Консультация юриста
Назад

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Опубликовано: 31.12.2019
0
3

Какие бывают банковские карты

Данная заметка посвящена вопросу классификации банковских карт, а также вопросу, когда выгоднее использовать ту или иную карту. Здесь описывается, какие бывают виды и классы (уровни) банковских карт.

В общем случае, банковская карта — это индивидуальный платежный инструмент, для выполнения тех или иных видов банковских операций (платежи, перевод средств и т.п.).

Некоторые карты позволяют выполнять более широкий спектр действий с ними, другие более ограничены в возможностях.

Возможности той или иной карты определяется банком ее выпустившим и зависят от уровня карты, от платежной системы, к которой эта карта привязана и ряда других параметров. 

Ниже приведена краткая классификация разновидностей банковских карт.

Все банковские карты классифицируются по территориальным возможностям их применения, по принадлежности средств на карте, по назначению, по классу (или уровню) карты — это главные различия банковских карт.  

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО ТЕРРИТОРИАЛЬНОМУ ДЕЙСТВИЮ

Карты различаются по территориальности их применения на локальные, международные и виртуальные.

Локальные карты — это карты для выполнения операций в пределах системы банка-эмитента. В более широком смысле — в пределах одной страны (в пределах национальной платежной системы, например, в России — это система «МИР»).

Международные карты — это карты международных платежных систем, наиболее популярными из которых являются «Виза» и «Мастеркард». Пригодны для выполнения большинства типичных операций по всему миру (что, впрочем, следует из их названия).

Виртуальные карты — это карты, предназначенные исключительно для операций внутри сети интернет. Виртуальная карта — это по сути симулякр карты, она не выпускается в реальном виде, и существует только в электронном (виртуально). 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ПРИНАДЛЕЖНОСТИ СРЕДСТВ НА КАРТЕ

По принадлежности средств на карте, карты делятся на дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Дебетовые карты — средства на такой карте принадлежат только вам, и вы полностью распоряжаетесь ими, как вам заблагорассудится.

Иногда, на средства находящиеся на счету платятся проценты, иногда нет. Иногда, по карте разрешены все операции, иногда некоторые операции ограничены — это все зависит от банка выпустившего карту, и от ее уровня (см. ниже). 

Дебетовые карты с овердрафтом — некий гибрид дебетовой и кредитной карты: средства на карте принадлежат вам, но при исчерпании этих средств, банк автоматически открывает вам кредит (на какую-то определенную, заранее обговоренную в договоре сумму) и вы можете совершать по этой карте операции «в минус», т.е. карта из дебетовой становится кредитной.

Кредитные карты — деньги на такой карте принадлежат банку, но вы можете распоряжаться ими для совершения операций (в том числе и без уплаты процентов в течение какого-то периода) согласно условий договора с банком. 

Предоплаченные карты — это карты, на которых на момент их покупки уже находится какая-то сумма, (по сути — это дебетовая карта), но расчеты по ней выполняются от лица банка-эмитента (не от вашего лица).

При этом, условия трат по этой карте могут быть ограничены банком ее выпустившим, например, карта может быть выпущена только для оплаты топлива на определенном бренде АЗС, или для расчета только за косметику определенной фирмы, или для расчета в определенном магазине (сети магазинов) и т.п.

Как правило, такие карты имеют ограниченный срок действия, их нельзя продлить или пополнить, или снять с них деньги. Отличный пример предоплаченной банковской карты — это подарочные банковские карты. 

кредитная пластиковая карта

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО НАЗНАЧЕНИЮ

По назначению карты разделяются на личные, зарплатные, корпоративные и обезличенные (предвыпущенные).

Личные карты — такая карта заводится вами самостоятельно, и выбор ее вида (как и банка ее выпустившего, и платежной системы, и других параметров) зависит от ваших потребностей и определяется только вами, исходя из ваших личных соображений. 

Зарплатные (социальные, молодежные, пенсионные и т.п.) карты — выдаются сотрудникам организаций в рамках зарплатных проектов (договор некоей организации выполняющей регулярные платежи с банком, о перечислении заработной платы, пенсии и т.п. регулярных платежей на карты этой серии).

Вид этой карты выбирается организацией которая заключает с банком договор об обслуживании. Как правило, это карты начального уровня (см. ниже), поскольку такие карты более дешевы в обслуживании.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Корпоративные карты — средства на таких картах принадлежат организациям, заключившим договор с банком.

Выдаются сотрудникам организации для оплаты текущих служебных расходов (например, в командировке). Как правило, по тратам произведенным по таким картам, предусмотрена строгая финансовая отчетность (чеки и т.п., впрочем, зависит от организации). 

Предвыпущенные карты — карты оформленные «на никого» (обезличенные). Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны данные держателя.

Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта обычно дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая (впрочем, набор функций карты зависит от банка ее выпустившего).

Удобство заключается в том, что оформление договора по такой карте занимает несколько минут, в то время как процесс выпуска обычной карты занимает от 1-2 до 10-14 дней. 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО УРОВНЮ КАРТЫ

По классу (уровню), карты международного стандарта различаются на карты начального уровня, стандартного уровня и премиум уровня.

Эти уровни различаются между собой по стоимости годового обслуживания карты, по функциональным возможностям проведения тех или иных операций по карте (чем ниже уровень — тем у карты меньше возможностей) и по привилегиям которые дает уровень карты для клиента (какие-либо привилегии дают обычно карты уровня премиум).

Рассмотрим уровни карт двух основных международных систем «Виза» и «Мастеркард». 

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Начальный уровень – в подавляющем большинстве случаев, карты начального уровня — это дебетовые карты (крайне редко можно встретить кредитную карту такого низкого класса), не позволяющие совершать электронные платежи через интернет (впрочем, это зависит от решения банка выпустившего карту), зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием.

Зачастую зарплатные (пенсионные, социальные и т.п. карты) — выпускаются именно этого уровня. 

Функционал карт начального уровня может быть урезан относительно карт стандартного уровня (т.е. проведение некоторых видов операций по ним, может быть ограничено платежной системой, или банком выпустившим карту). 

Самые популярные карты начального уровня – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

Следует отметить, что «Cirrus» и «Maestro» — это отдельные платежные системы, просто в них, контрольный пакет акций принадлежит компании «Мастеркард». Можно условно сказать, что это — «дочки» этой компании.

Стандартный уровень – карты этого уровня могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире чем у карт начального уровня.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

В принципе, карты стандартного уровня не имеют существенных ограничений по возможностям проведения типичных операций (оплата покупок, бронирование отелей, снятие наличных и т.п.).

В общем случае — это классический вид банковских карт. Стандарт. И этим все сказано. 

Наиболее известные карты стандартного уровня – это Visa Classic и Mastercard Standart/World.

Именно карты стандартного (или премиального) уровня, необходимо иметь при выполнении заграничной поездки.

Это нужно для того чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями при проведении расчетов по карте или снятии наличных за границей.

Премиальный уровень – это карты серий Gold, Platinum, Titanium, и т.п. — зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

Такие карты являются самыми престижными картами. Их основные отличия от карт стандартного уровня — высокая стоимость выпуска и обслуживания (от нескольких тысяч, до десятков тысяч рублей в год).

За это владелец такой карты получает эксклюзивный дизайн карты (по его желанию), полное отсутствие ограничений по проводимым по ней операциям, и другие бонусы и привилегии, например, консьерж-сервис, бесплатный доступ в VIP-зоны в аэропортах, гостиницах и т.п. «плюшки».

Оплачивается все это благолепие либо участниками бонусных программ, либо самой платежной системой, как благодарность богатому клиенту. В общем, карта такого уровня (если вы не крупный бизнесмен) вам, в принципе, не нужна. 

При выполнении поездки за границу, необходимо иметь личную дебетовую карту не ниже стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард». 

Но, кстати, и кредитные карты могут помочь в отпуске, и карты начального уровня тоже иногда выручают, но это больше относится к частностям, к локальным особенностям, нежели является общим правилом.

Два слова об этих особенностях ниже

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление земельного участка по наследству

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

О потенциальной пользе карт начального уровня

В некоторых странах (в частности, в странах Бенилюкса и Дании), у некоторых торговцев не в чести кредитные карты, им только дебетовые подавай.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Поэтому, на некоторых торговых точках в этих странах, особенно находящихся в стороне от основных туристических маршрутов, не принимают к оплате карты международных платежных систем стандартного уровня, а только начального.

Это объясняется тем, что карты начального уровня — практически всегда гарантированно дебетовые (о чем говорилось выше), а карты стандартного уровня бывают как дебетовые, так и кредитные (и это не всегда написано на карте).

То есть, иногда случаются ситуации, когда картой «Мастеркард» уровня «стандарт» вы не можете выполнить рассчитаться за товар или услугу, зато картой «Маэстро» (которая по уровню ниже стандартного) — запросто.

Одно условие — эта карта должна быть обязательно с чипом (а слоты для считывания магнитных полос, зачастую на терминалах там просто заклеены).

Впрочем, на форумах рассказывают, что если набраться наглости и сорвать полоску бумаги которой заклеен слот для считывания магнитной полосы и провести карту по этому слоту, то можно произвести расчет и картой без чипа (не смотря на округлившиеся глаза и возмущенные крики продавца). Но платеж пройдет.

Так что, в некоторых ситуациях (нечасто, но бывает), оказывается более предпочтительно иметь карту начального уровня, нежели карту уровня «стандарт» / «классик».

С другой стороны, не принимают стандартную карту здесь — отойди на два шага в сторону, там ее примут. Если нет, всегда можно снять немного наличных в ближайшем банкомате.

По опыту своих личных поездок по крупным городам стран Бенилюкса (Люксембург, Брюссель, Антверпен, Амстердам), я, в принципе, ни разу не сталкивался с проблемами оплатить что-то используя карту «Мастеркард World» — это карта стандартного уровня.

Поэтому, не вижу смысла заводить еще одну карту более низкого класса, специально для поездки в эти страны. Имея при себе карту стандартного уровня, я уверен, что какое-то решение всегда найдется.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Electron

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

Classic

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

Gold

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

Platinum

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

Infinite

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Maestro

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

Electron

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

Standard

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

Gold

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

Platinum

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

World

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

МИР

Классическая

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

Премиальная

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Когда удобно использовать кредитную карту вместо дебетовой

Кредитные карты, на самом деле, довольно удобно оставлять в качестве залога при расчетах или при бронировании. Не в прямом смысле «оставлять», конечно, а оставлять их данные в системе, т.е. использовать их при бронировании чего-нибудь, например. 

Предлагаем ознакомиться:  Что включается в стаж для основного отпуска

Как это работает и почему так?

Например, вы берете напрокат автомобиль. Вам говорят: «Сэр! Согласно нашим условиям, вы должны оставить нам сумму залога столько-то евро» (долларов, рупий, и т.п.).

Что такое кредитная карта

Вы протягиваете клерку кредитную карту. Он ее берет, и «замораживает» на ней некоторую сумму (равную требуемой в качестве залога). 

Деньги (залог) в этом случае не снимаются, а именно, «замораживаются» на счете клиента.

Эта банковская операция называется «hold» (холд) (англ.: держать, удерживать, придерживать), а «замороженные» таким образом средства называются «деньги в холде».

То есть, некоторая часть средств на вашем счете блокируется банком по запросу третьей стороны, и вы не сможете их потратить или снять до тех пор, пока не будет снята блокировка.

Блокировка снимается или вручную (тем, кто ее установил — он просто отменяет эту операцию), или автоматически (по истечению некоего установленного срока). 

При возвращении автомобиля, вы предупреждаете клерка: я буду рассчитываться за услуги другой картой (и даете ему для расчета свою обычную, дебетовую), по которой и производится оплата услуг.

При этом, клерк должен снять заморозку средств с вашей кредитной карты, и снять причитающуюся сумму оплаты с дебетовой. Ключевое слово здесь — «должен».

Но криворуких и бестолковых клерков, на самом деле хватает везде. Поэтому, должен-то он должен, но вот снимет ли он блокировку — это вопрос открытый. 

И ответ на него зависит от «человеческого фактора» (т.е. от уровня личного разгильдяйства того или иного человека). Если сотрудник сервиса грамотный и «заморозка» средств снята им сразу, то никаких последствий нет. 

Кредитные карты

А если «заморозка» не снята вручную (забыл, не знал, прозевал и т.п.), то автоматически она снимется в срок от 14 до 45 суток (если фирма, которая «заморозила» средства на вашем счете, не предъявит за этот срок никаких дополнительных претензий по оплате банку).

В течение всего этого срока «заморозки», вы не сможете распоряжаться «замороженными» средствами, хотя они и будут находиться на вашем счете. 

Дело в том, что с точки зрения банка, залог («заморозка») и оплата услуги — разные операции. Банку нет дела до ранее замороженных денег, и до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры, пока эти деньги не «разморозят» те, кто их «заморозил».

«Раз та фирма заморозила некоторую сумму на счете этого клиента, значит между ней и клиентом есть какой-то незакрытый финансовый вопрос. Ну и пусть они разбираются между собой а мое (банка) дело — придержать эту сумму, пока этот вопрос не будет закрыт».

То есть до тех пор, пока деньги не будут или списаны, или «разморожены» тем, кто их «заморозил». Если решения по вопросу не будет в течение такого-то (установленного) срока, то деньги будут «разморожены» автоматически.

Если вы зададите банку вопрос на эту тему, то вам скажут: «Не волнуйтесь, все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже». И они действительно вернутся, да. Вопрос когда? 

Так вот, для таких случаев, лучше пусть деньги будут «заморожены» на вашей кредитной карте, чем на дебетовой (по которой вы ведете основные расчеты в отпуске).

Лучше это потому, что банк не считает операцию «hold» как снятие средств (она таковой и не является, деньги-то на счете остаются). То есть, эта операция не несет для вас никаких финансовых последствий (вы не будете платить проценты на «замороженные» деньги и так далее). 

Но если средства останутся «заморожены» на вашей основной (дебетовой) карте, то распоряжаться вы ими не сможете, до окончания срока «заморозки», при этом, возможно, деньги вам будут нужны.

Поэтому, чисто как подстраховку от клерка-разгильдяя при бронировании отеля, или при взятии в аренду автомобиля и в тому подобных ситуациях, лучше использовать не дебетовую карту, а кредитную, а окончательный расчет проводить по дебетовой карте. 

Из личного опыта: ни разу не сталкивался на практике с подобной ситуацией (когда бы деньги забыли «разморозить»), но на туристических форумах полно жалостливых историй на эту тему. 

Выводы (нужно ли вам так заморачиваться, или нет) делайте сами. Все изложенное выше — вам для информации и в помощь. 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку о том, какие есть типы банковских карт, как банковские карты классифицируются и чем они различаются, и когда удобнее использовать те или иные виды банковских карт, я закончу.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Кредитные карты с накоплением миль

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Преимущества и недостатки кредитных карточек

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки.

Плюсы кредитных карт:

  • Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
  • Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
  • Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
  • Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
  • Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
  • Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
  • Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
  • Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

В чем же заключаются плюсы и минусы пользования кредитками?

Достоинства:

  • Нет необходимости носить при себе наличные деньги, что автоматически снижает риск оказаться ограбленным. В случае пропажи кредитки нужно просто как можно скорее позвонить в банк и заблокировать её, после чего останется восстановить свой пластиковый «кошелек» и пользоваться им дальше.
  • Удобство и быстрота расчетов. Больше не нужно отсчитывать и пересчитывать купюры, пересчитывать сдачу и злиться, что снова не доплатили, как это часто бывает.
  • Возврат части стоимости покупок, или cash-back. Многие банки имеют партнеров, при покупке товаров у которых можно рассчитывать на 1-5 % скидки. Если это постоянные покупки, или периодические, но крупные – скидка окажется совсем не лишней.
  • Льготный период – очень удобно пользоваться заемными средствами сроком до 40-50, а то и 60 дней бесплатно, не выплачивая проценты. Вот почему порой кредитка оказывается выгоднее потребительского займа, столь любимого в народе.
  •  Совмещенные и дебетовые карточки даже приносят небольшой доход их владельцу, позволяющий хотя бы частично покрыть инфляцию.
  • Многие покупки при наличии карточки можно произвести и в Интернете, практически не выходя из дома. Причем если, например с помощью webmoney или Яндекс-деньги можно расплачиваться только в России и странах СНГ, то кредитные карты международного образца принимаются во всем мире.
  •  Элитные кредитки и вовсе дают огромный перечень дополнительных услуг и привилегий, вплоть до бесплатного страхования и скидок по всему миру.
Предлагаем ознакомиться:  Переуступка права требования по кредитному договору

 Однако есть и некоторые риски владения кредитками:

  • Несмотря на высокую степень защиты, взлом карточки и кража денег не исключены. Но можно снизить риски – для этого лучше всего пользоваться проверенными банкоматами, лучше всего расположенными в банках, поскольку мошенники «снимают» пин-коды именно при операциях с банкоматом.
  • Ограничение по разовому обналичиванию средств. Чаще всего, если понадобится снять срочно крупную сумму, сделать это через банкомат станет проблемой, поскольку в нем обычно установлен лимит. Поэтому придется обращаться в банк, оставлять запрос заранее и затем приходить за получением наличных средств из кассы.
  • Восстановление карты может оказаться достаточно проблематичным делом, особенно если она заблокировалась (потерялась, был украдена) во время зарубежной поездки. Иногда банки требуют для восстановления присутствия самого владельца, поэтому процесс может затянуться.

Также категорически не советуем держать на карточке большие суммы денег, опять же, во избежание риска их утраты.

Сложно сказать, какие кредитные карты лучше, но наиболее популярными являются различные виды кредиток Сбербанка. Сегодня в линейке карточных услуг этого народного банка можно встретить золотые Visa и MasterCard, кредитки мгновенной выдачи – те же Visa и MasterCard, классика – MasterCard Standard и Visa Classic, American Express Platinum и многие другие.

Отвечая на вопрос, какие кредитные карты лучше, стоит учитывать такие показатели, как процент за пользование, стоимость обслуживания, размер лимита, скорость оформления и простоту восстановления.

С помощью использования таких карт организации получают множество преимуществ. Поэтому в последнее время они получают большую популярность среди представителей бизнеса. К основным плюсам использования корпоративного пластика можно отнести следующие моменты:

  1. Экономия времени сотрудников на получение денежных средств в компании для дальнейшего их использования на расходы хозяйственной деятельности организации.
  2. Отсутствует необходимость обналичивания денежных средств компании на хозяйственные расходы, экономятся средства на доставку и их хранение.
  3. Для поездок за границу не требуется открытие валютных счетов, покупка наличной валюты и декларирование ее при пересечении границы. Все средства списываются со счета с учетом конвертации по курсу, установленному банком на день списания средств со счета за границей.
  4. С помощью использования дополнительных сервисов, таких как установка лимита, можно в реальном времени контролировать затраты, осуществляемые уполномоченными лицами.
  5. С помощью подключенного мгновенного информирования о списании денежных средств можно получать своевременно информацию о произведенных расходах, а также о балансе счета. Также можно проводить анализ произведенных расходов за определенный период времени.
  6. С помощью владения данной картой организации могут обойти законодательство относительно наличных расчетов между юридическими лицами, превышающих 100 тысяч рублей по одному договору. Допускаются только безналичные переводы денежных средств, которые, как правило, осуществляются несколько рабочих дней. В этом случае денежные средства приходят мгновенно, а сама процедура перевода средств считается безналичным расчетом, поэтому не имеет законодательно установленных лимитов.
  7. Карта дает возможность осуществлять покупки через интернет, вводя необходимые данные карты.
  8. С данным пластиком сотрудники компании получают возможность иметь круглосуточный доступ к денежным средствам, а также возможность получения наличных средств в любое время суток.
  9. Существует возможность установки лимитов отдельно по каждому сотруднику, по группам, отделам, а также общий лимит на каждого из них.
  10. Хороший способ сохранить денежные средства от возможной утери, кражи или растраты средств. В любой момент руководитель компании может заблокировать пластик для определенного сотрудника или для всех.
  11. Данной кредиткой хорошо заменить чековую книжку.
  12. При отсутствии необходимых средств на счете есть возможность быстро получить кредитный заем у банка в установленном лимите, не оформляя для этого специальный запрос.
  13. Кроме этого, индивидуально различные банки могут предоставлять дополнительные бонусы и льготы своим клиентам.

Советы по выбору кредитки

Держателям разных видов кредитных карт доступны следующие достоинства:

  • удобство и скорость расчетов. Нет необходимости постоянно держать при себе наличные средства, пересчитывать, искать купюры для размена, бояться за их сохранность в кармане или кошельке. В случае утери, можно мгновенно заблокировать по телефону горячей линии, тем самым, защитить свои деньги;
  • запас денежных средств, доступных в любое время. При острой потребности нет надобности искать, просить деньги у родственников или друзей;
  • возможность частичного возврата стоимости покупок при наличии услуги кэш-бэк. Помимо этого, у большинства банков заключены договоры со многими магазинами о предоставлении скидок;
  • льготный период дает возможность не платить проценты за пользование деньгами банка;
  • начисление процентов на собственный положительный остаток.

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке.

Преимущества и недостатки кредитных карточек

Кредитки приспособлены исключительно для безналичных выплат, поэтому снятие денег в банкомате предполагает выплату крупных комиссий. Срок действия карты составляет около трех лет, после чего ее необходимо продлевать, чтобы воспользоваться утвержденным лимитом. К тому же существует риск кражи и блокирования карточки.

Минусы кредитных карт:

  • Отсутствие прозрачной тарифной политики.
  • Скрытые комиссии и необоснованные платежи.
  • Высокая стоимость снятия наличных.
  • Повышенные процентные ставки.
  • Обязательное внесение минимальных платежей.
  • Дополнительные сборы за обслуживание.

Процесс эмиссии карт ощутимо упрощен по сравнению с предоставлением потребительских кредитов. Однако в целях защиты своих интересов банковские учреждения умышленно ограничивают доступные кредитные лимиты. В итоге с помощью карты удобнее всего погашать сравнительно небольшие бытовые затраты, включая покупки в супермаркетах и интернет-магазинах.

Таким образом, кредитная карта представляет собой платежный инструмент для широкой аудитории, который может использоваться ежедневно для осуществления небольших транзакций. Возобновляемый кредит выгоден гражданам, которые предпочитают расплачиваться в магазинах и заказывать товары через интернет посредством выполнения безналичных платежей.

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

5 нюансов выгодного использования кредитной карты

Условия использования кредитной карты

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

6 причин начать пользоваться кредитной картой

Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector