Консультация юриста
Назад

Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать 2020

Опубликовано: 08.02.2020
0
3

Имеют ли право коллекторы на угрозы

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать 2020

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать 2020

Коллекторы – не более чем профессиональные посредники между кредитором и должником. Их основная деятельность – используя законные инструменты, совершать действия, направленные на возврат задолженности. Речи о взыскании, как досудебном, так и судебном, в данном случае не идет. У коллекторов нет таких полномочий.

Исходя из юридической стороны вопроса, у должников нет никаких оснований опасаться действий коллекторов. Так было всегда. И об отсутствии реальных рычагов давления коллекторам всегда было отлично известно. Однако именно этот аспект и породил порочную практику применения не только угроз, но и физического насилия к должникам и их родственникам. Естественно, она незаконна.

Основные правила взаимодействия с коллекторами:

  1. Общайтесь спокойно, без провокаций, внимательно выслушайте требования. Обязательно запишите для себя данные человека, с которым общаетесь, а также информацию об организации, которую он представляет, и сведения о кредиторе.
  2. Не спорьте с коллекторами – это бесполезно: они не правомочны принимать решения о судьбе задолженности, и могут лишь донести до вас ту информацию о долге и действиях кредитора, которые он сам представит.
  3. Постарайтесь всегда записывать телефонные переговоры с коллекторами, сохранять переписку, а при личных встречах – обеспечивать присутствие взрослых свидетелей из числа людей, которым вы доверяете.
  4. Никогда не верьте коллекторам на слово. Все официальные претензии должны поступать в письменной форме. А в разговорах часто используются разного рода психологические манипуляции. Если есть сомнения, что звонят коллекторы или что они действуют официально – попросите назвать номер телефона коллекторов и кредитора. В этом случае вы сможете сами перезвонить, убедившись предварительно в принадлежности номера, а также лично уточнить у кредитора правомерность взаимодействия с вами конкретного коллектора.
  5. Если ваши возможности позволяют, обязательно наймите адвоката – он будет вашим представителем при любых способах взаимодействия с коллекторами. Это самый эффективный вариант. Во-первых, вы сможете официально запретить любые контакты лично с вами по поводу долга. Во-вторых, с юристами кредиторы и коллекторы ведут себя куда более корректно. И, наконец, юридическая помощь никогда не будет лишней и с высокой долей вероятности обеспечит выход из финансовой проблемы с минимальными негативными последствиями.
  6. Если вы решили самостоятельно отстаивать свои права и взаимодействовать с коллекторами без юридической помощи, не поленитесь и внимательно прочитайте закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Уже только это позволит вам вооружиться юридическими знаниями и не чувствовать себя беззащитными перед коллекторами.

При поступлении угроз ваша главная задача – зафиксировать их, чтобы была доказательственная база. Именно для этой цели используются записи телефонных разговоров, сохранение переписки и привлечение свидетелей.

Вы – не юрист, поэтому можете не определять, к какому составу правонарушения относятся те или иные угрозы. Для подачи заявления этого не требуется, но не помешает. Используйте в качестве ориентира следующие характеристики:

  1. Если поступают угрозы убить вас или ваших родственников, причинить тяжкий вред здоровью и есть основания опасаться этих угроз (они реальны) – это состав преступления, предусмотренного ст.119 УК РФ. В этом случае необходимо написать заявление в полицию, которое лучше отнести лично. Обязательно возьмите талон-уведомление о его принятии и регистрации.
  2. Угрозы могут сопровождаться распространением ложных сведений, порочащих вашу честь, достоинство, подрывающих репутацию. В этом случае может быть состав преступления, предусмотренный ст. 128.1 (клевета). Ваши действия будут аналогичными, как и в случае с угрозой убийством.
  3. Оскорбление теперь декриминализировано, поэтому в этом случае может быть только административная ответственность (ст. 5.61 КоАП РФ). Заявление пишется в полицию или прокуратуру, к ответственности привлекает суд.
Предлагаем ознакомиться:  Махинации в особо крупных размерах

В зависимости от характера угроз и других действий коллекторов они могут быть привлечены и к ответственности по другим статьям УК и КоАП.

Куда обращаться, если угрожают коллекторы?

Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать 2020

Если трудно определить, как квалифицировать действия коллекторов, но вы понимаете, что ваши права нарушают или вам причинили ущерб, – пишите заявление или жалобу в прокуратуру. Кроме того, практически любые жалобы на действия коллекторов, которые нарушают закон о коллекторской деятельности, можно адресовать в местное подразделение ФССП (приставам).

На них сегодня возложены полномочия по контролю за деятельностью лиц, занимающихся возвратом долгов. При необходимости и прокуратура, и подразделение ФССП самостоятельно направят жалобу (заявление) по подведомственности для последующего рассмотрения и принятия решения. Только обязательно сохраняйте копии всех документов.

При подаче заявлений (жалоб) их можно писать в свободной форме или воспользоваться образцами, полученными в инстанциях обращения. Главное – все четко изложить, подробно описать ситуацию и обстоятельства. Универсальная форма выражения просьбы – «прошу привлечь к ответственности в соответствии с составом правонарушения, под который подпадают незаконные действия коллекторов, изложенные в моем заявлении». Это для случаев, когда вы не можете сами дать квалификацию действий.

Что же делать, если угрожают коллекторы? Первое и главное правило (Запомнить раз и навсегда! Без соблюдения этого правила не получится ничего, можно дальше эту статью не читать, она не поможет): не бояться и не предаваться панике. Всё решаемо.

Трезво осмыслить ситуацию. Понять главное: «Лихие 90-е», когда должников вывозили в лес, избивали бейсбольными битами и заставляли копать собственную могилу, давно прошли. Все может (и должно) решаться в правовом поле.

Большинство официальных коллекторских агентств не переходят определенную черту, и все их действия укладываются в нормы УК. Их меры давления скорее основаны на психологии: регулярные звонки в самое неподходящее время: ночью, рано утром или, наоборот, в конце рабочего дня; воздействие через родственников или через работодателя;

завуалированные угрозы, такие, в которых смысл читается лишь между строк, и многое другое. Но остались и те, кого в те самые 90-е называли не иначе как «беспредельщиками»: прямые угрозы физической расправы (зачастую, адресованные не лично должнику, а его близким); совершение пакостей, таких, как например: угрозы по телефону, расписать стены в подъезде, поджечь газеты в почтовом ящике и т.д. Дальше, как правило, они не заходят.

Вправе ли МФО передавать долг коллекторам?

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Еще на этапе заключения договора с МФО внимательно ознакомьтесь с бумагами, которые подписываете. В договоре должно быть обозначено, имеет ли МФО право уступить ваш долг третьему лицу (на практике – коллекторскому агентству) в случае финансовых затруднений с вашей стороны.

В подавляющем большинстве случаев запрета на так называемую цессию не предусмотрено. И тогда МФО может сделать следующее:

  • продать ваш долг коллекторам в полном объеме;
  • обратиться к коллекторам за помощью на условиях вознаграждения (например, за 50% оплаченного вами долга).

В обоих случаях согласие должника не требуется. Однако, он должен быть извещен о передаче своего долга коллекторам, например, заказным письмом.

С 2017 года был введен новый закон «О защите прав должников», корректирующий ФЗ «О микрофинансовых организациях». Поправки призваны ограничить зачастую жестокие методы коллекторских агентств. До этого закона коллекторский вопрос регламентировался общероссийскими нормами, которые совершенно не учитывали специфику деятельности – и потому были неэффективны.

Согласно новым положениям, коллекторам предписывается следующее:

  1. Требовать возврат долга можно только от самого должника. Обращаться к родственникам можно только с письменного разрешения должника.
  2. Применение физической силы категорически запрещено.
  3. Имущество должника неприкосновенно.
  4. Коллекторское агентство не имеет права распространять данные о должнике.
  5. Все коллекторы должны числиться в специальном государственном реестре.
  6. Коллекторами не могут работать лица с судимостью.
  7. Коллекторы могут общаться с должником в строго отведенное время. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 утра до 8 вечера. Звонки должны поступать не чаще 1 раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  8. Личные встречи – не более раза в неделю.
  9. Электронные сообщения можно отсылать не чаще 2 раз в день и 4 раз в неделю.
  10. Позвонивший коллектор обязан назвать свою фамилию и должность. Скрытые номера и адреса запрещены.
  11. Коллекторы могут начать тревожить должника только по прошествии четырех месяцев с начала просрочки займа.

За нарушение нововведений законодатели предусмотрели следующие меры наказания для коллекторов:

  • штраф в размере от 50 до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности фирмы на срок до 90 суток;
  • если выяснится, что коллектор не внесен в специальный реестр – агентству грозит штраф от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Списание кредиторской задолженности при ликвидации кредитора

https://www.youtube.com/watch?v=qo0EwUXk1rA

У нового закона есть некоторые важные особенности:

  • он распространяется только на физических лиц — к ИП не относится;
  • положения закона затрагивают только просроченную задолженность, а не все долги;
  • закон не действует в отношении долгов по жилищно-коммунальным услугам.

Как бороться с коллекторами

Исходя из того, с каким из этих типов коллекторов пришлось столкнуться, следует вырабатывать соответствующую стратегию действий.

Для начала, несколько советов для всех, это неотъемлемая часть борьбы с незаконными действиями коллекторов.

  • Постараться стать максимально юридически подкованным в своем кредитном вопросе. Не стоит сразу же записываться на дорогостоящие курсы по подготовке юристов, это, скорее всего, не пригодится, и лишь нанесет еще один удар по бюджету. И не надо верить рекламе расплодившихся в последнее время контор, обещающих бесплатные консультации по всем вопросам, связанным с проблемными кредитами. Это еще один из способов заработать на чужой беде. Клиенту будут говорить много, и изъясняться очень умными словами, оперируя юридическими терминами, мало понятыми обычному человеку, но это будет не то, что нужно, клиенту, а то, что нужно самим «консультантам». Скорее всего, такая консультация окажется очередным подтверждением поговорки про бесплатный сыр и мышеловку. Клиента еще больше «закошмарят» и в конце беседы дадут понять, что без дальнейшей помощи «профессиональных юристов» никак не обойтись. А она (эта помощь), конечно же, уже не бесплатна.
  • Вывод: заняться самообразованием. В интернете есть множество сайтов, посвященных вопросам кредитования, общения с банками и коллекторами. Также есть форумы, где общаются обычные люди и делятся своим опытом и своими знаниями, не преследуя какой-то личной выгоды. Если есть необходимость, а главное, желание, изучить данный вопрос можно в кратчайшие сроки. Достаточно не проводить вечера за бутылкой пива в компании с унынием, а заниматься делом. 
  • Каждая кредитная ситуация индивидуальна и универсального алгоритма действий быть не может, но очень часто, человек, имеющий задолженности по кредитам и, как следствие, имеющий такой «приятный бонус», как регулярное общение с коллекторами, накручивает себя, на самом деле его проблема решается гораздо проще, чем ему кажется. А коллекторы, будучи прекрасными психологами, этим пользуются.
  • Один из самых простых, но и во многих случаях действенных способов – вежливое, но в то же время жесткое общение с нежелательными абонентами: «ребята, я должен банку, с их представителями я и буду разговаривать, а кто вы такие, я не знаю. На моем телефоне установлена программа автоматической записи всех разговоров и если вы будете мне угрожать, завтра эта запись пойдет в прокуратуру». Не всегда, но довольно часто срабатывает. Зачастую, роль якобы коллекторов выполняют обычные «гопники» . Малообразованные и обладающие низким уровнем интеллекта и общей эрудиции. И когда «клиент», который по их представлениям, должен испугаться и лепетать в трубку что-то вроде «я все отдам, только дайте, пожалуйста, отсрочку» вдруг общается с ними вежливо, но при этом смело, спокойно, и жестко, у них нет так называемого плана Б. Они не знают, как вести диалог дальше и, либо сбиваются на банальные угрозы, переступая ту самую черту, о которой говорилось выше, либо сворачивают разговор и запрашивают указаний выше. Вряд ли на этом все закончится, но и в том и в другом случае, это хоть и маленькая, но победа.
  • Если ваши противники оказались не «гопниками», нанятыми для разовой акции,а людьми посерьезнее, то, конечно же, звонки не прекратятся. Может это прозвучит банально, но курсы по психологической устойчивости никому и никогда не мешали (они и благополучному успешному человеку не помешают, не говоря уже о человеке, находящемся в конфликте с коллекторами). Здесь стоит повторить то, что было написано ранее, не надо сразу же бежать на платные курсы, все, что нужно, без проблем можно найти в интернете в свободном доступе.

Если беспокоят в ночное время

Одно из самых распространенных действий коллекторов, звонки в самое неподходящее время. Здесь есть три варианта:

  • ночь
  • утро, когда, человек только проснулся и собирается на работу. Цель: выбить его из колеи, чтобы весь рабочий день он думал только о том, как же вернуть кредит.
  • вечер, в конце рабочего дня, чтобы испортить вечер в кругу семьи.

Так вот. Для пункт а) решение очень простое (если, конечно, вы не работаете 24 часа в сутки). Телефон – в беззвучный режим, а лучше, вообще в другую комнату. Никто не имеет права беспокоить вас ночью. Даже для людей, подозревающихся в тяжких преступлениях и находящихся под стражей (ИВС, СИЗО), ночные допросы запрещены!

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторами стали называть лиц с юридическим образованием и большим практическим опытом противодействия произволу коллекторов. Они появились на рынке в ответ на спрос со стороны погрязших в долгах заемщиков.

Как правило, опытный антиколлектор знает все реалии и лазейки российского законодательства, он способен нейтрализовать любые негативные факторы. Он даже может абсолютно легально избавить должника от необходимости выплачивать долг или хотя бы сократить его.

Предлагаем ознакомиться:  Наследники третьей очереди наследования по закону

Стоимость услуг антиколлектора варьируется от сложности задачи. За устную консультацию с вас могут попросить 500 рублей. За консультирование по нюансам кредитного договора – до полутора тысяч. А представительство в суде будет стоить соразмерно цене вопроса по выигранному делу.

Нужно ли обращаться в банк

Физическое банкротство физических лиц. Довольно сложная и не до конца нашим законодательством продуманная процедура, но, тем не менее, она есть, и она работает. При грамотном подходе можно выйти из « финансового штопора» с наименьшими потерями. Здесь стоит оговориться: теоретически данную процедуру может инициировать любой заёмщик.

Но как показывает практика, без помощи профессионального юриста здесь не обойтись. Если нет друзей-юристов, готовых помочь бесплатно, можно обратиться на все те же форумы. Хороших людей, готовых помочь бескорыстно, в этой жизни гораздо больше, чем кажется на первый взгляд. Либо обращение к профессиональному юристу.

Как быть, если коллекторы угрожают по чужому кредиту?

Нередки ситуации, когда коллекторы донимают людей, которые ничего ни у кого не занимали и, вообще, не понимают, что происходит.

Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать 2020

Такое бывает, если должник сменил номер мобильного, а телефонная компания продала вам этот номер; или, что хуже, мошенники смогли воспользоваться вашим паспортом и взять кредит на ваше имя.

К сожалению, ваши объяснения вряд ли произведут впечатление на коллекторов. Ведь они уже привыкли к всевозможным отговоркам. Единственный выход – обратиться в МФО, с которым связано это коллекторское агентство, и прояснить ситуацию. В отдельных случаях необходимо обращаться с жалобой к приставам или в Роспотребнадзор.

К особым случаям относятся долги бывших супругов, которые те взяли еще будучи в браке. Как правило, если бывший супруг не может выплачивать долг, коллекторы названивают его экс-половинке.

Следует помнить, что вашу собственность никто не сможет забрать или заставить выплатить деньги, если вы о займе супруга ничего не знали или не пользовались этими деньгами.

Если ваш бывший супруг не докажет, что средства были пущены в «общий котел» семейной жизни, никто не сможет потребовать от вас выплачивать долг.

Начали поступать угрозы: что делать в этом случае

Чаще всего угрозы коллекторов не реализуются на практике – но они могут значительно потрепать вам нервы. Если вам угрожают — вы можете обратиться с заявлением в органы прокуратуры. Но это не решит ваших финансовых проблем.

Что делать, если угрожают коллекторы

МФО нужна конкретика. Если они будут точно знать, когда и сколько вы сможете платить, то пойдут навстречу и перестоят график платежей. От вас требуется набраться сил и отправиться в ту МФО, где вы брали займ, чтобы договориться о реструктуризации долга.

Если вы вообще не можете платить в связи с потерей работы или другими важными обстоятельствами – просите МФО о «каникулах». Но опять-таки, вам нужно указать определенное количество месяцев до возобновления платежей.

Существует еще один вариант – расторгнуть договор с МФО через суд. Для этого у вас должны быть серьезные основания – например, доказанные незаконные методы заимодавца. Но и в этом случае вам придется вернуть долг, хотя и без процентов.

Советы должнику

Ну и напоследок: если пришлось столкнуться со второй категорией коллекторов, так называемыми «беспредельщиками», советы будут таковы.

  1. То, о чем говорилось в начале статьи: не бояться. Не впадать в панику.
  2. На телефон должна быть установлена программа с автоматической записью разговора. Любая угроза жизни и здоровью это уголовная статья. Цифровая запись, к сожалению, не является доказательством в суде, но наличие таковой здорово озадачит «беспредельщиков».
  3. Обращение в правоохранительные органы. Не всегда работает, но обязательно нужно потребовать, чтобы заявление было зарегистрировано, также потребовать выдать на руки копию соответствующего документа с пометкой «копия верна».
  4. Антиколлекторы. Да-да, они существуют, это не миф. В начале данной статьи говорилось о том, что многие фирмы, предлагающие свои услуги, это мыльный пузырь, выкачивающий деньги из клиентов. Многие, но не все. Есть компании, которые предлагают реальную помощь. В первую очередь, конечно, юридическую, но, в случае необходимости, они могут и гарантировать физическую безопасность клиента и его близких. Как искать и не ошибиться в выборе? Совет все тот же: интернет. Отзывы на официальных сайтах фирм, отзывы на форумах, ни в коем случае нельзя доверяться первой встречной «шарашке». Но серьезные организации, противопоставляющие свои действия работе коллекторов есть почти в каждом городе . Надо только вдумчиво отнестись к решению вопроса.

https://www.youtube.com/watch?v=G5ZZC_kPThg

Приведем еще несколько правил взаимодействия с коллекторами:

  • Не передавайте им никакие документы. Не отдавайте коллекторам справки с работы, документ о частичном погашении долга, паспорт и прочее.
  • Не сообщайте никакую информацию о ваших родных, работе, собственности.
  • Если в вашем подъезде, на воротах вашего гаража или вашей входной двери были сделаны надписи с угрозами – фотографируйте их. Затем можно пригласить участкового и двух понятых – для фиксации нарушения.
  • Ограничьте доступ к вашим соцсетям. Лучше всего оставить аккаунт открытым только для «друзей». Еще лучше – сменить фамилию, чтобы коллекторы не смогли отыскать вас и ваших родственников.
  • Сохраняйте журнал вызовов и СМС с угрозами. Все это вам понадобится при составлении жалобы.
  • Записывайте звонки на диктофон – у вас будет подтверждение, что вам угрожали. На встречу лучше приходить со своим свидетелем.
  • Если вы обнаружили, что коллекторы используют данные вашего паспорта или ваши фото в соцсетях – пишите обращение в полицию о незаконном использовании персональных данных.
  • Коллекторы не вправе забирать у вас вещи и недвижимость, только если вы сами не подписали соответствующие бумаги. Поэтому – никогда ничего не подписывайте из того, что дает вам коллектор.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector