выполнив свою ответственность перед кредитором, все права и обязанности, указанные в условиях кредитного договора, переходят к поручителю в той же мере, в какой он удовлетворил требование банка.

То есть он может на законных основаниях требовать компенсацию у заёмщика всех своих затрат и возмещения иных убытков, связанных с выплатой по ссуде. Для этого финансовая организация обязана передать пакет документов, удостоверяющих переход прав на кредит, после чего поручитель фактически становится кредитором.

Немаловажным правом гаранта считается получение извещения о каких-либо изменениях в процедуре выплат, оговорённых в кредитном договоре. Если основной должник выплатил свой заём и при этом поручитель также погасил его долг, произошла двойная оплата, то последний может взыскать безосновательную уплату. Такой иск (регрессный) гарант может предъявить как кредитору, так и должнику — на выбор.

В соответствии с ГК РФ, существует несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено. Естественно, действие договора прекращается, если все условия соблюдены, и стороны друг к другу не имеют претензий.

К остальным причинам относят:

  • Банкротство должника — поручительство может потерять силу лишь в том случае, если ликвидация должника произошла до того, как кредитор предъявил требования к гаранту. В ином случае, если кредитор подал требование в суд или предъявил его в любом виде согласно законодательным актам, поручительство прекращено быть не может.
  • Передача долга другому лицу без заключения соглашения о новом поручительстве.
  • Истечение срока, установленного договором.
  • По прошествии года после заключения договора, но лишь в случае, если срок поручительства не указан в соглашении, и кредитор ни разу не предъявил иск гаранту после наступления срока исполнения обязательства. Если же срок прекращения взятых обязательств не может быть определён, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иск в течение двух лет с даты заключения соглашения.
  • Отказ лица, выдавшего кредит, принять исполнение кредитного соглашения. То есть поведение кредитора противоправное, ведь поручитель обязан платить лишь после того, как заёмщик нарушает обязательства.
  • Если договор о кредитовании был признан ничтожным, утратил свою юридическую силу.

Признание соглашения ничтожным

Каждый человек, выступающий гарантом для другого гражданина, оформляющего крупный кредит, должен помнить, что у него могут появиться денежные обязательства. Он ручается, что заемщик будет своевременно и добросовестно возвращать средства банку. Если же это требование не будет выполнено, то именно поручитель будет заниматься возвращением долга.

Должники и поручители могут объявляться банкротами при соблюдении условий:

  • непосредственный заемщик перестает перечислять средства по кредитному договору;
  • банк подает иск в суд, на основании которого требуется признание должника банкротом, после чего средства взыскиваются с поручителя;
  • приставы возбуждают исполнительное производство;
  • долг должен превышать 500 тыс. руб.;
  • поручитель обязан погашать долг со всеми начисленными процентами и неустойками, для чего пользуется своими средствами и имуществом;
  • если отказывается поручитель выплачивать средства, то к нему применяются принудительные меры взыскания, представленные арестом счетов, списанием денег с банковских счетов, а также арестом, конфискацией и продажей ценного имущества.

Поэтому при банкротстве поручительство считается рискованным. Граждане, выступающие гарантами, должны полностью доверять непосредственным заемщикам, чтобы не возникла ситуация, когда им придется погашать долги за других лиц.

Для любого гражданина поручительство при банкротстве должника считается рискованным процессом, так как существует вероятность, что банк потребует от гаранта возвращения денежных средств. Существует три варианта решения данной проблемы:

  • аннулирование или расторжение договора поручительства, но это возможно только через суд, а также у гражданина должны иметься веские основания для этого процесса;
  • погашение долгов заемщика за счет собственных средств, после чего можно подать иск в суд для взыскания средств с должника;
  • объявление себя банкротом одновременно с должником.

Даже если гарант полностью погасит долги неплательщика, у него имеется возможность вернуть средства, если он подаст иск в суд с целью взыскать деньги с должника. Спор решается не только в судебном порядке, так как стороны могут подписать мирное соглашение. Если уже запущена процедура признания должника банкротом, то гарант включается в список кредиторов.

Другой возможностью для поручителя выступает объявление себя банкротом. Это позволит избавиться от долгов, но приведет ко многим негативным последствиям.

Предлагаем ознакомиться:  Ограждение газона - советы адвокатов и юристов

При банкротстве должника поручительство считается рискованным процессом. Нередко у гаранта просто отсутствуют средства или имущество, с помощью которого он мог бы погасить долги неплательщика. Поэтому единственной возможностью является объявление себя банкротом. Процедура считается сложной и специфической, а также она приводит ко многим негативным последствиям. К ним относится:

  • если у гражданина будут отсутствовать личные сбережения, которые могли бы использоваться для погашения долга, то его имущество будет продано на торгах, а вырученные от этого процесса средства направятся на погашение задолженности;
  • в течение трех лет не получится у гражданина занимать какие-либо руководящие должности в разных организациях;
  • повторная процедура признания себя несостоятельным запрещена в течение следующих 5 лет;
  • существенно ухудшается кредитная история;
  • если обращается гражданин в течение 5 лет в какие-либо банки за кредитом, то ему надо оповещать работников учреждения о том, что он был признан банкротом.

Поэтому поручители должны серьезно подумать о том, стоит ли подписывать договор поручительства, так как если должник по разным основаниям не сможет справляться со своей кредитной нагрузкой, то гражданину придется столкнуться со многими негативными последствиями.

Наиболее часто в ситуации, когда обязанность по погашению долга переходит к поручителю, данный гражданин принимает решение объявить себя банкротом, так как у него отсутствуют средства для исполнения обязательств. Процедура выполняется по стандартной схеме, поэтому осуществляются последовательные этапы:

  • первоначально гражданин подает иск в суд о признании себя несостоятельным;
  • арбитраж принимает решение относительно реструктуризации долга, но если отсутствуют возможности у поручителя погасить долг, то начинается непосредственное конкурсное производство, заключающееся в продаже его имущества;
  • конкурсное производство предполагает привлечение специального управляющего, занимающегося описью и непосредственной продажей ликвидного имущества;
  • вырученные от аукциона средства направляются кредитору для погашения долга;
  • если остаются непогашенные требования, то они аннулируются, а поручитель признается банкротом.

В любой момент времени между должником и кредитором может составляться мировое соглашение. Поручитель, ставший банкротом, может потребовать от непосредственного должника возвращения всех потраченных средств. Для этого подается иск в суд, после чего поручитель включается в список кредиторов. Но даже эти долги могут быть аннулированы по окончании дела о несостоятельности.

Поручителем может стать не только гражданин, но и компания. К нюансам данного процесса относится то, что если фирма представлена ООО, то она может самоликвидироваться в любой момент времени. Поэтому у банка отсутствует возможность взыскать средства. Это приводит к тому, что кредиторы негативно относятся, когда в качестве поручителей выступают разные организации.

Следует сразу предупредить о фиктивном банкротстве. Некоторые должники, основываясь на Федеральном Законе «О банкротстве физических лиц», решают переложить свою ответственность на поручителя. Такие недобросовестные граждане подделывают документы и стремятся объявить себя неплатёжеспособными.

Но при этом они забывают, что их махинация довольно легко раскрывается финансовыми государственными службами. Такое противозаконное действие является уголовно наказуемым, предусматривающим лишение свободы сроком до шести лет. При этом ответственность грозит не только за неправомерный запуск процедуры банкротства, но и за скрытие возможного к реализации имущества.

Банкротом же физическое лицо признаётся только после решения арбитражного суда. За последние годы процедура признания разорения претерпела ряд изменений. На начало 2018 года процесс объявления лица неплатёжеспособным может быть запущен при соблюдении следующих условий:

  • доход гражданина не позволяет в срок погашать ранее взятые им обязательства;
  • долг перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей;
  • если после расчёта необходимых платежей и дохода получается, что в течение ближайших трёх лет нет возможности погасить задолженность.

Банкротство заемщика ответственность поручителя

При этом если за три года доход всё же позволяет погасить долги, то на это время происходит реструктуризация, сопровождающаяся освобождением от оплаты штрафов. Перед тем как наступит ответственность поручителя при банкротстве должника, всё имущество последнего должно быть продано в счёт погашения долга. Исключением является единственное жильё и личные вещи.

Согласно законодательству, после того как основной заёмщик будет признан банкротом, весь оставшийся долг ляжет на плечи поручителя. Хотя законодательство несовершенно и опытные юридические работники могут найти лазейки для аннулирования договора гарантирования выплат, рассчитывать на это особо не стоит.

В судебных тяжбах суды, как правило, встают на сторону кредитора, признавая оспаривание договора как попытку уклонения от оплаты. Но при этом существует всё же ряд причин, по которым договор может быть признан ничтожным, то есть недействительным.

К таким причинам можно отнести:

  • Содержание договора противоречит нормам ГК РФ и другим правовым актам.
  • Лицо, заключавшее соглашение, на момент подписания не обладало полной гражданской дееспособностью.
  • Подписание договора происходило наперекор внутренней воле поручителя, по принуждению.
  • У банка кредитора нет лицензии на совершение кредитных операций.
  • Заёмщику и поручителю не была предоставлена полная информация об условии кредитования. На основании постановления Банка России кредитор должен не только уведомить в письменном виде обо всей информации, но и получить письменное подтверждение об ознакомлении (подпись).
  • Если средства были выданы заёмщиком не в полном объёме. В этом случае сделка оспаривается как безденежная.
  • Если при заключении сделки использовались подложные документы.

Если договор между кредитором и заёмщиком будет признан ничтожным, то автоматически аннулируется и соглашение о поручительстве. При этом следует отметить, что в соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, последний вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, поручительство — это серьёзный шаг. Выступая гарантом, гражданин подтверждает способность заёмщика погашать кредит, но фактически сам может попасть в долговую яму. Особенно это актуально при признании лица, взявшего заём, банкротом. В результате у поручителя будет два пути — инициировать процедуру своего краха или выплачивать ставший уже своим долг.

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

  • сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
  • дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
  • период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору.

Какие предъявляются требования к поручителям?

Требования зависит от разных ситуаций. К ним относится:

  • Заемщик признает себя несостоятельным. Прекращается ли поручительство при банкротстве основного должника? По закону договор поручительства даже при таких условиях остается действительным, а также не происходит списание задолженности. Все нюансы дальнейших действий со стороны поручителя прописаны непосредственно в соглашении. Нередко вовсе долг переводится с банкрота на его гаранта.
  • Поручитель признает себя банкротом. Это возможно в связи с собственными долгами гражданина или на основании договора поручительства.
Предлагаем ознакомиться:  Как нарисовать схему в извещении о ДТП?

Требования в любой ситуации будут стандартными. Чтобы гражданин был признан банкротом, должны соблюдаться некоторые условия. К ним относится наличие долга, превышающего 500 тыс. руб., а также просрочка должна превышать три месяца. У гражданина не должно иметься денежных средств, с помощью которых он может удовлетворить требования кредиторов.

В качестве инициатора банкротства может выступать кредитор, непосредственный должник или вовсе гарант, не желающий, чтобы увеличивалась сумма долга за счет начисляемых штрафов и процентов. Банк самостоятельно выбирает, кто будет становиться банкротом – заемщик или гарант, так как эти люди обладают солидарной ответственностью. Поэтому поручительство при банкротстве должника является рискованным процессом.

Что должен делать поручитель при банкротстве

  • составить заявление и подать его в арбитражный суд;
  • оплатить государственную пошлину;
  • составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
  • подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
  • взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
  • если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.

Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным.

Особенности процедуры

  • подача заявления и его рассмотрение в суде;
  • изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
  • если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
  • если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
  • имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.

После завершения процедуры и присвоения статуса, можно подавать иск об инициации процедуры признания банкротом прямого заемщика и требовать с него возмещения всех понесенных расходов.

Поручительство при банкротстве должника физического лица является рискованным процессом. В законе четко устанавливаются правила, на основании которых может привлекаться к ответственности за должника поручитель. К основным особенностям процесса относится:

  • в судебной практике имелись случаи, когда поручители аннулировали или расторгали договор поручительства, но для этого должны иметься веские основания, например, это возможно, если в документе имеются пункты, нарушающие требования законодательства;
  • обычно суды встают на сторону банков, поэтому такие иски рассматриваются в качестве способа избежать необходимости погашать долг;
  • в договоре поручительства четко указывается, что гражданин выступает гарантом сделки, поэтому если по разным причинам должник не сможет погасить долг, то это обязанность переходит на другого участника сделки;
  • аннулирование происходит при выявлении мошеннических схем или поддельных подписей.

Поручители значительно рискуют при подписании договора, поэтому перед тем, как ставить свою подпись, следует хорошо подумать.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.

Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.

Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

Банкротство заёмщика

Признание банкротства предполагает фиксирование долга путём реструктуризации, но если это не выполнимо, то происходит продажа имущества с передачей полученных средств кредиторам, а остальной долг аннулируется. Но при поручительстве дело в корне меняется.

Так как заёмщик не может расплатиться по долгам, кредиторы получают все основания требовать возврата своих средств от поручителя. Согласно положениям, он становится единственным должником финансовой организации, и все требования, относящиеся к заёмщику, перекладываются на него. Соответственно, он будет вынужден:

  • согласно графику ежемесячно погашать ссуду;
  • в случае просрочек платежей платить штрафы.

При этом кредитная ставка не может быть изменена без его ведома. Гарант также может потребовать провести реструктуризацию долга или досрочно вернуть заём. Если же поручитель решит направить в суд компенсационный иск по отношению к должнику, признанному банкротом, то он останется без рассмотрения.

Банкротство заемщика ответственность поручителя

Как только начнётся процесс банкротства заёмщика, все решения, ранее принятые по выплатам кредитов, приостанавливаются. А также прекращается начисление процентов и штрафов. То есть состояние долга как бы замораживается.

Как законно списать долги

Закон № 127-ФЗ позволяет законно списать долги на 100 % любого типа: кредиты, микрозаймы, ипотеки, задолженности за коммунальные услуги или перед контролирующими органами. Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными потерями и негативными последствиями, обращайтесь за помощью в ООО «Глав Банкрот».

Мы оказываем юридические услуги с 2011 года, а банкротствами занимаемся с 2015. За это время мы помогли списать долги более 80 000 физических лиц и десяткам организаций.

Заключение

Поручители при банкротстве должника должны погашать долги за заемщика. У них имеется несколько вариантов решения проблемы, поэтому они могут погасить задолженность, объявить себя банкротом или попытаться расторгнуть договор поручительства.

Если погашается долг поручителем, то у него имеется возможность обратиться в суд с иском, на основании которого денежные средства возвращаются принудительно непосредственным должником. Поручитель становится кредитором, поэтому его требования включаются в реестр.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector