Консультация юриста
Назад

Дополнительная гражданская ответственность в каско

Опубликовано: 09.02.2020
0
2

Объекты страхования КАСКО

1.1. Настоящие Правила страхования КАСКО применяются при заключении Страховщиком со Страхователями договоров добровольного страхования транспортных средств именуемых далее – ТС), дополнительного оборудования, гражданской ответственности владельцев ТС за вред, причиненный третьим лицам вследствие использования ТС, а также имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров ТС.

   1.2.Страховщик – осуществляющее страховую деятельность юридическое лицо в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

1.3.Страхователи – заключившие со Страховщиком договор страхования юридические лица любых организационно-правовых форм, дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста (в том числе индивидуальные предприниматели), а также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в лице органов государственной власти и органов местного самоуправления в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

1.4. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы любые средства наземного транспорта: автомобили, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, иные самоходные машины, сельскохозяйственная техника, мопеды, мотороллеры, скутеры, мотоциклы, трициклы, квадроциклы, прицепы к средствам наземного транспорта, а также дополнительное оборудование и принадлежности ТС.

   1.5. Страхование, предусмотренное настоящими Правилами, действует на территории Российской Федерации (территория страхования), если иное не предусмотрено договором страхования.

    2.2.1. владением, пользованием и распоряжением ТС и его дополнительным оборудованием;

    2.2.2. причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров (далее – застрахованных лиц) определенного в договоре страхования ТС;

    2.2.3.обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации определенного в договоре страхования ТС.

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:

  • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
  • “Зеленая карта”;
  • ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Дополнительная гражданская ответственность в каско

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

  • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
  • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
  • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
  • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
  • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
  • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
  • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

  • Начинающие водители.
  • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
  • Любители ездить по скоростным магистралям.

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

  ОСАГО ДоСАГО КАСКО
Максимальный лимит выплат 400 тысяч рублей (500 тысяч при наличии пострадавших) 400 тысяч-3 миллионов рублей 300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость 5000-15000 рублей 2000-7000 рублей 40000-200000 рублей
Застрахованный объект Ответственность водителя при ДТП Ответственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсации Автомобиль
Степень вины Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается Возмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхования Обязательный Необязательный Необязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Порядок заключения и оформления договора КАСКО

Добровольное страхование

3.1. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения, обеспечения) в пределах определенной в договоре страховой суммы.

   Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения возникает в том случае, когда Страхователем выполнены все обязанности по договору страхования и отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения.

     3.2.1.1. — столкновения, наезда, опрокидывания, падения, а также боя стекол и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства;

     3.2.1.2. — возгорания ТС вследствие дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП);

     3.2.1.3. — пожара, удара молнии, взрыва;

   а) землетрясения, извержения вулкана;

   б) оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;

   в) цунами;

Дополнительная гражданская ответственность в каско

   г) бури, вихря, урагана, смерча – при скорости ветра более 16,67 м/с;

   д) наводнения, затопления;

   е) града.

     3.2.1.5. умышленного уничтожения или повреждения имущества третьими лицами (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

    3.2.1.6. уничтожения или повреждения имущества третьими лицами по неосторожности (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

     3.2.1.7. угона ТС (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

     3.2.1.8. действий животных;

     3.2.1.9. падения предметов (вещей) на ТС;

     3.2.1.10. проведения строительных, монтажных, сельскохозяйственных и иных видов работ.

     3.2.2.1. ТС целиком;

     3.2.2.2. частей и деталей ТС;

   nbsp; 3.2.2.3. дополнительного оборудования, установленного на ТС.

Дополнительная гражданская ответственность в каско

    3.2.3. Причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров (Застрахованных лиц) указанного в договоре ТС в результате ДТП;

    3.2.4. Возникновение предусмотренной законом обязанности Страхователя (лица, допущенного к управлению, или владельца ТС) возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации указанного в договоре страхования ТС.

    3.3.1. «Повреждение ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п. 3.2.1 настоящих Правил;

    3.3.2. «Хищение ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.2.1 и 3.2.2.2 настоящих Правил;

    3.3.3.«Автокаско ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.1; 3.2.2.1 и 3.2.2.2 настоящих Правил;

    3.3.4. «Несчастный случай» – страхование водителя и/или пассажиров (Застрахованных лиц) ТС от рисков, указанных в п. 3.2.3 настоящих Правил;

    3.3.5. «Гражданская ответственность» – страхование от рисков, указанных в п. 3.2.4 настоящих Правил.

3.3.6. «Дополнительное оборудование – автокаско» – страхование дополнительного оборудования ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.1 и 3.2.2.3 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Дополнительное оборудование – автокаско» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях «Автокаско ТС».

3.3.7. «Повреждение дополнительного оборудования» – страхование дополнительного оборудования ТС от рисков, указанных в п.3.2.1 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Повреждение дополнительного оборудования» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях, указанных в п.п. 3.3.1 или 3.3.3 настоящих Правил.

Страховой случай

3.3.8. «Хищение дополнительного оборудования» – страхование дополнительного оборудования и частей ТС от рисков, указанных в п. 3.2.2.3 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Хищение дополнительного оборудования» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях «Автокаско ТС».

    3.4.1. естественного износа и дефектов, возникших вследствие эксплуатации ТС (не зафиксированных как результат ДТП);

    3.4.2. эксплуатации технически неисправного ТС;

    3.4.3. причинения морального вреда, утраты товарной стоимости автомобиля;

    3.4.4. повреждения шин, дисков колес, деталей подвески, если при этом не повреждены детали кузова ТС;

    3.4.5. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

    3.4.6. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

line

    3.4.7. нарушения правил пожарной безопасности при эксплуатации ТС, перевозке и хранении в ТС огнеопасных, легковоспламеняющихся и взрывчатых веществ;

3.4.8. ДТП, произошедшего с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, т.е. не имеющего при себе водительского удостоверения соответствующей категории, или временного разрешения на право управления ТС, или свидетельства о регистрации ТС, или доверенности на право управления (для лиц, не являющихся собственниками ТС), или путевого листа (для ТС, принадлежащих юридическим лицам), либо лишенного права управления ТС, либо не указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

Предлагаем ознакомиться:  Дополнительные сутки отдыха при сменном режиме

    3.4.9. направленных на наступление страхового случая умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя), а также членов его семьи или лиц, допущенных к управлению;

✪ Примечание редакции TRUE ✪Следует отметить, данный пункт относится к преднамеренному деянию и подпадает под статью 159.5 УК РФ мошенничество в сфере страхования.За такое деяние предусмотрено: лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

3.4.10. ДТП, произошедшего с участием застрахованного ТС, управляемого лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении либо под воздействием лекарственных средств, при применении которых не рекомендуется управление ТС, а также если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу), за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

    3.4.11. повреждения или хищения государственного регистрационного знака ТС, эмблем, декоративных колпаков на колесах;

Расторжение КАСКО

    3.4.12. повреждений ТС, полученных им во время нахождения на мойке и/или станции технического обслуживания, а также вне указанных мест вследствие обслуживания, переоборудования и ремонта;

    3.4.13. выхода из строя дополнительного оборудования или приборов в результате короткого замыкания в электросистеме ТС;

    3.4.14. пожара в результате короткого замыкания в электросистеме застрахованного ТС;

    3.4.15. хищения ТС или его деталей, дополнительного оборудования в ночное время (с 00.00 до 06.00 часов) с места стоянки, не соответствующего указанному в заявлении на страхование;

    Если иное не указано в договоре, в случае, если в заявлении на страхование ТС указанно место стоянки «охраняемая стоянка», под охраняемой стоянкой понимается стоянка автомобиля в ночное время (с 00.00 до 06.00) на территории организации, отвечающей за его сохранность на договорных условиях;

    3.4.16. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования ТС после наступления событий, указанных в пункте 3.2.1. настоящих Правил;

    3.4.17. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования застрахованного ТС, не установленных на застрахованном транспортном средстве на момент совершения хищения;

    3.4.18. хищения съемных панелей управления и дистанционных пультов управления аудио-, видео-, теле- и радиосистем, установленных на застрахованном ТС;

    3.4.19. хищения вследствие мошенничества;

    3.4.20. косвенных и прочих потерь Страхователя (Выгодоприобретателя): штрафа, неустойки, упущенной выгоды, простоя, потери дохода, явившихся следствием нарушения им сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг) и иных обязательств по контрактам (договорам);

    3.4.21. нанесения ущерба находящемуся в застрахованном ТС имуществу Страхователя, водителя, пассажиров, а также любых третьих лиц;

    3.4.22. уничтожения (повреждения) застрахованного ТС во время буксировки на жесткой и гибкой сцепке, а также транспортировки на платформе, в кузове другого ТС, в контейнере и т.п., если иное не предусмотрено договором страхования;

    3.4.23. наступления предусмотренного договором страхования события, если это событие произошло не на территории страхования;

    3.4.24. наступления события, которое произошло после истечения срока действия свидетельства о регистрации застрахованного ТС, если этот срок не был своевременно продлен;

    3.4.25. точечных повреждений (сколов) лакокрасочного покрытия без повреждения деталей ТС;

    3.4.26. хищения, повреждения или гибели комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

    3.4.27. поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов, агрегатов ТС вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.);

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

  • действующего полиса ОСАГО;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
  • национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Стоимость расширенного полиса

Выплаты КАСКО

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

  • период страхования по ОСАГО;
  • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
  • выбранный страховщиком лимит ответственности;
  • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

  • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
  • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
  • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

   4.1. Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования.

   4.2. Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) при наступлении страхового случая.

    4.2.1. Страховая сумма при страховании ТС и дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон и не может превышать его действительной стоимости на дату заключения договора страхования;

4.2.2. Страховая сумма на дополнительное оборудование устанавливается отдельно на каждый предмет или комплект дополнительного оборудования – по соглашению сторон, но не выше его действительной стоимости на дату заключения договора, при этом общая страховая сумма по дополнительному оборудованию не должна превышать 30% от страховой суммы ТС, если иное не предусмотрено договором;

    4.2.3. Страховая сумма по гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица) перед третьими лицами устанавливается по соглашению сторон;

    4.2.4. Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается по соглашению сторон на каждое посадочное место.

   При страховании без указания конкретных сумм на каждое посадочное место все посадочные места считаются застрахованными в равных долях от страховой суммы. При этом количество застрахованных посадочных мест определяется техническими характеристиками моделей транспортных средств.

4.3. При заключении договора страхования в пределах страховой суммы могут устанавливаться ограничения максимальных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности). В договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности на один страховой случай, на отдельные страховые риски, для отдельных видов имущества.

4.4. Страховая сумма, установленная договором страхования, уменьшается на сумму выплаченного (подлежащего выплате) страхового возмещения (обеспечения) с даты наступления страхового случая, в результате которого возникла обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения, если в договоре страхования не предусмотрено иное.

   По желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена до размера, установленного при заключении договора, путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования и уплаты дополнительной страховой премии.

4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила действительную (страховую) стоимость в результате страхования у двух или более Страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость КАСКО, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

   4.6. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков.

   4.7. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная).

   – если размер ущерба не превышает установленный договором страхования размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

   – если размер ущерба превышает установленной договором страхования размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме;

   – во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором страхования размер франшизы.

   4.8. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь (или по его поручению иное лицо) обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

   4.9. Страховая премия исчисляется Страховщиком, исходя из величин страховой суммы, срока страхования, соответствующего базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

   4.10. Страховая премия может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку наличными деньгами либо безналичным платежом.

   4.11. В случае неуплаты страховой премии или первого ее взноса в установленный договором страхования срок договор считается не вступившим в силу.

4.12. При неуплате Страхователем очередного взноса страховой премии в установленный в договоре страхования срок договор автоматически прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным как день оплаты соответствующего взноса страховой премии. Уведомление о прекращении договора в этом случае не требуется.

4.13. Днем уплаты страховой премии (взноса) считается день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным платежом или день поступления наличных денежных средств в кассу или к представителю Страховщика, действующему в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями.

Днем поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается день выдачи представителем Страховщика соответствующего подтверждающего факт приема денежных средств платежного документа, составленного по форме, предусмотренной действующим законодательством РФ, устанавливающим порядок расчетов в РФ.

   4.14. При заключении договора страхования на срок менее одного года страховая премия рассчитывается с применением специальных коэффициентов (неполный месяц считается за полный). При этом страховая премия уплачивается единовременно, если договором страхования не предусмотрено иное.

Предлагаем ознакомиться:  Как налоговики камералят раздел 7 декларации по НДС

4.15. При установлении в договоре страхования страховой суммы и страховой премии в иностранной валюте страховая премия (страховой взнос) подлежит оплате в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату уплаты денежных средств в кассу Страховщика (представителю Страховщика) или на дату перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

Вступление договора КАСКО в силу и срок его действия

   — при страховании транспортного средства и дополнительного оборудования – в пользу Страхователя или иного лица, названного в договоре (Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества;

   — при страховании гражданской ответственности владельца ТС – в пользу пострадавших третьих лиц;

   — при страховании от несчастного случая – в пользу застрахованного лица или, с его письменного согласия, в пользу иного лица.

   — при страховании по рискам иным, чем указанные в п. 3.2.3 («несчастный случай»), Страхователь до наступления страхового случая вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика;

   — при страховании по риску, указанному в п. 3.2.3 («несчастный случай»), Застрахованное лицо, названное в договоре, может быть заменено Страхователем другим лицом только с письменного согласия Застрахованного лица.

   Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

   5.3. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме, являющееся неотъемлемой частью договора страхования (полиса).

   Если Страхователем является юридическое лицо, то на заявлении и в договоре страхования подпись уполномоченного лица Страхователя скрепляется печатью юридического лица.

   Все сведения, указываемые Страхователем в заявлении, признаются сведениями, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

5.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства (сведения), имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не могут быть известны Страховщику.

5.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить транспортное средство для осмотра представителю Страховщика, а также документы, подтверждающие его права на владение, распоряжение или пользование ТС (паспорт ТС (в том числе электронный ЕПТС), свидетельство о регистрации ТС, нотариально заверенную доверенность от собственника ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС, договор аренды, лизинга или залога и иные документы по требованию Страховщика).

5.6. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

   а) путем составления двустороннего документа, подписываемого от имени сторон уполномоченными лицами (пункт 2 статьи 434 ГК РФ);

   б) путем вручения Страхователю настоящих Правил и страхового полиса, подписанного от имени Страховщика уполномоченным лицом. Принятие и оплата Страхователем страхового полиса означает заключение договора страхования на условиях, изложенных в принятом страховом полисе и настоящих правилах.

   5.8. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным, и никакие выплаты по нему не производятся.

   6.2. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии (или ее первой части – при оплате страховой премии в рассрочку), если договором страхования не предусмотрено иное.

   Действие договора страхования заканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре страхования как день его окончания, если иное не предусмотрено договором страхования.

   6.3. Страховая защита, предоставляемая Страховщиком по договору страхования, распространяется на страховые случаи, наступившие в период действия договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

   — истечения срока, на который он был заключен;

   — исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме;

   — ликвидации Страховщика в установленном законом порядке;

   — ликвидации Страхователя – юридического лица в установленном законом порядке;

   — в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством РФ.

   7.2. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или Страховщика, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ либо соглашением сторон.

О намерении досрочного расторжения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга в письменной форме не менее чем за 15 календарных дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, за исключением случаев, предусмотренных в п.п. 9.4.3 и 4.12 настоящих Правил.

   При этом действие страхования прекращается в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем подписания соглашения о расторжении договора страхования между Страхователем и Страховщиком.

7.3. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая. При этом Страховщик обязан вернуть Страхователю часть страховой премии пропорционально неистекшему времени действия договора страхования.

7.4. Если договором страхования не предусмотрено иное, при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя (по основаниям иным, чем указанные в п.п. 7.3, 4.12 и 9.4.3 настоящих Правил) Страховщик возвращает часть страховой премии пропорционально неистекшему времени действия договора страхования (при этом неполный месяц действия договора считается полным месяцем действия договора) за вычетом понесенных Страховщиком расходов на ведение дела и сумм произведенных (подлежащих выплате) страховых возмещений.

   7.5. Выплата части страховой премии, подлежащей возврату, при расторжении (прекращении действия) договора страхования производится в течение 14-ти рабочих дней с даты расторжения (прекращения действия) договора страхования.

   — передача транспортного средства в аренду, прокат или залог, выдача доверенностей на право управления и использования ТС третьим лицам;

   — снятие с учета либо перерегистрация в ГИБДД;

   — изменение места хранения (стоянки) ТС;

   — замена кузова, двигателя, шасси, установка дополнительного оборудования;

   — утрата ключей от ТС, гаража, противоугонных систем;

   — утрата документов на ТС (свидетельства о регистрации ТС и/или паспорта транспортного средства (далее по тексту – ПТС);

   — выход из строя противоугонных систем, их ремонт, замена и установка дополнительных противоугонных устройств;

   — иные обстоятельства, прямо указанные в договоре страхования (полисе), заявлении на страхование, письменном запросе Страховщика или каким-либо иным образом сообщавшиеся Страхователем в письменной форме при заключении договора страхования.

   8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих изменение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии.

   8.3. Если после изменения вероятности наступления страхового случая Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или против уплаты дополнительной страховой премии согласно п. 8.2 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования.

   Во всех случаях Страховщик оставляет за собой право решения о возможности переоформления или досрочного прекращения договора страхования.

8.4. При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) предусмотренной в п. 8.1 настоящих Правил обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, если изменения в сообщенных Страховщику при заключении договора страхования обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение вероятности наступления страхового случая, выявлены до наступления предусмотренного в договоре страхового случая.

   Если же изменения в сообщенных Страховщику при заключении договора обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение вероятности наступления страхового случая, выявлены после наступления страхового случая, Страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.

   8.5. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования согласно п. 8.4, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.

   10.1. Порядок определения размера страхового возмещения при страховании ТС и дополнительного оборудования.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

  • заявление, описывающее произошедшее событие;
  • страховой договор;
  • копии водительских прав и национального паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
  • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

Потерпевший в ДТП должен представить:

  • заявление с просьбой о начислении компенсации;
  • копию паспорта;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
  • заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Полис каско является очень выгодным приобретением, так как в случае происшествий, включенных в договор, автовладелец гарантированно получит компенсационную выплату. Стандартный пакет каско, в основном, включает в себя два риска: ущерб и угон, однако, по желанию автовладельца, в полис можно включить защиту и от дополнительных рисков.

Права и обязанности сторон

    9.1.1. заключить договор страхования в пользу Выгодоприобретателя;

Предлагаем ознакомиться:  Споры с участием фитнес-клубов: договор решает все

    9.1.2. подать заявление об изменении или дополнении условий действующего договора страхования;

    9.1.3. расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке;

    9.1.4. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты.

    9.2.1. соблюдать и выполнять условия договора страхования и настоящих Правил;

9.2.2. довести до сведения Выгодоприобретателя, а также лиц, допущенных к управлению ТС, и Застрахованных лиц условия настоящих Правил и договора страхования. Неисполнение лицами, допущенными к управлению ТС, и Застрахованными лицами условий договора страхования рассматривается как неисполнение условий договора Страхователем;

    9.2.3. своевременно и в полном объеме уплатить страховую премию (взносы) согласно условиям договора страхования;

    9.2.4. при заключении договора страхования предоставить Страховщику необходимые и достоверные сведения о ТС, а также обо всех известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (согласно п. 5.4 настоящих Правил);

    9.2.5. при заключении договора страхования и в период его действия информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных по аналогичным рискам с другими страховыми организациями в отношении застрахованного у Страховщика ТС (и других застрахованных объектов);

9.2.6. в период действия договора страхования при любом изменении существенных условий содержания, эксплуатации и хранения ТС (согласно п. 8.1 настоящих Правил) в течение 3-х рабочих дней в письменной форме сообщить Страховщику о таких изменениях, а в случаях, когда изменение существенных условий содержания, эксплуатации и хранения ТС связано с установкой на ТС (снятием, переоборудованием) противоугонных систем и/или дополнительного оборудования, после установки (снятия, переоборудования) противоугонных устройств и/или дополнительного оборудования представить ТС Страховщику на осмотр;

    9.2.7. в случае хищения ТС незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) станет известно, что похищенное ТС найдено, сообщить об этом Страховщику;

    9.2.8. передать Страховщику все документы, иные доказательства и предпринять все действия, необходимые для предъявления иска о возмещении ущерба в порядке ст. 965 ГК РФ к виновным лицам;

    9.2.9. соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации ТС, не осуществлять эксплуатацию ТС при наличии неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств согласно Правилам дорожного движения РФ (далее – ПДД);

    9.2.10. обеспечивать сохранность ТС, в частности, в случае оставления водителем (пассажирами) ТС применять все установленные на ТС средства сигнализации и противоугонной защиты, указанные в договоре страхования (полисе);

    9.2.11. предоставлять ТС для осмотра Страховщику в случаях, предусмотренных в настоящих Правилах;

    9.2.12. при заключении договора страхования предоставить Страховщику документы в соответствии с п. 5.5 настоящих Правил.

9.3.1. принять все возможные меры, соответствующие дорожно-транспортной ситуации (с учетом ПДД), для предотвращения и/или уменьшения возможного ущерба (вреда); предпринять все необходимые действия, чтобы не оставлять ТС без присмотра; принять иные разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

   — в ГИБДД – при повреждении ТС в результате ДТП;

   — в отделение милиции – при хищении (краже, грабеже, разбое, угоне), а также повреждении ТС вследствие противоправных действий третьих лиц, взрыве и падении предметов (вещей) на ТС, если взрыв или падение предметов (вещей) произошли не в результате ДТП, стихийного бедствия или техногенной аварии;

   — в МЧС – при повреждении ТС в результате стихийных бедствий, техногенных аварий, в том числе при падении на ТС предметов (вещей);

   — в Государственную противопожарную службу (ГПС) – при пожаре;

   — в медицинское учреждение – при несчастном случае в результате ДТП.

     9.3.2.1. одновременно с этим известить Страховщика о наступившем событии по указанному в договоре страхования (полисе) телефону круглосуточной экстренной службы Страховщика;

    9.3.3. получить от компетентных органов соответствующее письменное подтверждение и документы по факту происшедшего события, оформленные надлежащим образом;

   а) в случае хищения транспортного средства и/или в случае хищения дополнительного оборудования – в течение 2-х рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

   б) в случае повреждения застрахованного имущества – в течение 30-ти рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

   в) в случае причинения ущерба (вреда) третьим лицам – не позднее 7 рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

   г) в случае причинения вреда жизни, здоровью Застрахованных лиц – не позднее 7 рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае.

   а) договор страхования (полис КАСКО);

   б) свидетельство о регистрации и/ или ПТС;

в) водительское удостоверение (временное разрешение на право управления) лица, допущенного к управлению и управлявшего ТС в момент наступления события, имеющего признаки страхового случая, а для лиц, допущенных к управлению и указанных в договоре как работники Страхователя (Выгодоприобретателя), – также документы, подтверждающие данное обстоятельство (копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки либо трудовой или гражданско-правовой договор), – в зависимости от условий договора страхования;

г) доверенность на управление ТС (если владение или управление ТС осуществлялось на основании доверенности) или путевой лист (если в соответствии с условиями договора правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа), договор аренды, лизинга и т.д. (если владение ТС осуществлялось на основании соответствующего договора), иной документ или нормативный акт (если владение ТС осуществлялось на основании этого документа или нормативного акта);

   д) для юридического лица – доверенность представителя на право ведения дел в страховой компании;

   е) документы, удостоверяющие личность (для физических лиц);

   ж) документы, подтверждающие оплату страховой премии (взносов).

    9.3.6. представить Страховщику документы из компетентных органов по форме, предусмотренной действующими нормативно-правовыми актами РФ, подтверждающие факт происшедшего события, оформленные надлежащим образом;

   а) ПТС либо данные ЕПТС;

   б) свидетельство о регистрации ТС;

   в) все доверенности на право распоряжения ТС;

   г) все комплекты оригинальных ключей от автомобиля в количестве, указанном в заявлении на страхование;

д) ключи и пульты управления от противоугонных устройств в количестве, указанном в заявлении на страхование, документы, подтверждающие приобретение, установку противоугонных систем и/или устройств (если договор страхования заключался с условием установки на ТС противоугонных систем и/или устройств).

9.3.8. в случае повреждения ТС и/или дополнительного оборудования сохранить и до ремонта представить Страховщику для осмотра поврежденное ТС или остатки от него, а также поврежденные части, детали ТС (включая дополнительное оборудование) или остатки от них и согласовать со Страховщиком дальнейшие действия по урегулированию убытка, а также предоставлять ТС на осмотр Страховщику в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами;

    9.3.9. согласовывать со Страховщиком все действия, связанные с ремонтом ТС после страхового случая (выбор технического центра для ремонта, срок начала ремонта, покупка запчастей, составление калькуляции в организации, имеющей право экспертной оценки);

9.3.10. после проведения ремонтных работ не на станции технического обслуживания, рекомендованной Страховщиком, предоставить отремонтированное ТС для осмотра Страховщику. В случае непредставления отремонтированного ТС для осмотра Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при повреждении в будущем тех же частей, деталей и элементов ТС;

    9.3.11. письменно сообщить Страховщику в течение 5-ти рабочих дней, если Страхователем получено возмещение ущерба от виновного лица или предъявлено требование о возмещении вреда к третьему лицу;

    9.3.12. незамедлительно извещать Страховщика о любых требованиях, предъявляемых третьими лицами Страхователю в связи со страховым случаем;

    9.3.13. не давать никаких обещаний и не принимать на себя никаких обязательств перед третьей стороной без письменного согласования со Страховщиком;

9.3.14. по требованию Страховщика выдать доверенность на право представления интересов Страхователя, в судебных, административных или иных государственных и муниципальных органах, в случае, если такими органами ведется расследование обстоятельств наступления страхового события или причин и размеров причиненного ущерба, либо обеспечить выдачу такой доверенности Страховщику лицом, указанным в полисе как лицо, допущенное к управлению ТС;

    9.3.15. письменно известить потерпевших лиц о наличии договора страхования по условию «Гражданская ответственность» и представить соответствующее подтверждение Страховщику;

    9.3.16. передать Страховщику все документы, иные доказательства и предпринять все действия, необходимые для предъявления иска о возмещении ущерба в порядке ст. 965 ГК РФ к виновным лицам.

Переход к страховщику прав требования (суброгация)

   12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

   Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

12.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), в том числе, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) заявил должностным лицам, уполномоченным рассматривать дела об административных правонарушениях, должностным лицам, осуществляющим дознание или предварительное следствие, или в суде об отсутствии с его стороны материальных претензий к лицу, виновному в причинении ущерба (вреда), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector