Консультация юриста
Назад

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Опубликовано: 11.12.2019
0
3

Процесс взыскания

Если сумма займа небольшая, а по договору заемщик не предоставил залоговое обеспечение, которое банк может изъять, то, вместо суда, кредиторы продают долг коллекторскому агентству. Для должника такой вариант в разы хуже, чем судебное разбирательство, т.к. коллекторы зачастую действуют незаконно, оказывают психологическое давление не только на заемщика, но и на его семью.

Здесь есть важный нюанс — если в договоре не прописано, что банк может передать долг третьим лицам, то его обращение к коллекторам незаконно. Соответственно, должник может сам подать иск на кредитно-финансовую организацию.

Важно: серьезные банковские организации, такие как Сбербанк или ВТБ, редко прибегают к услугам коллекторов, т.к. дорожат своей репутацией. Перепродажей долга обычно занимаются небольшие банковские структуры.

То, как будет проходить процесс взыскания зависит от суммы задолженности. Так, принуждение к возврату до 500 тыс. рублей проходит на основании судебного приказа. В этом случае решение принимает суд, рассматривая только поданные материалы и не беря во внимания доводы ответчика.

Дело передается в ФССП, которые принудительно изымают часть имущества в счет погашения кредита. По факту, на решение приказа должник никак не может повлиять – только в течение 10 дней обратиться с заявлением о его отмене. В таком случае дело передается в мировой суд и начинается судебное разбирательство.

Дела по крупным займам (от полумиллиона) проходят в порядке искового (судебного) производства. Здесь уже объявляется дата заседания, на котором должны присутствовать обе стороны. Этот вариант наиболее удачный для заемщика, т.к. он может снять с себя обязательства по оплате штрафов, доказать свою неплатежеспособность и даже выдвинуть банку встречный иск, если он действовал незаконно.

В среднем процесс занимает 4–8 месяцев. За это время ответчик может найти средства и полностью погасить задолженность. В некоторых случаях заемщик и банк заключают мировое соглашение – тогда дело объявляется закрытым, а должник добровольно возвращает деньги кредитору на оговоренных условиях. Если после вынесения вердикта, ответчик все равно продолжает укрываться от долговых обязательств, дело также передается судебным приставам.

Справка: любое судебное разбирательство по неоплате займа отражается в кредитной истории заемщика, что приводит в невозможности взять повторный кредит.

Итак, если должник не может или не хочет добровольно возвращать деньги, за дело берутся судебные приставы. В первую очередь изымается залоговое имущество. Так, если банк подает в суд по ипотеке, залогом по которой выступает приобретенная квартира, она автоматически переходит в собственность банка и продается на торгах.

Если залог не был оформлен, приставы арестовывают счета, в том числе зарплатные, а все имеющиеся и поступающие на них средства переводят в пользу банка. Тут стоит отметить, что судебные исполнители не имеют права забирать больше 50% от зарплаты, но т.к. сотрудники не знают, какая из ваших карт является зарплатной, блокируются все.

Должнику в таком случае нужно написать соответствующие заявление в ФССП, предоставив документы с места работы. Если банковских счетов у заемщика нет или же на них не поступают денежные средства, по месту работы должника направляется постановление, с требованием удерживать половину зарплаты.

Крайняя мера взыскания – изъятие имущества, которое есть в собственности должника. Это может быть машина, квартира, ценные украшения, бытовая техника. Однако, законом утвержден список того, что забрать у человека не имеют права, даже при крупных задолженностях:

  • единственное жилье, если оно не было оформлено как залог;
  • личные вещи – одежда, обувь;
  • технику, необходимую для жизни — плиту, холодильник;
  • вещи, необходимые должнику для работы – машина, если от таксует; компьютер – если работает удаленно;
  • награды, призы и подарки;
  • сельскохозяйственное имущество – скот, инвентарь.

Арестованные вещи выставляются на торги и продаются ниже рыночной стоимости. Вырученные деньги передаются кредитору. Если от продажи остались «свободные» финансы, они возвращаются ответчику.

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Банк не обязан уведомлять клиентов о намерении обратиться в суд, но на практике кредиторы несколько раз предупреждают клиентов о последствиях невыплаты долга. В основном о получении искового заявления заемщик узнает от судебных инстанций.

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

  • Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
  • После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
  • Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Каких мер может добиться банк через суд

В большинстве случаев банк встает на сторону истца и удовлетворяет его требования полностью или частично. Ответчика же обязуют вернуть долг. В зависимости от обстоятельств, суд может обязать должника вернуть в назначенные сроки:

  • долг полностью, с учетом штрафов и пени;
  • сумму кредита с процентами;
  • только тело кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Если заёмщик не имеет возможности рассчитаться с долгами, тогда через ФССП происходит:

  • изъятие имущества в счет погашения задолженности;
  • арест всех счетов с последующим списанием средств в пользу банка;
  • запрет выезда за границу;
  • удержание 50% от зарплаты.

Банки, пытаясь заставить заемщика вернуть долг, часто пугают клиента уголовной ответственностью за невыполнение условий договора. По факту, просроченность платежей сама по себе уголовно не наказуема, однако, привлечь должника могут по другой причине.

Условно, неплательщиков делят на две категории: злостные и вынужденные. К первой группе приравниваются клиенты, которые намеренно не оплачивают займ. Обычно они имеют несколько открытый кредитов, не вносят ни одного обязательного платежа, хотя и не испытывают финансовых трудностей, и не выходят на контакт с банком.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Такие заемщики в суде расцениваются как мошенники и, соответственно, попадают под уголовную ответственность. Вторая категория – те, кто не оплачивает займ из-за сложившихся обстоятельств. К ней и банки, и суд относятся более лояльно.

Что необходимо сделать для того, чтобы с должника списали часть долга?

Полностью списать долги практически невозможно. Суд обяжет вас выплатить хотя бы ту сумму, которая была взята у банка. Если вы не сможете доказать ухудшения материального положения, то придется платить не только кредит с процентами, но и все штрафы, при условии, что они начислены в соответствии с договором.

Однако, несколько способов, полностью избавиться о долговых обязательств все же есть:

  • Банкротство. Если заемщик не может выплатить долг и при этом не имеет никакого имущества для продажи, то он может объявить себя банкротом. Для этого необходимо подготовить соответствующие бумаги и подать встречное заявление. При положительном решении долги будут списаны.
  • Незаконное оформление займа. Бывает, что банки навязывают кредиты обманным путем, чаще всего такое происходит с кредитками. Клиент даже не знает, что имеет какие-либо задолженности, а банк ждет до последнего, чтобы начислить как можно больше штрафов. В таких случаях ответчику необходимо доказать, что действия кредитора были неправомерны.
  • Истечение срока давности. Период, за который банк может обратиться в суд – 3 года. Если договор кредитования был «утерян» сотрудниками или про него попросту забыли, то спохватившись более чем через 3 года, через суд они ничего получить не смогут. Отчет трех лет начинается с последнего зафиксированного взаимодействия кредитора и заемщика.

Для того, чтобы увеличить шансы на выигрыш дела, обратитесь к опытному юристу. Его услуги окупятся за счет снижения задолженности или ее полного списания.

По закону присутствие должника на судебном заседании необязательно. Вопрос может быть решен и без него. Однако, прибыть на заседание суда в интересах самого должника. Он может попытаться предпринять попытки к тому, чтобы суд снизил размер долга. Если ответчика на заседании не будет, то судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым. Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.

Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шансы хоть немного снизить размер долга. Общий долг включает не только основную сумму займа, но и проценты, пени, начисленные по нему. Банк может сознательно затягивать процесс взыскания. От этого общий долг может приобрести достаточно существенные размеры.

На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:

  1. Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
  2. Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.
Предлагаем ознакомиться:  Что нужно сделать чтобы отказали в кредите

Что влияет на судебное решение?

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

  1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
  2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Первое, что нужно сделать, если банк подал в суд за неуплату кредита – ознакомиться с материалами дела. Если был принят судебный приказ, его нужно отменить в течение 10 дней. Так, дело перейдет в мировой суд для возбуждения судебного производства.

Если в 10-дневный срок ответчик не смог оспорить решение суда по уважительным причинам (находился в больнице, отсутствовал по месту жительства, не получил уведомления), ему нужно подготовить соответствующие бумаги, доказывающие причины «бездействия» и подать заявление на отмену приказа. В противном случае остается только ждать приставов, которые начнут процесс взыскания долга.

Если вы получили повестку на судебное заседание, не нужно скрываться от банка и суда. К вам отнесутся лояльнее, если вы посетите каждое заседание, аргументируете причины неуплаты долга, предоставите доказательства, обосновывающие это.

На заседание нужно прийти подготовленным. Для этого необходимо собрать документы:

  • кредитный/ипотечный договор;
  • все квитанции об оплате;
  • справку с места работы с указанием заработной платы;
  • бумаги, обосновывающие невыплату долга — например, справку о состоянии здоровья, если из-за этого материальное положение заемщика сильно ухудшилось.

Ответ на вопрос, какими должны быть действия, если банк подал в суд на взыскание кредита, зависит от результата, который вы хотите получить:

  • Если вы согласны с исковым заявлением и готовы оплатить все издержки, то достаточно просто появиться на заседании, признать свою виню и погасить долг.
  • Должникам, которые не могут оплатить сразу весь займ из-за ухудшения финансового положения, нужно указать и доказать причину этого. Предложить варианты решения проблемы – реструктуризацию долга, продажу части имущества, отсрочку.
  • В случаях, когда истец несогласен с требованиями банка, считая начисления штрафов и пени незаконными, он может указать на это. Здесь важно грамотно обосновать свое несогласие. Например, если заемщик вовремя внес платеж, но по каким-либо причинам он не поступил в банк, то можно предоставить чек или выписку по банковскому счету с датой списания средств.
  • Если же заемщик считает, что банк сам нарушил условия договора, изменив процентную ставку в одностороннем порядке, навязав дополнительные платные услуги, умолчав о небольшой задолженности и т.д., он может подать встречный иск и потребовать признать кредитный договор недействительным.
Предлагаем ознакомиться:  Образец расписки о задатке по договору покупки жилого помещения

Если до подачи искового заявления, вы уведомляли банк о невозможности оплачивать кредит, но вас проигнорировали, то в суде это сыграет вам на руку. Главное – суметь документально подтвердить факт обращения в банк.

Судья увидит, что вы пытались решить ситуацию мирным путем, не скрывались от долгов, но кредитор сам не пошел вам навстречу и загнал вас в долги. В таких случаях велика вероятность снизить задолженность в несколько раз за счёт вычета штрафов.

Обычно должники узнают о том, что на них подали в суд, получив повестку или заказное письмо по месту регистрации. Иногда уведомление приходит на работу к ответчику. Главное, чтобы заемщик подтвердил факт получения письма.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если повестку вы не получали, но понимаете, что банк мог обратиться в суд, тогда проверить, заведено ли дело, можно:

  • позвонив непосредственно в банк;
  • на сайте ГАС РФ «Правосудие» — поиск ведется по фамилии должника;
  • на сайте ФССП – здесь можно узнать о том, что в отношении вас уже приняты меры по взысканию.

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Если банк подал в суд за неуплату кредита - вопросы и ответы

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector