Консультация юриста
Назад

Как оформить банкротство физ лица

Опубликовано: 27.01.2020
0
34

Признаки, или условия банкротства физических лиц по взятым кредитам

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Их не так много, но если они сложились воедино, избегать объявления о банкротстве, значит, нарушать закон:

  • должна быть веская, уважительная причина, по которой заявитель разорился. Так, если он попал в аварию, потерял работу, тяжело заболел — это одно, а если просадил кредит наличными в казино или у букмекеров, совсем другое. Судья, конечно, войдет и в положение кутилы, но на его лояльность при решении спорных вопросов во время процедуры банкротства уже рассчитывать не придется;
  • если просуммировать все накопившиеся долги, получится более полумиллиона рублей;
  • погасить их самостоятельно физ лицо не в силах, и уже три месяца не платит ни копейки и ни по одному своему просроченному займу;
  • перед тем, как оформить банкротство, должник безуспешно пытался договориться с кредиторами о рассрочке, реструктуризации долга, кредитных каникулах и прочих смягчающих его положение условиях.

Рядовому соотечественнику, прошедшему через банкротство, брать кредиты без согласования с финуправляющим запрещалось только во время самой процедуры. После объявления банкротства это ограничение снимается. Однако банкрот обязывается законом в течение пяти лет всякий раз при попытке оформить займ прямо предупреждать контрагента о своем официально установленном банкротстве. После такого признания вряд ли какой банк согласится поверить в честность заемщика и выдать кредит.

Еще на этапе рассмотрения искового заявления о банкротстве начинают проверяться все крупные сделки с движимым и недвижимым, которые заявитель заключил в течение трех лет до подачи иска о банкротстве. Особо внимательно присматриваются к дарению квартир и машин родственникам или продажам по демпинговой цене.

Как оформить банкротство физ лица

Если в процессе расследования будет доказано, что должник сознательно расставался со своим имуществом, чтобы встретить банкротство нищебродом, списать все долги, а затем вернуть все имущество обратно, его ждет уголовное наказание. Купчие и дарственные аннулируют, а отчужденное добро будет продано с молотка.

Банкрот потеряет все свое имущество, если сумма накопленных долгов превышает стоимость всего, чем он владеет. Причем эта потеря начнется сразу после введения первого этапа банкротства, так как все действия с недвижимостью и финансами попадают под жесткий контроль финуправляющего.

После объявления банкротства пять лет гражданин будет помечен клеймом банкрота: его обяжут в течение этого времени всем контрагентам говорить о своем банкротстве непосредственно перед сделкой. Сам банкрот окажется в Едином федреестре сведений о банкротствах (портал Федресурс. Соответствующие записи появятся и в его кредитной истории. Так что о льготных кредитах придется забыть навсегда.

Три года банкроту нельзя претендовать на руководящие должности и уж тем более занимать их.

Трехлетний запрет распространяется и на возможность открыть свое дело.

Кроме того, следующее дело о банкротстве суд сможет завести в отношении обанкротившегося гражданина только через пять лет. Раньше подавать заявление бесполезно.

Квартира, взятая в ипотеку за доллары, после банкротства будет изъята и продана с молотка. Даже если она единственное жилье. Даже если у банкрота есть дети.

Больше всех не повезет при банкротстве мужа его жене и детям. Жена пострадает, если на момент описи имущества у нее не будет на руках брачного контракта, разделяющего совместно нажитое на ее вещи и вещи мужа. Потому что арестуют все совместно нажитое, а свою долю жена сможет получить только после торгов.

Точно также, если банкрот умер, наследники не получат причитающееся им имущество, так как оно уйдет на закрытие долгов покойного.

Даже подарки в виде квартиры, машины, яхты, сделанные в течение трех лет до банкротства, могут уйти из рук счастливых их обладателей, так как суд может оспорить и сделать ничтожными все эти сделки.

Поручителям тоже придется несладко, так как они обязаны вносить кредитные платежи, если заемщик по какой-то причине перестал это делать. Ведь это они за него поручились, когда оформлялся кредит.

Если они не станут рассчитываться за должника, отметки об этом попадут в их кредитную историю, а управляющий может арестовать их имущество. Поручитель от такого подарка судьбы тоже вправе объявить о своем банкротстве. Либо влиться в список кредиторов и дожидаться, что банкрот компенсирует ему траты на погашение его кредита.

Судьи любят иметь дело с банкротством поручителей, так как злой умысел здесь подозревать не стоит: у поручителей нет мотивации банкротиться фиктивно либо преднамеренно.

Первое. Многие грешат тем, что невнимательно читают условия договора, игнорируют надписи мелким шрифтом и вообще торопятся. Банки постоянно хитрят, указывая скрытые комиссии, страховки и прочие накрутки в тех труднодоступных местах договора, до которых торопящийся заемщик не доходит. Если некогда и мало смыслите в тонкостях кредитования, лучше прийти за кредитом вместе с юристом. Он защитит от впаривания чрезмерно дорогих продуктов, и его услуги будут гораздо дешевле последствий поспешного заключения кредитных договоров.

Второе. Оказавшись на мели, многие начинают скрываться от банка. Словно это как-то может решить их финансовые проблемы. Решить проблему может реструктуризация, смягчение условия по займу, поэтому надо сразу прийти к кредитору и честно сознаться: денег нет, давайте решать вопрос. Умный банкир сообразит сразу: лучше смягчить условия и получить хотя бы часть одолженных денег, чем после банкротства клиента не получить вовсе ничего.

Третье. Многие, предчувствуя скорое банкротство, быстро составляют брачные контракты с супругами, деля имущество, продают или дарят квартиры, машины, вертолеты и яхты. Если это сделано в течение трех лет до подачи заявления на банкротство, все эти сделки суд вправе аннулировать, а имущество, отчужденное по аннулированным сделкам, может вернуть и продать за долги.

Четвертое. Многие откладывают банкротство на потом, затягивая время. Этого делать нельзя. Чем раньше будет подано заявление на банкротство, тем легче все разрулить. Может быть, и до банкротства дело не дойдет, если долги грамотно реструктуризировать.

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Закон о банкротстве физ лиц

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга.

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Как оформить банкротство физ лица

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.  В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Признаки, или условия банкротства физических лиц по взятым кредитам

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Признаки несостоятельности налицо? У человека есть ровно тридцать дней, чтобы отнести иск о своем банкротстве в арбитраж. Оформление банкротства не дает много времени на подумать. Промедление служители Фемиды воспримут однозначно: лукавит в чем-то истец, и для профилактики наложат на него штраф в размере до трех тысяч деревянных.

Зерно сомнения, посеянное в почву правосудия, может вызвать дополнительное расследование на предмет преднамеренного или фиктивного банкротства. А здесь уже, если ущерб кредиторам будет оценен более чем в полтора миллиона, штрафы существеннее, до пятисот тысяч рублей. Нарушителя могут даже отправить по шестилетней путевке на лесоповал (ст. 195—197 УКРФ).

Перед тем, как оформить банкротство физ лица полностью самостоятельно, не лишним воспользоваться альтернативным вариантом. Он только один: идти с повинной головой к кредиторам и просить их смягчить условия по кредитам: увеличить срок, снизить ставку, дать кредитные каникулы и пр. Если они пойдут навстречу, можно будет не доводить дело до заявления на банкротство, а расплатиться в рамках новых, скорректированных договоренностей с кредиторами.

Как оформить банкротство физ лица

Только банки в этих вопросах редко идут навстречу должникам. Особенно когда за должником числится дорогостоящее имущество. Им проще подать на банкротство заемщика самим, добиться реализации имущества с молотка и полной оплаты его долговых обязательств.

Судья, кстати, изучив вопрос, и сам может назначить реструктуризацию долгов заявителя в рамках дела о банкротстве. Банкротство по кредитам физических и прочих лиц объявляют сразу, только когда речь идет о безнадежном случае: денег нет, имущества практически тоже. В иных случаях должнику дают все шансы исправить ситуацию и расплатиться по долгам. А уж потом, если он не оправдал оказанного ему «доверия», банкротят официально.

Как сделать себя настоящим банкротом по кредитам? После окончательного принятия решения о банкротстве, следует собрать все необходимые документы и составить корректный, с юридической точки зрения, иск (ст.213.4 закона о банкротстве).

Подавать заявление нужно по фактическому месту регистрации или жительства должника.

Образец заявления

Список документов

Как оформить банкротство физ лица

Проверка подтвердила обоснованность иска? Открывается делопроизводство по признанию несостоятельности должника.

Сразу назначается финансовый управляющий, который лучше многих знает, как правильно сделать банкротство, и сразу проводит опись всего имущества заявителя. Финуправ будет сопровождать все этапы процедуры банкротства. Он назначается судьей из числа сотрудников СРО, указанной в заявлении на банкротство (СРО арбитражных управляющих заявитель предварительно находит на сайте Федресурса).

Финуправ выступает в роли посредника между сторонами дела о банкротстве и судом. Должность у него хлопотная и ответственная. Специалисту приходится:

  • постоянно контролировать финансовое и имущественное состояние кандидата на банкротство, не давая ему уменьшаться, ведь первоначальная цель процедуры банкротства — спасти должника от банкротства, а не обанкротить его;
  • осуществлять коммуникацию с собранием кредиторов, обсуждая все текущие вопросы по возврату долгов;
  • составлять план реструктуризации (когда она в принципе возможна);
  • оценивать и организовывать электронные аукционы, если банкротство объявят.
Предлагаем ознакомиться:  Если виновник ДТП погиб кто возместит ущерб

Некоторые должники злоупотребляют и продают свое имущество без санкции финуправа. Эти сделки по закону сразу аннулируют. Поэтому покупателям квартир и машин по демпинговым ценам стоит для начала пробить по реестрам, не с банкротом ли они имеют дело. Иначе можно остаться и без денег, и без приобретения.

За самовольные продажи или дарения должника могут привлечь по ст.14.13 КоАПРФ и отказать в продолжении процедуры банкротства.Финуправ имеет свой интерес в деле о банкротстве. Речь не о фиксированной оплате в 25000 рублей за каждый этап банкротства, гарантированный государством. Как сделать полное банкротство физического лица по кредитам за эти копейки, учитывая, что банкротство может продолжаться до двух-трех лет?

Кстати говоря, проблема заработка финуправа нередко заставляет их отказываться от дел с гражданами, не имеющими имущества. Им нет смысла связываться с заведомо бездоходными делами. Поэтому должнику надо на стадии подготовки заявления не просто найти СРО управляющих, но и попытаться договориться с конкретными финуправами.

Реестр требований

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Как оформить банкротство физического лица в 2019 году, как подать заявление
  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Стадии банкротства физического лица
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Текущие платежи при банкротстве физических лиц: особенности и сроки перевода средств
  • Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году: упрощенная процедура банкротства, новое в законодательстве
  • Банкротство умерших граждан: какой порядок процедуры установлен законом
  • Реализация имущества при банкротстве гражданина: особенности процедуры
  • Реструктуризация банкротства гражданина в 2019 году: план, требования и последствия реструктуризации
  • Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости
  • Заявление о признании банкротом физического лица: образец заполнения

Узнав о процессе банкротства, инициированном в отношении их должника, кредиторы связываются с финуправом (в публикации будут указаны все подробности, в том числе контакты управляющего) и просят включить их требования в реестр. При этом подтверждают наличие долга документами: кредитным договором, судебным актом (если до дела о банкротстве они уже подавали на должника в суд).

Граждане становятся банкротами чаще, чем компании - график

Формироваться реестр будет ровно месяц. Должнику разрешается письменно возражать против требований, с которыми он не согласен.Месяц истек, а кто-то не успел попасть в список кредиторов без уважительных на то причин? Поезд ушел.

Как быстро стать банкротом физическому лицу по кредитам? Банкротство признают не сразу. Сначала, если есть для того основания, судья одобрит план реструктуризации и новый платежный график. Составлять эти две бумаги должен управляющий (впрочем, это не запрещается делать и должнику, и кредиторам, все равно окончательный вариант будет утверждаться коллегиально), как только он ознакомится с делом.

Реструктуризация означает, что условия по кредитам будут облегчены: снижена ставка и ежемесячный взнос, увеличены сроки, предоставлены кредитные каникулы, отменены штрафы за просрочку и пр.

Однако облегчать условия займа можно не для всех должников.

Право на реструктуризацию теряют:

  • граждане, зарабатывающие недостаточно для полного погашения долга, даже если ставку уменьшить до минимума, а срок увеличить до максимума;
  • отсидевшие за совершенные экономические преступления;
  • раньше уже проходившие через банкротство и признанные банкротами.

Судья утвердит реструктуризационный план, если убедится, что условия, изложенные в нем, выполнимы для должника без ущемления его гражданских прав. То есть после всех ежемесячных проплат по этому плану у него будут оставаться средства на существование в размере прожиточного минимума. Учитываются и дети (иждивенцы) должника. На них тоже должно оставаться по минимуму.

  1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
  2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
  3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
  4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
  5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Что нужно для оформления банкротства

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

  • Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  • Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.
  • Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  • Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.

Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги. Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:

  • Проанализировать целесообразность прохождения процедуры. Возможно, в вашем случае предпочтительнее пойти на мировое соглашение с банком, реструктуризировать долг.
  • Если признание несостоятельности – лучший выход, нужно собрать полный пакет документов. Это данные обо всех долгах, опись имущества, документы о получении кредитов.
  • Подать заявление в арбитражный суд (такое право есть как у должника, так и кредиторов, а также уполномоченных органов).

Можно ли объявить банкротом физическое лицо – решит суд. Он рассматривает заявление и выносит решение . Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии. После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом. Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами.

Последствия банкротства физ лиц для должника

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Какие риски для должника, и что делать, чтобы избежать их при банкротстве?

  • На рассмотрение иска о банкротстве выделяется до двух месяцев.
  • До трех месяцев разрешено заниматься поисками финансового управляющего.
  • На реструктуризацию первоначально дается четыре месяца, но после этого “пробного” периода судья может продлевать мероприятие в общей сложности до трех лет.
  • На этап конкурсного производства (продажу с аукциона имущества банкрота) отводится до шести месяцев (п.2 ст.124 Закона N127-ФЗ).
    Он также может быть продлен еще на полгода.

В общем, статистика о средней продолжительности банкротства в 6-10 месяцев такова благодаря тому, что большинство дел о банкротствах ведется по сокращенному сценарию, минуя этап реструктуризации.

  • Размер госпошлины для физлица — триста рублей.
  • «Зарплата» финуправляющему — 25000р. за каждый этап банкротства, плюс семь процентов от суммы, пошедшей на оплату долгов, или полученной после продаж имущества банкрота на аукционе.
  • Публикация сообщений о банкротстве на портале ЕФРСБ (до 8 публикаций за банкротство) — 402 рублей за один “пост” (на 1 июня 2019 года).
  • Регулярное уведомление кредиторов заказными письмами обойдется в 2-3000р.
  • Услуги независимого оценщика имущества — от 5000 и выше рублей (зависит от количества имущества и региональных расценок).
  • Найм квалифицированного юриста (адвоката), консультации, услуги нотариуса — тоже выльются в несколько десятков тысяч рублей.

Итого: без реструктуризации и найма специалистов банкротство обойдется обычному гражданину в 50000-70000р. Банкротство по полному сценарию — в 150000-250000р. Поэтому, принимая решение по поводу банкротства, надо сопоставить траты на него и выгоду от него. Если речь пойдет о списании 250000р, смысла затевать банкротство нет никакого.

Упрощенная процедура предполагает быстрые сроки (до 4 месяцев) проведения банкротства. Никаких реструктуризаций — сразу признание банкротства и аукцион. Финуправляющие не нужны. Это сразу дает экономию для должника в 25000р, которые раньше тратились на финуправа.

Иск о банкротстве в пилотных регионах разрешили подавать в МФЦ. Мол, сотрудники этой организации помогут должнику в оформлении всех бумаг и сборе документов, а уже потом передадут готовый пакет в арбитраж. Эксперты уверены, посредничество МФЦ будет полезным. Это минимизирует отказы в банкротстве по причине неверно оформленной документации. Приживется ли упрощенка в отношении банкротства физлиц, будет видно позже.

Если фиктивный банкрот утаил добра на сумму более полутора миллионов, его могут запросто отправить в тюрьму по ст. 195-197 УКРФ. Сумма сокрытого меньше? Суд ограничится применением ч.1 ст.14.12 КоАП (это небольшой штраф).

Предлагаем ознакомиться:  Очередь взыскания при банкротстве

Есть еще другой вид мошенничества с банкротством — намеренное банкротство. Следователи догадаются об этом, если обнаружат, что:

  • Имущество подменялось должником на значительно менее ликвидное.
  • Дворцы, пароходы и самолеты должника проданы им самим по демпинговым ценам, что невыгодно для продавца.
  • Продано то имущество, без которого зарабатывать физлицо не может.
  • Прочие признаки преднамеренного банкротства.

Статья, карающая за преднамеренную несостоятельность, предполагает штрафы до полумиллиона, длительные принудительные работы и отсидку до шести лет.

Подобный поиск есть на сайте картотеки арбитража. Здесь хранятся все арбитражные дела, за всю историю применения закона о банкротстве в нашей стране. К слову сказать, эти два сайта синхронизируют информацию, поэтому, чтобы пробить на банкротство партнера, достаточно воспользоваться только одним из них.

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.
  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).
  1. Мировое соглашение. Это шанс урегулировать вопрос с кредиторами через достижение определенного компромисса (предоставление отсрочки, списание части долга). Действия производятся не заемщиком лично, а его финуправляющим из СРО. Если заимодатель пойдет навстречу, судебное производство о банкротстве физического лица прекратится. Финуправляющий закончит свою работу, а ему останется выполнять условия соглашения.
  2. Реструктуризация. Представитель может договориться с кредиторами о реструктуризации – изменении условий договора, например, о продлении срока выплат, и как следствие, уменьшении платежей. План реструктуризации длится 3 года. Он доступен физическим лицам с постоянным доходом, отсутствием непогашенной/неснятой судимости по экономическим преступлениям. Также суд одобряет такой вариант при условиях, что заемщик за последние 5 лет не объявлял себя банкротом, а в течение последних 8-ми не обращался в банки за реструктуризацией. При реструктуризации долгов проценты не начисляют, штрафные санкции не применяются, требования по обеспечению аннулируются.Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина
  3. Продажа имущества должника. Если первые 2 сценария событий при банкротстве не применимы, суд решает распродать его имущество, чтобы эти деньги вернуть заимодателям. Как только человека признают банкротом, в течение 1 дня он обязывается отдать все банковские карты финуправляющему. Он должен изучить то, что физическое лицо имеет в собственности, рассчитать, какова реальная цена имущества. Те предметы, которые нужно продать, составляют конкурсную массу. Финуправляющий и кредиторы совместно определяют сроки продажи. Как правило, процесс занимает до полугода.
  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.
  1. физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
  2. ведомство принимает их к рассмотрению;
  3. проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
  4. если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
  5. при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
  6. информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.
  1. С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
  2. Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  3. За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  4. В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  5. Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  6. Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).
  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.
  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.
  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.
Предлагаем ознакомиться:  Унитарные предприятия: учет и налогообложение

Чего ожидать при банкротстве

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).
  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора.

Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Как физическому лицу выбрать арбитражного управляющего, куда обращаться

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.

Как оформить банкротство физ лица

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 7% от суммы реализованного имущества.

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год). Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Сбор документов

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.
  1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
  2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
  3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
  4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Опираясь на статьи 213.1-213.4, 223-224, просите признать вас финансового несостоятельным. К заявлению прикладываются: перечень кредиторов (наименование, ФИО, сумма задолженности), опись имущества, в том числе залогового (место хранения/нахождения) и копии прочих документов. В конце ставится подпись должника и дата.

  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Как оформить банкротство физ лица

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Банкротство физических лиц

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector