Консультация юриста
Назад

Осаго или каско что дороже

Опубликовано: 06.03.2020
0
2

КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП по выплатам?

Дело в том, что водителям сейчас нельзя выбирать, хотят ли они приобретать ОСАГО или нет. Так как это обязательное страхование ответственности водителя. То есть любому владельцу автотранспорта, придется приобрести ОСАГО. По выплатам, если оценивать сумму денежных средств, то КАСКО гораздо выгоднее и покрывает более широкий спектр повреждений автомобиля.

Например, если вы ехали по дороге и в ваше стекло или фару попал камень и она разбилась, страховая компания выплатит вам деньги за такого рода ущерб. Если вы попали в ДТП, врезались в дерево случайно, то вам тоже компания выплатить деньги. Соответственно регулируется и сумма выплат, в КАСКО она гораздо выше, потому как и количество случаев, которое попадает под этот договор гораздо больше чем в ОСАГО.

Смоделируем ситуацию: Вы стали участником дорожного инцидента, имея на руках два обсуждаемых в статье полиса. Каким документом целесообразнее воспользоваться – основным, положенным по закону, либо КАСКО? Прежде чем принимать окончательное решение, взвесьте все особенности:

  • легитимные положения, указанные в бланке;
  • тяжесть нанесённого ущерба;
  • наличие вины в ДТП;
  • скорость возмещения убытков.

Во избежание трудностей при выплате ущерба по КАСКО позаботьтесь о таких моментах:

  • заранее оформите обязательный полис;
  • внесите инициалы тех, кто намерен ездить на страхуемом транспортном средстве;
  • приобретите добровольное соглашение без ограничений, чтобы не переживать по поводу отсутствия фамилии человека в бланке.

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой. 

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2019 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

КАСКО и ОСАГО отличия

Приведём ключевые отличия страховок в плане обязательного оформления:

  • ОСАГО – это документ, по умолчанию прилагающийся к документам на управление транспортным средством. За уклонение от эксплуатации ТС без бланка следует наказание в виде пени на сумму 800 рублей;
  • если отбросить вариант приобретения автомобиля по займу, то КАСКО делается по желанию.

Когда случается неприятное и Вы попадаете в дорожный инцидент приготовьтесь к следующим вариантам развития событий:

  • при виновности иных участников движения ОСАГО возместит стоимость причинённого ущерба. Это примечательная разница между КАСКО и ОСАГО. Тот, кто спровоцировал ДТП, восстанавливает транспорт из личного бюджета;
  • с КАСКО неважно, кто стал причиной столкновения – страховщик компенсирует ремонт всем клиентам.

Таблица разницы

Приведём преимущества и недостатки обоих поручителей в обзорной таблице.

Вид ОСАГО КАСКО
Обязательное страхование Да Нет (исключение – покупка в кредит)
Субъект установления тарифов Государство Страховая компания
Цена оформления документа Разница в стоимости у компаний максимум 20%, могут позволить многие водители. Значительный разброс цен, недоступна для ряда граждан.
Страховые случаи Нанесение вреда автомобилисту, пассажирам и ТС. Возмещение убытков вследствие действий третьих лиц. Те же, что и для ОСАГО, а также незаконное завладение техникой и её хищение.
Когда платят компенсацию Если Вы пострадали, возмещается средняя цена починки, учитывая износ. Компенсация всем владельцам полиса вне зависимости от вины в аварии.
Срок выхода авто с завода Не важен Максимум 10 лет

Из таблицы можно сделать вывод, что если «железный конь» сравнительно дешёвый, то сгодится и простое ОСАГО. Обладателям дорогих транспортных средств нужно спокойствие за потраченные деньги – здесь примечательна разница между КАСКО и ОСАГО. Есть смысл присмотреться к оформлению страховки КАСКО.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли выписаться из квартиры в никуда: где и как, выписать ребенка, человека, если некуда прописаться

ОСАГО или КАСКО: что выбрать

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Осаго или каско что дороже

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2019 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с «беготнёй» между компаниями может к таковому привести.

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую… При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Вывод очевиден.

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Осаго или каско что дороже

Все эти пункты по закону Об ОСАГО 2019 года предписывают страховщику производить исключительно выплату.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско… Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Страховой полис

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

Предлагаем ознакомиться:  Гидроудар страховой случай по каско

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Теперь уже не так трудно сказать, что обязательным в нашей стране является договор страхования гражданской ответственности. Приобретение полиса ОСАГО курируется многими финансовыми учреждениями. Это и РСА – Российский союз автостраховщиков, и Центробанк, являющийся регулятором, и различные законопроекты и положения.

КАСКО – страхование сугубо добровольное. Предоставление страховки материального возмещения регулируется лишь Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом РФ. Поэтому, приобретая полис ОСАГО, можно позаботиться и о КАСКО, но не наоборот. Полис добровольного автострахования не освобождает от необходимости приобретать ОСАГО.

Водитель не может выбирать между КАСКО и ОСАГО, потому как ОСАГО является обязательным. Он может не приобретать КАСКО. А может и приобретать. В таком случае у него будет два договора — КАСКО и ОСАГО. Поэтому в любом случае, при наличии двух полисов, независимо от того кто виноват в ДТП, водитель или нет, он получит выплаты. Если у него нет КАСКО, но есть только ОСАГО, то выплаты получит пострадавшая сторона, а также пешеходы, которые участвовали в ДТП.

Эти две страховки не заменяют друг друга, и не являются похожими. Это абсолютно два разных вида договоров. В первом случае это страховка непосредственно автомобиля, то есть вашего имущества. Во втором случае это страхование вашей ответственности.

Что дешевле ОСАГО или КАСКО

Автомобилист волен оформить бланки в разных страховых компаниях, особенно при готовой «автогражданке». Тем более если у сторонних организаций плата за КАСКО окажется ниже.

Также учтите, что цены на ОСАГО утверждаются Центробанком, но обойдётся документ сравнительно дёшево. Для КАСКО существуют тарифы, предписанные конкретным страховщиком и зачастую существенно превышающие стоимость иных способов страховки имущества и здоровья.

Приводим дополнительные факторы, определяющие стоимость бланка и в определённой степени влияющие на разницу между КАСКО и ОСАГО:

  • время выдачи водительского удостоверения;
  • частота попадания в ДТП в течение минувшего года;
  • наличие вины в форс-мажоре на дороге;
  • год выпуска машины;
  • региональная привязка;
  • количество граждан, вписанных в обсуждаемый документ;
  • эксплуатационные параметры «железного коня».

В то же время есть плюсы при создании обоих договоров в одном учреждении:

  • вероятность приобретения по условиям скидки;
  • экономия времени, потраченного на бюрократические процедуры;
  • возможность предоставления бонусов на покупку КАСКО.

Осаго или каско что дороже

Второй важный вопрос – стоимость автостраховки. ОСАГО или КАСКО — что дешевле? Вынуждены вас огорчить – дешевле обойдется оплатить ущерб, нанесенный другому лицу, чем возместить убытки, причиненные собственному транспортному средству.

Тарифы на ОСАГО регулируются государством – во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов – от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Можно ли сделать КАСКО без ОСАГО

Владельцы ТС без проблем способны оформить КАСКО вне зависимости от наличия у них обязательного полиса. Но вот ездить по дорогам, как уже было неоднократно отмечено выше, без ОСАГО нельзя!

Если Вы спровоцировали ДТП, со стандартной страховкой придётся за личные средства возмещать убытки жертвам происшествия. Следовательно, политическими силами введено обязательное страхование техники. Но для тех, кого смущает описанная выше разница между КАСКО и ОСАГО не в пользу последнего, существует дополнительное решение.

Оплатите использование ДСАГО, и тогда можно не волноваться за компенсацию восстановления чужого автомобиля. Аналогично КАСКО, в ДСАГО действует лимит выплат от компании в размере 500 тыс. «деревянных».

Что такое, что дает ОСАГО, как расшифровывается: объяснение простым языком

КАСКО в переводе означает борт. То есть вам компания выплатит деньги в случае повреждения вашего автомобиля. При этом не важно, кто виноват в случившемся. Это может быть абсолютно случайное происшествие, как например, упал кирпич или льдина на крышу автомобиля и получилась вмятина. В таком случае компания выплатит вам деньги.

Страховой полис
Страховой полис

ОСАГО является обязательным видом страховки. Поэтому сейчас оформляется на любое авто. При этом неважно, какой возраст машины, в каком она находится состоянии. Дело в том, что такого рода полис подразумевает выплату не во всех случаях, а лишь покрывает несколько видов расходов. Производит ремонт автомобиля, который пострадал в ДТП.

Предлагаем ознакомиться:  Без страховки осаго

То есть тому, кому принадлежит другой автомобиль, который потерпел в ДТП. Кроме того ОСАГО возмещает ущерб, который причинен здоровью человека, находящегося за рулем другой машины. Также ОСАГО оплачивает вред причиненный здоровью, пешеходам, которые пострадали в ДТП, участником которого вы являетесь.

Страховой полис
Страховой полис

Заменяет ли КАСКО ОСАГО

В общем, мы выяснили, что простая «автогражданка» помогает при отсутствии вины управляющего ТС. С другой стороны, с помощью КАСКО можно компенсировать урон техники и вред здоровью, нанесённый в результате аварии.

Но нужна страховка ОСАГО, если в наличии есть полис КАСКО? Дело в том, что оба документа не способны заменить друг друга в силу рассмотренных выше отличий. В российском законодательстве прописаны несколько случаев, когда использование полиса необязательно:

  • десять дней со времени приобретения машины с завода. В течение обозначенного срока водитель делает необходимые документы, а пока в виде исключения разрешается передвигаться без заветного бланка;
  • вождение служебной техники при исполнении рабочих обязанностей;

Езда на аппарате, конструктивно передвигающимся не быстрее 20 км/ч.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: сравнение, разница

Между КАСКО и ОСАГО существует масса различий. Дело в том, что ОСАГО является обязательным. КАСКО — это абсолютно добровольное желание водителя. Но стоит помнить, что осуществляется страховка и выплата денег по абсолютно разным направлениям. Дело в том, что ОСАГО страхует ответственность водителя, который попал в ДТП. А вот в случае КАСКО, страхуется непосредственно сам автомобиль.

Если рассказать более подробно, то в случае ОСАГО, выплачивается ущерб потерпевшему в ДТП. То есть, если виновником несчастного случая являетесь вы, то согласно договора, компания выплатит потерпевшему ущерб, причиненный автомобилю, а также водителю или пассажирам, которые находились в этом автомобиле.

Также производятся выплаты в случае, если пострадают пешеходы от вашего автомобиля. В случае КАСКО, выплаты осуществляются как в случае, являетесь ли вы виновником ДТП, или не являетесь. Кроме того, страхуется именно автомобиль. Если он поврежден, независимо от того, кто виноват, вам будут выплачены деньги.

Каско и осаго
КАСКО и ОСАГО

Что дороже КАСКО или ОСАГО?

Еще одной существенной чертой отличия является стоимость. Существует много тонкостей с выплатами по страховке КАСКО. ОСАГО является обязательным государственным страхованием и вы обязаны его купить. В случае КАСКО, договор не является обязательным. По сути дела, если вы приобрели КАСКО у компании, которая распалась, вам будет очень сложно возместить ущерб, в случае если вы попадете в ДТП. Потому как компании на тот момент, когда попадете в ДТП может не существовать.

Она может обанкротиться или просто прекратить свое существование. В ОСАГО такое практически невозможно, так как государство регулирует и берет на себя ответственность за подобные выплаты. То есть в любом случае, даже через суд, вы сможете вернуть деньги. То есть, если вы являетесь жертвой ДТП, вам даже в судебном порядке, при банкротстве страховой компании, выплатят деньги.

КАСКО стоит гораздо дороже чем ОСАГО. Это обусловлено огромным количеством деталей и тонкостей. Дело в том, что при расчете КАСКО учитывается и марка автомобиля, а также срок ее службы. В компании очень неохотно страхуют автомобили, которым больше 5 лет. Также существенно повышается стоимость такой покупки. Чем старше ваш автомобиль, тем больше денег вам придется выплатить за полис.

ОСАГО стоит гораздо дешевле, и разбег в зависимости от марки автомобиля, и его возраста, не очень большой. Но и выплаты по КАСКО гораздо больше. В ОСАГО сумма выплат скромнее и она четко регулируется. В то время как КАСКО может выплатить почти полную стоимость автомобиля, в случае его полного разрушения при ДТП.

Страховой полис
Страховой полис

Можно ли сделать КАСКО без ОСАГО

Многие водители изначально приобретают КАСКО, а потом интересуются, нужно ли приобретать ОСАГО. Дело в том, что ОСАГО является обязательным автострахованием. Поэтому вам в любом случае придется его приобретать, независимо от того, хотите вы или нет. Если вы ранее приобрели КАСКО, вам придется приобрести еще и ОСАГО.

Если вы приобрели ОСАГО, то КАСКО покупать не обязательно. Это ваше добровольное желание, в этих случаях происходит страхование разных позиций. В случае ОСАГО — это гражданская ответственность и возмещение ущерба потерпевшим, а в случае КАСКО — это полный ремонт и восстановление автомобиля владельца полиса.

Страховка каско
страховка КАСКО

Одинаково ли стоит КАСКО и ОСАГО в разных страховых компаниях?

Стоит отметить что КАСКО и ОСАГО в разных компаниях могут стоить разных денег. Это связано и с возрастом вашего автомобиля, а также с репутацией и сроком работы компании. Достаточно большие скидки предлагают молодые компании. Таким образом, они заманивают новых клиентов. Стоит быть осторожными, компания может быстро исчезнуть так, как появилась. Вы можете либо не получить своих выплат, либо получить их только через суд. А как вы знаете, это иногда бывает совсем не быстро.

Выплата по ОСАГО, если виновник ДТП

Поэтому, выбирая страховую компанию, не стоит ориентироваться на цену полиса. Вам необходимо приобретать КАСКО или ОСАГО только в проверенных страховых компаниях с хорошим опытом и репутацией. В таком случае вы сможете себя обезопасить и практически в 100 процентах случаев получите выплаты.

Водитель в ДТП

Как видите, эти два полиса предлагают абсолютно разные виды страхования. Поэтому в лучшем случае вы можете приобрести и КАСКО и ОСАГО. Таким образом вы сможете обезопасить себя и участников ДТП, которые пострадали в случае вашей вины.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector