Консультация юриста
Назад

Договор залога после договора займа

Опубликовано: 29.11.2019
0
3

Основные требования к заемщику и заимодавцу

Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства.

Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить другой стороне заемные средства в таком же ценности и количества.

По договору займа, имеющему пункт о заложенном имуществе, залогодатель обязан:

  • не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
  • обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
  • защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
  • давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
  • без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
  • обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
  • взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
  • осуществлять страхование залогового имущества.

Договор залога после договора займа

Залогодержатель вправе:

  • проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
  • требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств должником может обеспечиваться залогом. Он характеризуется следующим:

  • Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ средства, полученные из стоимости имущества, в первую очередь пойдут на удовлетворение интересов залогодержателя. Договор залога предоставляет ему такое преимущественное право, хотя и не во всех случаях.
  • Залогодержатель утраченного предмета залога в случае нарушения должником основного обязательства вправе получить страховое возмещение за погибшую вещь, возмещение по причине изъятия, национализации и т. п. имущества (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
  • Если имущество приносит доход, продавать его для исполнения залоговых обязательств, возможно, и не понадобится. Кредитор вправе взыскать свой долг из такого дохода (например, арендной платы, см. определение Верховного суда РФ от 06.06.2016 № 302-ЭС16–5192).
  • Рассматриваемые отношения могут возникнуть по соглашению или в силу закона (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). Например, товар, купленный в кредит, считается предметом залога продавца до тех пор, пока покупатель кредит не погасит (п. 5 ст. 448 ГК РФ).
  • Одно и то же имущество может быть заложено в обеспечение разных сделок (ст. 335.1 ГК РФ).
  • В залог могут передаваться материальные вещи и имущественные права, кроме тех, которые неразрывно связаны с личностью должника (ст. 336 ГК РФ).

Залоговые отношения возникают с момента заключения договора, а при передаче определенного вида имущества, например недвижимого, — с момента государственной регистрации этого соглашения.

Основные права и обязанности сторон договора залога изложены в нормах §3 гл. 23 ГК РФ. Независимо от того, у какой из них находится заложенное имущество, владелец такового должен:

  1. застраховать имущество от риска утраты или повреждений за счет должника;
  2. не совершать действий, в результате которых имущество может снизить или потерять свою стоимость;
  3. принимать меры для защиты имущества от посягательств посторонних лиц;
  4. бережно и аккуратно относиться к вещи;
  5. если в отношении имущества имеется какой-​то риск (угрозы, порчи, посягательства), обязательно проинформировать об этом другую сторону.

Залогодатель вправе пользоваться имуществом, передавать его во временное владение или пользование третьим лицам, но отчуждать его без согласия кредитора не может.

О некоторых правах и обязанностях сторон можно узнать из судебной практики:

  • Залогодатель вправе подать виндикационный иск, если его имущество было неправомерно отобрано залогодержателем и оставлено им себе либо передано третьим лицам. При этом залогодержатель должен покрыть убытки, связанные с восстановлением нарушенного права (п. 5 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10, далее — ППВАС РФ № 10).
  • Залогодатель обязан организовать торги в установленные соглашением о внесудебной реализации заложенного имущества сроки. В противном случае это будет считаться существенным нарушением условий, и такое соглашение может быть расторгнуто (п. 12 информационного письма президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90).
  • Залогодержатель не сможет реализовать свои права, если договор ипотеки не был зарегистрирован и он с соответствующим заявлением не обращался (постановление президиума ВАС РФ от 19.06.2012 № 17737/​11 по делу № А45–3358/2011).

По общему правилу изначально стоимость залога стороны определяют сами. При этом:

  1. Если рыночная стоимость имущества изменилась, договор по общему правилу автоматически не меняется и не прекращается (ст. 340 ГК РФ).
  2. Если имущество было повреждено или утратилось, то залогодержатель, по чьей вине это произошло, отвечает в размере рыночной стоимости вещи, а не той, которая указана в договоре (п. 2 ст. 344 ГК РФ).
  3. Если дело дойдет до реализации, то установленная в договоре стоимость будет считаться начальной продажной ценой (п. 3 ст. 340 ГК РФ). При указании в договоре залога недвижимости стоимости больше 500 000 руб. перед началом торгов приглашается оценщик (п. 10 ст. 59 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
  4. Потребовать покрытия за счет залога обязательства должника залогодержатель может как через суд, так и во внесудебном порядке, если имеется такая договоренность.

За счет залога погашается основной долг, проценты, неустойка, убытки и расходы по организации реализации имущества (ст. 337 ГК РФ).

При этом когда сумма долга по договору изменилась, сумма обеспечения по договору залога не меняется, если только стороны не обговорили это (п. 13 ППВАС РФ № 10).

Залогодержатель не вправе обращать взыскание на заложенное имущество, если просрочка исполнения обязательств меньше 3 месяцев и сумма неисполнения меньше 5% от стоимости залога (ст. 348 ГК РФ).

Договор займа с залогом недвижимости имеет утвержденную законом форму, содержащую необходимую информацию о кредиторе и заемщике, их правах, обязанностях и т.п.

Основные пункты, без наличия которых документ не будет иметь юридической силы:

  • Предмет договора. Здесь указываются полные данные о залогодателе (собственнике недвижимого имущества, выступающего по условиям настоящего договора залогом) и сведения о залогодержателе (полное название, Ф.И.О. руководителя и т.д.). Далее обозначается суть сделки – о чем заключен документ, о праве перехода залогового имущества в собственность кредитора в случае неплатежеспособности заемщика и пр.
  • Обязанность заемщика. Договор займа под залог требует соблюдения лицом, взявшим денежные средства под недвижимость, соблюдения следующих условий: обеспечение целостности и материальной сохранности залогового имущества без права его передачи иным лицам, не совершать противоправный действий, способных снизить оценочную стоимость залога.
  • Права заемщика. Залогодатель вправе требовать от кредитора выполнения мероприятий, направленных на сохранность залоговой недвижимости, сохранения всех прав собственности на период действия данного договора.
  • Прочие нюансы и условия. Данный пункт прописывается в произвольной форме и несет информацию о согласии, достигнутом двумя сторонами — участниками, по поводу прав и обязанностей каждого, сроках и размерах выплат, и пр.
  • Кроме того, здесь указывается оценочная стоимость залогового имущества, сроки, по истечении которых прекращаются взаимные обязательства сторон по отношению к друг другу, возможные форс – мажорные обстоятельства, которые в рамках действующего российского гражданского законодательства являются основанием для изменения условий договора в процессе его действия.
  • В конце документа указываются адреса и юридические реквизиты сторон, между которыми заключается договор о займе денежных средств под залог (физический и юридический адрес залогодержателя, его контактные телефоны, место регистрации залогодателя, его телефон).
Предлагаем ознакомиться:  Права бывшего супруга на приватизированную квартиру

Без наличия подписей обеих сторон – участников, данный договор считается юридически недействительным.

Нормативный образец

Предмет договора. В силу настоящего Договора Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по договору займа от 1 мая 2012г., обеспеченному залогом, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущественного права преимущественно перед другими кредиторами.

Залогом в соответствии с настоящим Договором обеспечивается обязательство, которое возникает из договора от 1 мая 2012г., заключенного между Залогодержателем и Залогодателем, в силу которого Должник обязуется возвратить зам в размере, эквивалентном 100 000 долларов США по курсу ЦБ РФ на день платежа не позднее 11 января 2013г. и уплатить проценты за пользование займом.

В обеспечение исполнения обязательств, принятых Должником по вышеуказанному договору, Залогодатель передает Залогодержателю имущество, согласно приложению к настоящему договору. По согласованию сторон указанное имущество может быть передано Залогодателю до окончания срока действия настоящего договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником какого-либо из своих обязательств по договору займа, указанному в п. 1.2 настоящего Договора, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на переданное в залог имущество.

Обязанности залогодателя. Залогодатель обязан:

  1. Совершать действия, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.
  2. Не совершать уступки заложенного имущества третьим лицам.
  3. Не совершать действий, влекущих утрату или порчу заложенного имущества или уменьшение его стоимости.
  4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств со стороны третьих лиц.

Права залогодателя. Залогодержатель вправе:

  • В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, указанных в разделе 2 настоящего Договора, предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества, требовать перевода на себя права собственности на заложенное имущество.
  • Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном имуществе.

Дополнительные условия. Залог права обеспечивает требования Залогодержателя по договору займа в объеме, определяемом на момент удовлетворения. Залогодатель ознакомлен и согласен с условиями договора займа.

Залогодатель гарантирует, что передаваемое в залог имущество свободно от прав и притязаний третьих лиц, в частности, не является объектом права общей собственности, не заложено и не отчуждено третьим лицам, в споре, под запретом не находится.

В случае возникновения споров по заложенному праву, обязанность по урегулированию конфликта, а также издержки, вызванные этими спорами, ложатся на Залогодателя.

Обращение взыскания на заложенное право производится без обращения Залогодержателем за судебным решением.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество, требования Залогодержателя удовлетворяются за счет реализации имущества. При этом стоимостью имущества признается его фактическая рыночная стоимость на момент реализации.

Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращается с выполнением всех обязательств по кредитному договору.

Что может служить залогом

Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

Закон предусматривает право в качестве залога устанавливать требования, вступающие в силу в будущем периоде, если стороны смогли договориться о размере залогового обеспечения.

Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть передано заимодавцу только при получении согласия всех собственников.

Как правильно оформить договор

При заключении договора займа с обеспечением залоговым имуществом между физическими лицами необходимы следующие сведения и документы:

  • свидетельство о государственной регистрации предмета залога со стороны заемщика;
  • общегражданский паспорт обеих сторон договора займа.

В том случае, если в качестве предмета залога выступает транспортное средство, для оформления договора займа потребуются:

  • правоустанавливающие документы — паспорт транспортного средства;
  • доверенность на право управления закладываемым автомобилем на срок не менее трех лет;
  • полис ОСАГО;
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копия общегражданского паспорта обеих сторон договора;
  • копия диагностической карты технического осмотра;
  • акт независимой оценки рыночной стоимости автомобиля

Для оформления договора займа, в котором в качестве залогового обеспечения выступают объекты недвижимости, потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарении или мены);
  • справка из БТИ об отсутствии обременения;
  • технический паспорт объекта недвижимости;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов, которая является действительной в течение тридцати дней;
  • полис или договор страхования с указанием в качестве выгодоприобретателя – залогодержателя;
  • выписка из домовой книги;
  • в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
  • общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)

В том случае, если объект недвижимости передается совместно с земельным участком, то дополнительно потребуются документы:

  • документ о праве собственности на участок – договор купли-продажи, дарения, мены, аренды;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • акт приема-передачи участка залогодателю;
  • выписка из земельного кадастра.

При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требованием является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи. При невыполнении этих требований договор не имеет юридической силы.

Для того, чтобы исключить неблагоприятные последствия в будущем, связанные с неверным оформлением договора займа между физическими лицами и признанием его недействительным в судебном порядке, важно знать основные требования к оформлению этого документа.

В частности, согласно статье 808 пункту 1 Гражданского кодекса РФ в том случае, если сумма займа превышает десятикратный размер минимальной оплаты труда, то необходимо сделку узаконить оформлением договора в простой письменной форме.

В том случае, если в договоре есть пункт о внесении залога, такая сделка оформляется по форме указанной в части 4 статьи 10 закона №2872-1 Российской Федерации «О залоге». В том случае, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор подлежит нотариальному заверению.

Договор займа между физическими лицами может быть заключен как на возмездной, так и безвозмездной основе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец может устанавливать за свои услуги на сумму займа процент, получаемый с заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  По договоренности между двумя руководителями

В первую очередь в договоре займа с залоговым обеспечением должны быть указаны:

  • вид залога;
  • порядок обеспечения залогом требования займодавца;
  • размер залога;
  • срок исполнения обязательств по договору;
  • стоимость в денежном эквиваленте и состав имущества, заложенного по договору займа.

Несоблюдение требований, предусмотренных для оформления договора займа с залоговым обеспечением, влечет за собой признание такого договора недействительным.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи.

Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.

Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Если сторонами по договору являются физические лица, а сумма займа невелика, то договор можно заключить в устной форме. Достаточно будет написать долговую расписку займодателю.

В случае возникновения споров, такая расписка является доказательством получения займа для суда.Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Договор залога после договора займа

Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество.

Если всё-​таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.

Это такие документы так:

  • копии паспортов обеих сторон;
  • сам договор в 3-​ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
  • если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.

Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.

В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:

  1. сумма займа;
  2. срок, на который он выдаётся;
  3. взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
  4. обеспечивается ли займ чем-​нибудь. Например, залог или поручительство;
  5. способы разрешения спорных ситуаций;
  6. реквизиты обеих сторон.

Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.

Под залог недвижимости. Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.

Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа. В этом случае, нужно указать все реквизиты правоустанавливающих документов на недвижимость, а также его оценочную стоимость. Она не должна значительно превышать сумму займа.

Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».

Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.

Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.

Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:

  • заявление на регистрацию;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • подлинники договора займа и договора залога;
  • документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
  • результаты независимой оценки стоимости имущества
  • документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.

Между физическими лицами. Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.

Величина МРОТ берётся по тому субъекту федерации, где проживает заёмщик. В его регионе такой величины не установлено, но для расчёта необходимо брать общероссийский МРОТ. Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.

Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.

Для сравнения – общероссийский МРОТ на 2015 года равен 5 865 рублей. Стоит напомнить, что власти каждого субъекта РФ имеют право устанавливать свою величину МРОТ в зависимости от уровня жизни в данном регионе.

Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

Договор займа между физическими лицами, предусматривающий залог имущества, недвижимости, ценных бумаг и других предметов залога должен заключаться в форме, закрепленной действующим законодательством, в котором фиксируются все необходимые сведения о заемщике и займодавце, их права и обязанности и тому подобное.

Основными пунктами, которые в обязательном порядке должны быть указаны в договоре для признания его действительным, являются:

  • указание предмета договора. Сведения о сторонах соглашения – полные ФИО, суть договора, которая подразумевает в случае невозможности исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, передать залоговое имуществу заимодавцу в счет задолженности;
  • обязательно в договоре должны быть указаны обязанности заемщика, в том числе, обеспечение сохранности заложенного имущества, запрет на совершение незаконных действий с имуществом, которые могут повлиять на его стоимость, не передавать права имущества другим лицам;
  • права заемщика, которые включают в себя право требования исполнения обязательств заемщиком. В договоре обязательно должна быть прописана оценочная стоимость заложенного имущества, сроки договора, форс-мажорные обстоятельства;
  • в произвольной форме необходимо указать нюансы, особенности и договоренности, о которых условились обе стороны. -Банковские и юридические реквизиты и адреса сторон, контактные данные указываются в конце документа, и договор подписывается собственноручной подписью двумя сторонами. Без подписей сторон договор не имеет юридической силы.

Как правило, подобное соглашение заключается для получения кредита и обеспечения гарантий между соответствующими финансовыми учреждениями и частными лицами. В том случае, если взять заем в банке затруднительно, такой кредит можно взять используя физическое лицо.

Такие сделки вполне легальны и их заключение ничем не затруднено. Один гражданин в данном случае – кредитор, который предоставляет заем, а второй выступает в роли заемщика.

Договор залога недвижимости между физическими лицами может заключаться в двух случаях:

  • в первую очередь это приобретение жилья
  • кроме того, это предоставление денежного займа в залог какой-​либо недвижимости
Предлагаем ознакомиться:  Порядок увольнения работников при банкротстве предприятия

Если говорить о приобретении какой-​либо недвижимости, то договор может быть не только двухсторонним, но и трехсторонним. Сторонами здесь являются покупатель, продавец и кредитор.

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

Соглашение должно содержать следующие условия:

  1. Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  2. Оценку указанного предмета.
  3. Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.

Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Форма данного договора может быть произвольной и состоять из индивидуальных разделов. Однако при этом, существуют некоторые рекомендации по составлению подобного рода документов.

В договоре о залоге недвижимости непременно должен быть раздел — вводная часть, которая содержит всю необходимую информацию о представителях сторон. В данном разделе необходимо указывать полные имена (фамилия, имя и отчество), места проживания (фактическое), а также необходимые паспортные данные каждого из представителей.

Помимо введения, рекомендуются присутствие в договоре следующих разделов:

  • Права и обязанности участвующих сторон
  • Реквизиты представителей
  • Гарантии для каждой из договаривающихся сторон
  • Условия страхования
  • Предмет составляемого договора
  • А также заключительные положения договора

Представители сторон имеют права изменять порядок и количество данных разделов, а также и их содержание.

При составлении документа необходимо учитывать некоторые особенности его заполнения. Говоря о предмете договора, стоит отметить, что залогом, то есть непосредственно предметом могут быть квартира или дом, различного рода нежилая недвижимость, также земельные участки.

Данный раздел, может содержать в себе и другую информацию, а именно сведения об иных договорах, которые непосредственно касаются предмета данного соглашения, о платежах, предусматриваемые ипотекой.

Свои особенности есть и у раздела, в котором фиксируются права и обязанности договаривающихся сторон. Здесь регламентируется разделение обязанностей и прав, а также оговариваются риски для представителей сторон договора. В данном разделе могут фиксироваться следующие обязанности залогодателя:

  1. Информирование об изменениях в договоре
  2. Обеспечение сохранности предмета договора
  3. Свободный доступ залогодержателя к имуществу

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что составление договора залога недвижимости является весьма ответственным и непростым делом. Поэтому для того, чтобы документ был составлен правильно и в соответствии со всеми законодательными требованиями, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые хорошо разбираются в данном вопросе.

Любой договор, независимо от его названия и содержания, должен иметь сведения о предмете договора. При оформлении залога недвижимости в обеспечение исполнения каких-либо обязательств, предметом является объект недвижимости.

В нем должно быть указано наименование, место нахождения и кадастровый номер объекта недвижимости. Такие сведения указываются с целью возможности достоверно определить объект.

В договоре могут быть записаны и другие дополнительные сведения. Это могут быть подробные характеристики и состояние. Предмет договора является существенным условием любого договора. Отсутствие сведений о нем, позволяет признать его незаключенным договором. Залог недвижимости чаще всего применяется при заключении кредитного договора, который называется договором об ипотеке.

Но залог может применяться и в других видах правоотношений, в том числе при заключении договоров между гражданами и юридическими лицами. Российское законодательство предусматривает свободу договора, но такие договоры подлежат государственной регистрации.

Специфика документа

Документ имеет ряд специфических особенностей, связанных с:

  1. процедурой оформления – требует обязательной регистрации в государственных органах;
  2. гарантией сохранности и целостности залогового имущества;
  3. динамикой его продажи в случае неплатежеспособности заемщика и несоблюдением последним условий и сроков выплат, которые диктует договор займа с залогом и т.п.

При составлении и оформлении договора важно понимать степень риска, как для заемщика, так и для стороны – кредитора, поэтому предпочтительно согласовать свои действия с квалифицированным специалистом в области права на предмет юридической состоятельности документа.

Необходимые бумаги

Чтобы заключить с банком, кредитной организацией либо физическим лицом договор займа поз залог, нужно подготовить следующие документы (их перечень прописан в статье 408 ТК):

  • копия паспорта, заверенная у нотариуса (если в качестве кредитора выступает физлицо, присутствие обоих сторон у нотариуса обязательно);
  • нотариально подтвержденная расписка по факту передачи денежных средств заемщику (ст. 808 ТК).

Договор займа с залогом имеет юридическую силу с момента получения займа и отметки в Федеральной службе регистрации сделок с недвижимым имуществом на территории России.

Договор залога прекращается по основаниям, указанным в ст. 352 ГК РФ. Это:

  1. полное исполнение должником своих обязательств;
  2. покупка заложенного имущества добросовестным приобретателем, не знающим о факте обременения;
  3. гибель вещи, если залогодержатель не воспользовался правами, указанными в п. 2 ст. 345 ГК РФ;
  4. признание договора недействительным;
  5. изъятие имущества на государственные или муниципальные нужды;
  6. реализация залога для удовлетворения интересов предыдущего залогодержателя и т. д.

Перечень не является закрытым, такие основания могут содержаться в других статьях ГК РФ, нормативных актах или договоре.

Таким образом, использование залога как способа обеспечения исполнения обязательств имеет и преимущества, и недостатки.

К первым можно отнести то, что есть материальная ликвидная вещь, которую залогодержатель может хранить на своей территории, а в случае необходимости обратить на нее взыскание. Ко вторым — вероятность изменения рыночной цены заложенной вещи, риск непогашения убытков кредитора в результате ее реализации.

Нормативный образец

Страхование займа

Согласно статье 9 закона РФ о «Залоге» залогодержатель обязан заключить договор страхования залогового имущества, полученное по договору займа.

В том числе, законодательством предусматривается право на страхование на случай действий органов государственной власти по отношению к залоговому имуществу – конфискации, реквизиции, а также на случай признание должника неплатежеспособным.

Залогодатель обеспечивает страхование предмета залога за свой счет и на сумму страхования, которая не может быть меньше суммы обеспечения договора займа в пользу залогодержателя, который в соответствии с договору признается выгодоприобретателем.

При наступлении страхового случая требования залогодержателя не могут быть удовлетворены за счет суммы страхового покрытия, если повреждение или утрата залогового имущества возникло по причинам, за которые он в ответе.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector