Консультация юриста
Назад

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

Опубликовано: 27.02.2020
0
1

Юридические основания деятельности коллекторских агентств

Итак, коллектор — это сотрудник фирмы, занимающейся взысканием просроченных кредитов. Работа коллектором возлагает на человека обязанности посредника между кредитором и должником. Данный специалист выполняет комплекс определенных действий, направленных на возвращение долга.

В настоящее время на вопрос: «Коллектор — кто это?» можно точно ответить, что это представитель достаточно востребованной профессии в нашей стране. В связи с ростом числа непогашенных кредитов услуги таких специалистов приобретают все большую актуальность. Деятельность этих людей способна приносить выгоду кредиторам и коллекторским фирмам.

Услугами специалистов по взысканию задолженностей пользуются банки, выдавшие заемщикам кредиты; магазины, продавшие товары с рассрочкой; граждане, испытывающие трудности в возвращении денежных средств по долговой расписке. Но наиболее часто к помощи коллекторских фирм прибегают именно финансовые учреждения.

До 2014 года деятельность коллекторских агентств на территории российского государства не имела законодательного регулирования. В стране творился настоящий хаос в данном направлении. С принятием закона № 353-ФЗ у банков и заемщиков появились новые права и обязанности. Новый кредитор (коллектор) уже не мог разглашать конфиденциальную информацию о заемщике, был ограничен в частоте и времени звонков, встреч с должниками.

Подобные крайности привели правительство к принятию нового закона, регулирующего коллекторскую деятельность. Так, с 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ № 230, где четко прописаны общие правила совершения действий коллекторов, направленных на возврат проблемных долгов. Описаны в законе ограничения для сотрудников фирм, что делает коллекторское агентство боле уязвимым перед должниками, освещены отдельные способы взаимодействия на заемщиков. Отметим, что под действие законодательного акта не попадают долги в сфере ЖКХ.

ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 03.07.2016 года Президентом России. Законодательный акт регламентирует особенности регулирования и описания действий, связанных с угрозой нарушения прав клиентов, просрочивших платежи по кредиту.

ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов»

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

Кредиторы пользуются услугами сторонней организации (коллекторского агентства), собирающей долги. Коллекторы должны в полной мере соблюдать требования, установленные действующими нормами законодательства. ФЗ-230 регламентирует такие права:

  • предоставление точной и правдивой информации о наличии задолженности;
  • ведение индивидуальной работы с заемщиками касательно планирования выплат;
  • рассылка текстовых сообщений по электронной почте и телефону;
  • совершение звонков в предусмотренном законодательством количестве (не более восьми звонков за месяц);
  • назначение личных встреч — 1 раз в неделю;
  • прекращение работы с должником в случае, если он выплатил задолженность по кредиту.
Когда и кому могут звонить коллекторы

Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

Юридические основания деятельности коллекторских агентств

Получить соответствующее образование в настоящее время не представляется возможным: ни в одном высшем учебном заведении таких специалистов просто не готовят. Если вы хотите работать коллектором, остановите свой выбор на профессиях из сферы экономики, юриспруденции и педагогики.

Хотя есть специальные курсы при коллекторских агентствах, которые предоставляют возможность желающим пройти специализированное обучение и впоследствии вести коллекторскую деятельность.

Работая коллектором, человек открывает в себе положительные качества, которые могут пригодиться ему в дальнейшей жизни. Накопленный багаж знаний может позволить специалистам по завершении карьеры сменить род деятельности и устроиться на любую работу, связанную с финансами и прямыми продажами.

Коллекторы умеют страшить, психологически сковывать, заставляя платить должников, но с этими «бравыми ребятами» можно и нужно бороться в случае возможных нарушений. Существует несколько инстанций, куда может быть направлена жалоба на беззаконные действия представителей коллекторских агентств, а именно:

  1. НАПКА.
  2. Роспотребнадзор.
  3. ФССП.
  4. Финансовый омбудсмен.
  5. Роскомнадзор.
  6. Полиция.
  7. Прокуратура.

Написать заявление можно в дистанционном режиме – на сайте выбранной организации, однако учитывайте, что некоторые нарушения не входят в поле деятельности тех или иных компаний. Например, если вам угрожают расправой, сразу идите в правоохранительные органы, т.к. за подобное коллекторам грозит уголовная ответственность.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

Коллекторские агентства бывают трех типов:

  • Агентства, работающие по партнерскому договору. Они получают вознаграждение от банка за каждый взысканный кредит. Обычно это 25%.
  • Отделы в банке. Это коллекторы банка, которые работают в офисе. Сейчас их становится все меньше, потому что гораздо дешевле заключить договор с коллекторским агентством. И для репутации гораздо полезнее.
  • Отдельные коллекторские агентства, которые покупают кредиты оптом и потом пытаются добиться возврата. Заключается договор цессии, и должники отвечают не перед банком, а непосредственно перед коллекторским агентством.

В России распространен первый и третий тип. Коллекторы, которые работают в партнерстве с банком, более стабильны в заработке. Если вернуть кредит не удастся, они ничего не теряют, только лишаются потенциальной прибыли. А вот коллекторы, выкупающие долги у банка, наоборот, с каждым непогашенным долгом теряют деньги.

Коллекторские агентства покупают два типа кредитов:

  • Текущие кредиты, которые заемщик отказался выплачивать.
  • Кредиты с истекшим сроком давности (он составляет три года).

Первые кредиты покупаются со скидкой от 50 до 90% в зависимости от политики банка. Если банк выдает кредиты налево и направо, не особо разбираясь в том, кому выдает, коллекторы покупают такие контракты пачками с огромной скидкой. Если же это крупная кредитная организация, которая тщательно проверяет заемщиков и предоставляет практически все данные, то скидка будет гораздо меньше. Коллекторы, что покупают эти долги, чаще всего работают в рамках закона и с помощью психологических приемов заставляют человека выплатить долг.

Второй тип долгов самый сложный. Если прошло уже три года, банк не может обращаться в суд. А значит, и взыскать что-то юридическим, законным путем, не может. Остается один вариант — продать эти займы пачкой коллекторскому агентству. Причем 10% — самая высокая цена в таких случаях. Чаще всего 1-5% — та стоимость, за которую соглашаются выкупить долг коллекторские агентства. И после этого в ход идут любые способы воздействия на задолжавшего, вплоть до прямых угроз и других нарушений законодательства.

Работа в коллекторском агентстве становится все популярнее у студентов и вчерашних школьников. Это связано с тем, что условия предлагаются практически те же самые, что и в любом колл-центре. Можно выбрать свой график, работать ограниченное количество времени и даже неплохо зарабатывать, если потратить на обучение и совершенствование достаточное количество времени.

Основные требования к кандидатам стандартные:

  • Возраст — более 18 лет.
  • Грамотная речь.
  • Нужно пройти простой тест.

В большинство коллекторских агентств можно устроиться без труда. Более крупные предъявляют требования по образованию, которое может помочь в работе (психология, педагогика, юридическое, банковское и т. д.). Но самое важное в работе — стрессоустойчивость. Должники не хотят спокойно общаться с коллекторами.

В коллекторском агентстве, как таковой, карьерной лестницы нет. Можно быть рядовым сотрудником — начальником отдела — руководителем офиса, и в общем-то все. Иногда можно стать сотрудником юридической службы, но это уже только для тех, у кого есть профильное образование. Вся перспектива работы коллектором в другом.

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

В России есть хорошая тенденция — коллекторы перестают быть черной профессией. Все больше фирм действует в рамках законодательства, мало кто переступает через законы, и в целом методы стали белее и эффективнее. При взаимодействии с коллекторами стоит помнить две вещи: сотруднику все равно на проблемы должника, и он просто хочет получить деньги. Тогда разговоры будут гораздо проще, без лишних эмоций и с выгодой для обеих сторон.

Плюсы и минусы профессии

Люди, собирающие долги, существовали в нашей стране еще в далекие времена. Они были призваны собирать дань с населения, предназначенную киевским князьям, а впоследствии и Золотой Орде.

«Коллекторы» того времени работали по поручению действующей власти и всегда имели при себе документ, подтверждающий их полномочия. В данном документе черным по белому была написана точная сумма, которую следовало заплатить.

Сборщики податей в те далекие времена часто вели себя агрессивно и совершали незаконные действия. Сбор долгов часто перерастал в настоящее их выбивание с населения.

Впрочем, и сегодня, если поинтересоваться у рядовых обывателей, что они думают о коллекторах, некоторые нарисуют в своем воображении представляющего угрозу сильного детину, которого реально принять за криминального авторитета. Однако в наши дни именно таких «профессионалов» мало, в основном агентства стараются следовать букве закона.

Предлагаем ознакомиться:  Вправе ли банк отобрать квартиру за просрочку по кредиту

Работа коллектором имеет свои положительные и отрицательные стороны. Плюсами данной профессии принято считать возможность плодотворной работы в команде и присутствие творческой составляющей в деятельности.

Невзирая на то что общение коллекторов с клиентами протекает по заранее спланированному сценарию, каждая конкретная ситуация может быть наполнена своей уникальностью.

Работа данных специалистов предполагает частые выезды для встреч с должниками на их территории. Коллекторы непрерывно учатся, перенимают опыт у своих коллег, овладевают нюансами, необходимыми для работы с людьми.

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

Минус профессии заключается в стрессовом характере такой работы. Специалистам по возвращению долгов нередко приходится выслушивать оскорбления в свой адрес и видеть слезы должников, не имеющих возможности выплатить долги кредиторам в установленный срок.

Иногда наблюдаются случаи, когда работа коллектором (отзывы заемщиков свидетельствуют о данном факте) пробуждает в представителях данной профессии негативные качества.

Какие сейчас есть права у коллекторов

Основной метод работы – телефонные звонки. Причем звонят клиенту по 20-30 раз в день до тех пор, пока не получат согласие на оплату. Если должник не контактный и с ним невозможно связаться, начинается «прозвон» всех родственников, знакомых и коллег. Обязательно проверяется место работы и ищутся новые контакты.

Что могут сделать коллекторы в Украине? Только предъявить претензию и требование от имени кредитора, подать иск. Все остальные угрозы можно считать манипуляцией.

Законодательство Украины не определяет, на что имеют право коллекторы. Нет даже такого правового понятия. Это могут быть такие действия:

  • Звонить и требовать вернуть долг;
  • Проводить финансовую консультацию проблемных вопросов по кредиту;
  • Договариваться об оплате и предоставлять отсрочку на несколько дней;
  • С целью поиска неконтактного должника искать его актуальные контакты у 3-х лиц (без разглашения банковской тайны);
  • Лично приезжать к клиенту домой только для встречи и разговора.

Если должнику звонят от имени банка, значит фирма-посредник не имеет ни на что права в принципе, кроме комиссии от кредитора. Что могут забрать коллекторы, которые выкупили долг? Это все личное имущество должника, включая дом, квартиру, машину, драгоценности, технику, сумма от продажи которых будет достаточна для погашения долга полностью. Арест и продажа имущества допустимы, но только в судебном порядке.

Чтобы не допустить такого печального исхода, надо вовремя знать, как избавиться от коллекторов.

Подведем итоги

Если у вас есть просрочка и поступил первый звонок от сотрудника-коллектора, не волнуйтесь. Их задача – взыскать задолженность, значит ваша – найти деньги, чтобы как можно быстрее ее погасить.

Коллектор: кто это и чем занимается, его права и принципы работы

С просрочкой идти в другой банк смысла нет, поэтому остается взять кредит онлайн от Макйредит, например, где гибкие условия получения займа. Оформить заявку на кредит может каждый совершеннолетний гражданин Украины независимо от места работы и уровня дохода. Решив проблему хотя бы частично, вы сможете показать банку, что пытаетесь исправить ситуацию и, возможно, последний откажется от услуг фирмы-коллектора. Здесь нет ограничений и шаблонов, а решение по каждому кредитному договору принимается в каждом случае индивидуально.

Если сумма для погашения кредита слишком большая, что вы можете воспользоваться реструктуризацией долга по кредиту и решить свой проблемный кредит до передачи его коллекторам и судебного разбирательства.

Последний регулирующий документ о правах и обязанностях коллекторов — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ( о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно ему и предыдущему законопроекту, коллекторы могут:

  • Отправлять СМС о том, что у должника есть долг, с призывом его вернуть.
  • Отсылать письма как обычные, так и электронные, с информацией о долге и также призывом вернуть его.
  • Звонить должнику не чаще двух раз в неделю (одного раза в сутки и восьми раз в месяц). В период с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 по выходным.
  • Встречаться с заемщиком и также информировать его о задолженности. Не чаще одного раза в неделю. Никакого физического воздействия или угроз, только беседы. Должник может отказаться от встреч или общаться через собственного представителя.

А также коллекторы могут подать на человека в суд. И на этом их права ограничиваются. По сути, они могут воздействовать только через беседы и психологическое давление. Именно поэтому бывает сложно вернуть кредиты в нашей стране, и коллекторы иногда идут на более серьезные меры с привлечением коллег или родственников. Но давайте разберемся, что они не могут делать.

Есть четкий список того, чего вообще не могут делать коллекторы:

  • Разглашать информацию по договору третьим лицам. За исключением поручителей.
  • Разглашать информацию о задолженности коллегам должника. Правда, здесь есть тонкая грань. Официально коллекторы могут проинформировать их о том, что у их сотрудника долг. Но сказать какой, почему и за что — не могут. Это спорный пункт, дырами в котором коллекторы и пользуются, а должнику приходится доказывать, законно ли коллекторы разглашают информацию.
  • Входить в квартиру или дом должника без разрешения. Коллектор может пройти в квартиру после разрешения должника. В противном случае это будет незаконное проникновение.
  • Наносить вред имуществу должника или третьих лиц. Это касается порчи подъезда, асфальта и т. д.
  • Обращаться к несовершеннолетним и недееспособным должникам или родственникам/коллегам. Даже законными методами.
  • Описывать имущество. Коллекторы пользуются доверчивостью и неграмотностью людей, а поэтому часто приходят и начинают делать вид, что описывают имущество.
  • Встречаться с должником чаще 1 раза в неделю. 

Спустя 4 месяца после начала взаимодействия с коллекторами, задолжник может подать уведомление об отказе сотрудничать с коллекторами в банк. После этого официально коллекторы должны прекратить беспокоить заявителя, и банк будет заниматься им самостоятельно. По факту же, коллекторы просто переключаются на коллег и родственников.

Коллекторское агентство

Теперь несколько слов о черных и серых коллекторах. Это такие типы компаний, которые работают не совсем в рамках закона. Но даже между ними есть различия.

  • Черные коллекторы. Чаще всего сотрудничают с законными компаниями, которые выдают деньги всем подряд. Это микрозаймы, букмекерские конторы и другие организации, которые мало ограничены законодательством, но при этом хотят получать деньги. Черные коллекторы идут на любые способы возврата долга.
  • Серые коллекторы. Часто становятся героями новостных сводок. Изначально выбирается должник, который не имеет денег, но у него есть какое-то ценное имущество, например, недвижимость. Ему дают деньги, а после этого накручивают огромные проценты. Затем передают долг коллекторам, а те давят на человека с целью продажи имущества. Разрисовывают стены в подъезде, заливают замки монтажной пеной и т. д.

Обычному человеку нарваться на таких людей сложно. Просто потому, что они работают с неблагонадежными людьми. Если вы понимаете, что все долги банкам, МФО или кому-то еще нужно возвращать, то и проблем не будет. А брать сомнительные займы под огромные проценты и при этом не смотреть в договор — изначально плохая идея.

Честные коллекторские агентства работают по следующей схеме:

  • На работу набирается большое количество людей за процентную ставку от возврата кредита.
  • Им дается четкий скрипт (сценарий разговора).
  • Изначально дают четкий брифинг по поводу того, что каждый человек — злостный неплательщик и с него надо взять деньги.
  • Люди начинают звонить и иногда в грубой манере общаться с должниками.

К коллекторским агентствам чаще попадают люди, которые не могут или не хотят платить деньги, и банк (МФО) не может на них подействовать. Сначала коллекторы звонят клиенту и узнают, почему он не платит долг, рассказывают ему о сумме задолженности и постоянно спрашивают о том, когда он будет платить. В течение одного разговора напоминают ему о том, что за неуплату будут начислены огромные проценты и даже возможна конфискация имущества. Это первый этап взаимодействия, он обычно длится в течение 1-4 недель.

Второй этап — личная встреча. Многие предпочитают до этого не доводить, но некоторых должников это не останавливает. Приходят либо домой, либо на место работы. И уже в личном диалоге описывают все то же самое. Для этих целей выбираются такие коллекторы, которые могут надавить на человека и заставить его отдать деньги не выходя за рамки закона.

Третий этап — судебное разбирательство. Если первые два способа не сработали, то переходят к суду. Правда, до этого редко доходит. Если уж банк не смог найти чего-то, что можно было бы реализовать в суде, то коллекторское агентство — и подавно. Но этими случаями занимаются профессиональные юристы, которые работают в коллекторском агентстве, а потому могут и найти что-нибудь.

Звонки от коллекторских агентств

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

Предлагаем ознакомиться:  Чем опасно мошенничество с материнским капиталом

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

Профессиональные обязанности

Работа специалиста по взысканию долгов включает в себя следующие должностные обязанности:

  • Предоставление должникам необходимой информации.
  • Ведение переговоров для оплаты задолженности по кредитам.
  • Расчет долга клиента.
  • Подготовка документации для передачи дел в суд.
  • Подготовка отчетной документации по заемщикам, своевременно не выплатившим долги.
  • Консультации клиентов и сотрудников коллекторской фирмы по вопросам погашения долгов.

Профессиональный коллектор — это специалист, который в состоянии предложить должнику разные экономические пути решения его проблемы. Он может стать для своего клиента своего рода консультантом в финансовых вопросах.

Закон о работе коллекторов

Желающих занять вакантные места в коллекторских фирмах в наши дни довольно много. Востребованность данной профессии в настоящее время привела к тому, что претенденты на должность коллектора при поступлении на работу проходят тщательный отбор.

Ранее на работу в такие фирмы нередко устраивались бывшие военные или представители силовых структур, способные демонстрировать агрессию при взимании задолженности. В настоящее время требования к коллекторам кардинально изменились.

Основным условием считается наличие определенного высшего образования: в сфере экономики, финансов или юриспруденции. Приоритет при трудоустройстве имеют те люди, у которых есть опыт работы в данных сферах, связанный с возвращением долгов кредиторам. Однако довольно часто наблюдаются случаи, когда коллекторской деятельностью занимаются люди с дипломом психолога или даже педагога.

Специалистам по сборам просроченных долгов следует располагать сведениями о правилах бухгалтерского учета в России, изучить закон о работе коллекторов, регламентирующий их трудовую деятельность.

Также соискателям на эту должность необходим навык работы за компьютером, умение работать с различными базами данных, знание азов психологии.

Единственная цель и основная обязанность работников коллекторских фирм заключается во взыскании задолженности с заемщика. Чем быстрее долг возвратится к кредиторам, тем выше шанс коллектора получить свое комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе работы с должниками посредник собирает сведения о них, находящиеся в доступных для него базах данных.

Первый этап работы подразумевает общение с должником на максимально удобном для него уровне и включает в себя следующие способы:

  • Телефонные звонки и сообщения на номер должника по кредиту.
  • Электронные письма на почту должника.
  • Обычные письма, адресованные лично заемщику.

На данном этапе суть работы коллектора сводится к тому, чтобы не допустить утечки сведений о должнике. О задолженности заемщика должны быть осведомлены только сам специалист по возвращению долгов, коллекторское агентство и кредитор.

Если первый этап работы не приносит положительных результатов, коллектор вправе перейти ко второму. Теперь уже специалисты могут воздействовать на должника следующими методами:

  • Коллекторы звонят на работу и домой заемщику, не погасившему кредит.
  • Шлют письма на рабочую электронную почту.
  • Лично встречаются с заемщиком по месту его проживания, работы или отдыха

На этом этапе своей работы работники коллекторских фирм обязаны придерживаться ограничений, прописанных в законодательстве, о персональных данных.

Третий этап работы заключается в подготовке материалов для взыскания задолженности через судебные органы. Юридическую поддержку в этом вопросе специалисту по возвращению долгов оказывают квалифицированные юристы. После оглашения вердикта суда коллекторы вместе с судебными приставами приступают к розыску, аресту и реализации имущества людей, не сумевших вернуть деньги кредиторам.

Не имеют права

Таким образом, как вы могли заметить, представители рассматриваемой нами профессии — никакие не головорезы, они не имеют права угрожать физической расправой и прочими неприглядными вещами. Да, порой они оказывают некоторое давление, но такова их работа. При этом лучшие коллекторы — те, которые способны найти правильный и тактичный подход к любому должнику.

Так, коллекторы выделяют четыре группы заемщиков, с которыми им непосредственно приходиться работать:

  1. Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
  2. Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
  3. Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
  4. Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

С 1 января 2017 года в РФ вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов. Он призван защищать права граждан России и пресекать незаконную деятельность некоторых коллекторских агентств.

Работу по взиманию долгов с населения, согласно установленным законом нормам, могут проводить только агентства, включенные в Государственный реестр службы судебных приставов. Незарегистрированным компаниям и физическим лицам, самовольно занимающимся коллекторской деятельностью, грозят определенные штрафы или привлечение к уголовной ответственности.

Новые правила работы коллекторов регламентируют формы взаимодействия посредника и должника. Закон, затронувший все аспекты подобной деятельности, призван защитить население нашей страны от проявлений авторитарности и бессердечности со стороны специалистов по сбору долгов.

Рассмотрим, как работают коллекторские агентства сегодня, каковы их полномочия и права. Официально недопустимы следующие действия со стороны коллекторов:

  1. Применение физической силы.
  2. Угрозы.
  3. Порча имущества.
  4. Оказание психологического давления на должника.
  5. Повышение интонации голоса.
  6. Употребление нецензурных выражений.
  7. Обман, введение заемщика в заблуждение.

По факту коллекторам разрешено лишь уведомлять заемщика о возникшем долге, информировать о сроках его уплаты, предлагать возможные пути решения проблемы. Разговаривать с взыскиваемым лицом следует вежливо, беспокоить друзей, соседей, родственников, коллег должника – запрещено законом № 230-ФЗ за исключением отдельных случаев (поручительство, причастность к долгу супруга/супруги).

Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]

Ссылаясь на вышеупомянутый документ, коллекторские компании должны состоять в специальном реестре. Их список находится в открытом доступе для граждан на официальном сайте ФССП и на портале госуслуг. Кроме того для легальной работы организациям нужно получить соответствующее свидетельство, разрешающее взыскание проблемной задолженности, заключить договор со страховой компанией для возмещения возможных убытков должнику.

Как следует разговаривать с коллекторами

Многие считают, что коллекторы разговаривают слишком жестко. И иногда это действительно так. Но что, если взглянуть на ситуацию с другой стороны? На телефоне сидит сотрудник и четко отрабатывает скрипт. У него написано, что и как он должен говорить. А если должник начинает рассказывать очередную слезную историю, то автоматически у сотрудника сработает защита, ведь таких у одного коллектора могут быть сотни.

Именно поэтому, вести себя агрессивно и вызывающе — не лучшая политика. Коллектору абсолютно плевать, и он будет относиться еще хуже. Ведь для него человек на проводе действительно станет злостным неплательщиком, который думает, что ему все сойдет с рук.

Предлагаем ознакомиться:  Смс от коллекторов - советы адвокатов и юристов

С коллекторами лучше придерживаться следующей тактики:

  • Говорить держа дистанцию. Не позволять никакой грубости и панибратства.
  • Рассказывать о реальных причинах просрочки по платежам и давать информацию объективно. Нет работы? Лучше сказать об этом. Был форс-мажор, на который пришлось потратить деньги? Скажите об этом.
  • Давать четкую информацию о том, когда будут внесены платежи. Если на сегодняшний день сказать об этом сложно, лучше откровенно описать ситуацию и попросить перезвонить в другое время. К примеру, после собеседования на новую работу или после зарплаты.
  • Не уклоняться от разговоров. Если должник обещал оплатить в течение недели, а на следующей все еще нет платежа, ему будут звонить и спрашивать, почему нет денег. Но если задолжавший просто не будет брать трубку, это вынудит коллекторов идти на более серьезные меры и встречаться лично.

Такая модель поведения позволит рассчитывать даже на помощь коллекторов. У них есть четкие инструкции относительно того, куда может обратиться должник, чтобы ему выдали заем на погашение старых процентов или получить рефинансирование.

Качества коллектора

Посредникам между кредиторами и должниками необходимо обладать целым рядом определенных качеств:

  • Они должны уметь работать в команде с другими людьми.
  • Быть мобильными и готовыми к частым командировкам личностями.
  • Коллекторам необходимо обладать коммуникативными навыками, демонстрировать гибкость в общении с должниками, при достижении поставленной цели четко следовать выбранному курсу и букве закона.
  • Посредники должны вести себя с заемщиками вежливо и тактично, ни при каких обстоятельствах не позволяя себе проявлять враждебность по отношению к ним.

Особенности и характер угроз от коллекторов

Большинство коллекторов не угрожают должнику. Во-первых, это противоречит правилам большинства агентств, во-вторых, за это полагаются серьезные штрафы как самому сотруднику, так и организации.

Если угрозы поступают по телефону, что нужно сделать: включить запись (диктофона на телефоне достаточно), проинформировать звонящего, что разговор записывается, спросить сумму долга и срок оплаты, общаться подчеркнуто вежливо и отвечать правдиво на все вопросы. После получения угроз в свой адрес можно сворачивать разговор и класть трубку. Мало кто начинает переходить черту, если их информируют о том, что разговор записывается, поэтому можно говорить так практически всегда.

Если угрожают при личной встрече, то тут немного сложнее. Если человек пришел домой, можно общаться через закрытую дверь или на лестничной площадке. Тогда лучше взять диктофон, включить его и после этого с помощью свидетелей (соседей), доказать факт прямых угроз. Записи и показаний соседей будет достаточно для того, чтобы прокуратура начала рассматривать дело. Правда, на помощь в избавлении от долгов с помощью этой процедуры рассчитывать не стоит.

Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]

Достаточно часто коллекторы применяют запретное «оружие», воздействуя на должника – угрозы. Они могут быть невинными или наоборот – носить жесткий характер. Сразу отметим, что любые угрозы и оскорбления в сторону должника недопустимы. Рекомендуем записывать каждый разговор с коллекторами при помощи современных устройств – диктофона.

Например, коллекторы могут угрожать арестом, изъятием имущества, судебными разбирательствами, начислением дополнительных штрафов, звонками руководству заемщика и даже тюрьмой. Иногда некоторые угрозы воплощаются в действие, что является нарушением норм закона № 230-ФЗ.

Теоретически коллекторское агентство может подать в суд, но на практике данное явление крайне редко происходит, ввиду невыгодности результата для взыскателя. В процессе суда могут выясниться некоторые нюансы, возможно заемщик представит доказательства своей неплатежеспособности и пр., что лишит коллекторов права требовать возврата просроченной задолженности и заработка.

Антиколлекторы

Этих людей обычно сильно рекламируют, правда, всегда сомнительно. В рекламе звучит «избавление от долгов, коллекторов, банков, чумы и порчи». Но при этом реальная помощь от антиколлекторов другая.

К примеру, заемщик взял кредит на полтора года. Скажем, на 80 000 рублей. А через три года банк ему говорит, что он должен по итогу 500 000 рублей. Человек не понимает, откуда взялась эта сумма, на что банк все это обосновывает через проценты, штрафы и какие-то неустойки. И в итоге заемщик думает, что он действительно должен заплатить 500 000 рублей.

Именно поэтому практически сразу после заключения договора и получения предоплаты антиколлекторы подготавливают документы для судебного разбирательства. И чаще всего суд снижает сумму задолженности, иногда даже в несколько раз. В итоге юрист получил деньги, должник уменьшил сумму долга, а банк и коллекторы остались при своих, но с потенциальным убытком.

Только вокруг этой сферы много мошенников. Из-за того, что сами должники не обладают минимальной финансовой грамотностью, иначе самостоятельно бы определили, что сумма долга слишком большая, сомнительные юристы пользуются этим, забирают деньги и после этого пускают дело на самотек. Даже не прилагая усилий. Уменьшают сумму долга на пару тысяч, забирают предоплату и уходят.

Именно поэтому стоит внимательно проанализировать самого специалиста и его предыдущие дела. У профессионального антиколлектора много судебных разбирательств, в которых он выиграл и сильно уменьшил сумму долга.

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…

Допустимые формы взаимодействия

Коллекторы имеют право использовать определенные способы общения с лицами, имеющими задолженность по кредитам:

  • Почтовые отправления.
  • Личное общение.
  • Переговоры по телефону.
  • Сообщения.

Коллектор не имеет права без предварительного согласования передавать сведения о неплательщике другим организациям. Взыскателям долгов без согласия должника запрещается общаться с третьими лицами (коллегами, соседями и др.).

Коллектор кто это

Специалистам, занимающимся такого рода деятельностью, разрешается контактировать с нужными им людьми только в установленное законом время (в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные с 9:00 до 22:00). Они могут лично общаться с заемщиком не более одного раза в неделю и звонить ему не более двух раз.

От общения с представителями коллекторских агентств, согласно данному закону, избавлены дети, заемщики, находящиеся в больницах, и инвалиды 1 группы.

Новый закон о коллекторах запрещает взыскателям применять угрозы, психологическое давление или физическое воздействие при общении с лицами, имеющими задолженность по кредитам.

Специалист по взысканию долгов не имеет права завышать реальную сумму долга заемщика, он должен отображать в письменной форме только достоверные сведения о задолженности.

Чтобы никогда не задаваться вопросом: «Коллектор — кто это?», гражаданам необходимо соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и оплачивать кредит в установленный срок.

Вместо заключения

Работа коллектором

итак, на вопрос: «Коллектор — кто это такой?» можно ответить следующим образом: это обычный человек, профессиональные обязанности которого заключаются в разъяснении заемщикам отрицательных сторон их поведения. Такие специалисты обязаны находить выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны конфликта.

Не стоит испытывать страх перед этими людьми и избегать общения с ними. Иногда без налаживания с коллекторами контакта бывает трудно решить свои денежные проблемы мирным путем.

Если же специалисты по взиманию просроченной задолженности превышают свои полномочия и проявляют агрессию, заемщики вправе прекратить с ними общение и обратиться за помощью в полицию.

Работники фирм, нарушающие принцип работы коллектора и применяющие бандитские методы возвращения долгов, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector