Консультация юриста
Назад

Как быстро рассчитаться с кредитом

Опубликовано: 28.07.2019
0
10

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей.

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера.

Как быстро погасить кредит

Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно.

Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.

Совет!

Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.

Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.

Чтобы научиться отказываться от лишних расходов представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.

Как быстро рассчитаться с кредитом

Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.

Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:

  1. Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
  2. Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
  3. Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.

В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:

  • Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
  • Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
  • Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
  • Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.

Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:

  1. Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
  2. Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
  3. Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
  4. Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.

Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:

  • Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
  • Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
  • Планируем остальное потратить согласно личного плана.
  • Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!

Изначально следует различать кредиты:

  1. потребительские;
  2. создающие активы.

Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.

Есть альтернатива — запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.

Как быстро рассчитаться с кредитом

Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).

Предупреждение!

Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.

Целевое назначение вышеупомянутых денег — создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.

Классическая рекомендация — создать отдельный банковский счет, сохраняющий сбережения (депозит). Предполагается сбережение средств от инфляции путем начисления банком процентов.

Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.

Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.

Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.

Предупреждение!

Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита.

Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.

У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.

Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок.

Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.

Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и займ по кредитной карточке.

Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека по кредитке.

Внимание!

Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.

Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.

У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.

На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.

После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.

После того, как мы выплатили три кредита у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.

Практические советы тем, кто хочет быстрее избавиться от долговой нагрузки

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно. Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Как рассчитаться с долгами правильно

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться.

Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

1. Разговор с кредиторами

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.

Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.

Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

  1. Сообщи, что не можешь больше платить.
  2. Зафиксируй задолженность.
  3. Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.

При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится — обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Внимание!

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

3. Спланируйте бюджет

Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:Оптимизируйте расходы

4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Предупреждение!

Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби.

Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.

У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража.

Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

1. В первую очередь — с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше.

Совет!

Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.

Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.

Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.

Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.

Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.

Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Внимание!

При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит

3. Реструктуризация и рефинансирование

Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.

Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.

Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.

Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:Не можешь платить — реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

4. Погашение с другого кредитного счета

Совет!

Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно.

Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.

Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам — залог успеха.

Предлагаем ознакомиться:  Как оплачиваются долги по кредиту наследниками

Часто бывает так, что, беря деньги в кредит или под имущество, никто не задумывается, каким образом он будет эту сумму возвращать. Ситуации в жизни бывают разные и предугадать что-то невозможно.

Случается так, что пришло время возврата взятых на себя обязательств, а нужной суммы денежных средств нет и негде перезанять. Сумма долга начинает расти. И как рассчитаться с долгами, становится непонятно.

Оценка ситуации

Все случаи по-своему уникальны и размер долга может быть абсолютно разный. Первым делом нужно оценить свое материальное положение.

Для начала, чтобы можно было рассчитаться с долгами, понадобится определить то количество денежных знаков, которое возможно отдавать в определенное время и без ущерба для себя. Лучше всего, когда эта сумма будет в несколько раз больше, чем размер взноса.

Благодаря этому, процент по кредиту будет существенно ниже, а время погашения задолженности значительно сократится.

Все виды задолженности условно делятся на такие:

  • Досрочные выплаты.
  • Те, которые погашаются по графику.
  • Выплаты, по которым ввиду той или иной причины возникают задолженности – проблемные.
  • Такие, которые не считается возможным погасить – безнадежные.

Для себя понадобится четко понять, к какой группе должников относиться. Уверенно зная это, не составит большого труда построить правильную стратегию выхода из сложившейся ситуации. Вопрос о том, как рассчитаться с долгами, становится актуальным, когда резко падают доходы.

Причины бывают разные: невыплата заработной платы, рождение младенца, болезнь или потеря работоспособности. Нужно четко оценить ситуацию для того, чтобы было понятно, насколько долго или всегда (в случае с утратой работоспособности) будет продолжаться этот кризис.

Это поможет не попасть в ситуацию, когда придется кого-то просить: помогите рассчитаться с долгами.

Внимание!

Как правильно рассчитаться с долгами по кредитам? Если имеются средства и есть желание избавиться от долга побыстрее, то первым делом нужно провести беседу с кредитором и составить дополнительный договор.

Стратегия погашения долгов по кредитам

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?

Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!

Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:

  1. Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение — родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
  2. Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
  3. Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
  4. Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
  5. Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)

Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.

Внимание!

Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.

На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.

Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.

Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.

Встает вопрос, как выплатить кредит банку, если у вас нет денег. Ситуация может быть разная. Например, вы набрали кредитов и потеряли работу. Ну или у вас заболел родственник и все силы и средства ушли на его лечение.

В общем денег нет на ежемесячный платеж банку. Встает вопрос: «Что делать, чтобы выплатить кредит?» Ответ на данный вопрос попытаемся найти в статье. Для начала попытаемся рассказать о последствиях невыплаты кредита банку.

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:

  • Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки,
  • коллекторы,
  • плохая кредитная история,
  • испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.

Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав. Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог.

Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита.

Совет!

Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок.

Больший срок — меньший ежемесячный платеж. Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну а что делать, если все таки платить нечем? Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу.

Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене.

Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга(сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

Коллекторы

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутрення служба банка или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство.

Запомните — деньги все равно придется отдать. Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу.

Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и заранее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов.

Поверьте, ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно, если вы больны или у вас дети.

Внимание!

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй.

Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж — данные поступают в БКИ.

Не дадут вам и кредитную карту. Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть.

Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.

Вариант 1 — Родственники и знакомые.

Совет!

Подумайте. Терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну с коллекторами — стоит ли это того?

У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть один платеж или 2-3. Как говорится, давай человеку столько в долг, сколько можешь ему подарить… Если вы не набрали долгов, вам скорее всего дадут в долг и вы решите свои проблемы. Это самый простой вариант

Вариант 2 — Дополнительная работа.

Если вы потеряли основную работу — ищите работу в интернет во время поиска основной работы. Здесь вам может помочь биржа Адвего. Если у вас есть высшее образование или экспертиза в любой из предметных областей.

Написать 5-7 статей в день и заработать тысячу рублей достаточно просто. Но нужно работать. Писать статьи достаточно легко, если знаешь предметную область.

Нелишними будут знания популярных CMS типа WordPress. Это поднимет ваш рейтинг в глазах заказчика. Найти работу копирайтером достаточно легко на самом деле. Если у вас острый недостаток денег, такая работа поможет сократить их дефицит.

Вариант 3 — Сбережения и налоговый вычет.

Денежные проблемы могут возникнуть внезапно. Для предусмотрительного человека, тем более платящего кредит, для экономных людей выходом ммогут стать сбережения.

Обычно это сумма из 3-х и более ежемесячных платежей. Так называемая финансовая подушка безопасности, которая помогает без труда переждать кризис.

Другой вариант — получить деньги от государства. Речь идет о ипотеке и о налоговом вычете. Если вы взяли ипотеку в первый раз — вам положен вычет. Он состоит из 13 процентов от суммы покупки и 13% от суммы выплаченных процентов.

И получить его можно единоразово, если вы раньше работали официально и ваш работодатель платил налоги. Если он заплатил налогов на сумму 13 процентов от стоимости вашего жилья, взятого в ипотеку, то эти деньги вам единоразово могут вернуть.

Не ждите, идите в налоговую. Там вам объяснят, что и как, какие документы нужны(3НДФЛ, заявление и т.д.) Деньги вы получите не сразу(2-3 мес), но они могут стать вашим спасательным кругом, если вы задолжали.

В заключение

Человек сам хозяин своей судьбы. Брать или не брать кредит решает каждый сам для себя. Расплачиваться за свои ошибки также придется самому человеку.

Предупреждение!

Кредиты можно, а иногда и нужно брать. Особенно кредитные карты — они являются отличным инструментом для покупок при умелом обращении. Но не стоит брать по 2-3 кредита, делать опрометчивые покупки в торговых центрах(там всегда вам впаривают повышенный процент и страховку).

Будьте внимательны и соизмеряйте свои силы. Тогда слово кредит не будет представляться вам чем то страшным и ужасным. В умелых руках деньги, даже заемные, становятся инструментом для достижении цели.

Принцип: долги по кредитам погашаются равными суммами одновременно.

Что делать:

  • подсчитать число имеющихся кредитных долгов;
  • все свободные деньги разделить на количество своих кредитов, полученная сумма и будет составлять дополнительный платеж на каждый месяц;
  • выплачивать по всем кредитам наименьшую сумму, добавляя к ней дополнительные средства;
  • когда выплаты по одному из кредитов полностью закончатся, необходимо снова начать с подсчета количества долгов.

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными. Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты.

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Как платить кредит если нет денег

Здравствуйте! В декабре 2013 года взял на ИП кредит в сбербанке реконструировал гараж под магазин мастерскую по продаже и ремонту сплит-систем. 2014 год все было хорошо работа была кредит погашал. Это поможет не нарушить обязательств перед банком и сохранить положительную кредитную историю.

Если вам не нравятся проценты по кредиту, но их есть чем платить – это одно. Куда хуже, если кредиты есть, а вот возможность возвращать их пропала. Поэтому пускать ситуацию на самотек нельзя.

Мы Beverley Home Management Limited, частная кредитная фирма, предоставляющая кредиты на получение срочных кредитов. Вам нужен срочный кредит, чтобы погасить долги или вам нужен кредит для улучшения вашего бизнеса? В 2016 году финансовый кризис усилился продажи упали в разы. Попросил банк реструктуризировать кредит банк пошел на это, увеличил срок возврата кредита соответственно и уменьшилась сумма по кредиту. В 2017 году финансовый кризис продажи остановились.

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы всего восемь месяцев. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно.

А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Марфе Ивановне – 150

Николаеву Р.Р. – 150

Общая сумма долга – 3000. Доход в месяц образовывает 1000. 200 – это 20%. Берем 3000/200 = 15 месяцев.

Пропорционально распределите 200 между всеми, у кого занимали. Составьте график погашения долгов. И с таким перечнем, что у Вас оказался, видьтесь со собственными кредиторами.

Объясните, что в месяц имеете возможность дать столько-то. Сделайте таблицу.

Наименование кредитора: сумма долга: ежемесячное погашение.

В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Получить кредит просто, дают деньги в долг практически всем, причем часто на довольно крупную сумму – в разы и десятки раз превышающую ежемесячный доход. Удобно? Да, но деньги потом нужно возвращать – и вот тут возникают сложности.

Тем более что проценты по займам чаще оказываются драконовскими, чем лояльными, а если умножить их на срок возврата тела долга, то сумма за пользование кредитными средствами часто превышает сумму самого кредита. Решили вернуть кредит досрочно? Чтобы грамотно гасить долг, нужно знать, как это делать.

Приведем список советов о том, как быстро выплатить кредит, избежать санкций со стороны банка и сэкономить деньги.

Как можно закрыть имеющиеся долгие – самое верное решение для профессионального заемщика. Вот только банки не особо жалуют клиентов, возвращающих кредиты раньше прописанного в договоре срока, а в некоторых случаях даже вносят соответствующие данные в кредитную историю. Поэтому давайте посмотрим, как возвращать кредит правильно.

Начните вести анализ доходов и расходов. Благодаря такому учету вы поймете, где можно урезать расходы, чтобы направить деньги на погашение долгов. Но не усердствуйте – обязательные траты убирать нельзя.

Резюме: составьте графики кредитных выплат.

Когда вы разберетесь с первым пунктом, переходите ко второму – экономьте и, конечно, откладывайте. Питание вне дома, булочки у метро, кофе из автоматов – это не то, что нужно в период жесткой экономии.

Резюме: откладывать умеет тот, кто понимает принципы движения своих денег.

Экономия – это хорошо, но если денег в принципе мало, экономить будет нечего. У многих людей есть куча свободного времени – задействуйте его с пользой. Найдите дополнительные источники доходов. Если это возможно, оформляйте пособия, пользуйтесь бесплатными услугами и так далее.

Резюме: деньги есть там, где они есть и где их разумно тратят.

Минимальные проценты рассчитываются таким образом, чтобы заемщик выплачивал долг дольше и в итоге заплатил больше. Увеличьте прописанный в договоре платеж на 10%.

Резюме: увеличьте выплаты по кредиту, но сначала по одному (если займов несколько), а потом и по остальным.

Если кредитов у вас несколько, выберите тот, который обходится вам дороже всего. Его нужно вернуть первым.

Резюме: определите самые невыгодные займы, закройте их и больше не берите кредиты под драконовский процент.

Заемщики банкам очень нужны, поэтому если вы уже и приносите доход финансовому учреждению, то можете просить его о своего рода «одолжениях» – например, рефинансировании долга.

Резюме: сделать из нескольких кредитов один – это выгодно, но не стоит брать крупный займ для погашения мелких.

В конце на забудьте взять справку о том, что вы вернули все деньги. Расторгните страховой договор. Это не мелочи – даже если на счету останется пара рублей, через десяток лет из них вырастет немаленький долг.

Банку не выгодно, если заемщик возвращает кредит раньше времени – ведь процентов в данном случае получается тоже меньше. Поэтому некоторые учреждения прибегают к следующим мерам:

  • устанавливают запреты на полное погашение тела долга досрочно;
  • налагают штрафы за частичное или полное досрочное погашение;
  • устанавливают фиксированный ежемесячный платеж – то есть заемщик просто не может увеличить его, а значит, и вернуть долг быстрее.

Прежде чем строить планы о досрочном возврате кредита, узнайте, возможно ли это. Выгодно ли раньше времени выплачивать долг, если на преждевременное погашение предусмотрены штрафные санкции? Все зависит от суммы штрафа – уточняйте.

Семейный (или материнский) капитал кредитор может принять в счет уплаты банковской ссуды.

Предлагаем ознакомиться:  Наказание за неуплату кредита, могут ли посадить за неуплату кредита

При этом выплачивать с его помощью потребительский займ может только владелец сертификата, ранее оформлявший или планирующий оформить ссуду на строительство либо приобретение жилья. Оформляется сертификат на мать или ее мужа – отца ребенка.

Внимание!

Банк при этом принимать данный сертификат в качестве взноса не обязан, но не имеет права отклонять заявку клиента, который хочет направить маткапитал на оформленный ранее потребительский кредит.

Резюме: погасить материнским капиталом кредит можно, но только если его цель – покупка (в том числе ипотечного) или строительство жилья. При этом как называется кредит в банке – не важно. Главное, что написано в договоре.

Если вам не нравятся проценты по кредиту, но их есть чем платить – это одно. Куда хуже, если кредиты есть, а вот возможность возвращать их пропала.

Просто перестав возвращать долг банку, вы рискуете получить повестку в суд, близко познакомиться с коллекторами или остаться без залогового имущества (в том числе без квартиры, купленной в кредит и оплаченной минимум наполовину вместе с процентами). Поэтому пускать ситуацию на самотек нельзя.

  1. Не берите новый кредит, чтобы вернуть старый – при условии, что денег у вас нет, мероприятие это не просто рисковое, а заведомо обреченное на провал.
  2. Обратитесь к знакомым и родственникам, попробуйте получить ссуду на работе (беспроцентную) – гарантий, что вам окажут поддержку, нет, но кто знает.

    Если повезет, то этот способ получится самым простым, верным и дешевым для вас.

  3. Срочно ищите дополнительные источники заработка – если на работе вам задерживают зарплату, ищите подработки.
  4. Используйте подушку безопасности – она составляет три месячных дохода семьи и предусмотрена как раз для таких ситуаций. Проблема в том, что есть она не у всех.
  5. Оформите налоговый вычет.

    Для примера – для тех заемщиков, которые взяли ипотеку впервые, он будет 13% от суммы покупки и столько же от уже уплаченных процентов. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги.

    Деньги вы получите не сразу, но иногда именно они становятся спасательным кругом для должника.

Обязательно расскажите о своих проблемах сотруднику банка.

Банки предоставляют клиентам две услуги, способные существенно облегчить процесс выплаты долга в сложных ситуациях – это рефинансирование и кредитные каникулы. Рефинансирование предполагает пересчет кредита и снижение процентной ставки. Кредитные каникулы – это льготный период (обычно несколько месяцев), в течение которого вносить аннуитетные платежи будет не нужно. Чем раньше вы обратитесь в банк – тем лучше. Если он пойдет вам на встречу, санкций получится избежать.

Резюме: долги – это яма, поэтому каждый заемщик должен рассчитывать свои силы перед тем, как брать кредит. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Вы брали деньги в долг на покупку квартиры или, например, развитие бизнеса, и где-то треть уже выплатили? Сделайте запрос о реструктуризации долга. Данный вариант хорош не всегда, но если сегодня банк дает займы на аналогичные цели, но уже по другим, сниженным ставкам, его стоит рассмотреть.

Если вам подойдут на встречу, вы уменьшите общую сумму долга и увеличите срок возврата по новому займу (если то необходимо).

Резюме: если платить по долгу трудно, его можно реструктуризировать – реструктуризация соберет в одну платежку все кредиты и уменьшит сумму ежемесячных платежей.

Кредит – добро или зло? Все зависит от ситуации, но не обманем вас, если скажем, что большинство проблем у заемщиков возникают от их финансовой безграмотности. Главное, что вернуть долг раньше срока и сэкономить деньги можно. Есть способы выйти сухим из воды даже, если кредит есть, а средств на его погашения недостаточно — основные способы мы рассмотрели в статье.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Так как выплатить кредит быстрее возможно только одним способом (с помощью досрочного полного и частичного погашения), оперативному расчёту с долгами способствует уменьшение ежемесячных расходов и/или рост доходов.

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

​Как говорится, занимаем чужие, отдаем свои. Десятки тысяч людей не могут рассчитать свои возможности, берут большие кредиты, а потом оказываются в трудном положении, когда не получается рассчитаться с долгами. Бывает и дело случая.

Кто-то занимает у банка средства, чтобы вложить в развитие бизнеса, но оказывается, что предпринимательство не приносит желаемого дохода. Другой желает улучшить условия жизни для своей семьи, но в какой-то момент теряет работу.

Сегодня мы дадим вам дельные советы о том, как быстро рассчитаться с кредитами и опишем реальные схемы, как этого достичь в кратчайшие сроки.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Советы

Существует множество рекомендаций, как быстро расплатиться с кредитами. Некоторые из них действительно ценны, а другие оказываются бесполезны. Как показывает практика, многие выпутываются из долгов, придерживаясь четких правил поведения.

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре. Находит через месяц, прикладывая максимум усилий.

А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. Так долги только накапливаются, так что это абсолютно неверный вектор движения. Когда возникают затруднения с выплатой долга, не надо занимать в другом месте, лучше сообщить об этом представителям банка.

Как правило, они идут на уступки, поскольку сами заинтересованы в решении вопроса: еще один трудный клиент с просроченными выплатами им ни к чему.

К чему это приведет:

  1. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше.

    Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения.

  2. Можно договориться об отсрочке платежей, так называемые «кредитные каникулы». В таком случае заёмщику не придется оплачивать тело кредита, а только набегающие ежемесячно проценты.

    Опять-таки в итоге получится переплата, но если материальные затруднения временные, отсрочка может значительно помочь должнику в решении денежных вопросов.  

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура. Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. В этом случае можно поступить двумя способами:

  1. Выбрать самый большой кредит, по которым накапливаются самые большие проценты. Чем быстрее исчезнет этот долг, тем меньше будет расходов в дальнейшем.
  2. Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы.

    Но ни в коем случае нельзя занимать большие суммы, чтобы рассчитаться с «малыми»: средства на это нужно выделять из собственных доходов.

Многие люди отрицательно смотрят на систему планирования. Это действительно несколько ограничивает их действия, заставляет подчиняться установленным правилам. Но наличие долгов не является ли еще большим ограничением для человека? Поэтому если уж появились кредиты, с которыми трудно расплатиться, нужно начинать планировать, записывать расходы, экономить.

Долги не дают нам увеличивать свой доход, так как непрерывно «вытягивают» из нас деньги. Проценты за использование кредитных средств с каждым днем растут и иногда суммы вырастают до невероятных и нереальных к оплате размеров.

Но, это не повод опускать руки и отчаиваться. Даже в самые сложные моменты можно найти выход из сложившейся ситуации.

Рассмотрим некоторые советы, которые помогут найти средства для погашения займов и кредитов в условиях финансового кризиса – мирового и личного.

Первым делом необходимо выйти на переговоры с учреждениями, которые предоставляли вам кредиты. Сегодня в каждом банке или финансовом учреждении существует отдел по работе с проблемными задолженностями. Сотрудники этих отделов заинтересованы в том, чтобы заемщики возвращали кредитные средства, и поэтому они предлагают различные способы и схемы решения проблемы.

Всегда можно договориться на выгодных для вас и для банка условиях реструктуризировать кредит или увеличить срок выплат.

Также, в некоторых финансовых учреждениях во время кризиса стали предлагать акционные варианты погашения займов. Вам могут списать проценты или пеню если выполните некоторые условия.

Но, в каждом случае используется индивидуальный подход, поэтому невозможно прогнозировать результат заранее.

Если в настоящий момент у вас есть несколько кредитов, и вы не в состоянии оплачивать даже проценты по каждому из них, то данный способ поможет облегчить вашу ситуацию.

Произведите подсчеты ежемесячной стоимости всех ваших кредитов, а также необходимую сумму для полного погашения в настоящий момент. Распишите и сохраните все ваши расчеты.Теперь отправляйтесь во все доступные вам кредитные организации и узнавайте о программах кредитования.

Суть в том, чтобы найти более дешевый кредит, за счет которого следует погасить все имеющиеся. Во-первых, новый кредит будет вам ежемесячно дешевле обходиться, и так вам будет легче собирать деньги на его выплату.

Во-вторых, вы распрощаетесь с проблемными задолженностями, остановите бесконечное начисление штрафов и пени, и будете иметь только одно долговое обязательство.

Смиритесь с необходимостью какое-то время своей жизни провести в авральном темпе и усиленно поработать. Если на вашей основной работе вам никак не удается заработать больше денег путем увеличения рабочего время и нагрузки, то следует использовать все возможности дополнительного заработка.

Рассмотрите варианты работы на дому или в интернете, возьмите дополнительные задания, или же устройтесь на вторую работу. Чем больше вы приложите усилий сейчас, тем короче будет этот период работы в режиме нон-стоп.

Также вы можете продать ненужные вам вещи, оказывать частные услуги или помогать кому-то в выполнении работы по вашей специальности.

Введите строжайший режим экономии, но только, ни в коем случае не экономьте в ущерб собственному здоровью. Откажитесь от того, что не является первоочередным в вашей жизни. Меньше денег тратьте на одежду, развлечения.

Проанализируйте все свои расходы и урежьте на какое-то время все что неважно на самом деле. Помните, что это мера временная, и заставьте себя потерпеть с расходами какое-то время.

Каждый сэкономленный рубль отправляйте в банк на погашение своего займа, ведь чем меньше непосредственно тело кредита, тем меньше ежемесячная сумма процентов.

Даже если вам иногда кажется, что вы никогда не сможете одолеть эти проблемы, не стоит отчаиваться и опускать руки. Делайте все, что вам под силу и верьте в успех. Ищите новые возможности перестать жить в долг, зарабатывайте больше, чем вы тратите, и вы увидите спустя время свою мечту реализованной – вы будете свободны от долгов!

Советы

Получите профессиональную, независимую консультация, это первое, что вы должны сделать, когда поймете, что не можете производить платежи по долгам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. В письме сразу указывайте, что на устные обращения нет реакции и, если не будет реакции на письменное обращение, то будете жаловаться в Банк России о нарушении условий лицензированной деятельности. При отсутствии ответа, следует писать жалобу в прокуратуру или лучше обратится в суд с требованием об обязании банк предоставить испрашиваемую информацию.

Определите, что важней: выплатить остаточные суммы по нескольким маленьким займам, продолжая платить минимальные взносы по крупным, или сначала рассчитаться с крупными займами. Стратегия может быть разной, следует только помнить, что, если вы не хотите выплачивать проценты в течение очень долгого времени, вам следует удвоить минимальные выплаты.

Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения. А при недостаточной сумме, налицо лишь частичное погашение кредита. Нужно общаться с кредитором, предлагая замену поручительства залогом.

Делая покупку в кредит или одалживая определённую сумму денег, мы обычно планируем в ближайшее время рассчитаться со всеми долгами. Однако далеко не всегда всё складывается согласно намеченному плану…

На деле занимать средства приходится неоднократно — долговая яма постепенно растёт, и выбраться из неё становится всё сложнее. Как поступать в подобных случаях? Данная статья расскажет о существующих способах решения проблем, связанных с денежными долгами.

Как быстрее рассчитаться с долгами? С чего начать

Главное правило. Конечно, лучшая стратегия для экономии семейного бюджета — жить по средствам. Но если уж по каким-то причинам пришлось прибегнуть к привлечению заемных средств, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитом, возьмите за правило выплачивать ежемесячно сумму, превышающую минимальный платёж.

Это позволит получить экономию на начисляемых процентах и избежать существенной переплаты. Постарайтесь отказаться от любых необязательных трат в пользу погашения кредита: поверьте, даже незначительные мелочи вроде пачки чипсов, бутылки пива или любимой еженедельной газеты существенно отдаляют вас от вашей цели — выбраться из долговой ямы.

Как расплатиться с долгами легко и без посторонней помощи

Инструкция

Решить проблему можно несколькими способами. Для начала узнайте, не положена ли вам субсидия на оплату услуг, предоставляемых жилищно-коммунальным хозяйством. Субсидия позволяет существенно снизить расходы на коммунальные услуги.

Обратитесь к сотрудникам ЖКХ с требованием предоставить вам общую сумму долга, включая пени. Помимо этого, выясните, какие услуги были предоставлены в тот период, за который вы не перечисляли средства, а также их стоимость. Так вы сможете исключить из долга лишние платежи за не проведенные работы.

Составьте договор на реструктуризацию долга, чтобы получить возможность выплаты всей задолженности в несколько этапов. Если вам положена субсидия, этот план выплаты задолженности обязательно потребуется при ее получении.

Если вы смогли договориться с коммунальными службами о частичном погашении долга, оплатите сначала сумму пени, которая накопилась к этому времени, и только после этого приступайте к выплате основной задолженности. В связи с тем, что на остаток долга пени повторно не начисляются, вы сможете погасить всю сумму с минимальными денежными потерями.

Если вам по наследству досталась квартира с очень большим долгом по квартплате, то вам придется выплатить только ту сумму, которая была накоплена за последние три года. Это связано с тем, что исковая давность долгов за предоставление коммунальных услуг составляет всего три года. Чтобы начать выплачивать часть долга за три года, разделите общую сумму задолженности на количество месяцев погашения.

Полезный совет

Избежать больших долгов по квартплате поможет своевременная оплата по всем имеющимся коммунальным счетам. Средства за услуги необходимо перечислять до десятого числа следующего месяца.

Статья дает советы о том, как с помощью управления собственными финансами и самоконтроля выплатить свои долги самостоятельно.

В современную эру потребления каждый человек когда-нибудь в жизни брал деньги в долг или в кредит. Это нормально, но бывает, что чрезмерные долги, которые вы не можете отдать, начинают вас беспокоить и мешают спокойно спать по ночам.

Если приложить некоторые усилия, то каждый может выбраться из долгов самостоятельно. Следуя определенным правилам в жизни, человек сможет жить в гармонии с самим собой и окружающим миром – это также касается и финансовых дел.

Правильное понимание принципов финансовых дел поможет вам быстро расправиться с долгами.

Не нужно обладать специальным образованием в сфере финансов и экономики, чтобы вовремя расплачиваться с долгами и кредитами.

Все, что вам понадобится: ручка, бумага, калькулятор, а еще лучше кредитный калькулятор и хороший стимул.

Вы должны рассчитать свои ежемесячные доходы и расходы, составить список необходимых трат, а также список расходов, которые можно без труда избежать. Так вы поймете, почему у вас постоянно не хватает денег.

Составьте понятный список абсолютно всех ваших долгов – это очень важный шаг, потому что, не зная, сколько вы должны до каждой копейки, вам будет сложно выбраться из долгов.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать декретные в 2019 году: расчет выплат и отпуска

Составьте список долгов таким образом, чтобы вверху были указаны долги или кредиты с наибольшим процентом, а ниже с меньшим процентом. В конце списка должны находиться долги, по которым не нужно выплачивать процентов. Это расставит ваши долги по приоритету.

Вам нужно постепенно оплачивать долги из списка сверху вниз – от самых тяжелых с высоким процентом до небольших долгов.

При ведении личного или семейного бюджета люди часто допускают серьезную ошибку – не записывают ежедневные расходы, а потом удивляются, куда же ушли все деньги.

Если вы хотите расплатиться с долгами самостоятельно, вам нужно начать вести отчет ежедневных расходов. Такие отчеты помогут вам понять, на чем вы можете существенно сэкономить без вреда для своей повседневной жизни.

Ежедневная экономия поможет вам откладывать на расплату с долгами.

Основная причина, по которой у вас накапливаются долги – недостаточный заработок, который не покрывает все ваши потребности и траты. Поиск простой подработки значительно добавит средств в ваш бюджет.

Также вам следует сократить свои необязательные расходы – постарайтесь внести некоторые изменения в свой образ жизни, например, если вы ходите в бар несколько раз в неделю, сократите количество посещений бара до одного раза в месяц.

Это несильно навредит вашему образу жизни, зато заметно сэкономит деньги.

Составьте список своих финансовых активов и пассивов. Многие люди думают, что машина – это актив, но на самом деле это пассив, потому что машина не приносит вам деньги (если вы не таксист), а, наоборот, заставляет вас постоянно тратить деньги на ремонт, страховку, топливо и т.д.

Вашим активом, который может приносить вам деньги, может быть вторая квартира, которую можно сдавать в аренду. Имущество, которое приносит вам прибыль или увеличивается со временем в цене – это актив.

Если получать прибыль из активов и сократить расходы на пассивы, то расплатиться с долгами самостоятельно можно будет гораздо быстрее и проще.

Чтобы быстрее расплатиться с долгами, стоит связаться со своими кредиторами или финансовыми консультантами, чтобы вместе найти способ выбраться из тяжелой финансовой ситуации.

Самостоятельно или через посредничество финансовых консультантов сообщите своим кредиторам, что вы на самом деле стараетесь справиться с долгами, заинтересованы в снижении процентов или продлении срока для выплат.

Таким образом, у вас появится шанс сделать кредитные условия более выгодными для себя.

Если вы не можете найти способ расплатиться с долгами самостоятельно, то ни в коем случае не берите новых кредитов или займов. Сократите свои расходы, старайтесь увеличить прибыль и откладывать сбережения – и так вы сможете быстро расплатиться с долгами самостоятельно.

Но впрочем — я не об этом. А о том, что делать самому обычному человеку, который по необходимости / неосторожности / глупости взял кредит, и теперь испытывает финансовые сложности с его погашением?

Выход всегда есть!

Ознакомьтесь с этими простыми способами снизить кредитное бремя на ваш семейный бюджет, выберете тот, который наиболее вам подходит, и перестаньте «эмоционалить» по этому поводу.

Помните, нервные клетки не восстанавливаются, так что стоит ли переживать по поводу того, что вам всего лишь один раз в месяц необходимо отдать банкирам незначительную сумму денег?

Ведь именно так технически выглядит обслуживание взятого кредита.

Переходим к советам

1. Если на вас оформлено множество мелких кредитов (зачастую они берутся для того, чтобы расплатиться за предыдущий кредит), и вам уже стало тяжело по ним расплачиваться, то рекомендуется перекредитоваться — то есть взять еще один большой кредит и погасить им все имеющиеся мелкие кредиты.

Это даст вам возможность платить по этому кредиту только один раз в месяц и значительно меньшую сумму.

2. Обязательно ведите ежедневный письменный учет всех своих расходов — это очень хорошо дисциплинирует и, как утверждают знающие люди, даже только одно это позволит вам сохранить до трети своего семейного бюджета.

Собирайте все чеки при совершении любых покупок и вечером вносите их в таблицу — типа Excel.

3. Некоторые люди, находясь в долговой яме, всеми силами пытаются побыстрее отдать деньги и закрыть кредит.

Забывать о том, что жизнь продолжается, ущемлять себя, (экономить на мелких радостях) просто глупо — ибо жизнь тогда теряет всякий смысл.

Важно!

В этом случае мы становимся настоящими «рабами на галерах», устало гребущими день и ночь с одной лишь мыслью — побыстрее заработать деньги, чтобы отдать их ненавистному надсмотрщику-банкиру.

4. Всегда платите по кредиту заранее, за неделю-две до срока внесения ежемесячного платежа.

Это позволит избежать вам просрочки платежа из-за своей невнимательности, забывчивости или из-за банальной задержки при прохождении по банкам сделанного вами платежа.

5. Если у вас по какой-либо причине не оказалось денег, чтобы заплатить по кредиту, срочно займите их у своих родных и знакомых.

Помните, если вы испортите из-за не вовремя сделанного платежа свою кредитную историю, то вы уже никогда не получите другой кредит.

Может, это, конечно, и к лучшему, но не такой же ценой! Поэтому лучше все-таки перезанять денег у друзей или знакомых, чем задержать выплаты по кредиту.

Вот такие простые рекомендации тем, кто стал добровольным заложником своего собственного кредита.

Если эти рекомендации окажутся для вас полезными, я подготовлю еще серию советов.

В это нелегкое время многие люди сталкиваются с материальными проблемами, с нехваткой денежных средств не только на какие-то масштабные покупки, вроде квартиры, машины или доростоящей техники. Многим среднестатистическим гражданам зачастую не хватает денег даже на то, чтобы купить одежду.

Для этого приходится экономить на еде, в чем-то себе отказывать. В такие моменты на помощь приходят банки – предлагают выдать ту или иную сумму в кредит.

Часто люди ведутся на «легкие деньги», забывая о том, что их рано или поздно придется возвращать, и скорее всего – рано, да ещё и с приличными процентами.

Любые кредиты – это всегда риск, поскольку вы обязуетесь выплачивать конкретную сумму ежемесячно на протяжении достаточно длительного времени, и чем больше сумма займа, тем это время длительнее. А ведь никто из нас не застрахован от того, что завтра может потерять источник заработка, заболеть и так далее. Что же делать в подобной ситуации, как расплатиться с кредитами, если нет денег?

Самый неподходящий, но в тоже время весьма популярный вариант — оформить еще один кредит, чтобы расплатиться с предыдущим. В итоге количество кредитов не меняется, а ситуация только усугубляется. Чаще всего подобные истории заканчиваются тем, что человек набирает кучу кредитов.

Даже если в начале ситуация вроде как была под контролем, то в итоге, так или иначе, заемщик попадет в финансовую яму, из которой будет крайне непросто выбраться.

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Сейчас есть все возможности, чтобы взять кредит и даже не один. Повод для расстройств наступает, когда человек осознает, что долгов слишком много.

В этом случае стоит спокойно, не торопясь, произвести подсчеты и подумать, как рассчитаться с кредитными долгами с наименьшим ущербом для своего кошелька. Разумных способов уже придумано немало.

Следует только внимательно изучить их и выбрать тот, который в конкретной ситуации является наиболее подходящим.

Метод снежного кома

Принцип: погашение кредитов происходит по нарастающей — от самой маленькой суммы к более крупной.

Что делать:

  • составить подробный перечень своих долгов, располагая их по степени возрастания суммы;
  • вносить по всем кредитам минимальные платежи, за исключением самого маленького;
  • средствами, которые каждый месяц остаются свободными после всех расходов, погашать наименьший кредит;
  • выплатив первый кредит, перейти к погашению следующего.

Плюс: этот метод считается наиболее популярным, так как он достаточно понятен и прост. Сокращение списка выплаченных кредитов происходит быстрее, чем, если производить выплаты другими методами.

Можно сказать, что такой вариант многим придает сил для продолжения борьбы с долговыми обязательствами.

Минус: этот способ невыгоден с точки зрения переплаты по кредитам, так как их сумма в данном случае максимальна.

Советы

Приветствую! Эзотерики уверяют: долги «портят карму» и блокируют приток денег в нашу жизнь. С точки зрения гражданского права, просрочка по кредитам чревата крупными неприятностями: штрафами, судом и изъятием имущества. По мнению психологов, долги – серьезный стресс, который вызывает бессонницу, депрессии и неврозы.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как рассчитаться с долгами. Рассчитаться без надрыва, по плану и, по возможности, быстро.

Вместо вступления

Не люблю очевидные рекомендации вроде «не делайте новых долгов» или «откажитесь на время от ненужных покупок». Для кого пишутся эти советы? Как платить по кредитам, если нет денег даже на одежду и полноценное питание?

Кроме того, каждый российский должник «несчастлив по-своему». У кого-то банк забирает за ипотечные долги квартиру. У других телефон разрывается от звонков коллекторов. Кто-то на волне «кредитного бума» набрал кучу мелких кредитов на ненужные «понты». Рубль обесценился в два раза, уровень доходов упал, и вносить платежи с каждым месяцем становится все сложнее.

Универсального алгоритма действий избавления от долгов не существует. Но есть парочка полезных фишек, которые упорядочат этот процесс (кроме варианта с банкротством физлица). Кстати, прибегать к помощи черной и белой магии я тоже категорически не рекомендую!

Оценка ситуации

После окончательного расчета с долговыми обязательствами банк или кредитор должен дать квитанцию об уплате всей суммы, и указать, что она закрыта в оговоренный срок.

Когда стало понятно, что погашать задолженность получается в один и тот же срок, нужно делать это хотя бы на 1 день раньше. Не помешает и узнать у банковских работников насчет того, прошел ли вовремя платеж.

Главное, беря в долг – самостоятельно контролировать поступление средств на счета. Это снимет вопрос о том, как рассчитаться с долгами.

Сложно, находясь не в очень хорошем материальном положении, быстро закрыть кредит. Как быстро рассчитаться с долгами? При небольшом и нестабильном заработке, вовремя оплачивать кредитные обязательства непросто.

Чтобы в такой ситуации найти оптимальное решение, нужно начать планировать свой бюджет. Необходимо придумать таблицу и заносить в нее все ежемесячные доходы и расходы. Начинать нужно с того, что записывать все суммы, расход и доход, но это в первый месяц.

Важно!

По его окончании нужно внимательно сделать анализ всех финансовых средств, что-то исключить из расходной части, что-то урезать.

Потом, на следующий месяц, нужно запланировать бюджет так, чтобы была отдельная графа, в которую будет вписана сумма погашаемого кредита. Она должна быть реальна, чтобы не вышло так, что человек опять окажется в сложном финансовом положении.

Уведомить кредитора

В затруднительных ситуациях правильно будет уведомить своего кредитора о сложностях, которые возникли по какой-либо причине. Нужно помнить, что любой банк полностью заинтересован в том, чтобы вернуть свои средства и по возможности с минимальными потерями. Маловероятно, что в подобной ситуации банк наложит на должника штраф.

С его представителем необходимо постараться договориться о возможности продления сроков займа или о том, чтобы провели рефинансирование. Важно, чтобы было понятно, что человек полностью в этом заинтересован, но по какому-то случаю попал в сложную финансовую ситуацию.

Необходимо как можно раньше это сделать, а не дожидаться, когда кредитор спросит про причины задержки выплат.

Существует несколько проверенных методов, как рассчитаться с долгами по кредитам, мирно урегулировав все вопросы с банком:

  • Временная отсрочка по платежам.
  • Несколько кредитов объединяются в один.
  • Долг полностью списывается.

Первый способ, как рассчитаться с долгами, заключается в том, что банк продлевает время на погашение кредитной задолженности. Ежемесячный платеж становится меньше, но благодаря тому, что заемщик постоянно оплачивает проценты, а также то, что в стране постоянная инфляция, итоговая сумма займа, которую возвращает должник, увеличивается.

Второй способ предусматривает то, что заемщик, набравший несколько долговых обязательств, не справляется с выплатами и банк их объединяет в один кредит. Этот метод можно применять только в случае невысокой процентной ставки, иначе он очень невыгоден для должника.

Третий метод является больше исключением из правил. И банк применяет его только в редких случаях. Он может полностью списать долг, если остаток непогашенного кредита слишком мал или заемщик умер и не имеет наследников.

Те, кто связан узами брака, имеют не только совместное имущество, но и общие долговые обязательства. Нередки случаи, что женатые люди во время совместной жизни не урегулировали такие важные вопросы, как общее имущество, а во время развода они также это не удосужились сделать, в итоге они будут иметь тот же статус, что и при браке.

Должна ли бывшая жена выполнять долговые обязательства после развода? Здесь есть некоторые нюансы, которые зависят от того, каким образом оформлялся кредит:

  • Бывший муж оформил кредитный договор до того, как вступил в брак, но срок действия данного документа охватывает тот период, когда они находились в браке, а также время его расторжения.
  • На момент оформления кредита второй супруг выступал в роли поручителя или созаемщика.
  • Бывший муж оформлял кредитный договор, а жену об этом не уведомил, но полученные средства были потрачены на совместные семейные нужды.
  • О том, что муж оформлял кредит и тратил деньги на свои нужды, жена узнала уже после оформления развода.

Все эти перечисленные обстоятельства оказывают разное влияние на бывших мужа и жену. Особенно в ситуации, когда кто–то из бывших супругов попадает в такое положение, что не может гасить кредит, или полностью от него отказывается.

В случае если кредитный договор был оформлен еще до брака, на общих основаниях, все обязанности несет тот, кто его оформлял. Но бывают разные ситуации, и в них может разобраться только суд.

Метод снежного кома

Всем привет! Сегодня мы поговорим о такой злой штуке, как кредиты. Меня всегда «умиляли» люди, которые живут от зарплаты до зарплаты, еле сводят концы с концами, зато имеют последние модели телефонов тысяч за 25-30. На вопрос — «На какие шиши?» всегда один и тот же ответ – «Взял в кредит». У самого зарплата тысяч в 20, из которых 10-12 уходят на покрытие кредита.

Вообще по статистике у 95% трудоспособного населения есть текущие кредитные обязательства. Каждый месяц они исправно относят часть заработанного в банки, и так из года в год. Рассчитались с одним кредитом, берут следующий, а то и несколько. И так по кругу. Такие люди никогда не станут богатыми.

Если говорить по простому, то эти люди живут не по средствам.

    Вообще кредиты можно разделить на хорошие и плохие. Хорошие – это деньги на развитие бизнеса или покупку квартиры, все что, что позволит вам получать прибыль в будущем.

     Плохие кредиты – это все остальное: различные покупки бытовой техники, кредиты на путешествия, на повседневные траты.

    Если ваша цель, стать более богаче, то в первую очередь, как можно быстрее рассчитайтесь с действующими кредитами.

Подумайте, сколько вы отдаете по кредиту в месяц, под сколько процентов годовых вы его взяли. 30, 40 или даже 50, а то и 80% годовых.

Популярные сейчас «быстрые деньги до зарплаты» вообще даются под 0,5 – 1 %, только в день. Вроде бы немного. А если посчитать в годовом выражении – 180 – 365 % годовых.

     Смогли бы вы разместить ваши сбережения под такие доходные ставки в десятки, а то и сотни процентов годовых? Думаю, нет. Погашая досрочно кредит, считайте, что вы экономите (а значит и зарабатываете) ваши кровно заработанные деньги.

Пример

     Вы взяли в кредит 25 000 рублей на покупку нового телефона на 5 лет под 30% годовых. С учетом переплаты по кредиту вы отдадите почти 50 тысяч рублей.

    Если же вы будете инвестировать эти деньги, которые ежемесячно отдаете за кредит, под 15% годовых, то через те же 5 лет у вас будет почти 90 тысяч рублей.

Получается новый телефон обойдется вам в 90 000 рублей.

Во-вторых, научитесь жить по средствам. Планируйте свой бюджет. Ваши сиюминутные слабости, виде покупок в кредит, будут стоить вам очень дорого. Подумайте хорошенько, а действительно нужна вам эта вещь, особенно за такую цену. Если вы не можете позволить покупку, без привлечения кредитных средств, значит, вы недостаточно зарабатываете и эта вещь вам не по карману. Все просто.

     Знаете, чем богатые отличаются от бедных? Богатые используют деньги для достижения своих целей, для получения дохода, то есть деньги работают на них. У бедных же все наоборот. Они работают на деньги, и чтобы пользоваться деньгами и их благами – они готовы платить еще больше и больше в виде процентных ставок по кредитам.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector