Консультация юриста
Назад

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

Опубликовано: 24.03.2020
0
3

Кредиты не закрыты, но нужны деньги

Действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

В большинстве случаев, при отсутствии достаточных накоплений, и необходимости совершить какую-либо покупку, человек обращается в банк за кредитом. В последнее время появилось множество предложений, когда небольшую денежную сумму в пределах 50-70 тысяч рублей можно взять буквально за полчаса по одному только паспорту, и многие спешат этим воспользоваться, оформляя кредиты один за другим.

И вот наступает ситуация, когда деньги нужны на что-то действительно очень важное и нужное, и вам необходимо оформить кредит, а банки уже не выдают его. Либо, вы не успеваете погасить ранее взятый займ, и хотите получить заемные средства для того, чтобы перекрыть уже действующую задолженность, но встречаете отказ.

Почему так происходит, ведь вы – добросовестный заемщик, платите по своим долгам, у вас есть работа и доход. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

Большинство банков не будут отвечать на вопрос клиента о том, можно ли получить у них кредит с открытыми просрочками. Решение по каждой заявке принимается индивидуально, и кредитная история — лишь один из факторов, влияющих на него. Но информацию о том, где можно получить ссуду при наличии просроченной задолженности, легко найти в интернете.

Русский Стандарт

от 15%
ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит Банк

от 14,9%
ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9%
ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12%
ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12%
ставка в год

Перейти

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт довольно активно кредитует клиентов при наличии просрочек. Можно рассчитывать на получение в долг 500 тысяч рублей. Срок ссуды выбирается в пределах от 1 до 3 лет, при этом досрочное погашение возможно в любое время без каких-либо штрафов. За снятие наличных, оформление кредита и другие обязательные операции комиссии не взимаются. Залог или поручительство других лиц для получения ссуды не нужны.

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит получить кредит можно по одному паспорту, при этом не потребуется залог или поручительство. Максимальная сумма для новых клиентов составляет 500 тысяч, а для действующих — 850 тысяч рублей. Срок кредита может составить от 1 до 5 лет для тех, кто обратился в Хоум Кредит Банк в первый раз, и до 7 лет — для заемщиков, которые уже пользуются услугами кредитной организации. Комиссии за оформление или досрочное погашение отсутствуют.

Предлагаем ознакомиться:  Ссудная задолженность по кредиту это

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает ссуды наличными в размере до 700 тысяч рублей на период от 2 до 5 лет. При этом ставка будет зависеть не только от оценки заемщика по методике банка, но и от количества представленных документов. Залоговое обеспечение или поручительство для получения кредита не требуется, а деньги можно получить в день обращения. Выдаваемые ссуды являются нецелевыми, а, значит, потратить средства можно на любые товары и услуги, не отчитываясь перед банком о расходах.

Тинькофф Банк

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

Тинькофф Банк занимается выдачей кредитов в дистанционном режиме. Максимально клиент может получить 1 млн рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение отсутствуют, а выдача денег осуществляется через дебетовую карту, обслуживание которой в первый год бесплатное.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно быстро получить небольшой кредит размером до 40 000 рублей на период от 6 до 18 месяцев. Минимальная ставка будет предложена клиентам, которые не снимают наличные, а тратят их прямо со специальной банковской карты. Сниженная ставка предлагается и тем заемщикам, которые подключат услугу «Автоплатеж» или напишут заявление о переводе в Совкомбанк пенсии либо зарплаты.

Банки, дающие кредиты, используют различные технологии, позволяющие провести оценку потенциального заемщика. При этом финансовое учреждение анализирует как платежеспособность, так и надежность потенциального клиента. Еще недавно найти банк, где можно оформить кредит с просрочками, не составляло труда.

Наиболее просто получить кредит в Санкт-Петербурге и Москве, так как большинство кредитных организаций сосредоточено именно там. Хотя сейчас вполне реально найти банк, работающий с региональными клиентами. Существуют даже финансовые организации, выдающие кредиты полностью дистанционно. Для них неважно, живете вы в СПб или далекой глубинке.

Не стоит рассчитывать на получение большого кредита от банка, если имеются открытые просрочки. Для начала нужно узнать, какие банки дают возможность получить ссуду. Обычно в такой ситуации доступны только программы экспресс-кредитования и кредитные карточки. Решения по заявкам на эти продукты принимается очень быстро, и банки не проверяют клиентов столь тщательно.

Существенно повысить шансы на одобрение кредита можно, предложив в залог недвижимость и другое ликвидное имущество, например, ценные бумаги или автомобиль. Банк в этом случае получает гарантию возврата средств и существенно снижает возможность финансовых потерь, а, значит, будет более лоялен к потенциальному заемщику.

Довольно часто можно встретить объявления с предложением помощи в получении кредита при наличии просрочек. Некоторые из них размещаются мошенниками или представляют рекламу очередных агрегаторов банковских предложений, но есть среди них и предложения от кредитных брокеров.

Клиента «с улицы» банки обычно не особенно внимательно слушают, и объяснить причины просрочки не удастся. Зато брокер, действуя через свои контакты, сможет предоставить нужные пояснения и добиться выдачи кредита клиенту.

Кредитных брокеров можно разделить на две категории:

  • «белые», которые оказывают помощь в рамках законодательства, ведя переговоры за клиента, помогая устранить технические ошибки и недочеты и т. д.;
  • «серые» и «черные», которые работают незаконными методами, например, предлагая «откаты» знакомым сотрудникам банков.

Как погасить кредит, если есть просрочки

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в Бюро кредитных историй, а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены – все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за неуплату кредита чем грозит конфликт с банком

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика? Нет, это миф, таких компаний не существует. Абсолютно каждый банк запрашивает досье на нового клиента, обратившегося к нему, просто одни учреждения могут лояльно относиться к наличию у вас закрытых просрочек или небольших долгов, а другие – сразу откажут.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Три способа получения кредита с непогашенными кредитами

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение по кредитной нагрузке? Есть несколько возможностей:

  1. Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье,
  2. Оформить кредит под залог – такой вариант даст банку надежную дополнительную защиту, а также весомую гарантию, что его деньги будут возвращены. Обратите внимание, что если вы оформить недвижимость или машину в качестве залогового имущества, и не сможете выполнять свои обязательства по договору, т.е. выплачивать долг, то кредитор будет иметь право с помощью судебных приставов изъять ваш предмет залога и продать его,
  3. Привлечь созаемщика или поручителя. Делается это для того, чтобы увеличить сумму вашего общего дохода, ведь чем она больше, тем выше ваши шансы на одобрение заявки. При этом наличие еще одного ответственного лица будет для банка дополнительной гарантией выплаты.

При всем при этом нужно понимать, что каждый из этих вариантов имеет свои минусы. Если вы кредитуетесь под залог, вам придется дополнительно оплачивать его оценку и страховку. Если ищите поручителя – он должен быть с официальным трудоустром и положительной КИ, иначе вы вновь получите отказ.

В том случае, если вы берете еще один заём под высокие проценты, то тем самым вы значительно увеличиваете нагрузку на свой семейный бюджет, и тут нужно быть очень осторожным, чтобы не допустить просрочку. А если у вас будут просрченные платежи, то ни один банк не одобрит вам новую заявку, потому что вы испортили свою репутацию.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли списать проценты по кредиту

Услуга рефинансирования

Наиболее оптимальное решение проблемы получения денег при наличии действующих (не просроченных) кредитов – это оформление рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один, и при этом получить дополнительную сумму на личные цели.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов. Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты (наличными, товарные, автокредит, карточки с лимитом):

  • Райффайзенбанк – ставка от 9,9% годовых на сумму до 2 миллионов рублей,
  • Промсвязьбанк – государственные служащие здесь могут получить перекредитование под ставку от 10,9%,
  • Россельхозбанк – для владельцев ЛПХ предусмотрен пониженный процент от 11%, для всех остальных заемщиков – от 11,5%,
  • Банк Уралсиб – предлагает ставку от 11,4% с рассмотрением заявки день в день,
  • СМП Банк – позволяет получить кредит под минимальный процент от 11,5% с обязательным подтверждением дохода,
  •  ЮниКредит Банк – выдает до 1 миллиона на 7 лет под ставку от 11,9% без обеспечения,
  • Альфа-Банк – может предоставить заём в пределах 3 млн. рублей на 5 лет под 11,9%-19,99% годовых.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важно: получить рефинансирование может только заемщик с положительной кредитной историей, причем оформить его в том же банке, где у вас взят кредит – нельзя. Вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, в этом и состоит суть услуги.

Что делать, если испорчена КИ и есть просрочки?

Все описанные выше способы решения проблемы подходят только тем клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их кредитная история является положительной. Как только вы не оплачиваете хотя бы один ежемесячный платеж, информация об этом попадает в БКИ и вы становитесь ненадежным заемщиков. После этого путь в большинство банков вам будет закрыт.

В такой ситуации можно прибегнуть к оформлению займа в микрофинансовой организации. МФО сейчас очень много в каждом городе, их условия не очень выгодны, зато очень высок процент одобрения по заявкам.

Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карточку. Как правило, при подаче заявки на кредитку, у банка будет к вам меньше требований, нежели при стандартном потребительском кредитовании.

Очень удобно получать карточку с доставкой на дом или в офис. Лидером в этой отрасли является Тинькофф банк, сейчас действует акция – минимальная ставка всего от 14,9% годовых! Подробнее можно узнать здесь.

Какой можно сделать вывод? Если у вас есть действующие кредиты, не стоит пытаться обмануть банки, искать липовые справки и т.д., если вашего дохода достаточно – просто оформите несколько заявок, и разошлите их в разные банки, но не более 2-3, чтобы не испортить свою кредитную историю

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокераДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокераДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокераДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокераДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Кредит с открытыми просрочками: условия ТОП-5 банков и как получить через брокера

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector