Консультация юриста
Назад

Какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО?

Опубликовано: 29.07.2019
0
7

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Какие документы нужно иметь при себе, обращаясь с заявление о возмещении ущерба в страховую компанию?

Кроме того пакета документов, о котором мы говорили чуть выше, вам потребуется иметь с собой:

  • оригинал заключения договора страхования;
  • документ, который удостоверяет вашу личность (это может быть паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.);
  • оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС.

Еще вам потребуется составить заявление о наступлении страхового случая, но его вы должны написать непосредственно в выплатном центре.

Обращаясь в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба лучше всего сделать копии всех имеющихся у вас документов.

И в завершении хотелось бы отметить один важный момент – факта сбора полного пакета документов и регистрации в ГИБДД страхового случая может быть мало для того, чтобы фирма-страховщик выплатила вам ущерб.

Очень важно сообщить об инциденте на дорожном полотне агенту как можно раньше (многие автовладельцы делают это непосредственно на месте аварии).

Не менее важно подать весь перечень документов с установленный законом срок. Как правило, подача заявления должна осуществиться не позднее 15 дней после с момента регистрации ДТП сотрудниками Госавтоинспекции. Нарушив хоть одно из этих условий, вы можете автоматически лишиться компенсационной выплаты.

Что такое страховой случай по КАСКО

Удачи!

При возникновении страхового случая составляется специальное заявление. Основой для него служит бланк по унифицированной форме, утвержденной на законодательном уровне. Он пропечатан с двух сторон. Страхователю необходимо заполнять его синей ручкой разборчивым почерком.

В первой графе водителю необходимо обозначить факт наступления страхового случая.

В ней содержатся следующие данные:

  • входящий номер;
  • дата принятия документа страховщиками;
  • время приема;
  • номер полиса КАСКО;
  • отметка о проведении оплаты;
  • срок действия договора между клиентом и компанией;
  • франшиза (ее наличие или отсутствие);
  • коэффициент по компенсации.

Вторая графа необходима для предоставления информации о страхователе и его транспортном средстве.

Важно указать данные автомобиля, а именно:

  • год выпуска;
  • номер свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
  • марку машины;
  • модель.

Также в нижней части этого раздела указывается личная информация о страховом агенте, который был посредником при подписании договора между страхователем и страховщиком.

В четвертой графе отмечается дата события и время происшествия и обнаружения повреждений до минут. Водителю важно описать все видимые нарушения целостности.

Пятая графа содержит информацию о месте происшествия. Стоит указать лицо, которое в момент страхового случая находилось за рулем. Отмечаются его личные данные, а также информация из водительского удостоверения. При наличии доверенности в шестом разделе указывается ее срок. Если за рулем в момент происшествия никого не было, это нужно выделить.

При наличии свидетелей их данные прописываются в седьмом пункте. Также здесь отмечается номер страхового полиса второго участника происшествия, ели речь идет об аварии.

В восьмой графе указываются органы, которые сообщили о наступлении страхового случая.

Ими могут быть:

  • ОВД;
  • ГИБДД;
  • Пожарная служба.

Перечень повреждений транспортного средства имеется в девятой графе.

При заполнении заявления важно не допускать ошибок, однако, если они были незначительными, то можно сделать исправление и пометить подписью «Исправленному верить»

Примерную стоимость страхового полиса КАСКО от Согласие можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте компании.

С перечнем аккредитованных страховых компаний по КАСКО в ВТБ24 можно ознакомиться здесь.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

  • самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
  • определять перечень страховых случаев и рисков;
  • устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
  • утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
  • определять порядок выплаты компенсации;
  • составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Главные оговорки

Оформление страхового случая по КАСКО требует наличия определенного пакета документов. Также страхователю важно ознакомиться с деталями процесса.

Необходимые бумаги

При различных происшествиях, связанных с транспортным средством, требуется определенный набор документов:

  • если было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие, то необходимо наличие ксерокопии постановления об административном правонарушении;
  • при хулиганских действиях в отношении автомобиля требуется предоставление справки о поломке или краже деталей, талона-уведомления, ксерокопии постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в производстве с указанием причин;
  • если автомобиль пострадал от стихийного бедствия, то нужно взять справку в метеослужбе о состоянии погоды в день происшествия;
  • при пожаре или возгорании транспортного средства страхователь должен обратиться в Пожарную службу за справкой, фиксирующей факт произошедшего;
  • если автомобиль был угнан, то нужно предоставить постановление о возбуждении уголовного дела, талон-уведомление о подаче заявления.

Также страхователю нужно иметь при себе другие документы.

Страховщики потребуют наличие:

  • удостоверения личности (российского или заграничного паспорта, военного билета);
  • полиса КАСКО с приложенной квитанцией об оплате;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • водительского удостоверения;
  • талона о пройденном техническом осмотре;
  • банковских реквизитов для перечисления компенсации;
  • ключей и брелока от сигнализации транспортного средства (в случае угона).

Детали оформления

При страховании КАСКО во внимание принимается ущерб, который был нанесен транспортному средству. Это может быть не только ДТП, но и угон, нанесение повреждений. При процедуре оформления страхового случая страхователю необходимо выполнить определенные действия.

Владельцу авто нужно привлечь документальные подтверждения и свидетельские показания. Это важно для исключения подозрений в мошенничестве со стороны страховщиков. Они перед выплатой будут тщательно проверять все обстоятельства.

Страховая компания должна быть поставлена в известность о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки. Также владельцу автомобиля нужно иметь в наличие справки от ГИБДД, Пожарной службы или ОВД.

При угоне стоит заявить о происшествии в органы полиции. Важно получить документальное подтверждение подачи заявления. В случае столкновения необходимо взять у инспектора ДПС все справки, а также фотографии с места ДТП.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

  • повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
  • возгорание или подрыв ТС;
  • наезд на препятствие или животных;
  • ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
  • падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
  • угон машины;
  • конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • повреждение машины крупными или дикими животными;
  • вандализм третьих лиц;
  • повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Предлагаем ознакомиться:  Нет ли запрета на оформление дарственной недвижимости

Принцип защиты

Различия КАСКО и ОСАГО

Не всегда владелец полиса КАСКО знает, что делать при возникновении того или иного происшествия. Кроме того, многие не располагают полной информацией о страховых случаях согласно собственному договору страхования. А без осознания гарантий добиться справедливости и соблюдения прав владельцу транспортного средства будет не легко.

Основные положения по выплате компенсаций схожи у многих страховых компаний. При этом они могут составить определенные пакеты, которые предоставляются на выбор клиенту. И уже от его решения будет зависеть порядок и размер выплат.

Угон При угоне максимальные выплаты предусматриваются в случае:

  • хищения транспортного средства злоумышленниками;
  • разбоя;
  • кражи;
  • грабежа.
Нанесение ущерба транспортному средству При возмещении ущерба затрагиваются другие страховые случаи.

К ним относят:

  • дорожно-транспортное происшествие различной степени, в ходе которого могут быть получены минимальные и максимальные повреждения;
  • пожар из-за влияния внешнего фактора или самовозгорания ТС;
  • подрыв авто;
  • бедствие стихийного характера;
  • воздействие внешних факторов, в результате которого нарушается целостность ТС (падение сосулек, предметов, снега);
  • вандализм, кража деталей.

КАСКО покрывает всевозможные риски, которые могут появиться при владении транспортным средством. Однако страховщики далеко не всегда стремятся платить согласно договору компенсацию. Особенно часто это происходит в случаях неаварийного типа.

Страховщик занижает ущерб?

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

  • дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
  • страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
  • угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
  • отсутствие одного комплекта ключей;
  • незначительная царапина на машине без деформации деталей;
  • повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
  • нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
  • участие в гонках;
  • причинение ущерба за пределами России;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
  • угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
  • о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
  • передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
  • внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
  • хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
  • ущерб был получен из-за неисправности машины;
  • утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

Дорожно-транспортное проишествие

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Срок получения компенсации отсчитывается от момента предоставления документов для ее выплаты.

Нет никаких законов и нормативных актов, предусматривающих сроки компенсации ущерба по КАСКО, они указываются в правилах страховой компании или на полисе.

Страхователь обязан знать сроки выплат по КАСКО, которые прописаны в страховом договоре.

Такого рода сроки устанавливаются в договоре по согласованию сторон и являются диспозитивными. Средний срок компенсации ущерба может составлять от 15 до 30 дней. Этот термин необходим страховой компании для рассмотрения поданных документов и принятия решения о материальной компенсации либо подготовке направления на ремонт автомобиля.

Бывают ситуации, когда сроки затягиваются. Обычно это происходит в случае долгого согласования стоимости автомобиля, а также при наличии очереди на выплаты.

Для ускорения процесса компенсации по причине согласования стоимости можно обратиться в СТОА. При этом к общему пакету документов добавить сопроводительный лист с просьбой о компенсации услуг сервисного центра.

Если же задержка компенсации связана с большой очередью на выплату, страховщик обязан поставить об этом в известность страхователя.

Когда возмещением является направление автомобиля на ремонт, срок получения транспортного средства может зависеть от таких факторов: наличие необходимых запчастей на СТОА, очередь на СТОА, трудоемкость проведения ремонтных работ, согласование объема работ с техцентром.

В случае нарушения срока выплат по КАСКО необходимо направить в страховую компанию претензию о возмещении ущерба в срок до семи рабочих дней. Только после истечения указанного термина можно обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании страховой компенсации и выплаты неустойки за нарушение сроков страхового договора.

Статистика страховых компаний свидетельствует, что наиболее аккуратными водителями на дорогах считаются люди, у которых есть семья и дети. Их считают более спокойными и ответственными. Водители, достигшие 35- летнего возраста, более спокойно ведут себя за рулем и попадают в ДТП на 10% реже остальных.

Обычно используют два варианта страхового возмещения ущерба: денежные выплаты по КАСКО или ремонт автомобиля, поврежденного при ДТП.

В каждом случае необходимо определять более удобный способ, учитывая все нюансы.

Важно знать некоторые особенности проведения ремонта в качестве компенсации КАСКО.

Преимущества:

  • При выборе исполнителя ремонтных работ страховой компанией владельцу авто нет необходимости искать самостоятельно СТОА, которая будет производить ремонт.
  • Нет необходимости ждать оплаты денежной компенсации.

страховой случай по каско без ДТП фото 1

Недостатки:

  • В случае, если ремонт автомобиля был произведен некачественно, очень проблематично доказать свои права, сложно разграничить уровень ответственности между страховой компанией и СТОА. Зачастую автовладельцу приходится подавать в суд, поскольку обе стороны не хотят признавать своей вины.
  • Если страхователь предоставляет право выбора СТОА страховой компании, то могут пострадать владельцы транспортных средств, которые находятся на гарантийном сроке. В таком случае гарантия на автомобиль утратит силу.
  • Зачастую представитель СТОА выставляют дополнительную плату за ремонт авто, объясняя это превышением суммы стоимости ремонта, выплаченной страховой компанией. Выбирая компенсацию КАСКО в виде ремонта машины, автовладельцу приходится контролировать то, как работают сотрудники СТОА, проверять сметы, уточнять информацию у посредников.
  • Необходимо следить за сроками проведения ремонта, оговоренными в страховом договоре. Нередко этот процесс затягивается и мотивируется отсутствием необходимых деталей, сложностью проведения работ и так далее.
  • Если ремонт машины слишком затянулся, сделан некачественно или дополнительная плата, которую потребовали на СТОА, не обоснована, владелец может адресовать претензию в страховую компанию, СТОА или в службу страхового надзора.
Самый низкий тариф КАСКО установлен в Швейцарии и составляет 2,5% от стоимости транспортного средства. Это объясняется высокой культурой вождения. Самый высокий тариф КАСКО в Италии равен 6% и обусловлен высокой эмоциональностью и агрессивным стилем вождения.

При выборе денежного возмещения ущерба тоже нужно учитывать некоторые особенности.

Преимущества:

  • Возможность выбора наиболее подходящей СТОА.
  • Отремонтировать автомобиль можно в удобные для себя сроки.
  • Получение наличных денег, которые автовладелец может использовать по своему усмотрению.

Недостатки:

  • Пакет документов для оформления страхового случая и выплаты компенсации должен быть предоставлен в страховую компанию в максимальном объеме, правильность оформления документов крайне важна.
  • В некоторых страховых договорах прописано ограничение по количеству и размеру денежных выплат в течение года.
  • Необходимо помнить о том, что при выплате компенсации обязательно учитывается первоначальное состояние автомобиля, поэтому на транспортное средство с большим пробегом сумма выплаты будет существенно занижена.
Часто сумма компенсации при оценке ущерба автомобиля необъективно занижается примерно на 30% от реальной стоимости ущерба. В таком случае нужно оспорить предложенный размер выплаты и провести стороннюю оценку независимой организацией.

С претензиями по выплатам необходимо обращаться в страховую компанию, службу страхового надзора либо в суд.

Ситуация, в которой страховая компания занижает ущерб от ДТП или иного происшествия с вашим автомобилем, то можно обратиться в специальный сертифицированный центр, где проводят автомобильные осмотры независимые эксперты. Эта услуга проводится платно, однако стоимость её может возместить страховая компания.

Предлагаем ознакомиться:  Соглашения о сотрудничестве: образец договора между организациями о партнерстве

Клиент компании может так же провести независимую автоэкспертизу на выявление скрытых повреждений. Её нужно проводить в согласованное со страховой компанией время и место, о чем организатор осмотра должен уведомить письменно телеграммой.

Документы по страхованию

Заключения независимой экспертизы вы можете предъявить страховой компании с требованием о пересмотре решения о сумме компенсации ущерба. Данное право клиента регулируется постановлением Банка России «О порядке расчета стоимости ремонта транспортного средства в рамках договора КАСКО».

После того, как оценочное бюро вынесет своё заключение вам необходимо предоставить следующие документы в страховую компанию:

  • претензию о выплате компенсации в пределах суммы, указанной в страховом договоре КАСКО;
  • копию договора с бюро оценки;
  • акт оценочного бюро о сумме ущерба;
  • обоснование суммы ущерба, которую выдала страховая компании.

Данный пакет документов отдается под роспись сотруднику страховой компании. В Вашем экземпляре описи бумаг должна быть подпись сотрудника и печать предприятия.

В случае, если страховой компанией дан письменный отказ в удовлетворении вам следует оформить исковое заявление в суд. В заявлении вы должны указать, какой именно страховой случай имел место быть: ДТП или нет. Также, следует изложить все обстоятельства вашего дела со страховой компанией.

Желательно, чтобы исковое заявление составлял опытный юрист, благодаря чему, он может привести отсылки на те или иные законы, которые регулируют данные процессы и могут помочь в вашем случае выиграть дело.

Кроме искового заявления вам нужно приложить следующие документы:

  • претензия о выплате страховой компенсации, направленная в адрес СК (копия);
  • документы, подтверждающие что имел место страховой случай;
  • СТС или ПТС на вашу машину;
  • заявление с просьбой о возмещении ущерба;
  • договор с оценочным бюро, где проводилась автоэкспертиза;
  • акт оценочного бюро, с суммой ущерба;
  • договор КАСКО, к которому нужно приложить копию страхового полиса;
  • расписку о получении страховой компании всего комплекта документов.

Нюансы выплат

Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней. Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.

В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.

Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.

В любом страховом договоре прописаны основания для отказа в страховой компенсации.

К основным причинам отказа относятся:

  • Нарушение сроков предоставления документов;
  • Отсутствие или неисправность противоугонной системы;
  • Хранение транспортного средства в месте, не предусмотренном страховым договором;
  • Проведение ремонта автомобиля до момента осмотра его представителем страховой компании;
  • Грубое нарушение ПДД водителем транспортного средства;
  • Управление автомобилем во время ДТП лицом, не вписанным в полис страховки;
  • Непредоставление страховой компании дополнительного комплекта ключей и документов на автомобиль;
  • Несоответствие указанных в заявлении повреждений реальным обстоятельствам ДТП.

Подведя итоги, можно кратко описать, как оформить страховой случай КАСКО после совершения ДТП.

Прежде всего непосредственно сразу после ДТП нужно провести ряд мероприятий, таких как вызов ГИБДД, оформление документов, оповещение страховой компании и других.

Важным моментом является подробное изучение и обязательное выполнение всех пунктов страхового договора, таких как сроки обращения в страховую компанию, сроки возмещения компенсации, причины отказа в выплате страховки и другие.

Документация о ДТП

Одним из важнейших условий получения страховой компенсации является своевременная подача полного пакета документов, необходимых для страховой компании.

Особого внимания требует выбор одного из вариантов возмещения ущерба – денежная компенсация или ремонт автомобиля. Возможны как положительные, так и отрицательные стороны обоих способов компенсации.

В любом случае страхование КАСКО не исключает отстаивание своих прав автовладельцами и при соблюдении всех прописанных условий страхования компенсирует застраховавшему свое транспортное средство лицу материальный ущерб после совершения ДТП.

Самый большой риск, который имеется в обоих случаях — столкнуться с недобросовестной страховой организацией или даже с мошенничеством с её стороны. Так что стоит быть крайне внимательным еще на этапе заключения договора — внимательно прочитайте его, устраните все противоречия и неточности, определите, какой страховой случай за что отвечает и каков будет их конечный перечень.

Так же опасность может вас поджидать при оценке имущества. Не секрет, что многие страховщики, предоставляя собственных оценщиков, специально занижают размер ущерба, учитывают не весь урон или вовсе игнорируют некоторые повреждения. Тут вам может помочь ваше право самостоятельно приглашать специалиста для оценки.

Какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО?

Если же вы столкнулись с отказом в решении вашей проблемы, то вам сможет помочь официальная жалоба. Её можно направить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков (РСА) или суд. Главное — грамотно подготовиться, собрать максимум доказательств и при необходимости

нанять адвоката

.

Важность документации о наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

  • Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
  • В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
  • Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
  • Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
  • Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
  • После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

  • паспорт страхователя;
  • заявление на получение компенсации;
  • свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
  • действующий полис КАСКО;
  • копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
  • акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
  • постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
  • справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

  • наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
  • Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
  • просьба возместить убыток;
  • описание события, ставшего причиной ущерба;
  • участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
  • характер повреждений;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Оценка повреждений при ДТП

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Предлагаем ознакомиться:  Решение суда о взыскании расходов на погребение и компенсации морального вреда. Адвокат на стороне ответчика.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

  • дата, время и место происшествия;
  • идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
  • данные собственника;
  • обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.

Нанесение ущерба

Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.

Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:

  1. Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
  2. Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
  3. Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
  4. Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
  5. Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
  6. Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
  7. К месту происшествия нужно вызвать полицию.

Пока не прибыли сотрудники правоохранительных органов, стоит оповестить страховщиков об обнаружении повреждений.

В разговоре с полицейскими нужно быть предельно аккуратным.

Стоит контролировать разговор:

  • нельзя говорить сотрудникам, что ущерб является незначительным;
  • запрещается подписывать документы и говорить о том, что претензий к нарушителям не имеется, а справка нужна для галочки;
  • на вопрос оценки ущерба нужно отметить, что он значителен.

После разговора с сотрудниками на руках у клиента должны быть определенные документы.

Компенсация по страховке

К ним относят:

  • талон-уведомление, подтверждающий фиксацию происшествия;
  • справку для страховой компании с личными данными, информацией о транспортном средстве, месте происшествия;
  • ксерокопию о возбуждении уголовного дела или отказе в процессе с обоснованием.

Последний пункт особенно важен. Отказ может быть при отсутствии состава преступления. В этом случае страховщики не будут компенсировать ущерб.

После этого автовладельцу нужно:

  • оставить автомобиль на месте до обсуждения эвакуации со страховщиками;
  • не ремонтировать ТС до получения компенсации;
  • вовремя подать заявление в страховую компанию;
  • иметь в наличие все необходимые документы;
  • зарегистрировать заявление и сохранить номер;
  • предоставить страховщикам ТС для осмотра;
  • отказываться от выплат, которые не соответствуют условиям договора.

Если клиент отмечает какое-либо нарушение, он может подать иск в судебные органы

Повреждение извне

Зимой на автомобиль могут упасть сосульки, глыбы снега или льда. В результате добиться компенсации при таком ущербе можно таким же способом, что и при повреждении ТС другими лицами. Однако выделяют некоторые нюансы, о которых стоит помнить.

Если на автомобиль упала сосулька или дерево, то автовладельцу нужно:

  • остановиться, покинуть ТС и обозначить место происшествия;
  • записать координаты (адрес, указатель порядкового номера километра);
  • вызвать сотрудников полиции;
  • позвонить представителям дорожной службы или собственнику частного участка;
  • сообщить страховщикам.

При общении с представителями правоохранительных органов нужно помнить о вышеуказанных правилах. После беседы и записи показаний важно взять документы с точными данными о происшествии.

Если выйдя на улицу водитель не обнаружил свое транспортное средство, он должен действовать в соответствии с определенными правилами:

  1. Важно не создавать панику. Первым делом нужно оповестить полицию, изложив четко и корректно обстоятельства происшествия.
  2. При наличии противоугонной системы, установленной на автомобиле, нужно связать с обслуживающей ее компанией и сообщить об угоне.
  3. Обязательно необходимо оповестить страховую компанию.

До приезда полиции нужно найти свидетелей и постараться привлечь их к сотрудничеству в поимке угонщиков и компенсации ущерба.

Когда приехали полицейские, водителю нужно:

  • передать собранные данные;
  • указать время происшествия;
  • предоставить информацию об очевидцах;
  • составить заявление об угоне в двух экземплярах (один из них для собственного пользования);
  • зафиксировать информацию о сотруднике, принявшем заявление;
  • получить талон-уведомление о принятии заявления;
  • при изъятии личных вещей составить акт изъятия.

Споры со страховой компанией

Отдельное внимание уделяется составлению заявления об угоне.

Автовладельцу нужно указать:

  • личные данные, номер водительского удостоверения;
  • номер свидетельства о регистрации ТС;
  • данные техпаспорта;
  • марку, модель авто, его номер и особенности;
  • пробег;
  • количество бензина в баке;
  • данные о прежнем хозяине ТС (если имеется);
  • сведения о компании, устанавливающей сигнализацию;
  • информацию о лицах, допущенных к управлению ТС.

Полицейские должны осмотреть вместе с нарядом близлежащую территорию.

Если автомобиль находится в кредите, то нужно оповестить кредитную организацию, выдавшую займ. Это делается в письменной форме в виде заказного письма.

Когда могут не признать

Иногда страховщики идут на ухищрения, чтобы не платить компенсацию при возникновении страхового случая. Но выделяют и моменты, когда отказ является законным и обоснованным.

Страховые выплаты не назначаются при:

  • нахождении водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • отсутствии водителя в списке лиц, допущенных к управлению авто в полисе;
  • управлении ТС без водительского удостоверения;
  • несоответствии категории прав ТС;
  • приеме препаратов, запрещенных при вождении автомобиля.

Также отказать в компенсации могут при нарушении правил эксплуатации транспортного средства. Среди них выделяют неиспользование ручного тормоза при стоянке.

Страховщики могут обосновать отказ тем, что водитель двигался не по проезжей части, а по берегу озера, ледяной его поверхности.

Страховка не будет выплачена, если были незаконно изменены некоторые детали автомобиля.

Какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО?

К ним относят:

  • двигатель;
  • тормозную систему;
  • рулевое управление;
  • топливную систему.

Особенно внимательно страховые агенты проверяют факт наличия мошенничества. В случае его выявления в выплатах также будет отказано.

Исключения

В разных страховых компаниях выделяют некоторые случаи, которые исключаются из списка страховых. Они оцениваются самими страховщиками на основании выработанных критериев.

Компенсация не будет выплачена, если:

  • угнанное транспортное средство было похищено вместе с документами на автомобиль и ключами внутри;
  • были украдены автомобильные колеса, колпаки;
  • нанесенные повреждения имеют незначительный характер или отмечается скол краски;
  • не нарушены узлы и агрегаты ТС при повреждении дисков, покрышек.

Список может дополняться страховщиками самостоятельно. При этом клиенту нужно заранее изучить страховые случаи, чтобы доказывать собственную правоту.

Если поцарапали машину во дворе, что делать по КАСКО, лучше узнать в страховой компании, обратившись по горячей линии или к своему менеджеру.

В чем заключается преимущество КАСКО от Согаз, детально изложено по этой ссылке.

Антикризисное КАСКО от Росгосстраха — что это такое, поможет разобраться эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

  • Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
  • Угон либо хищение машины.
  • Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
  • Пожар, горение или самовозгорание.
  • Падение на автомобиль животных.
  • Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
  • Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector