Консультация юриста
Назад

Платят ли родители кредит за детей?

Опубликовано: 08.12.2019
0
1

Когда долги переходят к родителям

Не всегда получается так, что родитель оставляет в наследство только свое движимое и недвижимое имущество — иногда «в дополнение» к квартире наследник получает массу долгов. Особенно неприятно, когда об этом становится известно уже после смерти близкого родственника. В такой ситуации нужно отбросить сентиментальность и заняться решением свалившихся на голову вопросов. Итак, переходят ли долги по наследству детям? Если да, то как можно сгладить ситуацию, уменьшить ее пагубные последствия?

Начнем с самого главного: в соответствии со ст. 323 ГК РФ, долги по наследству передаются. Но это актуально только в том случае, если сын или дочь должника были, по отношению к долговым обязательствам, солидарными должниками. Другими словами, они должны были выступить созаемщиками или же поручителями по займу.

В остальных случаях задолженность передается согласно статье 1175 Гражданского Кодекса РФ. Там не только дается однозначный ответ на тему того, передаются ли кредиты по наследству (да, но с ограничениями), но также дополнительно даны разъяснения по теме того, в каких случаях передача долговых обязательств допустима и в отношении каких кредитов это возможно. Приводим перечень, взятый из текста закона:

  • Кредитные долги. К этой категории относятся все виды кредитов — кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, ипотека, потребительские займы и т.д.;
  • Долги перед физическими лицами;
  • Договорные долги, возникшие в результате заключения договора купли-продажи, аренды или найма;
  • Задолженность по коммунальным платежам и других услуг ЖКХ;
  • Налоговые задолженности в независимости от того, по какому налогу возник долг;
  • vВсевозможные пеня, комиссии, штрафы и неустойки. Правда, считаются только те штрафные санкции, что были начислены при жизни должника-наследодателя.

Вопреки широко бытующему мнению, наследодатель вовсе не передает все долги после своей смерти. В российской юриспруденции существует отдельное понятие «неотчуждаемые долги», обозначающее те обязательства, что имеют отношение только к самому человеку. Они, в силу своего определения, не могут быть переданы по наследству. Так, например, к числу таких обязательств относятся следующие категории задолженностей:

  • Алименты;
  • Материальное возмещение ущерба, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц;
  • Долги третьим лицам, не имеющих никаких документальных подтверждений (договор, расписка, квитанция);
  • Материальное возмещение нанесенного морального ущерба;
  • Неустойки по договорам — в том случае, если этот договор не является кредитным;
  • Иные долговые обязательства, имеющие отношение только к самому должнику, но никак не к наследникам.

К сожалению, в некоторых случаях от наследства больше головной боли, чем пользы. Такое бывает в случаях, когда долг «съест» всю или большую часть наследуемого имущества. Тогда нужно срочно искать ответ на вопрос, как избежать долгов по наследству.

Во всех ситуациях без исключения либо сам наследник, либо его законный представитель (если наследник является несовершеннолетним) вправе отказаться от наследования. Для этого нужно:

  1. В течение полугода со дня начала процедуры вступления в наследование нужно написать заявление в произвольной форме об отказе от прав наследника. Оформить отказ можно даже в том случае, если наследник узнал о долгах уже после вступления в наследство, главное — успеть подать заявление в полугодовой срок;
  2. Документ следует заверить у нотариуса, который принял на себя это наследственное дело;
  3. В зависимости от желаний заявителя, отчуждаемые наследственные права могут быть переданы какому-то конкретному наследнику, либо же в общее наследственное имущество;
  4. Конечно, допускается и косвенный отказ от наследства посредством игнорирования возможности вступления в него. Но такой вариант менее надежен. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, лучше все-таки оформить отказ.

Платят ли родители кредит за детей?

Вот и все. Если все наследники оформят отказ, имущество вместе с долгами будет передано муниципалитету, который, в свою очередь, начнет заниматься регулированием спора.

Раньше проверка задолженности была настолько сложной, что большинство наследников предпочитало рискнуть и проверить долговые обязательства умершего родственника уже по факту вступления в наследство. Но с 2014 года, когда были внесены поправки в Федеральный Закон от № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г, все изменилось.

Согласно п. 6 ст. 6 Закона № 218, нотариусы, занимающиеся наследственным делом, теперь вправе обращаться в Национальное Бюро Кредитных Историй с целью получения выписки. Так проверяется наследственная масса умершего. НБКИ обязано предоставить нотариусу выписку в течение 3-х рабочих дней с момента обращения.

Итак, чтобы проверить наличие долгов, достаточно лишь попросить нотариуса проверить информацию в НБКИ. В подавляющем большинстве случаев он и сам сделает это без ваших просьб, но это случается не всегда — не будет лишним перестраховаться. Так вы получите достаточную информацию о долговой нагрузке наследодателя, опираясь на которую, вы сможете определить, стоит ли вступать в наследование или же нет.

К сожалению, случается так, что дети умирают раньше. В этом случае рассматриваются ситуации со вступлением в наследство. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ граждане, принявшие наследство, обязаны отвечать и по долговым обязательствам наследодателя.

1 Наследники несут ответственность по долгам только в пределах стоимости имущественных активов, перешедших к ним
2 Кредиторы имеют полное право требовать полного погашения имеющейся задолженности в пределах исковой давности
3 За долги отвечают все наследники солидарно
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно составить жалобу на поликлинику

Следовательно, если после смерти ребенка осталось имущество (квартира, машина, яхта) и родители решили стать законными наследниками, то им придется погасить имеющийся кредит и проценты по нему.

Важно! Наследство нельзя принять частично, например, согласиться только на дачу и от долгов отказаться (ст. 1152 ГК РФ).

В некоторых случаях нет смысла принимать наследственную массу. Это касается тех ситуаций, когда сумма кредита значительно превышает стоимость имущественных активов.

Родителям необходимо написать отказ от наследства и передать его нотариусу. В этом случае ни банк, ни коллекторы не могут предъявлять претензий к родственникам по долгам заемщика.

Если угрозы и требования кредиторов незаконны, но они продолжают требовать оплаты, то можно пожаловаться в прокуратуру на действия сотрудников учреждения.

В особо сложных случаях может потребоваться помощь юриста, который даст устную консультацию и после изучения всех документов объяснит, как действовать дальше.

Как гласит закон, наличие родственных и даже кровных связей не является причиной для того, чтобы дети при жизни или после смерти родителей принимали на себя их долги или кредиты. Однако стоит понимать, что в случае, когда дети принимают наследство, оставшееся после смерти отца или матери, они солидарно принимают на себя и все их обязательства, в том числе и долги, и кредиты.

Важно! Сумма долга остается постоянной, то есть такой, какая она была на момент смерти наследодателя. Наследник не может быть обременен долгом, который превышает размер полученного наследства.

Встречаются также ситуации, когда дети, принимая наследство, не ведают о том, что у родителя на момент смерти остался невыплаченный кредит. Очень часто банки, пользуются случаем и начисляют на остаток пени, штрафы и проценты, что противоречит действующему законодательству и попадает под определение незаконное обогащение. В данном случае следует подать иск в суд, как правило, он становится на сторону должников.

Когда плательщик умирает, то сын/дочь несут ответственность за кредиты родителей, если они принимают наследство в полной мере (ст.1175 ГКРФ). Задолженность будет выплачиваться относительно полученных имущественных долей.

Законы РФ дополнительно устанавливают размер обязательств для наследников перед банками и прочими кредиторами:

  • Долг фиксируется на дату смерти отца с матерью, вне зависимости от того, уменьшен или увеличен он был впоследствии. Когда на момент смерти были начислены проценты, то они тоже переходят к оплате наследуемым лицам.
  • Размер кредита не будет выше оценки полученного имущества.

Платят ли родители кредит за детей?

Дополнительно озаботились и вопросом срочности оповещения родственников. Отчет ведется не с даты кончины лица, а с момента появления просрочки. Смерть главного плательщика не замораживает и не увеличивает срок исковой давности (далее по тексту – СИД) по займу.

Что говорит закон

Порядок оплаты долгов усопшего человека регулируется статьей 1175 ГК РФ. Согласно ее пунктам обязанности по возврату ссуды после смерти заемщика достаются его наследникам. Если их несколько, эта сумма распределяется согласно долям. Исковая давность по таким делам составляет три года.

Как наследуются кредитные обязательства?

Процесс выплаты долга за умершего человека выглядит так:

  • Наследник, получивший свидетельство о смерти заемщика, обращается с этим документом в банк.
  • Банк фиксирует факт смерти клиента и сумму долга, поэтому в интересах наследников – как можно раньше проинформировать кредитора о наступлении печального события.
  • Наследник подает в нотариальную контору заявление о своем желании принять наследство.
  • Когда подходят полгода, установленные законом для вступления в права наследства, нужно снова прийти в банк и урегулировать ситуацию с задолженностью.

Многие банки, особенно крупные, включают в текст соглашения пункт о том, что в случае смерти клиента проценты перестают начисляться, а срок действия договора считается оконченным. Однако это не освобождает наследников от обязанности вернуть сумму основной задолженности и проценты с неустойками, начисленные ранее. Это подтверждает и ч.3 ст.425 ГК.

Но судебная практика по такого рода делам является неоднозначной. Большинство правоприменителей, комментирующих закон по процентам, считает, что сумма долга должна быть зафиксирована в момент смерти заемщика. Неустойка и проценты, начисленные после наступления печального события, не включаются в состав наследственной массы в качестве долгов. Соответственно и требование их выплачивать должно признаваться неправомерным.

Предлагаем ознакомиться:  На какой срок заключается коллективный договор ответ

 Если банкиры настаивают на своем, можно обратиться в суд и оспорить сумму долга. Обычно суд встает на сторону истца и заставляет кредитную организацию списать пени, штрафы и проценты, которые успели накапать после смерти клиента.

Платят ли родители кредит за детей?

Бывает, что задолженность в результате уменьшается в несколько раз, и наследникам будет легче выполнить обязательства перед банком. Кроме того, судьи всегда учитывают, что человек мог долгое время и не подозревать о долгах своего усопшего родственника.

Таким образом, ответственность наследников перед банком ограничивается. Кредитная организация не вправе требовать больше денег, чем это предусмотрено в кредитном договоре. Требования о срочном возврате оставшейся задолженности неправомерны: банкиры могут рассчитывать только на выплаты в первоначально установленные сроки.

Наследование задолженности, возникшее в результате кредитования наследодателя, отдельно прописано в соответствующей главе ГК РФ.

Передаются ли кредитные долги по наследству после смерти? Такой долг передается только в том случае, если при жизни наследодатель исправно выплачивал и основную сумму задолженности, и проценты по кредиту, и все сопутствующие им штрафы и комиссии, если таковые были. Тогда, к сожалению, наследникам вместе с остальным наследуемым имуществом придется взять и ответственность за кредиты.

Но этого можно избежать, если, в соответствии со ст. 321-326 ГК РФ, были соблюдены три условия:

  • Кредит, передаваемый наследникам, был оформлен не только на самого должника, но и на поручителей/созаемщиков;
  • Этими поручителями ни в коем случае не должны быть сами наследники, иначе они сами станут солидарными должниками;
  • Еще при жизни наследодателя на него были поданы иски вследствие неуплаты по кредитным обязательствам. Важно, чтобы эти иски были удовлетворены и к взысканию уже приступили судебные приставы.

Если все три условия соблюдены, кредиторы не будут иметь права требовать погашения долга от наследников. По закону выплачивать долги должны солидарные заемщики, т.е. поручители и созаемщики.

Наличие родственных уз, даже кровных, не говорит о том, что кредитные выплаты будут переходить от одного человека к другому. Поводом для перевода кредита отца/матери детям может стать только указанные законодательством случаи.

Ответ юристов по этому вопросу однозначен. Дети не обязаны погашать долг за своих родителей, если только не являются финпоручителями. Главный неприятный момент – это действия судебных исполнителей.

Когда банк обращается в суд и выигрывает разбирательство, то судья может принять решение взыскать имущество с клиента в счет закрытия задолженности. Затем финансовое учреждение предъявляет исполнительный лист в ФССП, и государственному служащему придется проверять собственность неплательщика.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

При заполнении документа обязательно должны находиться рядом понятные, а это могут соседи или просто люди с улицы, которых приводят госслужащие. Мало того, что ситуация не из приятных, так еще и придется доказывать судебным исполнителям принадлежность имущества.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как быть поручителям

Поручители по кредиту после кончины должника попадают в незавидную ситуацию. Поскольку они несут солидарную ответственность, кредитор предъявит претензии им, а не наследникам. Можно попробовать поговорить с наследниками, но закон не обязывает их выплачивать ссуды, взятые под поручительство.

 Правда, в судебной практике есть немало прецедентов, когда после погашения задолженности поручители обращались в суд и требовали у наследников компенсации р

асходов. Это так называемое регрессное требование, и во многих случаях судьи удовлетворяют такие иски.

Границы ответственности наследника по долгам

В независимости от причины вступления в наследование — по завещанию ли или закону — если наследников несколько, имущество и долги делятся по определенному принципу. Вкратце это можно описать так:

  • Принятие наследства не терпит компромиссов. Наследник может либо оформить полный отказ от всего наследуемого имущества и долгов, либо же принять все ему причитающееся;
  • Все наследники становятся солидарными должниками, так что при регулировании споров судьи и кредиторы начинают руководствоваться статьями 321-326 ГК РФ;
  • Законом запрещается уплата долгов сверх той доли, что была унаследована должником. Более того, кредитор не имеет права требовать с наследника непосредственно его имущество в уплату долга. Это значит следующее: если наследник получил 500 000 рублей в наследство и 1 млн рублей в виде задолженности, кредиторы смогут потребовать от наследника только 500 000 рублей.

Как происходит взыскание?

Практически всегда взыскание производится посредством судебных разбирательств и, позже, исполнительного производства. Впрочем, до привлечения приставов доходит далеко не всегда.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно вернуть проценты по выплаченному кредиту

передаются ли долги по кредитам после смерти наследникам

Судья, по итогам тяжб, устанавливает, сколько каждый наследник должен выплатить кредиторам. Однако, он не утверждает порядок оплаты. Это значит, что, например, при получении в наследство квартиры и долгов, наследники вовсе не будут обязаны продавать жилье в пользу долга — при желании они смогут погасить задолженность из собственных денег.

Но кредиторы бывают разные. Некоторые из них требуют в суде обеспечения кредита. В таком случае на квартиру накладывается арест – ее нельзя ни продать, ни подарить кому-либо, ни обменять на другое жилье. В случае неисполнения перед кредитором обязательств (в установленные постановлением судьи сроки) жилье отходит в его пользу.

Если покойный не уставил завещания, платить по кредиту будут лица, которые унаследуют его имущество по закону. Иногда люди интересуются, можно ли отказаться от возврата ссуды, но принять наследство. Такую возможность закон не предусматривает. Поэтому если у погибшего родственника многомиллионные долги, а имущества почти нет, стоит подумать, что если не вступать в наследство. При этом нужно учесть несколько моментов:

  • Для принятия наследственной массы отводится полгода.
  • Принимать придется все наследство целиком, не разделяя его на нужное и ненужное.
  • Изменить свое решение впоследствии не получится.
  • Если имущество завещано несовершеннолетним, отказаться от него можно только с разрешения органов опеки.

Когда отсутствуют и поручители, и наследники, такая ссуда обычно признается безнадежной, и банки ее списывают. Если же имущество все-таки осталось, но на него никто не претендует, оно становится выморочным (ст.1151 ГК) и поступает в доход государства. Иногда банки пытаются предъявлять претензии государственным органам в судебном порядке, но обычных людей эти тяжбы уже не касаются.

Нюансы наследования долгов несовершеннолетним

Даже несовершеннолетний наследник по закону обязан вступать в наследование, если ему полагается доля. Правда, если вместе с имуществом переходят и долги, в соответствии со ст. 28 ГК РФ, заниматься выплатами по ним обязаны родители ребенка.

Отсутствие родителей не освобождает от наследования, т.к. в таком случае на себя принимают ответственность опекуны или попечители ребенка.

Кроме того, при желании, законные представители малыша вправе полностью отказаться от наследства, доставшегося ребенку. Для этого придется сначала заручиться письменным разрешением из органов опеки и попечительства. После этого можно уже написать стандартный письменный отказ от наследства.

Как решается вопрос с кредитной задолженностью

платят ли родители кредит за детей

При оформлении ссуды банки очень активно предлагают клиентам купить страховку. Застрахованную ссуду в случае кончины заемщика действительно погашает страховая компания. Но страховщики нередко отказывают в выплате средств, например, в следующих случаях:

  1. Смерть от венерического заболевания.
  2. Смерть в местах лишения свободы.
  3. Смерть от последствий радиации.
  4. Смерть от занятий теми видами спорта, которые признаются экстремальными.
  5. Смерть в местах военных действий.

Бывают и ситуации, когда страховой случай пытаются выдать за гибель от хронического заболевания. Например, человек умер от курения, а агенты стараются доказать, что причиной стала врожденная болезнь сердца. Но известные компании дорожат репутацией, и при предъявлении документов особых проблем не возникает. Для подтверждения достаточно свидетельства и смерти и заключения медиков.

Так что законодательство четко устанавливает, кто платит кредит заемщика после его смерти. Если кто-то из родных или знакомых завещал имущество, стоит узнать о наличии у человека долгов, а только потом принимать решение о принятии наследства.

Краткое резюме статьи

Вопрос передачи долгов по наследству хорошо регламентирован и НК РФ (наследство тоже облагается налогами), и ГК РФ, и дополнительными правовыми актами. Все устроено таким образом, что наследник может либо полностью отказаться от наследства, либо принять его в полном объеме, включая долги и причитающуюся долю имущества.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector