Консультация юриста
Назад

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Опубликовано: 30.07.2019
0
4

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно.

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Кто может рассчитывать на банкротство?

Согласно принятому закону, на банкротство может рассчитывать любой гражданин, имеющий просроченную задолженность в размере не менее 500 тысяч рублей, обязательства по которой не выплачивались в течение более чем трех месяцев. Воспользоваться процедурой банкротства могут граждане, имеющие долги перед банками, кредитными организациями, налоговыми органами, другими гражданами и даже те, у кого долги за коммунальные услуги.

[C=557]

Умерших должников также можно признать банкротом, в таком случае обязательства по выплате его долгов ложатся на плечи его наследников. Если же они еще не определены, то обязательства выполняет нотариус или исполнитель завещания. Обращаться в суд может как сам должник, так и кредиторы.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если отец не платит алименты на ребенка?

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось, никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для ФУ составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за процедуру. При реализации управляющий начал уже получать не 2%, а 7%.С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки – госпошлина для физ. лиц начала составлять не 6 000 рублей, а 300 рублей.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы составить заявление и отнести его с остальными документами в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в суды, пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность оказалась иной.

Почему должники, получив привлекательную возможность списать долги, по-прежнему предпочитали сидеть и страдать от звонков и визитов коллекторов?

Позже выяснилось, что причина банальна – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и непосильных долгах, попросту нет денег на суд. В связи с этим и было принято уменьшение пошлины при подаче документов в АС в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей.

Тем временем сообщества арбитражных управляющих также начали высказывать неудовлетворенность оплатой в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения до 25 000 рублей.

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому,  рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Реализация имущества.
  3. Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Подать иск на банкротство, может человек, неспособный удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам.

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Также объявить должника банкротом могут сами кредиторы. Рабочий статус гражданина неважен:

  • наемный рабочий;
  • индивидуальный предприниматель;
  • безработный;
  • владелец предприятия.

Оформить заявление в суд недостаточно для признания заемщика банкротом. Необходимо создать условия при которых гражданин будет выглядеть, как добросовестный заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию и пытающейся решить проблему.

Придется доказывать не только финансовую проблему, но и желание выбраться из долговой ямы. Причем доказательства должны быть задокументированы.

  1. Сумма долга от 500 тыс. рублей.
  2. Срок просрочки от 3 месяцев.
  3. Список долгов: банковские, налоговые, по расписке. Не имеет значения, был суд или нет.
  4. Уведомление кредиторов письменно о невозможности погашать заем.
  5. Требование реструктуризации или отсрочки.
  6. Поддержка связи с кредиторами.
  7. Официальное трудоустройство. Зарплата не ниже прожиточного минимума.
  8. Конкурсный управляющий учитывает все имущество должника, даже залоговое обеспечение. Исключение — единственное жилье.

Реализация процедуры банкротства занимает не менее 6 месяцев – в большинстве случаев на это уходит до года. В зависимости от категории лица, которому присваивается статус, порядок может различаться.

  1. Направление искового заявления в арбитражный суд. Инициатива поступает от должника или кредиторов. К заявлению прикладывается ряд документов.
  2. Оплата государственной пошлины и действий финансового управляющего. Средства вносятся до начала разбирательства.
  3. После получения сведений и оплаты проводится первое судебное заседание, где уточняется достаточность оснований для банкротства.
  4. В случае выявления факторов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина, для дальнейшей деятельности назначается управляющий. С его помощью оформляется план погашения обязательств в соответствии с актуальными сведениями о доходной составляющей.
  5. Дополнительно проводится собрание кредиторов, по решению которого должника могут допустить к реструктуризации задолженности со списанием процентов, штрафных санкций и установлением лояльных условий. Данный вариант оптимальный для потенциального банкрота, т. к. с его помощью заемщик может самостоятельно погасить обязательства, избежав конфискации имущества. Если удалось соблюдать новые условия на протяжении срока действия плана, по окончании статус не присваивается.
  6. Если реструктуризация не привела к разрешению проблемы, начинается процедура реализации имущества – жилье, земельный участок, транспортные средства и ценные бумаги продаются на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение займов.

В итоге процесс может занять два года, по истечении которых гражданин теряет большую часть имеющегося имущества.

Судья имеет право отклонить иск, если поймет, что ответчик в состоянии оплатить долг. Например, зарплата или общий семейный бюджет позволяет вносить определенный ежемесячный платеж, который в течение нескольких лет закроет задолженность.

То же касается имущества, если стоимость сопоставима с суммой долга, его реализуют, а 2% от вырученных средств отдадут финансовому управляющему.

  1. Консультация с юристом.
  2. Составление описи имущества.
  3. Указание сделок, совершенных в течение трех лет, с оборотом более 300 тыс. рублей.
  4. Собрать справки, подтверждающие финансовую несостоятельность.
  5. Оплатить услуги конкурсного управляющего.
  6. Подать иск в суд о признании банкротом.
  7. Ожидать решение суда.
  1. На время процедуры банкротства, каждый шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Должник обязан отдать кредитные, зарплатные и дебетовые карты и обеспечить доступ к счетам.
  2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.
  3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

С чего начать?

В первую очередь должник должен обратиться в суд общей юрисдикции по месту жительства с заявлением о признании его банкротом. В заявлении должны быть подробно изложены обстоятельства, согласно которым гражданин считает себя неплатежеспособным и не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в установленный срок.

При этом закон обязывает должника обратиться с заявлением в суд, если выполнение обязательств перед одним кредитором, делает невозможным выполнение обязательств перед другими и сумма обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. В случае, если процедура банкротства планируется в отношении умершего гражданина, то заявление в суд подает конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Судебная практика

  • досудебные;
  • судебные;
  • иные.

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Сколько уйдет на тот или иной этап зависит от характеристик дела.

Предлагаем ознакомиться:  Приговор суда вступает в законную силу через

Досудебные расходы

На данной категории издержек можно сэкономить, но все же юристами не рекомендуется делать этого. Суть в том, что процедура начинается со сбора документации. Сделать это можно самостоятельно или с привлечением специалистов.

Заниматься инициацией судебного процесса без достаточных знаний тонкостей законодательства в рамках данной сферы рискованно. Да, в сети немало специализированных сайтов, где имеются образцы и примеры обязательных документов. Но нужно помнить о том, что рассмотрение каждой ситуации происходит индивидуально и требует персонифицированного подхода.

Поэтому вариант с успешным оформлением без сопровождения юридического специалиста подходит только для тех, кто осведомлен о нюансах и имеет опыт в судебных разбирательствах.

Для остальных граждан оптимальным выбором будет воспользоваться помощью квалифицированных лиц. Стоимость поддержки в среднем составляет 10-15 тыс. в месяц.

Также в досудебные расходы входит оплата государственной пошлины – 300 рублей и вознаграждение арбитражного управляющего 25 тыс.

Судебные расходы

В судебные затраты включаются издержки на публикации. Всего предусмотрено две.

Первая – в газете «Коммерсантъ». Отражается только информация об утвержденной судом процедуре в рамках процесса. В исключительных ситуациях возможно, когда правоохранительной службой сначала принимается решение об одном мероприятии, а потом происходит переход к иному варианту. В таком случае придется оплатить повторную публикацию.

Стоимость рассчитывается по цене одного квадратного сантиметра – размер составляет 200 рублей. Одна стандартная публикация потребует сумму в 11 тыс.

С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Вторая – в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где прописываются подробные данные о процедуре. Обычно указываются следующие позиции:

  • дата и место проведения собрания кредиторов;
  • требования кредиторов, направленные в адрес финансового управляющего;
  • проведение торгов;
  • иная информация.

Полный ценник одной публикации требует внесения суммы 402,5 рублей. Однако в рамках одного процесса возникает необходимость в освещении данных 7-11 раз. Как итог – совокупные затраты увеличиваются до 4-4,5 тыс.

Другие расходы

В статье затрат немаловажным является показатель количества кредиторов. Если в качестве взыскателя выступает одна кредитная компания, то величина издержек будет ниже, чем в случае, когда требования поступают от нескольких учреждений.

Другие расходы выражаются в позициях:

  • уведомление участников процесса происходит с помощью почтовой рассылки – занимает около 5 тыс.;
  • стоимость проведения торгов для продажи имущества должника зависит от конкурсной массы, но можно уложиться в 7 тыс. рублей;
  • работа независимых оценщиков во многом определяется регионом, но стандартно требуется сумма в пределах 15 тыс.

Каждая из позиций уточняется индивидуальными характеристиками должника и ситуации с банкротством.

Итоговая стоимость

Итоговая стоимость (если рассчитывать по вышеприведенным значениям) будет выражаться в следующих величинах:

  • работа финансового управляющего – 25 тыс. рублей;
  • величина обязательного сбора в пользу государства – 300 рублей;
  • публикации (в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ) – 15 тыс.;
  • издержки, связанные с рассылкой почтовых уведомлений участникам процесса – 5 тыс. рублей;
  • оплата юриста – от 10 тыс. в месяц.

Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении банкротства физических лиц является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:

  1. Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
  2. Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
  3. Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.
Действие должника Краткое описание
 Сбор документов Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника
 Подача заявления Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству
 Суд До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню
 Процедура банкротства Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья.

Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.

Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:

  1. Госпошлина – 6 000 рублей.
  2. Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
  3. Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.

Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Главная задача поправок к закону, вводящих в силу упрощение процедуры банкротства для физ лиц – снижение затратности данной процедуры. Предполагается, что можно будет обойтись вообще без услуг финансовых управляющих, что автоматом снизит стоимость процедуры до нескольких десятков тысяч рублей максимум.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами.

Условия применения правок, которые планируется ввести как параграф 5 главы 10 закона, следующие:

  • Воспользоваться смогут граждане с максимальной суммой долгов не более 700 000 рублей.

  • Доход банкрота за последние 6 месяцев должен быть не более 50 000 рублей в месяц.

  • За последние полгода должно накопиться не боле 25 % от общей суммы задолженности (которая может составлять от 500 000 до 700 000 рублей).

  • Общее количество просроченных кредитов – не более 10.

  • В течение года за гражданином не должно числиться сделок с имуществом на сумму свыше 2 миллионов рублей (безвозмездных сделок – на сумму свыше 200 000 рублей).

  • Проходить процедуру упрощенного банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.

  • Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.

Нововведения относятся к процедурам оплаты банкротства – Минэкономразвития предложило исключить из схемы финансовых управляющих в том случае, если у должника нет денег на оплату их работы.

Какие бывают виды

В настоящее время в упрощенном порядке можно осуществить только банкротство отсутствующего должника. Об этом говорится в главе 11 закона. Если гражданин отсутствует и его местоположение невозможно обнаружить, то в отношении него можно подать заявление о начале процедуры банкротства независимо от того, какая сумма задолженности за ним скопилась.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство юридических лиц налоговой инспекцией

Другие упрощенные процедуры банкротства действуют в отношении юридических лиц в разных случаях, подробно рассмотренных этим же законом. Но в отношении физических лиц о видах упрощенной процедуры банкротства пока говорить рано – законопроект на момент написания статьи только рассматривается в Госдуме.

Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.

Кто заявитель – с этим все понятно, поскольку основную выгоду из «упрощенки» могут извлечь именно граждане, то именно они и будут подавать документы на признание банкротства по данной схеме.

Последствия банкротства физических лиц

После завершения процедуры банкротства на деятельность гражданина накладываются некоторые ограничения. В частности, в течение пяти лет с момента признания банкротства, он не имеет права принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства. В течение пяти последующих лет, по заявлению гражданина не может быть возбуждено дело о банкротстве.

Если же это правило будет нарушено, то должнику придется выполнить все требования кредиторов, от которых он был освобожден ранее. В течение трех лет банкрот не вправе осуществлять управление юридическим лицом. Если же банкротом признан индивидуальный предприниматель, то он не имеет права заниматься любой предпринимательской деятельностью в течение пяти лет. Помимо этого, суд может ограничить право выезда банкрота за пределы Российской Федерации.

  • нельзя выезжать за границу в течение всего периода банкротства, а это три года;
  • нельзя открывать счета в банках;
  • нельзя заниматься бизнесом;
  • нельзя оформлять организации;
  • нельзя занимать руководящие должности;
  • нельзя приобретать недвижимость или другое имущество, его арестуют.

Преимущества:

  1. Прекращается начисление штрафов, пеней, процентов, которые превысили финансовые возможности на текущий момент.
  2. Приставы полностью оканчивают производство.
  3. Наступает защита от коллекторов, действия которых часто выходят за рамки допустимого.
  4. С момента начала процедуры банкротства претензии кредиторов принимаются только в одном суде и одном процессе, все остальные утрачивают силу.
  5. Могут измениться условия выплат на более выгодные.
  6. При отсутствии достаточного количества имущества кредиты погашаются частично или полностью, не переходят на родственников и не длятся всю жизнь. Причем процедура банкротства допустима и после смерти должника, что снимает финансовую нагрузку с родственников.

Последствия банкротства

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья супруги банкрота.

После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.

Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах.

Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).

Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.

Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:

  1. В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
  3. В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).

Фиктивное банкротство

Принятый закон предусматривает административное наказание за фиктивное банкротство, в виде штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей для граждан. Такая же мера пресечения предусмотрена для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сокрытие имущества, сведений о нем и прав на него влечет наказание от четырех до пяти тысяч рублей.

Плюсы и минусы закона

Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть.

Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает  долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

  1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
  2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
  3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
  4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Действенный закон или повод для махинаций?

Несмотря на предусмотрительность законодателей, некоторые эксперты уже нашли немало лазеек, которые могут дать недобросовестным гражданам повод для махинаций. Подкрепляет их мнение то, что дела о банкротстве будут рассматриваться в судах общей юрисдикции. Судьи в таких судах могут не разобраться на первых порах в тонкостях применения, например, реструктуризации долга.

Отчасти в этом будут виновны законодатели, которые не разработали подробный алгоритм разработки этого плана. По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, было бы хорошо вначале организовать специальные курсы для судей. В противном случае в ближайшее время стоит ожидать множество ошибочных решений.

Принятый закон регламентирует размер платы за услуги финансового управляющего, который будет консультировать должника во время процедуры банкротства. Эта сумма составляет десять тысяч рублей в месяц. Учитывая, что процедура признания гражданина банкротом будет длиться не менее четырех месяцев, то должнику ко всему прочему, еще придется заплатить минимум сорок тысяч рублей финансовому управляющему.

В то же время, работа управляющего весьма сложная и ответственная, поэтому вряд ли кому-то из финансовых управляющих будет интересно работать за десять тысяч рублей в месяц. В связи с этим в стране может появиться целая группа юристов и финансовых управляющих, которые будут за большие деньги делать так, чтобы долг не надо было выплачивать.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector