Консультация юриста
Назад

Информация для физических лиц-клиентов других банков

Опубликовано: 23.12.2019
0
0

Способы, как узнать остаток по кредиту Восточного Экспресс банка

При оформлении договора кредитования, заемщику выдается одна из копий соглашения, в которой прописан ежемесячный график платежей и остаток задолженности на конкретный период. Если дебитор не допускал просрочек, то для того, чтобы узнать задолженность по кредиту в Восточном банке, ему достаточно заглянуть в договор.

Если договор утерян или заемщик пропустил несколько обязательных выплат, можно воспользоваться другими способами проверки.

Традиционный способ, как узнать задолженность по кредиту, – обратиться в офис Восточного Экспресс Банка. С собой обязательно нужно взять паспорт, так как менеджеру необходимо будет идентифицировать вашу личность, прежде чем выдать какую-либо информацию по займу. Помимо этого, вам понадобится договор или его номер, если у вас задолженность по потребительскому кредиту, или номер карты – если долг по кредитке.

Важно: оплатить остаток долга вы можете прямо в кассе при отделении банка.

Плюс такого способа – все проблемы с кредитным счетом вы можете решить на месте с кредитным менеджером. Например, если у вас числится просрочка платежа, но вы уверены, что деньги были внесены вовремя, тогда предъявите все чеки платежей и решите эту проблему с сотрудником банка. Чем раньше будет выявлено несоответствие, чем легче будет исправить ситуацию.

Информация для физических лиц-клиентов других банков

Единственный недостаток личного визита в банк – ограниченное время обращения. Получить интересующую информацию можно только в период работы банка. Людям, которые работают допоздна, такой вариант, скорее всего, не подойдет.

Звонок в Call-центр

Позвонить в клиентский центр можно в любое удобное время: сервис функционирует в режиме 24/7. Общаться вы будете не с оператором, а с автоответчиком посредством голосового меню.

Наберите номер  8 800-100-7-100 , дождитесь ответа и следуйте подсказками:

  • нажмите «2», чтобы получить материалы по оформленным банковским продуктам (займы, кредитки, вклады);
  • выберите, какой продукт вас интересует: кредитка, потребительский кредит, дебетовая карта.

В зависимости от того, выбрали ли вы карту или кредитный договор, дальнейшие комбинации будут различаться.

Для кредиток:

  • последовательное введение «2», «1», «1» — дата и размер ежемесячного платежа;
  • «2», «1», «2» — баланс кредитки;
  • «2», «1», «3» — данные о последних пяти операциях по карте;
  • «2», «1», «4» — расчёт суммы для полного погашения долга.

Для кредитов:

  • «2», «1», «1» — дата и размер обязательного платежа, а также текущая сумма задолженности;
  • «2», «1», «2» — расчёт суммы для полного погашения долга;
  • «2», «1», «3» — информация о последних платежах;
  • «2», «1», «4» — реквизиты для оплаты кредита.

Если вам нужно еще раз прослушать сообщение, нажмите «#». Для возврата в предыдущее меню – «*».

Услуга предполагает постоянное информирование клиента по его кредитному счету: внесенный платеж, остаток, образовавшаяся задолженность. Чтобы подключить сервис, отправьте сообщение с текстом «ВКЛ» или «ON» на номер  7243 .

Важно: если вы находитесь не на территории РФ, то СМС принимаются по номеру 7-903-767-22-50.

Если вас интересует только разовое оповещение, тогда можно не подключать СМС-информирование, а отправить конкретный запрос на те же номера. Текст сообщения в данном случае будет выглядеть так:

  • «ОСТАТОК» или «OSTATOK» — узнать размер доступных средств по кредитке или по овердрафту;
  • «ВЫПИСКА» или «VIPISKA» — запрос мини-отчета.

Если у вас несколько банковских продуктов Восточного банка, тогда не забудьте добавить к запросу последние 4 цифры карты.

Онлайн-способы

В Восточном Экспресс банке есть три основных способа, как узнать размер задолженности по кредиту через интернет:

  1. в личном кабинете;
  2. через программу, установленную на телефон (приложение банка);
  3. с помощью виртуального чата на официальном сайте компании.
Предлагаем ознакомиться:  Цессия: что будет, если не уведомить должника о цессии

Первые два сервиса предполагают предварительное подключение к онлайн-банкингу и регистрацию в ЛК. Для этого нужно ввести номер паспорта, карты или счета, а также кодовое слово. После того как вы авторизуетесь в персональном кабинете, сможете просматривать всю актуальную информацию по всем оформленным продуктам Восточного банка.

Важно: помимо основного мобильного приложения, банк предлагает установить программу «Просто кредит». В ней можно погашать займ, просматривать размер остатка и узнавать срок платежа.

Последний способ представляет собой консультацию с «реальным» менеджером в режиме онлайн. Чтобы получить общую информацию, достаточно просто открыть окошко со значком «конверт» в правом верхнем углу экрана на главной странице сайта и задать интересующий вопрос. Для получения персональной информации, такой как размер остатка по кредиту, необходимо авторизоваться в системе, то есть, войти в личный кабинет: так вы подтвердите свою личность.

Заемщик действительно рискует оказаться в сложной ситуации, но зачастую это происходит из-за юридической безграмотности. При заключении договора с кредитной организацией необходимо знать о своих правах и всегда внимательно читать условия соглашения перед тем, как ставить свою подпись.

Прежде чем брать кредит в банке, оценивайте все риски и последствия для себя как для гражданина. Оказавшись в тяжелом материальном положении, заемщику трудно принимать рациональные решения, но это необходимо для решения проблемы в долгосрочной перспективе. Знание законодательства обеспечит Вам уверенность и возможность отстаивать свои права в суде, если такая ситуация все же возникнет.

Юридически грамотный совет может помочь тем, кто оказался втянут в судебные процессы с банком — поделитесь своим опытом с другими пользователями в комментариях.

Узнать остаток по кредиту можно разными способами. Но здесь нужно определиться, насколько точные данные необходимо знать. Например, чтобы произвести частично-досрочное погашение, достаточно определить сумму, кратную тысяче рублей. То есть, рубли и копейки здесь роли не играют. Но для досрочного закрытия кредита требуется знать точную задолженность, вплоть до копеек.

Обратившись в филиал банка Восточный, заемщик сможет узнать задолженность по паспортным данным или номеру кредитного договора. Специалист озвучит точный остаток долга и процентов, сумму регулярного платежа. Здесь же подскажут, как оплатить долг досрочно, помогут оформить заявление и проинструктируют о способах внесения средств. Недостаток такого варианта – нужно потратить время на визит в банк и обслуживание, но все информационные услуги абсолютно бесплатные.

Вариант, как узнать задолженность по кредиту, аналогичный обращению в отделение банка, – звонок в службу поддержки. Бесплатный номер для консультаций: 8-800-10-071-00. Так как информация может быть предоставлена исключительно заемщику, оператор попросит подтвердить свою личность. Для этого запрашивается номер карты, реквизиты паспорта, дата рождения, Ф.И.

Примерный остаток по займу можно посмотреть в графике платежей. Он отражает плановую выплату. Такой вариант полезен, если клиент вносил деньги строго по графику, а переплаты были незначительными. График – это документ в виде таблицы, напротив каждого месяца будет проставлена сумма взноса, остаток основного долга и переплата.

Предлагаем ознакомиться:  Как погасить быстрей ипотеку

Использование дистанционных сервисов

Помимо традиционных вариантов, есть более удобные – дистанционные способы, как узнать остаток по кредиту Восточного Экспресс банка. Через интернет процедура проводится в онлайн-банкинге. Сервис позволяет уточнять любые сведения о банковских продуктах по мере необходимости – не нужны документы, временные затраты на дорогу в банк или для звонка в колл-центр.

Авторизоваться в личном кабинете можно двумя способами:

  1. На ПК, зайдя в систему через любой веб-браузер.
  2. Через мобильный, установив специальную программу Восточный Мобайл.

Навигация в интернет-банке довольно проста. В онлайн-кабинете есть кредитный модуль, пройдя в него, можно узнать размер задолженности по займу, сформировать график платежей, а также совершать иные действия. Важно, что здесь клиент получает точные и актуальные данные, но в масштабах месяца. Это значит, что система не рассчитывает остаток по кредиту на конкретно выбранный день, например, для досрочного погашения. Но покажет, сколько осталось платить всего на любую дату планового взноса.

Информация для физических лиц-клиентов других банков

Еще один полезный сервис – СМС-банкинг. Его могут использовать все клиенты банка Восточный Экспресс, подключенные к операторам Мотив, Теле2, Билайн или Мегафон. Работает он таким образом:

  1. На короткий номер 72-43 нужно отправить запрос. Чтобы узнать размер долга, вводится «Остаток» или «Ostatok».
  2. При нахождении за границей команды направляются на номер: 7-903-76-722-50.

Услуга подключается бесплатно, но за ее использование нужно платить. Цена каждого СМС-сообщения соответствует тарифному плану сотового оператора.

Способов, как узнавать актуальный остаток кредитной задолженности, достаточно, все они просты и доступны. Если клиент не привык использовать различные онлайн или мобильные сервисы, всегда можно обратиться в банк лично или позвонить на горячую линию. Для активных пользователей дистанционных способов есть мобильный или интернет-банкинг, а также СМС-информирование.

Последствия неуплаты

В договоре кредитования есть пункт, гласящий, что в случае просрочки платежей, клиенту будет начислен штраф. То есть, помимо обязательных выплат, заемщику необходимо будет внести дополнительные деньги. Размер штрафа определяется общей суммой кредита и тарифом, по которому он оформлен. В среднем величина штрафа варьирует от 590 до 1800 рублей за каждый пропуск платежа.

Если вы пользуетесь услугой овердрафта по дебетовой карте, то за несвоевременную оплату начисляется пеня из расчета удвоенной процентной ставки за пользование овердрафтом за каждый день задержки.

Обратите внимание, что платеж лучше вносить за несколько дней до крайнего срока, так как деньги могут поступать в банк в течение 3–5 рабочих дней.

Если постоянно пропускать платежи, то информация об этом попадет в вашу кредитную историю, что ухудшит показатель кредитного рейтинга и приведет к проблемам по взятию следующих кредитов.

Сначала банк будет самостоятельно уведомлять клиента об образовавшейся задолженности: звонки, СМС, электронная почта. Затем передаст долг коллекторской службе или обратится в суд для взыскания задолженности. В любом случае банк так или иначе получит свои деньги.

Если у вас финансовые проблемы, лучше честно уведомите об этом банк, попросите отсрочку, рефинансирование или реструктуризацию долга – кредитору выгодней пойти на уступки и через какое-то время получить деньги обратно, чем судиться с заемщиком или перепродавать долг коллекторам.

Банк «Восточный»: судебная практика

Кредитные тяжбы Финансовые махинации
просрочка по займу незаконное начисление комиссии
неверный расчет ставки уменьшение размера процентов по вкладу
нарушение условия соглашения блокировка счета и снятие денежных средств
навязывание дополнительных услуг отсутствие проведения перевода в установленный срок
Предлагаем ознакомиться:  С какой задолженностью не выпустят за границу в 2019 году

Информация для физических лиц-клиентов других банков

Мы проанализировали известные случаи судебных практик, связанных с банком «Восточный». Можно выделить две наиболее распространенные претензии, где организация выступает как в качестве истца, так и в роли ответчика:

  1. Подключение к программе страхования обманным путем при оформлении кредита, вследствие чего на заемщика возлагается обязанность уплачивать комиссию. Таким образом клиента вводят в заблуждение при согласовании условий договора и не прописывают обязанность взыскания дополнительных пени по страховке.
  2. Несоблюдение заемщиком условий кредитного договора. Образование просроченной задолженности ввиду систематических нарушений сроков обязательных выплат предоставленных банком средств.

Решения судов с банком «Восточный»

Практика показывает, что разбирательства, которые касаются нарушения прав заемщика при подключении к программе страхования без его ведома, обычно завершаются в пользу потребителя. Однако иск может быть оставлен без удовлетворения, если суд постановит, что клиент банка был осведомлен о подключении страховки и выразил согласие собственной подписью в договоре.

В ходе проведения проверки в отношении кредитной организации было выявлено, что условия договора нарушены банком не были, поэтому иск и последующая за ним апелляция были отклонены Ростовским областным судом. Таким образом, исключение страховых взносов из графика ежемесячного погашения задолженности в правовом поле невозможно.

Исковые требования были удовлетворены, договор по кредиту признан недействительным. В пользу истца с ответчика была взыскана денежная сумма в размере 150 тысяч рублей.

Рассмотрим один из случаев, когда банк «Восточный» был признан потерпевшим по делу о взыскании долга по договору кредитования. Ответчику Оводовой Л. С. был предъявлен иск о нарушении исполнения обязательств перед кредитной организацией. Было установлено, что кредитор «Восточный Экспресс» выполнил все обязательства, в то время как получатель ссуды систематически допускал просрочки и не погасил задолженность согласно установленным срокам.

По итоговому решению суда в данном деле ответчик обязан выплатить задолженность по кредитному договору, а также покрыть расходы по оплате государственной пошлины.

Как выиграть суд у банка «Восточный»

Судебная практика показывает, что решение принимается чаще всего именно в пользу заемщика. Это происходит, если должник не игнорирует повестку и активно принимает участие в судебных разбирательствах, будучи ответчиком, а именно:

  • посещает заседания;
  • предоставляет все сведения об обстоятельствах появления задолженности,
  • предъявляет выписку из кредитной истории;
  • не уклоняется от погашения долга.

Если заемщик демонстрирует заинтересованность в благоприятном исходе, то суд будет защищать его интересы и может пойти на уступки. Это может быть реструктуризация долга, перепланировка графика ежемесячных выплат, уменьшение штрафных санкций.

Информация для физических лиц-клиентов других банков

При оформлении кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей в банке «Восточный» заемщику необходимо учитывать, что погашение задолженности должно производиться по первому же требованию финансового учреждения. Кредит, который подразумевает выплату до востребования, называется онкольным, от английского «on call» — по первому звонку.

Условия договора по данному банковскому продукту привлекательные — низкая ставка, бесплатное обслуживание, высокий лимит. Заемщик имеет право в любой момент снять деньги в пределах установленных границ. Однако не все осознают риски, что погашение займа должно быть приведено в исполнение незамедлительно. Зачастую это приводит к судебным тяжбам — рекомендуем подумать прежде, чем выбирать данный вид кредитования.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector