Консультация юриста
Назад

Что такое пролонгация займа и как продлить срок займа? || Как продлить договор займа

Опубликовано: 29.11.2019
0
0

Сроки пролонгации кредитного договора

Срок пролонгации может быть различным. Это зависит от политики самой компании, а также от статуса и благонадежности заемщика. Обычно новичкам предлагают продление на срок от одного до пяти дней. Заемщики, которые кредитовались в компании несколько раз, могут пролонгировать заем на неделю и даже несколько больше.

На наибольший срок продления могут рассчитывать VIP-клиенты. Для получения такого статуса обычно требуется взять в МФО десять и более займов и своевременно (без штрафов, долгов и нарушений) их выплатить. Вообще VIP-статус дает немало преимуществ: возможность получать займы с минимальной процентной ставкой или вовсе без процентов, максимальную сумму и срок кредитования. В разных МФО могут действовать разные условия для VIP-клиентов. Поэтому также уточняйте эту информацию при оформлении договора.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Сама по себе услуга пролонгации – это нормальное предложение, которое часто наблюдается не только в микрофинансовых организациях, но и в банках. Однако на практике действительно можно столкнуться с несколькими уловками, применяемыми МФО, которые могут стать неприятной неожиданностью.

Повышение ставки

Строго говоря, подобная возможность запрещена согласно федеральному закону 353 «О потребительском займе». Банк или МФО не могут увеличивать ставку без получения согласия клиента, который, разумеется, не подпишет подобное соглашение. При этом снижать процент кредитное учреждение может, но подобные случаи практически не встречаются.

Если даже клиент столкнулся с изменением ставки, он вправе обратиться в представительство Центрального Банка, который является регулятором деятельности МФО. Также можно отстоять свою позицию и в суде. Однако в любом случае не стоит соглашаться с повышением выплат по процентам – такая мера точно является противозаконной. Большинство МФО не желают иметь проблемы и никогда не прибегают к ней.

Сегодня несколько десятков микрофинансовых организаций предлагают получить небольшую сумму денег первым клиентам бесплатно. Если они возвращают долг точно в срок, проценты не взимаются совсем. Однако в случае нарушения условий на остаток задолженности начинает начисляться ежедневная ставка, как и по обычной программе. Обычно это 1,5%-2% в день.

Нередко клиенты просто невнимательно читают договор либо не изучают его вовсе. Они полагают, что если займ на карту предоставлен без процентов, то продление тоже будет бесплатным. Однако подобных предложений на рынке сегодня нет.

Некоторые МФО рассматривают продление как дополнительную услугу, за которую нужно платить определенную сумму. Взимается единовременная комиссия, которая дает возможность отсрочить платеж на 10-15 дней либо на месяц и иногда более. К тому же на сумму долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке, принятой ранее. В итоге по факту клиент переплачивает существенную сумму.

С точки зрения законодательства подобные действия не являются противоправными (при условии, что они изначально были отражены в договоре). Исключениями можно считать те случаи, когда плата за услугу неадекватно большая. В этом случае заемщик может обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной и расторгнуть договор в принудительном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Развод через суд если есть дети: какие документы нужны, образец заявления (2019 год)

В остальных случаях назвать действия МФО уловками было бы несправедливо. Если клиент сам не прочитал условия договора, ответственность лежит только на нем. Вывод из всего этого прост: перед подписанием документа нужно внимательно изучить его. Сделать это можно в офисе или на сайте. Тогда удастся избежать многих неприятных ситуаций.

Процедура продления займа

Разные микрофинансовые организации предлагают различные условия продления займов. Это позволяет заемщику не стать должником и не испортить свою кредитную историю. Достаточно лишь вовремя продлить срок действия кредитного договора, если денег на погашение займа в настоящий момент нет. Пролонгация займа обычно возможна на следующих условиях:

  • Небольшая фиксированная плата за продление кредитного договора, как подтверждение платежеспособности и серьезных намерений заемщика.
  • Ограниченное количество бесплатных продлений займа, а при последующих (сверх этого числа) взимается плата.
  • Бесплатное и неограниченное (или ограниченное) продление только для постоянных клиентов компании.
  • Возможность продления только при оформлении второго и последующих займов в МФО.
  • Пролонгация договора только при частичном погашении уже взятого займа.

Лучше вопрос о возможности продления договора выяснить заранее в микрофинансовой организации, в которую вы обратились. Обычно условия пролонгации указаны в договоре. Если вам что-то в нем будет непонятно, обратитесь к специалистам компании для выяснения всех нюансов.

У разных микрофинансовых организаций процедура продления займа может различаться. Обычно продлить договор можно либо на официальном сайте МФО, либо в офисе компании. Продлить срок займа онлайн можно через личный кабинет. Для этого просто подайте там заявку, убедившись, что ваша банковская карта привязана к личному кабинету и на ней есть достаточно средств для списания платы за пролонгацию. Размер оплаты может различаться в зависимости от периода, на который вы желаете продлить договор.

Если в назначенную дату платежа у заемщика не окажется нужной суммы, у него есть, по сути, только два варианта действий:

  1. Одолжить деньги у знакомых или в другой микрофинансовой организации, чтобы полностью отдать старый долг.
  2. Пролонгировать договор, отсрочив дату платежа. При этом все действия клиента должны полностью соответствовать документу.
Предлагаем ознакомиться:  Безвозмездный договор аренды нежилого помещения налогообложение

На практике это означает, что заемщик должен заблаговременно (например, за 1-2 дня) сообщить МФО, что он не может оплатить долг именно в этот день и составить соответствующее заявление либо подписать дополнительное соглашение к ранее оформленному договору. Сделать это можно как в офисе компании, так и по телефону (в зависимости от правил МФО).

Однако важно понимать, что вариант с непогашением или другими нарушениями соглашения вообще следует исключить. По ряду причин пролонгация договора более выгодна, чем просто просрочка.

Санкции и переплаты

Наиболее очевидный плюс – нет необходимости переплачивать штрафные санкции, проценты, неустойки и т.п. Нередко они рассчитываются сложным образом, т.е. просрочка предполагает как единовременную неустойку, так и ежедневные штрафные санкции.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

К тому же на размер задолженности продолжают начисляться проценты по обычной ставке. В результате заемщик может отдать сумму, превышающую исходный долг в несколько раз.

Кредитная история

Клиент полностью сохраняет свой статус надежного заемщика, что благоприятно отражается не только на его кредитной истории. Это особенно актуально для тех, у кого репутация в глазах банков и МФО уже была немного испорчена. Важно использовать любой шанс для ее восстановления.

Отношения с МФО

Сохраняются хорошие отношения и с микрофинансовой организацией. Практика показывает, что при своевременном возврате средств (даже с учетом переноса даты платежа) во время второго и последующих обращений заемщик может рассчитывать не только на большую сумму, но и на меньший процент.

Коллекторы

Отсутствие просрочек гарантирует и то, что МФО не отдаст долг коллекторам. Поэтому человек может продолжать вести обычный образ жизни, не принимать участие в неприятных телефонных разговорах и т.п.

Новые условия

Продление договора может стать удобным решением для тех случаев, когда у человека действительно возникли непредвиденные обстоятельства. В случае пролонгации дата платежа переносится (нередко уменьшается и ежемесячный/еженедельный платеж), благодаря чему заемщик может вернуться в привычный ритм и в результате успешно погасить долг.

Как оформить пролонгацию: пошаговая инструкция

В первую очередь заемщик должен убедиться, что такая возможность действительно имеется. Практически всегда МФО готовы продлить договор хотя бы по тому, что они получат еще больше выплат по процентам. Значит, у них появится дополнительная прибыль.

Однако можно встретить и те редкие случаи, когда продление не предусмотрено договором. В результате получается так, что невнимательный заемщик изначально «поверил», что он может отсрочить дату платежа в любой момент, но впоследствии оказалось, что это не так. В итоге он портит отношения с МФО, а главное – ухудшает свою кредитную историю.

Второй шаг – нужно внимательно изучить порядок продления. Обычно оно совершается не просто так, а подписанием дополнительного соглашения к основному договору онлайн займа. К тому же пролонгация зачастую предполагает внесение небольшого платежа: клиент должен выплатить по крайней мере накопленные проценты (нередко – еще и часть долга).

Дальнейшая последовательность действий следующая.

Предлагаем ознакомиться:  Договор партнер водитель образец

  • Заемщик убеждается, что может продлить договор и определяет точную сумму, которую нужно внести в ближайшую дату погашения.
  • Также клиент рассчитывает общую сумму погашения в результате пролонгации и определяет, насколько этот вариант выгоден для него (возможно, лучше просто получить новый заем в другой МФО и погасить им старый).
  • Затем заемщик обращается в офис и подписывает дополнительное соглашение к договору.

Некоторые МФО ведут свою деятельность только удаленно, т.е. на сайте и по телефону. Тогда заявление о пролонгации подается онлайн, через личный кабинет. В любом случае сделать это лучше заблаговременно (за 1-2 дня), чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Рефинансирование или пролонгация?

Вместе с тем пролонгация может оказаться менее выгодной, чем рефинансирование займа. Очевидно, что как минимум в двух случаях заемщику лучше получить новый кредит, чем продлевать старый.

  1. Если новый заем можно получить под 0%, это самое выгодное решение. Однако обычно в таких случаях МФО предоставляют небольшую сумму (5-15 тысяч рублей) и на небольшой срок (5-14 дней, реже до 1 месяца).
  2. Если новый заем можно получить под небольшую ставку. Например, изначальный кредит был оформлен под 2,1% в день, а новый можно получить под 1,85% – даже без проведения расчетов вполне понятно, что этот вариант намного лучше.

Однако у рефинансирования есть и свой недостаток. Он связан не с самой процедурой, а с клиентом. Дело в том, что одобрить получение нового займа в счет старого МФО могут не для всех.

Основное требование – отсутствие действующих просрочек, достаточно хорошая кредитная история и наличие официального дохода. При этом некоторые из этих условий необязательны, поскольку правила получения займа сильно отличаются в зависимости от конкретной компании.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Таким образом, пролонгацию договора как таковую нельзя считать уловкой МФО. Условие о продлении обязательно прописывается в договоре, который клиент обязан прочитать хотя бы один раз. Компания вправе взимать определенную плату за перенос даты платежа. Но в любом случае она оказывается меньше, чем размер штрафов или неустоек, связанных с возможными просрочками.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector