Консультация юриста
Назад

Кредитный брокер обманул при получении кредита

Опубликовано: 29.01.2020
0
0

Как не стать жертвой мошенников

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует —прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

Кредитный брокер обманул при получении кредита

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Как не попасть к брокерам-мошенникам?

Перед тем как выбрать нужный банк для получения кредитов необходимо ознакомиться с самим банком и его программами. Далее все идет по стандартной ситуации: сбор документов, отклик на, казалось бы, выгодное предложение, предоставление этих документов и вот деньги уже на руках. Но реально выгодные условия может предложить далеко не каждый банк, поэтому люди нередко обращаются к кредитным брокерам, которые подыскивают нужные банки за конкретную плату.

Данный вид услуг в нашей стране появился совсем недавно, что уж тут говорить, многие люди до сих пор считают новшеством инвестиционный брокеров, когда в других странах данная услуга практикуется уже очень давно. Но недоверие людей к таким людям вполне обоснованно, на рынке действительно присутствуют такие брокеры, которые совсем нечисты на руку и обкрадывают своих клиентов в получении кредитов.

Честные брокеры, которые ведут свою деятельность честно, обычно представляют реальные возможности клиентам. То есть, клиенту нужен определенный кредит, исходя из доходов клиентов, брокер старается подобрать ему наиболее выгодные условия. Заранее он может уточнить, что, например, с маленьким доходом большой кредит получить, скорее всего, не получиться, также как брокер понимают ситуацию, что выгодные условия подразумевает, например, менее высокий процент, чем в других банках, а не когда банк отдает деньги просто так под 0%.

Некоторые клиенты имеют не совсем благоприятную ситуацию с кредитной историей, может быть они неисправно платили кредиты, у них нет официального судоустройство, возможно они являются иностранными гражданами и т. д. Здесь надо понимать, что банк идет на сотрудничество с такими клиентами весьма неохотно, поэтому стоит реально оценить ситуацию, а не выслушивать брокеров, который обещают наивным клиентам легкий способ получить кредит на выгодных условиях на любую сумму.

Предлагаем ознакомиться:  Что могут у меня взыскать за кредит

Нужно понять, как действуют сами нечестные брокеры, чтобы не попасть на их удочку. Многие мошенники не только в данной сфере используют одни и те же схемы, по которым наивного человека можно легче всего обмануть. Узнав эти схемы, нужно их избегать, чтобы не попасть в достаточно неприятную ситуацию.

Часто к таким брокерам обращаются в том случае, если самому кредит получить невозможно, либо очень трудно. Например, клиент просто физически не может предоставить справку о своей зарплате, так как, например, он работает неофициально. Практически в любом банке необходимо предоставить для получения кредита справку, которая свидетельствует об их доходах.

Конечно, есть различные микрозаймы, где бывает вообще требуют только паспорт, но клиенту возможно не нужен микрозайм, тем более что проценты там просто гигантские. В итоге получается, что не каждый клиент имеет возможность подать эту справку, в одном случае у него нет работы, в другом там может оказаться низкая зарплата, из-за которой не выдадут нужную сумму кредита.

«Черный» брокер может предложить предоставить своему клиенты поддельную справку, где будет указана ненастоящая зарплата, а в добавок к этому еще и трудовую книгу со всеми печатями. Ко всему пакету документов он добавит еще кучу поддельных документов. Но подделка документов является уголовным преступлением, поэтому ни в коем случае не стоит практиковать данный вид деятельности.

Даже если банк не станет подавать заявление в полицию в любом случае вас ждут негативные последствия: вы вряд ли когда-либо получите кредит не только в этом банке, но и во многих других, а если банк все же подаст заявление, что тоже вполне вероятно, то для клиента грозит уголовная статья, а это в одном случае гигантский штраф, а в другом более серьезные последствия вплоть до лишения свободы.

Также на практике брокеров-мошенников можно увидеть подставные организации и лиц, участвующих в этой деятельности. Любой банк не только всегда требует целый пакет документов от своих клиентов, они проверяют наличие всей документации после чего она тщательно проверяется на предмет подлинности и соответствию действительности.

Так сотрудник банка спокойно можно связаться с местом, где работает клиент и откуда собственно и получена справка. Такие действия банков понятны: он выдает денежную сумму, им в любом случае нужно сократить риски их утери. Такой звонок из банка может быть направлен самому начальнику, в бухгалтерский отдел, если есть в отдел кадров и т. д.

кредитный брокер обманул при получении кредита кредитный брокер обманывает клиентов как не быть обманутым как не попасть к брокерам мошенникам

Если лицо не является трудоустроенным, а кредиты могут выдаваться только тем гражданам, у которых имеются доходы, то брокеры-мошенники могут предложить им оформить кредит на несуществующую организацию или человека. Мошенничество брокера в данном случае заключается в том, чтобы по данному звонку ответил не отдел кадров, начальник или бухгалтер, а другое лицо, причем это может быть, как сам брокер, так и его какие-то помощники.

Предлагаем ознакомиться:  Я хочу составить завещание что доя этого нужно

В итоге, казалось бы, сотрудник банка убедиться, что этот человек действительно работает в данной организации и получает указанную зарплату. Но стоит понимать, что это также является уголовно-наказуемым деянием, это может обнаружиться либо сразу, если номер телефона не будет уточняться у клиента, а возьмётся в доступном источнике (например, лицо показало, что работает в известной фирме), банк возможно имеет контакт с данной фирмой и позвонит к ним самостоятельно.

Часто кредитными брокерами-мошенниками используется схема, когда обратившемуся клиента предлагается взять кредит на машину, либо какой-либо недешевый товар. Здесь по той же схеме они используют стандартные предложения вроде подделки документации, либо предоставления подставного лица (физического или юридического) для того, чтобы данному лицу все-таки выдали кредит.

После покупки товар успешно продается, а брокер предлагает поделиться вырученными деньгами. После этого брокер, конечно же, говорит, что все с кредитом все вопросы будут решены и не будет никаких проблем, тут клиент и попадает на удочку. Во-первых, стоит сразу понять, что эта схемы пряма попахивает мошенничеством уже явно еще и с вашей стороны, так как вы в любом случае понимали, что вы обманываете банк в этом случае для получения выгоды, поэтому еще на этом моменте предложения сразу отказывайтесь от такого предложения.

Во-вторых, банк всегда будет бороться за свои деньги, тем более за большие, клиенту будет поступать масса звонок, присылаться сообщения и т. д. Далее на вас, скорее всего, просто подадут в суд. Причем после этой ситуации даже брокера искать бесполезно, ведь вряд ли вы сможете его найти, это, во-первых, а во-вторых, он может сказать, что первый раз видит: в документах указаны вы, а значит и платить тоже вам.

  1. Практически все добропорядочные посредники между кредитной организацией и потенциальными займодержателями работают в офисах. Если брокер предлагает встретиться в кафе, в парке или другом любом месте, но не в его офисе, то этот факт сразу должен насторожить человека.
  2. Не стоит верить и обращать внимание на объявления, расклеенные на фонарных столбах и досках объявлений, расположенных на улицах города, или на заметки в дешевых местных газетах, типа « Помогу оформить ссуду за 5 минут с плохой кредитной историей» или «Кредит без справок и поручителей» и т.д.
  3. Большинство «белых» брокеров имеют свою официальную страницу в сети интернет, на которой размещена вся информация об их посреднической деятельности. У посредников-аферистов нет собственного сайта.
  4. Если кредитный брокер сразу начинает «кормить» клиента обещаниями, не получив информацию о месте его работы, материальных возможностях, кредитном прошлом, то этот специалист может помочь в получении ссуды, но действуя исключительно по мошенническим схемам.

Таким образом, если вы все-таки решили пойти в брокерскую фирму, то подробно изучите ее. Посмотрите отзывы, ее известность и т. д. И только если у вас хотя бы есть определенная уверенность, то уже может быть что-то стоит попробовать. Кроме того, пристальное внимание обратите на то, о чем мы говорили выше, если брокер предлагает какие-то «черные» схемы с подделками документов, использование подставных фирм и других обманных механизмов, то стоит обойти эту брокерскую компанию стороной, так как кроме серьезных проблем вы здесь ничего не получите.

В любой проблемной ситуации лучше сразу обращаться к юристам, даже если вы уверены в брокере, лучше посоветуйтесь с юристом, а потом уже решайте, что с этим делать. Также нередко брокеры предоставляют такие договоры, которые выгодны только им, а не клиенты и в итоге клиент теряет свои деньги просто так.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое судебная ошибка? Судебная ошибка в уголовном судопроизводстве. Исправление судебных ошибок

Если ситуация стала накаливаться, то помощь юриста тем более вам потребуется, так как он сможет подсказать, какие нормы можно применить, как выйти из запутанной юридической ситуации, и поможет с прохождением нужных процедур. Таким образом, при помощи юриста вы сможете выйти из ситуации победителем.

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по брокерской и финансовой деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector