Консультация юриста
Назад

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Опубликовано: 21.12.2019
0
0

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Виды ипотечного страхования

Банки, предоставляя заём на покупку недвижимости, не только оформляют залог на нее, но и требуют оформить ипотечное страхование. Покупка страхового полиса на недвижимость является обязательным условием любого договора ипотеки. А прочие виды страховок?

Ипотечное страхование представляет собой совокупность видов страхования, что призваны обеспечить защиту финансовых интересов каждого участника ипотечного жилищного кредитования.

Необходимость заключения подобных договоров обусловлена потребностью:

  • банка — в получении гарантий возврата кредита, что позволяет снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования относительно потребительских займов;
  • клиента — в получении финансового обеспечения возможности исполнения своих обязательств при наступлении смерти, утраты трудоспособности, снижения уровня дохода и прочего.

Основное предназначение ипотечных страховок – перераспределить риски между страховщиками, заемщиками и кредиторами, чтобы повысить надежность системы ипотечного страхования.

Виды ипотечного страхования:

  • страхование имущества при ипотеке, что согласно договору было передано в залог, от рисков утраты или повреждения;
  • личное, представляющее собой страхование жизни и трудоспособности клиента (заемщика или созаемщика);
  • титула собственности – это страховка от случаев утраты права собственности на залоговое имущество как результат прекращения права собственности.

В качестве дополнительной опции страховщики предлагают застраховать гражданскую ответственность владельца помещения перед:

  • третьими лицами в процессе эксплуатации объекта недвижимости (например, от случаев затопления квартиры соседей);
  • кредитором за неисполнение принятых финансовых обязательств (при наступлении просрочки, при невозможности в дальнейшем совершать платежи).

Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор (банк). В случае наступления страхового случая именно в его пользу страховщик произведет страховую выплату. Ее размер не может превышать одновременно ни сумму непогашенной задолженности, ни величину понесенного ущерба.

Существует схема оплаты страховой суммы единовременно – сразу – при заключении договора на весь срок кредитования. Более распространена схема ежегодной уплаты страховой суммы.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Нужно ли страховать квартиру каждый год при ипотеке? Да. Это указано в кредитном договоре.

Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет – споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.

Согласно ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» ипотечные заемщики обязаны страховать предмет залога. Об иных видах страховок в документе ничего не сказано.

Личное страхование при ипотеке ст. 935 ГК РФ определено как добровольное. Однако банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформить такую страховку. Она необязательна, но ее отсутствие приведет к повышению ставки кредита, минимум на 1%.

Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.

Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались.

Однако Центробанк РФ пояснил, что при отказе заемщика от данной услуги, кредитор вправе изменить условия типового договора и увеличить процентную ставку.

Данный пункт уже включен в большинство ипотечных договоров.

Также кредиторы широко пользуются своим правом на расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке по причине несоблюдения клиентом его условий. Это положение также прописано в кредитной документации. Банк направляет клиенту уведомление с требованием либо оформить страховку, либо он расторгает договор.

Апелляция граждан (чаще в ходе судебных разбирательств) к тому, что условие о необходимости страховки нарушает их права, не принимается: соглашение заключалось при определенных обстоятельствах, о которых клиента заранее предупредили.

Подпись под документами означает согласие с выполнением установленных ими требованиями.

Страхование объекта недвижимости стандартно предполагает в качестве страхового случая:

  • пожар, включая тот, что возник вне застрахованного объекта;
  • взрыв бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление, произошедшее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации или отопления, даже если вода пришла из соседних помещений;
  • противоправные действия третьих лиц (хулиганство, разбой, вандализм);
  • падение на недвижимость летательных аппаратов (их частей);
  • выявление конструктивных дефектов строения, что к моменту заключения договора страхователю были неизвестны.

Нужно быть готовым к тому, что минимальный пакет, предлагаемый страховщиками, предусматривает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред.

Например, если в результате залива соседей пострадали обои, выплаты не будет, а если кто-то разбил окно, то можно рассчитывать на компенсацию его стоимости.

Весь остаток по кредиту выплатят только тогда, когда объект разрушен полностью. В случае с частным домом, если остался фундамент, то погасят лишь часть задолженности, т.к.

, с точки зрения страховщика, остаток строения еще можно использовать для возведения нового жилья.

Чтобы получить больше гарантий, большее возмещение, следует оформить более расширенную страховку, но она обойдется дороже.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Следующий вид ипотечного страхования – страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями по такому договору являются:

  • смерть застрахованного, наступившая по причине несчастного случая либо заболевания, что возникло в период действия договора;
  • утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с назначением 1 или 2 группы инвалидности.

Что такое титульное страхование при ипотеке, легче понять по перечню страховых случаев по таким договорам:

  • признание купли-продажи недействительной (на основании п. 2 гл. 9 ГК РФ);
  • истребование у покупателя жилья (полностью либо его части) лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

Данный вид страхования призван защитить права добросовестного приобретателя. Подтверждением наступления страхового случая станет судебное решение. Выплаты по таким договорам должны компенсировать финансовые затраты заемщика и гарантировать кредитору возврат займа.

В таких делах страховая компания вправе обеспечить полное юридическое сопровождение, включая представление интересов клиента в суде.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в ряде случаев. Все они прописаны в договоре страхования.

Личное страхование при ипотечном кредитовании предполагает в качестве страхового случая установление заемщику 2-ой или 1-ой групп инвалидности либо его кончину.

В таком случае выплата производится в полном объеме единоразово. Имущество в первом случае остается в собственности заемщика, во втором будет включено в наследственную массу и его получат наследники без какого-либо обременения (без залога или обязанности гасить долг по кредиту).

Но например, в компенсации по договору страхования жизни откажут, если смерть наступила в результате самоубийства или автокатастрофы, виновником которой стал страхователь.

Не выплатят возмещение и в тех случаях, когда клиент изначально знал о проблемах со здоровьем, подтверждение чему страховщик обнаружит в его медицинской документации, но не сообщил об этом при заключении договора.

Если страховка жизни и здоровья оформлялась в отношении обоих супругов-созаемщиков, то в случае кончины одного из них долг перед банком будет погашен только наполовину, т.е. на 50% суммы остатка займа. Если страховку сделали с учетом неких пропорций, то и выплата будет совершена с учетом того, как это было прописано в договоре.

Например, в случае смерти одного из супругов возмещение может составить 70% от величины остатка, тогда как при кончине другого – 30%.

В случаях, когда нет твердой уверенности в том, что отказ страховой компании правильный, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в данной сфере.

Уже на первой консультации, изучив всю документацию, специалист сможет подтвердить или опровергнуть законность действий страховщика и высказать предположение о целесообразности защиты своих интересов в судебном порядке.

Программа страхования, предлагаемая сотрудниками кредитора — это, как правило, продукт, невыгодный заемщикам.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Большинство банков выступают в роли посредников между истинным страхователем, той организацией, с которой по факту заключается договор, и которая впоследствии при необходимости будет совершать страховые выплаты, и клиентом.

Соответственно, кредитор, вероятнее всего, имеет скидку от «поставщика» и в то же время делает надбавку на покрытие собственных расходов.

Если принято решение оформить страховку напрямую у страховщика, уточните у кредитора перечень аккредитованных компаний. Несмотря на то что какие-либо ограничения при выборе страховой компании согласно закону неприемлемы, они могут быть установлены вопреки им.

Предлагаем ознакомиться:  Важно ли детям вид на жительство

Потому разумнее все же уточнить у банка перечень аккредитованных страховщиков.

Где взять документы?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Получить
о регистрации по форме №9 можно на сайте
или в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услуг
не предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ее
можно получить заранее.

Технический паспорт на квартиру выдает БТИ. Он должен находиться на руках у владельца недвижимости. Если же он отсутствует, стоит обратиться в БТИ, предварительно оплатив госпошлину.

Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счет
заемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можно
запросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста из
предложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовому
учреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

можно на сайте Росреестра.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.

Особенности:

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Читайте статью про расчет стоимости страхования квартиры.

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит.

Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

В большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

P=S С%* S

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

P=1 680 000

В=1 680 000*0,5/100

В=8 400 рублей.

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует предоставить такие документы:

  • Копии основных страниц паспорта владельца.
  • Справка о здоровье покупателя. Дело в том, что инвалидам часто отказывают в выдаче квартиры в ипотеку в связи с большими рисками.
  • Заявление от покупателя об оформлении страховых услуг.
  • Если ипотека оформляется по льготам, предоставить документы, подтверждающие права на льготы. Например, военный билет по программе обеспечения жильем военных, или свидетельство о рождении ребенка по материнскому капиталу.

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.

Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли отец отказаться от ребенка и не платить алименты

При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Отказ от страховки – это серьезный шаг. Согласно статье 31
ФЗ «Об ипотеке», клиент финансовой организации обязан заключать договор имущественного страхования, про другие виды
защиты интересов ничего не сказано. Значит отказаться
можно от:

  • страхования жизни,
  • титульного страхования.

Куда подавать документы?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при
оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое
учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

Стоит внимательно ознакомиться с условиями
нескольких страховых компаний.

Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия
страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их
анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с  ним ознакомиться перед подписанием. Также
придется написать заявление и оплатить услуги компании.

Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой
компании.

Документы для каждого вида страхования

Подготовить необходимые бумаги для заключения страхового договора совсем не сложно, основная трудность в этом деле – выбор хорошей компании, куда будет подано заявление на приобретения страховки.

Ниже приводится информация по теме, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, в зависимости от объекта страхования. Для защиты имущества и титула нужен один и тот же пакет документов.

Жизнь и здоровье

  1. Гражданские паспорта каждого заемщика (иногда требуются заверенные нотариусом копии);
  2. Ипотечный договор (копия);
  3. Результат медицинского осмотра (документ получается в клинике, аккредитованной в выбранной страховой организации);
  4. Анкета-заявление – самым важным пунктом будет вопрос, касающийся места работы клиента, так как уровень профессионального риска влияет на стоимость страховки.
  1. Анкета-заявление – указываются подробные сведения о заемщике: возраст, место работы, семейное положение и т.п.
  2. Военный билет (если ипотека осуществляется по льготной программе).
  3. Заверенные копии паспортов всех участников сделки (покупателей и продавцов).
  4. Справки продавца из ПНД и НД (обычно требуются у пенсионеров).
  5. Если сделка проводится с участием несовершеннолетних, нужно разрешение из органов опеки и попечительства.
  6. Правоустанавливающие документы продавца (договор дарения, мены, наследования, купли-продажи и др.).
  7. Справка о государственной регистрации права собственности.
  8. Копия технического паспорта квартиры.
  9. Выписка из домовой книги по форме №9.
  10. Справки из коммунальных служб об отсутствии задолженности.
  11. Копия отчета о проведении независимой экспертизы.
  12. (заказанная не позднее 1 месяца назад).
  13. Если продавец застройщик, нужна выписка из ЕГРЮЛ и учредительные документы.
  14. Нотариально заверенные согласия супругов обеих сторон на проведение сделки.
  15. Справки, что покупатель и/или продавец не состоят в браке на момент проведения сделки (если применимо).

Каждая страховая организация имеет право в индивидуальном порядке потребовать предоставить дополнительные документы. Как правило, такое решение принимается в случае, если у организации возникают сомнения по поводу законности процедуры отчуждения.

Подводные камни

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную
безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в
договоре как страховой случай. Также компания не будет возмещать ущерб при
наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон
своему жилью. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам
обращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под
ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на
момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет
подготовлена.

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют
именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий
перечень документов:

  • анкета — заполняется заемщиком;
  • ксерокопии паспортных страниц с данными;
  • медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
  • ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Также понадобятся документы на квартиру, а именно:

  • договор
    купли-продажи (наследования, дарственная или другие официальные бумаги, устанавливающие
    право собственности на недвижимость);
  • выписка
    из ЕГРП;
  • справка
    о регистрации;
  • технический
    паспорт квартиры;
  • ксерокопии
    плана каждого этажа дома;
  • лицевой
    счет, через которые оплачиваются коммунальные услуги (долги должны быть
    погашены);
  • ксерокопия
    домовой книги;
  • документ
    с результатами оценки квартиры независимыми экспертами.

На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимости
заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежуток
входит в требования кредитора. Отказ от
банка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.

Даже при наличии всех бумаг страховая компания может отказать клиенту,
если предмет ипотеки не соответствует заявленным условиям:

  • дом, где расположена квартира, подготавливают к сносу;
  • износ жилья выше 70%;
  • наличие судебных разбирательств в прошлом по жилому помещению и другие причины, которые совпадают с требованиями банков.

Банки тщательно проверяют каждый документ из предложенного перечня. Поэтому,
если финансовое учреждение одобрило ипотеку, то, как правило, и со страховой
компанией проблем не возникает.

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Сбербанк – это самая успешная финансовая организация на рынке ипотечного кредитования, поэтому мы решили предоставить список аккредитованных ею страховых компаний. Крупнейшие банки страны сотрудничают с этими и другими страховыми компаниями. Приведенные организации являются самыми надежными страховщиками, предлагающими гражданам самые выгодные условия.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

При выборе страховой компании можно ориентироваться на фирмы
из данного списка. Можно спросить, какие документы
нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке, для каждой из
приведенных фирм? Ответ прост: перечень
основных документов остается неизменным для каждой организации.
Заинтересованному в получении ипотеки лицу нужно ориентироваться на список
бумаг, который мы приводим выше.

  1. «Сбербанк страхование»
  2. «ВСК»
  3. «ВТБ Страхование»
  4. «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  5.  «Абсолют
    Страхование»
  6. «АльфаСтрахование»
  7. «Ингосстрах»
  8. «РЕСО-Гарантия»
  9. «Адонис»
  10. «Гранта»
  11. «Зетта Страхование»
  12. «Сургутнефтегаз»
  13. «Либерти
    Страхование»
  14. «СОГАЗ»
  15. «ПАРИ»
  16. «Альянс»
  17. «Страховая
    бизнес группа»
  18. «Независимая
    страховая группа»
  19. «РСХБ-Страхование»

Если клиента Сбербанка интересует ипотечное страхование в фирме, которой нет в списке, он столкнется с определенными сложностями. Как застраховать квартиру в компании, которая не является партнером банка, предоставляющего ипотеку, читайте ниже.

Возможно вас также заинтересует статья «Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?»

Заключить страховой договор с неаккредитованной фирмой
можно. Однако заемщик встретит определенные трудности. Приведем пример: документы для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке
в компании, не получившей аккредитацию должен предоставить и страховщик, и
заемщик. Список этих документов можно узнать на сайте финансовой организации.

Банк выдвигает к страховым компаниям определенные требования, которые также размещены в открытом доступе на сайте. Представители страховой компании совместно с клиентом должны подать заявку на страхование ипотеки в неаккредитованной организации, она будет рассматриваться в течение 30 дней.

Рекомендуется заключить договор страхования ипотеки с надежными организациями. Крупнейшие в стране страховщики являются аккредитованными партнерами Сбербанка. Для осуществления страхования в неаккредитованной компании у гражданина должны быть веские мотивы.

Иногда страховые фирмы являются недобросовестными – как раз для этого Сбербанк проводит проверку организации. Крупнейшему в стране банку рекомендуется доверять. Чтобы не создавать себе лишних поводов для волнения и возможных проблем в будущем, лучше заключить страховой договор в одной из аккредитованных фирм, благо их большое количество.

Каждому потенциальному клиенту страховой компании нужно понимать, как изучать материал на сайтах страховых компаний. Ведь перед заключением договора ипотечного страхования заемщику нужно определиться с фирмой, а значит придется рассматривать вариант сотрудничества в одной из нескольких фирм.

Чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант, необходимо изучить десяток компаний – их условия страхования – и затем уже подавать заявку на заключение договора. 

Предлагаем ознакомиться:  Алименты на внебрачного ребенка - советы адвокатов и юристов

Защита имущественных интересов граждан – это абсолютно легальная, регулируемая законодательством деятельность. Каждая солидная страховая компания имеет собственный сайт, где в публичном доступе размещает сведения для потенциальных клиентов.

Виды страхования ипотеки и что они дают?

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным. дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба. Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

Но давайте рассмотрим, какие виды страхования при ипотечном кредитовании в принципе применяются и что они потенциально дают для заемщика и кредитной финансовой организации. Чаще других предлагаются страховые полисы:

  1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
  2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
  3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.

Банк при помощи страховых полисов получает полную защиту своих финансовых интересов. Ведь все страховки оформляются таким образом, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая однозначно назначается кредитная организация. Например, если произошло обрушение конструкций в новостройке, в которой в рамках договора ДДУ была куплена строящаяся квартира в ипотеку, то выплаты страховая компания сделает в пользу банка.

Страхователь (ипотечный заемщик) при этом останется без своего первоначального взноса, всех выплаченных денег и без строящейся квартиры. При этом обращение в суд будет малопродуктивным. Юристы строительной организации, допустившей обрушение конструкций обязательно вытащат на свет документы, подтверждающие получение «вами» страховых выплат. Соответственно сумма ущерба, причитающаяся вам к выплате будет очень небольшой. на неё вряд ли можно будет купить жилье.

Аналогичным образом обстоят дела со страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Любые риски страховка ипотеки покрывает только для банка. Заемщик при этом остается абсолютно незащищенным перед любым обстоятельствами. Все страховые выплаты будет получать банк до момента окончания выплат.

Подведение итогов

В статье даны общие сведения, касающиеся темы «Документы для страхования квартиры», опираться на представленную информацию нужно с целью приблизительного понимания, какие бумаги понадобятся для оформления страхового договора. Каждая страховая компания вправе установить свои требования к клиентам, увеличить или сократить стандартный (представленный в настоящей статье) список документов.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Если гражданин приобретает жилье в ипотеку, то собирать большой пакет документов ему придется, и для страховой компании как раз потребуются копии бумаг, необходимых банку. Так что сложностей с предъявлением требуемых страховщиком документов обычно не возникает.

Для чего дополнительное страхование для заёмщика?

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Важно понимать, для чего все-таки нужно дополнительное страхование для потенциального заёмщика. Итак, самый первый интерес – меркантильный или финансовый. При мониторинге современного финансового рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации видно, что практически все кредитные организации гарантируют снижение процентной годовой ставки минимум на 1,5 % в случае оформления дополнительных страховых полисов.

Поэтому, если хотите сэкономить, но при этом срок кредитования небольшой, может смело заключать полный пакет страхования. Но сразу же после окончания выплат нужно будут обратиться в суд с заявлением о полном возврате неправомерно взысканных с вас суммы за оплату страховых премий по тем видам страхования, которые не регламентированы действующим законодательством.

Следующие аспекты того, что дает потенциальному заемщику дополнительное страхование:

  • уверенность в завтрашнем дне, конечно, он не получит причитающихся денежных выплат при наступлении страхового случая, но и должен финансовой организации не останется;
  • возможность пролонгировать срок кредитования для тех заемщиков, которые находятся в предпенсионном возрасте (как правило банки стараются не выдавать таких кредитов, которые не будут полностью возвращены к моменту наступления официально утвержденного пенсионного возраста);
  • в принципе возможность получить ипотеку для тех категорий, которые относятся к профессиям с высокими рисками утраты доходной части (менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматель, страховые агенты и т.д.);
  • защищенность от ситуаций, когда случается несчастный случай и утрачивается возможность получения дохода.

Это далеко не все аспекты, которые стоит учитывать при выборе пакета ипотечного страхования. Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.

Стоимость пакета страхования и тонкости

Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка. Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик. Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

Естественно, что такие банки предлагают своим потенциальным заемщикам «руку помощи» — включить эти размеры страховых премий в сумму основного долга. Вроде бы все достаточно приемлемо. Но стоит понимать, что в таком варианте сверху на начисленную страховую премию начисляются еще годовые проценты по ипотеке. Таким образом долг растет просто в геометрической прогрессии.

Стоимость страхования объекта недвижимости от полного пакета возможных рисков может составлять от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости объекта невидимости. Стоимость титульного страхования может составлять до 1 % в год. Для страхования жизни и здоровья нужно отталкиваться от суммы выплат и от того, какие риски будут приниматься во внимание страховым агентом.

Снизить стоимость ипотечного страхования можно только за счет отказа от навязанных полисов. К сожалению, уменьшит затраты на обязательное страхование объекта недвижимости можно только при помощи правильного выбора страховщика. Возврат страховки в части страхования объекта недвижимости невозможен, поскольку это законное требование кредитора.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от нескольких факторов, которые регламентируются тарифами страховой компании.

Какое страхование является обязательным, а от каких услуг можно отказаться.

Ипотечное кредитование имеет множество трудностей, нередко приводящих к финансовым затратам.

И почему банки так настойчиво предлагают оформить страховку, предлагая за это более выгодные тарифы.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Эти виды страхования не являются обязательными и заемщик вправе отказаться от них.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Так банк возмещает возможные убытки, которые придется понести в связи с болезнью или смертью заемщика.

Согласно законодательству, если у собственника имеется полис страхования и происходит несчастный случай, который приводит к полному разрушению имущества, страхователю выдается новая квартира, равная по метражу с утерянной.

Недвижимость оформляется в собственность совместными усилиями страховой компании и государственными органами.

 Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
 Уменьшение процентной ставки по кредиту до минимального значения
 Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
 Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
 Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Главной целью страхования недвижимости является защита приобретаемого имущества от утери первоначальной рыночной стоимости по причине повреждений в следующих случаях:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв газового или отопительного оборудования;
  • природные аномалии;
  • аварии коммуникационных систем.

Возможно дополнение рисков:

  1. Наезд транспорта.
  2. Повреждение конструкций из стекла.
  3. Падение крупных предметов на имущество.
  4. Нанесение ущерба соседям.
  5. Неисправность инженерных систем.
 Покупка квартиры у мошенников заключение сделки с помощью угроз или обманных действий
 Документы были подписаны неуполномоченным лицом в результате чего сделка признана недействительной
 Расторжение договора купли-продажи в судебном порядке по иным причинам, независящим от покупателя (заемщика)

Нюансы процедуры

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в страховую компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за страховку средств.

Но некоторые банки дают возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, выдав список фирм-компаньонов.

Но это вызывает трудности с оформлением ипотеки, поскольку с выбранной компанией могут не сотрудничать кредитные организации, предлагающие ипотеку.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Он, в свою очередь, производит расчет требуемой к погашению ипотеки суммы, а остаток возвращает заемщику.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

В этих случаях кредитор встает на сторону заемщика, возможно бесплатное предоставление услуг адвоката. Банку выгодно выиграть дело, чтобы не понести убытки.

Фиксированной стоимости договора страхования квартиры не существует. Чем больше количество страховых случаев предусматривает договор, тем больше будет сумма страховых сумм. На конечную цену оказывает влияние также состояние квартиры, здания в котором она расположена, наличие охранной сигнализации.

На стоимость договора оказывают влияние следующие факторы:

  • длительность страхового периода;
  • общее состояние жилого имущества;
  • количество ранее совершенных с недвижимостью сделок;
  • тарифы страховой организации на предоставляемые услуги.

В большинстве случаев сумма страховых выплат устанавливается в процентном отношении от общей стоимости жилой недвижимости, которая приобретается в рамках программы ипотечного кредитования. Средний размер ставки сегодня составляет:

  • имущественное — от 0,3 до 1%;
  • титульное — 0,1 до 0,6%;
  • в отношении жизни и здоровья — от 0,7 до 1,5%.

При желании получить все виды страхования, рекомендуется оформить комплексную страховку. Такой договор обойдется существенно дешевле и средний размер ставок по ним сегодня варьируется от 1 до 1,5%. Конкретный тариф необходимо уточнить в выбранной страховой организации, так как у разных страховщиков они могут немного отличаться.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector