Консультация юриста
Назад

Если прошел суд по кредиту что делать

Опубликовано: 04.03.2020
0
2

В каких случаях банк подает в суд за неуплату кредита

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.  

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

От внезапной потери работы, больничного и других форс-мажорных обстоятельств, мешающих вовремя вносить платежи по кредиту, вас может застраховать только «финансовая подушка» — накопленная сумма денег, благодаря которой вы решите свои проблемы без ущерба для кредитной истории и проблем с банками.

Если у вас, как и большинства сограждан, такой подушки нет, и вы просрочили время внесения платежа или вовсе утратили способность выплачивать долг по займу, банк имеет право обратиться в суд. С момента просрочки выплаты вы нарушили права кредитора, поэтому по вашему кредиту начал действовать срок исковой давности – период, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы призвать вас к ответу по долгу.

Если в течение трех месяцев по кредитному счету нет движений (вы не вносите оплату) банк имеет полное право подать на вас в суд. Срок исковой давности начинается на следующий день с даты, установленной в договоре. Действует он 3 года. Трехмесячный срок ожидания — условный. Он дается на случай, если рассчитываться по займу вы не можете по уважительной причине и можете ее подтвердить документально.

  1. Короткая просрочка. Скорее всего, вам позвонят сотрудники банковского учреждения, чтобы спросить о причинах просрочки и предложить способ урегулирования ситуации.
  2. Продолжительная просрочка. На этом этапе банк можете передать права на задолженность коллекторам.
  3. Суд. Если передача дела коллекторам не помогла, дело о вашей задолженности передается в суд.
  4. Передача судебного решения исполнительной службе. На этом этапе приставы взыскивают долг с заемщика, изымая его имущество или деньги со счетов.

Порядок взыскания долга

В течение пяти дней с начала исполнительного производства ответчик имеет право погасить задолженность в добровольном порядке. Если от этого не сделал, проводится принудительное взыскание.

Проводится оно в следующем порядке:

  1. Установление имущества должника. Статья 64 ФЗ № 229 закрепляет полномочия ФССП в розыске имущества неплательщика.  Для этого приставы обращаются в Пенсионный фонд, Кадастровую палату, налоговую службу, ГИБДД и другие государственные органы.
  2. Обеспечение сохранности имущества до момента взыскания (арест). Чтобы должник не скрыл свое имущество (не продал, не передал право собственности), на него налагается арест.
  3. Ограничение в передвижении должника. Суммы долга в 10 000 рублей достаточно, чтобы он не мог пересекать границу Российской Федерации.
  4. Взыскание через постановление судебных приставов, принудительное списание средств с банковского счета, удержание средств из з/п.
  5. Взыскание исполнительного сбора. Если заемщик проигнорировал возможность добровольно погасить долг в пятидневный срок по статье 112 ФЗ №229 ему придется выплачивать еще 7% от общего долга.
  6. Завершение исполнительного производства по статье 47 ФЗ №229. В этой статье описан порядок окончания исполнительного производства.

Микроавтобус в кредит

Если у ответчика нет официального источника дохода или имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долга, через два месяца с момента начала исполнительного производства уполномоченный пристав вынужден будет его приостановить.

Это не значит, что можно вздохнуть с облегчением. Исполнительный лист действует в течение всего срока, на который присуждены платежи и еще в течение трех лет после него. Как только заемщик устроится на работу официально, и у него появится, что списать, исполнительный лист вновь вступит в силу, и с з/п будет отчисляться сумма на погашение долга.

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

  • Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники – это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа. Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей. Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции. Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение.

Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее. Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке.

Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа. Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию. Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.
Предлагаем ознакомиться:  При проверке погашения кредитов и займов какие записи инспектируются

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

  • копию соглашения по кредиту;
  • чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
  • официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник – злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Как построить защиту самостоятельно?!

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

  1. Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
  2. Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
  3. Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
  4. Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Необходимо говорить об этом на судебном заседании, подтверждая копиями переписок и записями звонков, так как при таком поведении нарушены ваши права и свободы и доказав присутствие незаконных действий, можно значительно уменьшить сумму штрафов.

Ответный иск следует оформляется в случаях, когда кредитная организация неверно начисляет штрафные санкции или взымает дополнительные комиссии. А также в ситуации, когда заемщик заранее предупредил организацию о возникших финансовых проблемах, но ему не предложены варианты решения или уступки.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если дело проиграно?!

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Удержание судебными приставами с зарплаты за кредит

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Если прошел суд по кредиту что делать

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита

Итак, банк подал в суд. Что дальше? Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство – это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Банк подал в суд за неуплату кредита

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на представление интересов физического лица в суде

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу.

«раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!3. Если банковская организация не отреагировала положительно на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость – бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Пюсы суда для должника

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на  полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Если своевременно не предпринять меры по урегулированию спорной ситуации с банком, он подаст на вас в суд. Положительное решение означает, что дело передадут судебным приставам. Они и взыщут долг в принудительном порядке.

Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.

Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.

Если суд удовлетворит иск банка, судебным приставам передается исполнительный лист и начинается процесс взыскания долга. В случаях, когда у заемщика нет средств, чтобы рассчитаться с приставами, на его имущество налагается арест, после чего оно взимается в счет погашения долга. Аресту подлежит недвижимое (если речь идет о крупных суммах долга) и движимое имущество (автомобиль, бытовая и оргтехника, прочие материальные ценности, согласно со статьей 446 ГПК Российской Федерации).

Работающие граждане (официально трудоустроенные) выплачивают до 50% от своей заработной платы. Безработных могут обязать встать на учет в Центр занятости и выплачивать часть пособия по безработице.

Задолженность перед банком налагает ограничение не перемещение граждан. Вы не сможете пересечь границу РФ, пока не рассчитаетесь по долгам.

Кроме этого, ваша кредитная история будет запятнана, вы потеряете доверие банков и в будущем сможете рассчитывать только на займы на весьма невыгодных условиях. Вы будете в «черном списке», пока КИ не обнулится, а произойдет это через 10 лет.

Исполнительный лист по делу передается в службу судебных приставов. По нему начинается исполнительное производство.

Этапы судебного разбирательства

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Предлагаем ознакомиться:  Отличие кредитного договора от договора займа в 2019 году

Слушание дела проводится в суде по месту регистрации. Иски меньше 50 000 рублей принимает мировой суд. Если сумма выше, должника пригласят в федеральный суд.

Список документов для суда по кредитному долгу:

  1. Оригинал и копия кредитного договора.
  2. Оригиналы и копии платежных документов, подтверждающих что клиент вносил оплату до определенного срока.
  3. Документы, подтверждающие обоснованность образовавшейся задолженности — трудовая книжка с отметкой об увольнении, больничный лист, справка о доходах, подтверждающая их сокращение.
  4. Документы, из которых видно, что заемщик вел диалог с банком, информировал сотрудников о возникших у вас трудностях, просил предоставить кредитные каникулы и т.д.

На предварительном слушании судья обязательно предложит сторонам подписать мировое соглашение. На этом этапе суд принимает ходатайства. Стоит написать несогласие с  исковыми требованиями банковского учреждения. Возражение и ходатайство готовится в трех экземплярах (судье, второй стороне и один экземпляр для вас).

Что говорить на суде по кредиту

Если такой исход не устраивает ответчика или представителей банка, назначается день судебного разбирательства.

Соблюдайте простые правила поведения во время судебного заседания:

  • обращайтесь к судье «ваша честь»;
  • отвечая на вопросы судьи, вставайте;
  • не спорьте, не зачитывайте строки из своего возражения или ходатайства, поскольку судья с ним уже ознакомлен;
  • отвечайте только на поставленный вам вопрос;
  • не кричите, не жестикулируйте, будьте сдержаны.

Варианты решения суда

Даже если суд поддержал претензии банка о взыскании долга, вы не обязаны тут же «гнать бабки».

По закону исполнению подлежит только вердикт, вступивший в законную силу. А для этого должно пройти ровно 30 дней с момента составления судебного решения в окончательной форме. Именно в этот период вы и можете его оспорить.

Обжаловать решение можно путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию — апелляционный суд.

Процесс рассмотрения апелляции занимает 2-3 месяца. На этот же срок отодвигается вступление в силу судебного решения. Это значит, что судья не может выдать исполнительный лист, а приставы — начать процедуру взыскания кредитного долга.

  • Возможность изменения приговора

Иногда суд первой инстанции допускает ошибки, ущемляющие права заемщика. Например, судья взыскивает всю заявленную кредитором сумму, в то время как размер неустойки может быть снижен. Если такое произошло, то апелляция поможет устранить ошибку и снизить размер задолженности.

  • Шанс изменить финансовое состояние

Пока рассматривается апелляционная жалоба, вы можете поправить свое материальное положение и погасить долг перед банком, либо заключить с ним мировое соглашение.

Что говорить на суде по кредиту

По делу о задолженности по кредиту суд может вынести несколько вариантов решений, как в пользу должника, так и в пользу финансового учреждения, подавшего иск.

Самые распространенные судебные решения по делам о кредитах:

  1. Досрочное внесение суммы долга.
  2. Удержание ежемесячных отчислений с заработной платы должника.
  3. Пересмотр условий кредитного договора, изменение графика выплат.
  4. Погашение долга кроме пени и штрафов.
  5. Взыскание долга путем ареста и последующей продажи имущества должника.
  6. Рефинансирование кредитной задолженности.

Решение судьи будет в пользу должника, если он:

  • аргументированно выстроил свою защиту;
  • подготовил документы, подтверждающие его доводы;
  • честно выполнял свои кредитные обязательства;
  • вовремя уведомил банк о своих финансовых трудностях и искал пути решения сложившейся ситуации.

Также судья будет на его стороне, если банк подал иск по прошествии трех лет с момента начала исковой давности. В этом случае должник может подать ходатайство об отклонении иска на основании ст. 199 Гражданского кодекса, которая регламентирует исковую давность.

Склонить чашу правосудия на сторону ответчика могут и другие обстоятельства: потеря работы, трудное материальное положение в семье, многодетность.

Он может использовать любые разумные способы для смягчения решение судьи, например, прийти на заседание с детьми, если у него многодетная семья. Однако жаловаться на жизнь или пытаться разжалобить суд слезами не стоит.

Если судья примет решение в пользу банка, придется выплачивать задолженность на условиях, указанных в судебном решении, то есть досрочно, ежемесячными платежами, удерживаемыми из заработной платы или пособия по безработице. Если у должника нет официального дохода, а сумма долга велика, взыскать его могут за счет ареста и продажи имущества.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца. Если ответчик не придет на заседание и не подаст апелляцию чтобы обжаловать решение, оно вступит в законную силу и ему не останется ничего другого, кроме как выполнять судебное решение.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-11-13 00:34

Екатерина

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. В 2017 году брала телефон в расрочку. Осталась без работы( И с того момента без работы. Не оплатила не раз. Месяц назад пришло письмо. Судебное, от мирогого судьи. Что поступило от банка на взыскании моего имущества. Я ещё и мать одиночка. Что делать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, то, что вы остались без работы не является основанием для неоплаты долга. Идите к приставам, узнавайте размер задолженности, 50% ежемесячно будут списывать

2019-10-17 17:23

Катя

Здравствуйте. 5 лет не платили кредит. Был суд без нас. Ограничили выезд за пределы Павлодара. При этом не было ни одного оповещения. Что делать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, а какие есть варианты? Пока задолженность не погасите, ограничения сняты не будут. Так что у вас только один выход — оплатить долг

2019-10-11 06:00

Евгения

Здравствуйте! Брала кредит в 2013 году, на карте срок до 11.2015. Подали в суд только 2019г.. За кредит не разу не платила.. Могу ли выиграть суд?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Евгения, смотря что вы подразумеваете под выигрышем. Заявить об окончании срока исковой давности однозначно стоит, а потом уже решение останется на усмотрение судьи

2019-07-25 09:46

Наталья

Подскажите пожалуйста, после того как банк подал в суд и суд встал на его сторону, может ли суд потребовать уплату кредита одним платежом? Заранее спасибо

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, суд может принять любое решение, которое ему кажется подходящим в данной ситуации. Если вы не согласны с решением, вы можете подать апелляцию

2016-10-21 14:08

светлана

Можно ли установить ежемесячный размер по уплате задолженности по кредитным платежам согласно решения суда?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, разумеется, именно для этого и проходит судебное слушание. Если есть решение о назначении определенного платежа, вы обращаетесь с этой бумагой в банк для переоформления договора или подписания доп. соглашения

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Если прошел суд по кредиту что делатьДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Если прошел суд по кредиту что делать

Если прошел суд по кредиту что делатьДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Если прошел суд по кредиту что делать

Если прошел суд по кредиту что делатьДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Если прошел суд по кредиту что делать

Если прошел суд по кредиту что делатьДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Если прошел суд по кредиту что делать

Альтернатива в виде банкротства

Если долг перед банковским учреждением больше 500 000 рублей, гражданин вправе объявить себя банкротом и списать свои долги. После объявления личного банкротства в судебном порядке ни одна кредитная организация не сможет требовать возврата долга.

Объявить себя банкротом можно даже, если долг меньше 500 000 рублей, но человек четко понимает, что вернуть долг по займу он не сможет, а результаты оценки имущества не перекрывают размера долга.

Процедура установления банкротства для физического лица:

  1. Инициирование банкротства путем подачи заявления в суд в течение месяца с момента установления признаков банкротства (свыше 10% задолженностей просрочены больше месяца, сумма долга выше оценочной стоимости вашего имущества, взыскание имущества приставами невозможно).
  2. Выбор финансового управляющего из саморегулируемой организации для подтверждения банкротства.
  3. Обращение в арбитражный суд. Составление заявления.
  4. Подготовка документов (опись имущества, кредитные договоры, заявление о признании банкротом, перечень кредиторов, сведения о семейном положении).
  5. Признание заявления обоснованным.
  6. Реструктуризация долга (если ее план будет одобрен кредитором или кредиторами, если у вас несколько долгов).

Если реструктуризация невозможна, все ценности лица изымаются по описи и продаются, а долги списываются, даже если доход от продажи имущества не покрывает их полностью.

Заключение

Данная процедура возможна на любом этапе судебного производства по делу о взыскании просроченного кредита.

Если банк и заемщик не смогли достигнуть компромисса при рассмотрении дела в суде первой инстанции, при подаче апелляции стороны вновь могут обсудить условия примирения.

Если добрые отношения восстановлены, жалоба отзывается заявителем в связи с утверждением мирового соглашения.

Не стоит исключать и такой вариант, когда стороны пришли к компромиссу уже после принятия решения апелляционным судом. В данном случае он выносит определение, которое либо оставляет решение предыдущего суда неизменным, либо частично его меняет (согласно требованиям сторон).

Вы можете оформить мировое соглашение с банком даже в том случае, если ваше дело передано в службу судебных приставов и по нему возбуждено исполнительное производство. Закон дает вам такое право.

Самое рациональное решение в ситуации, когда банк подал в суд – постараться сделать все возможное, чтобы минимизировать сумму, указанную в судебном решении.  Если заемщик не знает, как это сделать, он обращается за помощью к опытному юристу.

Ни в коем случае не стоит скрываться, игнорировать судебные извещения и заседания — это только усугубляет положение.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector