Консультация юриста
Назад

Не могу вернуть кредит что делать

Опубликовано: 12.01.2020
0
2

Можно ли не возвращать

Если кредитное учреждение при составлении кредитного договора допустило нарушение законодательства, заемщик вправе не осуществлять выплаты по кредиту. По статистике, выдача кредитов гражданам нередко происходит с нарушениями со стороны банков.

Каждый заемщик вправе оспорить законность оформления займа. Перед началом процесса важно, чтобы информацию кредитного договора изучил юрист.

Он сможет обнаружить возможные слабые места в документе. Далее законность выдачи кредита будет рассмотрена в судебном порядке. Если по результатам разбирательства признается недействительность соглашения, его последствия будут аннулированы.

При таком исходе заемщик ошибочно полагает, что может полностью не возвращать заемную сумму денег. Клиент обязан вернуть тело кредита. Если выплаты по процентам были осуществлены, банк эту сумму вернет.

В итоге возврат заемных средств займет немало времени, поэтому инфляция также сыграет заемщику на руку.

Чего не делать

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Нарушения со стороны банка

Если появились сомнения о правомерности действий банка, важно сравнить кредитный договор с действующими нормами законодательства. Если заемщику не предоставляют информацию об оформленном кредите, это смело можно отнести к незаконным действиям со стороны кредитного учреждения.

Это трактуется как сокрытие важной информации от клиента, что не соответствует закону о защите прав потребителей, согласно которому банки обязаны предоставлять сведения о банковском продукте. Физическое лицо вполне может потребовать возмещение убытков.

Вполне вероятна и компенсация морального ущерба. Решение об этом принимается только судом. Если банком не были нарушены права клиента, можно выделить 3 основных правила:

  • не стоит «подаваться в бега»;
  • пытаться разрешить ситуацию в досудебном порядке, связавшись с руководством банка;
  • если это сделать не получилось, свои права нужно отстаивать в суде.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Предлагаем ознакомиться:  Посредник забрал деньги и не оформил кредит можно ли заявить в полицию

Мы пишем не только про кредиты и ипотеку

Но и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Не могу вернуть кредит что делать

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Чего не делать

Рассмотрим варианты, как не платить кредит банку законным способом. Ведь существующие правила позволяют уклониться от подобной обязанности. Только действия должны быть грамотными, иначе вы можете потерять больше, чем должны.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Рефинансирование

Самый оптимальный законный способ не выплачивать по кредиту – прийти к соглашению с банком. Вернее, выплатить основную сумму долга все равно придется, но можно договориться о списании штрафов.

Два основных варианта решения проблемы – пролонгация соглашения или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается период погашения займа, второй заключается в изменении структуры договора по кредиту. Иначе говоря, вам дадут еще один заем на погашение существующего, только на более лояльных условиях.

Безусловно, решение банка напрямую зависит от предоставленных доказательств о своей платежеспособности. Если постоянной работы нет, а сумма долга высока, возможен и отказ. В любом случае, не стоит игнорировать попытки банка связаться с вами.

Как не возвращать кредит

Юристы советуют обсуждать с кредитором такие моменты. Обсудите с банком, как не выплачивать проценты по кредиту или штрафы, а вернуть вначале основное тело кредита.

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Что делать, если нечем платить за кредит

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.
  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Срок давности

Банк требует вернуть кредит - вопросы и ответы

Суть данного способа заключается в невозможности взыскания долга с заемщика по прошествии трех лет с момента последнего контакта с кредитором. То есть, просрочив платеж и убедившись в своей неплатежеспособности, можно попросту игнорировать звонки банка.

Предлагаем ознакомиться:  Участие в долевом строительстве - могу ли я потребовать возврата мне денег за квметр

На практике это маловероятно. Такие действия могут стать основанием для суда, чтобы начать уголовное производство по факту целенаправленного уклонения от выплаты займа.

Соблюдая собственные интересы, банки могут воспользоваться услугами коллекторов. Подобные организации работают быстрее и всегда могут нанести визит лично к должнику.

Если должник не выходит на связь, коллекторы могут побеспокоить близких людей заемщика (таковыми являются родители, супруг или дети).По закону контактная информация клиентов банка не должна быть разглашена коллекторам. Когда звонки и визиты переходят все разумные границы, родственники могут предъявить банку претензию.

Судебный процесс

Оптимальным поворотом события, как не платить по кредиту, будет спокойное ожидание, пока банк не подаст иск в суд. Законом не запрещается подать встречную жалобу, где необходимо перечислить и аргументировать претензии к банку. Сделать это нужно в течение 10 дней после подачи иска истцом.

Стоит отметить, не каждая ситуация заканчивается судебным разбирательством. Нередко банки отдают предпочтение морального давления на заемщика. Хотя в основном суд обязывает неплательщика вернуть сумму денег, правда существенно снижая ее, что невыгодно кредитору.

Ответственность должника

Каждый потенциальный заемщик должен ознакомиться с некоторыми статьями УК РФ, а именно 159 и 177. Именно в них прописывается ответственность неплательщика. Там оговорены моменты, ведущие к уголовной ответственности:

  1. умышленное уклонение от кредитора;
  2. скрытие места проживания неплательщика от судебных исполнителей;
  3. предоставление банку ложной информации о себе.

То есть, если вы желаете оформить кредит и целенаправленно не осуществлять выплат по нему, вряд ли это получится.

Даже небольшая просрочка платежа может подпортить кредитную историю заемщика. Неизбежны проблемы и в том случае, если вы просите банк признать себя банкротом. Это хоть и решит вопрос с кредитом (частично), но сделает вас невыездным и отнимет шанс стать руководителем в ближайшие 5 лет.

Последствия

Автокредит

Не могу вернуть кредит что делать

Купленный в кредит автомобиль является предметом залога. Самый простой вариант – банк заберет автомобиль в случае невыплат.

Если заемщик знает, что его финансовое положение в скором времени улучшится, можно обратиться к руководству банка. Письменно разъяснить, почему не получается вернуть долг и попросить отсрочку платежа.

Ипотека

В ипотечном кредитовании недвижимость всегда будет выступать предметом залога, поэтому последствия невыплаты более серьезны.

Как и в ситуации с автокредитом, можно обратиться к руководству банка и попробовать решить проблему без обращения в суд. Если банк не стал слушать доводы заемщика, суд в этом поможет.

Шансы в суде возрастают, если залоговое жилье является единственным местом проживания.

Потребительский

Порядок действий в случае проблем с погашением потребительских кредитов ничем не отличается от вышеперечисленного.Если не получится решить вопрос с банком, суд может отложить выполнение взыскания на период до 1 года.

Описанные рекомендации помогут решить вопрос, как не отдавать кредит банку. Если человек сомневается в своей финансовой стабильности, лучше воздержаться от оформления кредита. Если проблема все же появилась, не стоит игнорировать банк, нужно попытаться договориться об отсрочке платежа.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector