Консультация юриста
Назад

При погашении кредита вернут ли страховку

Опубликовано: 01.12.2019
0
1

История

Нормой ФЗ № 218 ст. 4 «О кредитных историях» предусмотрен определенный шаблон кредитной истории заемщика. В ее состав входят несколько частей, одна из которых информационная.

В информационную часть истории вписываются такие сведения:

  • информация обо всех запросах заемщика в банки;
  • отказы и одобрения по выдаче кредитов с указанием причин;
  • фиксация отсутствия платежей более двух раз подряд.

https://www.youtube.com/watch?v=BM6KlIibDrw

Титульная и основная разделы кредитной истории содержат:

  • личные данные заемщика;
  • данные о взятых кредитах;
  • сумме кредитов;
  • процентах;
  • сроках погашения и пр.

С дополнительной частью истории может ознакомиться только сам заемщик, для других лиц этот раздел закрыт. Как видим, информации о реализации права требования заемщиком возврата страховой суммы в кредитной истории нет.

Поэтому и бояться ее испортить этим не стоит. Кредитные истории хранятся в БКИ и заемщик единожды в год вправе бесплатно ознакомиться с документом, а также проверить корректность его заполнения.

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Возврат при действующем договоре

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

При погашении кредита вернут ли страховку

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют. Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита. Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Исходя из п. 1 ст. 958, погашая кредит раньше оговоренного в договоре срока, ничтожным становится и страховой риск.  А согласно п.3 этой статьи, страховщик в этом случае может получить только часть страховой суммы, остальную же часть обязательно должен вернуть застрахованному лицу.

П.7 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также подтверждает право заемщика на получение денежных средств за остаток неиспользованных страховых дней.

И, наконец, письмом Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420 страховщику полагается:

  1. Произвести возврат заемщику остатка неиспользованной части страховой суммы, уменьшенной на фактический страховой период.
  2. Освободить заемщика от уплаты с этой суммы каких-либо налогов.

1. Для начала внимательно прочитайте договор и найдите в нем пункт, предусматривающий возврат страховки. При возникновении любых вопросов, задавайте их сотруднику банка. Страховщик имеет все основания отказать в выплате денег, если договором данный пункт не предусмотрен. При этом он будет ссылаться на ст. 958 ГК РФ;

2. Если нашли в договоре кредитования соответствующий пункт — значит, можно не волноваться, вам вернут деньги за тот период, в течение которого страховка не была использована. Если же данный пункт в договоре не предусмотрен, то рассчитывать на возврат средств не стоит — подписав документ, вы сами согласились с его условиями;

3. В отделении банка, где был выдан кредит, нужно написать заявление на досрочное погашение. Там же и должны предоставить реквизиты счета;

4. Последний шаг — отправиться в страховую компанию и написать заявление о возврате средств за полис страхования. В документе нужно указать свои контакты и паспортные данные, номер договора, наименование банка, реквизиты счета для возврата денег. Заявление необходимо составить и заверить в двух экземплярах и обязательно прикрепить выписку, подтверждающую о отсутствии задолженностей.

Документы, которые потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Полис страхования;
  3. Договор кредитования;
  4. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед банком;
  5. Чеки об оплате страхового взноса.

Важно!

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку — обращаются не в страховую компанию, а в банк. Однако так поступить нужно, если услуга страхования, была предложена самим финансовым учреждением. В противном случае необходимо обращаться напрямую к страховщику.

После подготовки и подачи всех документов, останется только ждать ответа от страховой компании. Возможно, в возврате денег последует отказ — тогда нужно обратиться в суд для защиты собственных законных прав. Не забывайте о том, что судебные издержки придется оплатить самостоятельно. Убедитесь в том, что будущая компенсация покроет все расходы.

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

При погашении кредита вернут ли страховку

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Как вернуть часть страховой премии?

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Предлагаем ознакомиться:  Через сколько предоставляется первый отпуск

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

В случае наличия в дополнительных услугах банка страхования займа или здоровья и жизни клиента, то такой договор напрямую с клиентом не оформляется. Оформление страхового полиса происходит между страховой и кредитной организациями, т.е. между юридическими лицами.

Ведь здесь формулировка совсем иная, это может быть оформлено в виде комиссии банка, орграсходами и пр.  И даже подав иск в суд, заемщик не вправе сослаться на закон о страховании. В некоторых случаях, чтобы не потерять клиентов, банки идут на некоторые уступки.

Если заемщик напишет в произвольной форме заявление на имя управляющего с требованием вернуть оплаченные дополнительные услуги в связи с досрочным окончанием срока договора, то банк может лояльно отнестись к этому и выплатить какую-то часть денег. Но решение о выплате остается только за банком.

Если даже вы подадите иск в суд – все равно вы не сможете изменить ситуацию в вашу пользу. Законом не запрещено банками устанавливать комиссии, премии, возмещение организационных расходов.

Например, Сбербанком в «Программе коллективного страхования заемщиков-физических лиц» пунктом 4.2.1 «Условия страхования» предусмотрено полное досрочное погашение займа. На основании пункта 4.3 Программы заемщик вправе получить страховую сумму, рассчитанную в зависимости от остатка срока кредитования (см. ниже).

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При погашении кредита вернут ли страховку

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

По указу Банка России № 3854-У от 20.11.2015, согласно которому каждый работающий в РФ страховщик должен указывать в договоре пункт о том, что клиент вправе получить обратно деньги при отказе от услуг страховой компании в течение 5 дней после того, как договор был подписан.

Как только страховщик получит письменный отказ, то в течение 10 дней он должен вернуть клиенту деньги. Если заявление об отказе от полиса было написано через несколько дней после подписания кредитного договора, то страховая компания может вычесть оплату по страховке за это время.

К страховым случаям относятся:

  1. Инвалидность в результате несчастного случая;
  2. Смерть заемщика.

Некоторые финансовые учреждения включают в договор дополнительные пункты:

  • Ухудшение состояния здоровья;
  • Несчастный случай;
  • Заемщик стал жертвой мошенничества;
  • Потеря источника дохода или собственного имущества;
  • Страхование имущества и товара.

При составлении договора, каждый банк руководствуется собственными правилами, а некоторые компании стараются всячески перехитрить заемщика. Например, в договоре кредитования от Банка «ВТБ» четко указано, что если клиент по своей инициативе преждевременно погасил ссуду, то возврат остатка страховых выплат ему не осуществляется.

Полис будет действовать весь период договора, до погашения кредита. Клиент осуществляет одноразовые либо ежемесячные взносы вместе с регулярными платежами.

При погашении кредита вернут ли страховку

Отказ в выплате страховки происходит в таких случаях:

  1. Если пропустили срок подачи заявления (документ принимается в течение месяца после наступления страхового случая). В любом случае, даже если нет возможности подать заявление, обязательно сообщите страховщику о ситуации;
  2. Если не указали в заявлении все необходимые данные (номер и дату договора, контактную информацию, детали страхового случая, прочее);
  3. Если не подкрепили заявление необходимыми документами (справкой с больницы, выпиской из больничного листа).

Если с решением страховой компании не согласны, то составьте исковое заявление в суд. И всегда внимательно читайте договор, который подписываете.

Добровольное страхование при взятии кредита

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом — лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Предлагаем ознакомиться:  Просрочка платежа по кредиту альфа банк

С 2018 года в законе, регулирующем вопросы о страховании заемщиков, появились дополнения – при желании досрочно возместить страховую премию обращение доступно в течение 14 дней от даты подписания договора ссуды. Этот «период охлаждения» не позволяет страхователям отказываться от выплаты, ссылаясь на добровольное согласие поставить подпись.

Страховка подлежит перечислению на счет потребителя в полной сумме без учета дней обслуживания нового кредита. Если в последующие 2 недели заемщик не обратился за возмещением, можно вернуть страховку, когда ссуда выплачена или погашена досрочно.

В основных положениях Закона, которые необходимо знать потребителям, предусмотрены такие права:

  • банк обязан выдать деньги при нежелании оформлять полис;
  • страховая премия предусматривает полное/частичное погашение долга, если присутствуют страховые обстоятельства;
  • заемщик вправе инициировать возмещение всей суммы по заявлению, подаваемому в произвольной форме.

Важно! Компании необходимо вернуть деньги за страховку в обозначенный в положении период – 10 дней от даты приема документов клиента. За страховщиком остается право пересчета премии с вычетом суммы за период обслуживания займа до его полного закрытия.

Каждый банк, в котором оформляют кредиты, обязательно предлагает страхование недвижимого имущества (если то предусмотрено договором). Многие компании также предлагают клиентам застраховать жизнь, здоровье, источник дохода. Такая забота объясняется тем, что банк желает защитить собственные интересы в случае непогашения клиентом ссуды. Подобные страховки, как правило, предлагают при оформлении ссуды на сумму от 70 тыс. рублей.

Не спешите соглашаться со всеми требованиями банка. Для начала ознакомьтесь с собственными правами:

  • Полис страхования, по закону, не является обязательным условием при выдаче кредита. Клиент должен сам решать, нужна ему страховка, или нет. К сожалению, банк в данном случае может отказать в выдаче займа, даже не объяснив причину. Нередко клиентам отказавшихся от страховки, повышают процентную ставку по кредиту;
  • Если вдруг в жизни заёмщика возникнет форс-мажорная ситуация, то именно страховка становится спасительным кругом при погашении ссуды;
  • Даже если договор кредитования уже подписан, заемщик, в течение двух недель, имеет право отказаться от страховки и ему должны выплатить всю оставшуюся сумму, кроме оплаты за период с начала действия полиса.

Кто поможет вернуть деньги

Каким образом получить страховку, если потребитель полностью рассчитался по ссуде на недвижимость? Ипотечные займы не предусматривают страховую компенсацию при любом варианте расчета по кредитам. Заемщикам также не предоставляется право отказа от подобного договора – он является обязательным, как и страхование автомобильных кредитов.

Возмещение средств также недопустимо в таких случаях:

  • нарушены сроки подачи заявления (1 месяц со дня закрытия кредита);
  • предоставлены неверные данные, допущены ошибки в личных сведениях;
  • нет полного пакета документов по кредитным обязательствам и страхованию;
  • при наступлении смерти клиента.

Важно! Получение суммы становится проблемным, если банковские сотрудники и работники страховщика намеренно затягивают сроки приема заявления. По истечению 30 дней обращение теряет смысл.

И все же, как вернуть плату за страхование по кредиту? Если вы получили отказ, подав соответствующее заявление кредитору или в страховую организацию, ссылаясь на п.3 ст.958 ГК РФ, то получить переплаченные деньги за страховку будет весьма сложно.

Однако, обратившись к опытному юристу, можно использовать две возможности в решении проблемы:

  1. Для банка. В договоре займа есть норма, предопределяющая страхование на весь период сделки. Но если договорные отношения расторгаются, то, соответственно, должен быть расторгнут и договор страхования.
  2. Для страховой компании. Предметом страхования был риск неуплаты по кредиту. В случае возврата ссуды досрочно автоматически исчезает и страховой риск. Об этом гласит норма Закона согласно п.3 ст.958 (абзац I):

Поэтому страховщик в обязательном порядке обязан пересчитать и возвратить оставшуюся страховую сумму.

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение.

Способы и варианты. Права заемщиков

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги.

Частичный либо полный возврат страховки по кредиту не осуществляется, когда оформляется ипотечный или автомобильный займ. На практике получение возмещения по потребительскому кредиту или рассрочке довольно сложный процесс: компания-страховщик ссылается на добровольное подписание полиса при получении денег в кредит.

При погашении кредита вернут ли страховку

Каждый гражданин вправе:

  • предоставлять заявление страхователю или в банк (если возмещение предусмотрено самым финансовым подразделением) письменно с нотариальным заверением;
  • забрать ответ, в случае положительного – получить сумму на карту или р/с за 10 дней;
  • инициировать обращение в Роспотребнадзор (требуются копии договоров, составленного заявления и письменного отказа).

Важно! При досрочной оплате долга страхование возмещается, если иные ситуации не указаны в документах. Перед обращением проконсультируйтесь с сотрудником банка о ваших возможностях и шансах на возврат.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Если заемщик оформил кредитную линию, включающую специальную программу страхования, то здесь страхователем выступает сам банк.

Банк включил сумму страховки в обслуживание кредита как комиссионный сбор. Еще одним ухищрением банка являются так называемые «Пакетные услуги», которые кредитор продает при оформлении ссуды. Сюда входит, кроме страховки, и целый ряд дополнительных услуг. Это и смс-рассылка информации, и выдача дебетовых карт и многое другое.

Для потребителя банковских услуг есть один выход из этой ситуации – назначить себя выгодоприобретателем. Это значит, что именно заемщику будет выплачена страховая премия.

Исходя из нормы п.2 ст.934 ГК РФ заемщик, оформляя страховку, имеет право определить выгодоприобретателя и сделать это следует перед заключением договора кредитования.

Перед подписанием документов внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа. Особое внимание уделите перечню платных дополнительных услуг, подключены ли вы к программе страхования.

Для этого в произвольной форме следует подать заявление в банк об отказе от дополнительных услуг, а также о возврате эквивалентной части денежных средств. Заявление подавайте или заказным письмом, или собственноручно в банк с проставлением отметки о его получении.

Если банк принял отрицательное решение по вашему заявлению и отказывается возвращать часть суммы, смело обращайтесь в суд и в Роспотребнадзор.

При погашении кредита вернут ли страховку

Для принятия участия в суде представителя Роспотребнадзора вы можете, в соответствии со ст.47 ГПК РФ, обратиться с соответственным заявлением в суд. Специалист контролирующего органа даст свое заключение о правомерности решения банка, что существенно повлияет на положительное решение суда в вашу пользу.

Предлагаем ознакомиться:  Если заемщик умирает, кто платит кредит в 2019 году? Должны ли родственники выплачивать?

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Возврат части денег

Как вернуть страхование жизни по кредиту, если в договоре предусмотрен случай досрочного погашения займа?  Существуют определенные временные рамки, а также оговоренные в договоре условия возврата страховых денег.

Так, если клиент обратился с заявлением в страховое агентство или в банк (при условии, что банк является страхователем) не позднее 1 месяца с даты заключения договора и вопрос ответчика решен положительно, то денежные средства перечисляются на указанный расчетный счет заемщика. Но из суммы возврата будут вычтены услуги по оформлению договора.

Решение ответчика обычно принимается в течение 1 месяца. При положительном решении деньги перечисляются на счет клиента, а при отрицательном – клиент вправе обращаться в судебные инстанции. Срок рассмотрения иска регулируется законодательством РФ.

Вывод таков: возврат денег по страховке возможен, если таковое обусловлено договором. В ином случае решение принимает страхователь и только от его лояльности зависит вынесенное им решение. Обращение в суд не всегда приносит результат.

При погашении кредита вернут ли страховку

Отсюда следует вывод:

      • внимательно изучайте договор;
      • соизмеряйте возможную выгоду с неизбежными рисками;
      • только после этого подписывайте договор.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор;
  • справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Куда обращаться?

При досрочном погашении кредита для прекращения основного договора по страховке, необходимо обратиться в банк или непосредственно в страховую компанию. При этом необходимо сохранять всю документацию, в том числе отказы банков и страховой компании  —  всё это может пригодиться для реализации положительного решения в суде.

При востребовании переплаченных денег по страховке заемщики должны обращаться в Роспотребнадзор и в суд.

Сразу после закрытия кредитной линии необходимо собрать копии следующих документов:

      • договора кредитования;
      • паспорта;
      • справки, выданной банком, о том, что вы полностью погасили заем (образец ниже):

Кроме этих документов, следует написать заявление на имя организации-страховщика о том, чтобы вам досрочно расторгли договор страхования и возвратили часть страховой суммы (примерный образец заявления смотрите ниже).

Стоит обратить внимание на то, что, исходя из практики, заемщиками часто допускается типичная ошибка.  Даже если страховка оформлялась страховым агентством, заемщик все равно обращается с требованием возврата денег в банк.

Этот шаг оправдан только в том случае, если банк выступал как страховщик. Но в остальных случаях следует обращаться только в страховую организацию.

Для решения вопроса о возврате страховой суммы заемщик должен обратиться в банк (если банк выступал страхователем) с заявлением или претензией, образец которой представлен в нижеприведенном файле.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

Необходимые документы

Процесс возврата страховки предусматривает  предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления  заявление для предоставления копий.  Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • имеющийся кредитный договор;
  • оригинал страхового полиса;
  • банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Кроме искового заявления в банк необходимо подать следующие документы:

      • кредитный и страховой договоры;
      • справка из банка с подтверждением о досрочном погашении ссуды;
      • расчетная часть как дополнение к иску;
      • копия заявления о требовании возврата страховых затрат в банк с его ответом;
      • копия дубликата договора страхования (если есть);
      • копия заявления в страховое агентство с его ответом.

Подводя итог, вывод таков: если в договоре есть пункт о возврате части страховой суммы при погашении кредита раньше положенного срока, то такой документ можно подписывать без сомнения.

Если же условиями договора такая возможность исключена, то в данном случае нужно быть готовым к обращению в суд и Роспотребнадзор или уповать на лояльность страховщика, а то и вовсе отказаться от переплаченных денег.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Судебная практика

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

При погашении кредита вернут ли страховку

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector