Консультация юриста
Назад

Кредит о котором я даже ничего не знаю

Опубликовано: 06.12.2019
0
0

Отсутствие кредитной истории

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Стоимость кредита

Стоимость кредита складывается из комиссий, переплаты, стоимости карты и прочих сопутствующих расходов. Есть федеральный закон, по которому человек имеет право знать настоящую стоимость кредита — но наши граждане это право не реализуют.

Чтобы выяснить всю переплату, приходится бегать глазами по столбцам сложного договора. Мы рекомендуем раскошелиться на консультацию кредитного специалиста и показать копию бумаг ему — в дальнейшем это окупит себя.

  • тип платежей,
  • стоимость страховки (об этом позже),
  • цена за выпуск карты и ее обслуживание;
  • цена обслуживания кредита (однократные и регулярные комиссии).

Кредит о котором я даже ничего не знаю

Если вы не покажете свою заинтересованность, операционист банка втюхает вам переплату в 30-40%, понадеявшись, что вы не устроите скандал.

Страхование по кредиту

Наверняка вы знаете, что страхование в банке — плохая идея, надо страховаться без посредников. Однако со страхованием есть еще одна проблема: сотрудники врут в лицо об условиях страхования. Например, кредит по умолчанию включает три страховки, и чтобы отказаться от каждой, вам понадобится явиться в три другие фирмы — объездить весь город.

Предлагаем ознакомиться:  Образец мирового соглашения в арбитраж о возврате кредита

Банк при этом наврет, что от всего можно будет отказаться хоть завтра, да прямо в отделении.

Так что отказаться от страхования — всегда хороший вариант. Помните, что по закону ваш отказ от страхования не должен влиять на одобрение по кредиту.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Досрочное погашение

Некоторые договоры запрещают досрочное погашение, чтобы увеличить переплату. В банке об этом не скажут. Выясните эту деталь самостоятельно и постарайтесь спланировать срок погашения.

Это важно, потому что при досрочном погашении нельзя соглашаться на дифференцированный платеж. В этом случае распространенный аннуитетный (равномерный) платеж будет более выгодным. О том, как отличается один вид платежа от другого, мы написали тут.

Передача коллекторам

Дело не в том, что вы собираетесь просрочить платежи и ощущаете неуверенность. Даже если вы точно знаете, что просрочек не будет, вопрос с коллекторами должен вас волновать.

Кредит о котором я даже ничего не знаю

Если банк привык продавать долги коллекторам, то он по-другому ведет себя с клиентами. Он может поменять условия договора в одностороннем порядке, промолчать об этом и заявить о себе, когда долг достигнет неприличных размеров. Все для того, чтобы сплавить вас коллекторам.

Если договор не предполагает передачу долга третьим лицам, то банк предупреждает о просрочках и заботится о ваших платежах.

Предлагаем ознакомиться:  Организация не оплатила больничный

Возникли проблемы с кредитом? Рассмотрите консолидацию и рефинансирование.

Условия договора

Опять же по закону, банк имеет право менять условия договора без вашего согласия — ему для этого надо подождать только несколько дней с момента подписания. Банки из топ-10 редко меняют условия, только если произошло что-то невероятное.

Есть и хорошая новость: за 15 дней до вступления изменений в силу вас должны уведомить. Поэтому обязательно укажите тот адрес, по которому вы проверяете корреспонденцию. Уточните этот вопрос у сотрудника.

Работа на ИП

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Одобрение по кредиту

Скоринг не показывает актуальную платежеспособность. Чтобы исправить ситуацию, рассмотрите альтернативы: краудлендинг, кредитные кооперативы, кредитные карты. По ним кредит получить проще.

страховка

Если вы все же хотите получить традиционный кредит, обратитесь к агентствам: они выбьют для вас ипотеку или другой заем, совершенно легально, у них есть договора со всеми крупными банками.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на сдачу декларации в налоговую образец

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Всё равно отказывают. Почему?

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector