Консультация юриста
Назад

Ссудная задолженность по кредиту это

Опубликовано: 08.12.2019
0
3

Сумма основного долга по кредиту

Даже с положительным прогнозом появляются обстоятельства, из-за которых невозможно расплатиться по кредиту. Если взяты деньги в долг и не были возвращены, то это считается задолженностью.

Риски банков Работа банков связана с различными финансовыми рисками. Это операционные, рыночные, кредитные. Большой угрозой для деятельности учреждения является невозврат средств, предоставленных клиентам.

От ответственности и погашения долга зависит сотрудничество банка с клиентом. Сумма ссудной задолженности должна погашаться вовремя.

Поэтому настолько важно регулярно уточнять информацию о долях, посредством которых определяется соотношение между данными понятиями. Это позволит рассчитать стратегию своего поведения в плане внесения ежемесячных платежей, с учетом таких обязательных расходов, как коммунальные, иные.

Если все будет своевременно погашаться (полностью или частями), тем более важно заблаговременно уточнить сумму основного долга, от которой отталкиваются при списании. Это имеет принципиальное значение при ипотечном кредитовании, тем более что во многих случаях расчет производится посредством материнского капитала, выделенного государством.

Реализация обязательств может гарантироваться с помощью имущества заемщика, поручительства, залога и банковской гарантии. Банки подходят к таким вопросам серьезно и тщательно проверяют своих возможных заемщиков.

Такая ссуда имеет в виде какого-то обеспечения залог, соответствующий всем условиям законодательства по залоговому обеспечению заемщика.

  • Недостаточно обеспеченная. Такая ссуда имеет какой-то залог, который не согласован со всеми правилами (хотя бы одному пункту) обеспеченной залогом ссуды.
  • Ссуда необеспеченная. Она не имеет обеспечения в виде залога и не соответствует правилам ни обеспеченной, ни обеспеченной недостаточно.
  • Банки, дорожащие своей репутацией, начисляют проценты на остаток задолженности по телу кредита, и это правильный подход. Он используется в наиболее распространённых схемах погашения кредитов: аннуитетной и дифференцированной.

    При возникновении ситуации, когда формируется ссудная задолженность, кредитор может вернуть свои деньги, для этого предлагается несколько вариантов: реструктуризация долга, рассрочка платежа и отсрочка платежа. Без учета процентов выделяют чистую ссудную задолженность. Чистая ссудная задолженность — это ссудная задолженность без учета штрафов, процентов, пени.

    Списание долгов Банки или другие кредитные организации всячески стараются оградить себя от недобросовестных заемщиков. Но полностью застраховать себя вряд ли удастся. Именно по этой причине в банках существует резервные суммы, благодаря которым компенсируются безнадежные ссудные задолженности.

    • когда время погашения еще не наступило;
    • просрочка.

    Даже если возникла ссудная задолженность, это предоставляет возможность оплаты долга клиентом. Для этого банк предлагает реструктуризацию, рассрочку или отсрочку.

    Сроки и формы Существует 3 формы задолженности, устанавливаемые по периоду выплат:

    • текущая: выплата процентов задержана на 5 дней, на 6 дней, до 1 месяца, больше 6 месяцев, или просрочки нет;
    • переоформленная: происходит переоформление без изменения условий договора или с их внесением в первоначальный документ;
    • просроченная: включает задержку по основному долгу до 5 дней, от 6 до 30 дней, от 31 до 180 дней, свыше 180 дней.

    Как возникает? На ухудшение платежеспособности клиента влияет множество факторов. Счет для погашения долга С оформлением кредита банк открывает ссудный счет, с помощью которого реализуются разные методы погашения кредита. Его наличие нужно для:

    • внесения платежей в безналичной форме;
    • получения выписки по счету;
    • осуществления привязки к расчетному счету.

    Комиссий по счету нет. Есть несколько форм счетов, тип которых определяется договором и категорией заемщика. После погашения кредита следует взять справку о том, что нет задолженности.

    Иногда счет не может быть закрыт из-за неоплаченных дополнительных услуг, а это негативно влияет на кредитную историю. Если вносить платежи через кассу банка, то можно избежать дополнительных сборов.

    Ссудная задолженность по кредиту это

    Но зато так средства зачисляются в срок. Не у всех банков работают кассы в вечернее время и выходные дни. Удобно зачислять деньги через банкомат.

    Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

    Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

    Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

    Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

    Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

    На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

    Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

    Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

    Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

    В такой ситуации рекомендую вносить ежемесячно любую возможную для вас сумму, хотя бы 100 руб. Таким образом, вы лишите банк возможности признать вас мошенником.

    Попросите банк:

    • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
    • отменить штрафные санкции;
    • реструктуризировать задолженность.

    Реструктуризация — это реальная помощь должникам. И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

    Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

    На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

    Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

    Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

    Предлагаем ознакомиться:  Кому платить долг банку или коллекторам

    Сумма основного долга по кредиту

    Но зачем нужен счет? Счет открывают для того чтобы максимально быстро контролировать все операции по конкретному заемщику:

    • Ежемесячные платежи по кредиту;
    • Сумму просроченного долга;
    • Переплату по кредитному договору;
    • Досрочное погашение;
    • Неоплаченные проценты.

    На дебете счета фиксируется сумма кредита с учетом заложенных процентов и иных обязательных платежей, а на кредите отражается вся история по возврату. Простыми словами, ссудный счет – это счет клиента, на который банк зачисляет кредитные средства своего клиента.

    Особенности ссудного счета:

    • Открывается на имя заемщика исключительно на основании кредитного договора;
    • Один клиент может иметь сразу несколько счетов, поскольку каждый кредит – это новый счет;
    • Является бесплатной услугой только для физических лиц.

    Ссудная задолженность по кредиту это

    Если заемщик нарушает график платежей, то, независимо от причин происходящего, банк применяет начисление пеней. Закон о потребительском кредитовании регулирует максимально возможный размер штрафных санкций при совершении просрочки:

    1. Если в случае просрочки банк продолжает начислять годовую процентную ставку, то пени не могут превысить 20% годовых.
    2. Если в случае просрочки банк не начисляет проценты, то пени составляют 0,1% в день или почти 36,5% годовых.

    Штрафы за сам факт совершения просрочки к чистой ссудной задолженности сейчас не применяются. Подавляющее большинство банков выбирают первый вариант начисления пеней в 20% годовых, когда к ним суммируются и проценты по договору. В результате долг заемщика ежедневно увеличивается. Если должник не платит, кредитная организация вправе обратиться в суд.

    Поскольку значимой проблемой банкиров остаются задержанные заемщиками выплаты, остановимся подробнее на обсуждении этой темы.

    Просроченная ссудная задолженность – это средства, которые заемщик не вернул кредитору в сроки, установленные условиями контракта.

    В этом случае финансисты классифицируют три основных типа подобной величины: текущую, сомнительную и безнадежную форму.

    Первый вариант предполагает задержки по ссуде, которая обеспечена залоговым имуществом, либо кратковременный период задержки платежа. На этом этапе банковские коллекторы активно воздействуют на неплательщика, вынуждая того быстрее возместить убытки.

    Понятие просрочки по кредиту

    Второй случай характеризуется ситуациями, когда сроки просрочки составляют 3–6 месяцев. Здесь кредитор инициирует судебное разбирательство.

    Безнадежная группа долгов – наименее приятный для банка вид рассматриваемой величины. В таких ситуациях кредитор убеждается в банкротстве клиента.

    Такой нюанс означает потерю надежды на взыскание убытка. Однако финансовые компании отслеживают изменения материального положения заемщика, чтобы вернуть потери при появлении такого шанса.

    Кроме, того, тут известна и классификация по формам недоимки. В таких обстоятельствах сотрудники финансовых компаний говорят о первичных либо переоформленных договоренностях.

    В последнем случае речь идет о соглашениях, где стороны пересмотрели условия выплат из-за неспособности заемщика вовремя перечислять полагающиеся взносы. Наступление просрочки в подобной ситуации грозит клиенту судебным разбирательством и вероятным банкротством.

    При оформлении кредитного договора любой ответственный человек рассчитывает на то, что ему удастся исполнить свои обязательства в полном объеме в установленный срок. Но обстоятельства бывают разные, ведь жизнь порой преподносит сюрпризы, и удержаться в графике выплат получается у немногих.

    Помешать своевременному внесению ежемесячного платежа могут непредвиденные расходы, больничный лист, задержка заработной платы, в конце концов, сокращение. И что в результате? Просрочка по кредиту, накапливающиеся долги, звонки банковских сотрудников и испорченные нервы и кредитная история.

    Нужно разобраться, какие могут быть последствия у пропущенного платежа, как решить проблему и какие шаги заемщиков могут быть неверными и помешать расплате с долгами.

    Задержка до 5 дней

    Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту – от 3 до 5 дней. Как правило, банк напоминает заемщику о пропущенном платеже посредством СМС-банкинга либо звонками.

    Очень редко договор заемщика успевает попасть в руки службы взыскания или в коллекторское бюро. Гораздо чаще к сумме платежа успевает прибавиться неустойка в размере 300-700 рублей, плюс проценты за просрочку кредита.

    Подобный штраф налагается в расчете на то, что в следующий раз плательщику не захочется нести лишние расходы и увеличивать общую сумму выплат банку.

    Это может негативно отразиться на кредитной истории, не говоря уже о том, что в этом конкретном банке со следующим займом обязательно возникнут проблемы.

    Служба авторизации отнесется с подозрением к такому заемщику при подаче заявки, скорее всего, задаст множество неприятных вопросов, а то и вовсе откажет в выдаче кредита.

    Еще одно из нежелательных последствий повторяющихся кратковременных задержек – взыскание всего долга досрочно. Такое условие может быть прописано в кредитном соглашении.

    Но этот вариант нельзя полностью исключать, поэтому лучше стараться избегать даже изредка такого явления, как просрочка по кредиту.

    Что делать

    Избежать небольших задержек поможет заблаговременное внесение ежемесячного платежа. Лучший выход – не откладывать выплату на потом, полагаясь на достаточное количество дней до даты погашения.

    Дополнительной мотивацией станет прочтение пункта кредитного договора о просрочках и санкциях против них. Что делать, если нечем платить кредит? Первым делом нужно оповестить банк о задержке платежа.

    Не стоит избегать звонков кредитных менеджеров и специалистов по работе с задолженностями. Это негативно отражается на отношении банка.

    До месяца

    Ссудная задолженность по кредиту это

    Если задержка платежа в течение нескольких дней являлась результатом, скорее, недисциплинированности плательщика, то месяц просрочки по кредиту – это следствие серьезных обстоятельств, которые не могут зависеть от заемщика.

    Факт просрочки не останется незамеченным и обязательно отразится на кредитной истории.

    Работа специалистов – настаивать на ближайшей оплате, поэтому иногда придется вести не самые приятные беседы. Звонки и письма могут поступать также родственникам и контактным лицам.

    Что делать

    Если заемщику заранее известно о возможных трудностях, ему стоит предупредить банк о задержке платежа. Иногда это помогает избежать штрафа или внесения записей в кредитную историю. Возможно, придется лично обратиться в отделение для написания заявления, в котором заемщик должен описать суть проблемы.

    Если платеж уже пропущен, то первое, что можно сделать – это поскорее погасить его при первой же возможности, чтобы пеня за просрочку кредита не успела накопиться до размеров кругленькой суммы.

    При поступлении звонков от кредиторов лучше называть конкретные даты оплаты. Сотрудники банка обязательно зафиксируют принятую информацию от клиента.

    Оплата кредита в соответствии с названной датой будет сказываться на доверительных отношениях между заемщиком и финансовым учреждением.

    Если заемщик не смог погасить задолженность в течение месяца, и к его пропущенному платежу прибавляется другой, возврат в график становится непростой задачей.

    Предлагаем ознакомиться:  Как купить авто у дилера в кредит

    Если просрочка по кредиту составляет 2-3 месяца – это серьезный рубеж, перешагнув который, стоит принять решение о дальнейших действиях в отношении банка.

    Необходимо грамотно оценить свои возможности, чтобы понять, не требуется ли посторонней помощи для закрытия долгов.

    Скорее всего, в отношении заемщика будет применяться моральное давление, ему расскажут обо всех возможных последствиях, начнут пугать судами, описью имущества, тюрьмой. Еще один метод воздействия на должника – запугивание родственников и друзей. В таких ситуациях важно сохранять спокойствие, не прятаться и не дерзить в ответ – сотрудники служб взыскания только выполняют свою работу.

    Что делать

    В каждом банке для подобных ситуаций предусмотрены различные решения. В любом случае можно рассчитывать на возможность мирного урегулирования вопроса, без обращений в суд.

    Ссудная задолженность по кредиту это

    Первое, что нужно сделать – явиться в ближайшее отделение банка, описать проблему сотруднику кредитного отдела, выслушать его предложения.

    Скорее всего, заемщику предложат единовременно погасить всю задолженность и отменить накопившиеся пени и штрафы. А что делать, если нечем платить кредит? Возможные варианты:

    • реструктуризация ссуды;
    • отсрочка платежа;
    • продление срока ссуды либо снижение процентной ставки.

    Какое бы решение ни принял банк, оставшись без оплаты за кредит с открытыми просрочками, мирное урегулирование вопроса отразится на кредитной истории заемщика наименьшим образом.

    Как правило, заминки с внесением платежа случаются у многих заемщиков, и большинство входит в график в пределах 4-5 месяцев максимум. Но что делать в совсем безвыходной ситуации должнику, у которого накопился год просрочки по кредиту?

    В таких случаях банк обычно высылает заемщику уведомление о подаче заявления в судебные органы. С этого момента клиенту банка следует быть очень внимательным, вчитываться в содержание писем, отвечать на них, сохранять переписку, приготовить квитанции о совершенных платежах.

    Итак, заемщик и банк не смогли договориться, и последний вынужден прибегнуть к крайним мерам. Часто финучреждение продает ссуду третьим лицам – это предусмотрено дополнительным соглашением к договору. А они особо не церемонятся с заемщиками, зато банку, по крайней мере, уже никто ничего не должен.

    Классификация просрочек платежей

    Существует три вида ссудной задолженности:

    • собственно, ссудная задолженность;
    • срочная — это такая задолженность, по которой не окончился срок;
    • просроченная — задолженность, которую заемщик не возвратил в срок.

    По каждой из этих групп начисляются разные виды процентов, которые устанавливаются кредитором. Здесь нет универсальных решений, каждый банк подходит к ликвидации ссудной задолженности по-своему. Общим, пожалуй, остается лишь одно правило — общая сумма долга при этом не уменьшается. Формы Существует несколько видов разделения ссудной задолженности по группам, где основным параметром разделения является какая-нибудь категория.

    Когда речь идет о кредитах, то сразу возникает вопрос о залоге. Кредитор, не имея возможности рисковать, страхуется на случай невыплаты кредита с помощью какого-нибудь обеспечения.

    вид просрочки это проблемная

    Кредитование – неотъемлемая часть современной экономики. С кредитом значительно проще развивать свой бизнес, а отличная динамика роста позволяет расплачиваться с кредиторами в срок. Ссудная задолженность по кредиту это не дамоклов меч, нависший над предпринимателем с первого дня кредита, а скорее наоборот, отличный способ быстро скоординировать работу компании и начать вести бизнес правильно.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

    На каждый новый договор кредитор заводит специальный ссудный счёт для заёмщика. Каждый такой счёт – это «глава» общей кредитной истории лица. По этому счёту оперативно можно отследить следующие операции:

    1. Погашение долга в соответствии со сроками, прописанными в договоре (обычно это ежемесячные платежи).
    2. Досрочное погашение процентов и основного долга.
    3. Переплаты по договору.
    4. Остаток долга.
    5. Проценты, не подлежащие оплате.

    Так как при задержках оплаты кредитор несёт убытки, он незамедлительно сообщает о любых нарушениях договора в Бюро Кредитных Историй. Поэтому очень важно проявлять себя добропорядочным плательщиком! Очистить кредитную историю практически невозможно, а когда и на что в следующий раз придётся взять кредит – не угадаешь. В чёрный список неприятно попадать ни частным лицам, ни – тем более — компаниям.

    Сроки задолженностей и возможности погашения

    • если заёмщик не заплатил в течение 5 дней включительно, такой долг не переходит в разряд просроченных, но отражается на общей кредитной истории;
    • от 6 до 30 дней включительно;
    • 31 — 180 дней;
    • больше 180 дней.

    В договоре обычно прописываются санкции, которые будут наложены в случае каждой из просрочек на остаток долга. Возрастает страховая выплата, накладываются штрафы, пени и т.д. Это зависит от банковских требований. На разных этапах существуют разные способы реструктуризировать долг. При этом основной договор остаётся неизменным.

    Если заёмщик опоздал с выплатой долга более чем на 5 дней, ему лучше обратиться в банк, чтобы уточнить, какое наказание последует за эту провинность. Иначе может сложиться ситуация, при которой человек или предприятие продолжит платить, но большая часть суммы будет уходить на погашение штрафов, пеней и комиссий, а сама ссудная задолженность продолжит расти.

    Списание долгов

    Бывают долги, о которых точно известно: они уже не будут возвращены. Причин этому может быть множество. Вот некоторые из них.

    1. Юридическое или физическое лицо признано банкротом.
    2. Должник прекратил своё существование (человек умер, а наследников нет или они отказались от принятия наследства, юридическое лицо сменило реквизиты, данные, местоположения и в результате пропало).
    3. Очень маленькая сумма остатка, по которому возникла серьёзная просрочка.

    вы собрали все необходимые документы

    Банк списывает задолженность по заявлению судебного пристава, который подтвердил факт неплатёжеспособности заёмщика. Но кредитор не забывает о долге в течение 5 лет. Отсчёт начинается с момента первой просрочки. Если за это время должник найдётся, и уровень его финансового состояния позволит, судебные приставы взыщут понесённый ущерб в пользу банка.

    Предоставление ссуд кредиторами различных уровней – защищено огромным количеством правил и законов. Все кредиты сейчас подлежат обязательному страхованию. Из-за тех, кто допустил ссудные задолженности, кредиторы терпят убытки. Сегодня банки и частные кредитные организации практикуют фонды рисков кредитования. Средства из такого фонда направляются на ликвидацию последствий таких убытков. А пополняется этот фонд за счёт добросовестных граждан.

    В целом же просрочка — это  неприятный и нежелательный фактор, у которого могут быть неприятные последствия. Например, даже несколько дней просроченной задолженности могут испортить кредитную историю, и в дальнейшем будет сложно получить одобрение в банке на получение кредита. За просроченную задолженность банки начисляют пени, и штрафные санкции.

    Предлагаем ознакомиться:  Куда жаловаться на сотрудников полиции: бездействия, нарушения?

    Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

    Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.

    Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

    Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».

    Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

    Банкротом вправе себя объявить любое физическое лицо, имеющие просроченную кредитную задолженность сроком более 6 месяцев в сумме, превышающей 100 тыс. руб.

    Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

    Подходите к этому вопросу взвешенно, так как банкротство хотя и решает ваши текущие проблемы, но при этом оказывает существенное влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.

    Объявив себя банкротом, вы не сможете кредитоваться в течение последующих 5 лет, вам будет запрещено заниматься предпринимательством, и вы, возможно, лишитесь всего имущества, которое на момент процедуры находится у вас в собственности.

    Проценты за просроченный кредит - вопросы и ответы

    Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

    Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам. Таким специалистом для вас может стать антиколлектор. Антиколлекторские компании действительно помогают.

    В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

    Еще больше информации по теме вы сможете получить, посмотрев видеоролик.

    Что банк насчитывает на чистую ссудную задолженность?

    Что такое ссудная задолженность? Виды задолженности. Может ли суд списать чистую ссудную задолженность перед баком?

    Чистая ссудная задолженность — это долг заемщика перед банком без учета начисленных процентов и пеней. Как узнать свои кредиты и какие по ним были задолженности мы описывали в другой статье.

    По мере выплаты кредита долг уменьшается и постепенно погашается. Но если заемщик совершает просрочки, то на чистую ссудную задолженность банк начинает начислять пени. С каждым днем долг становится больше, и рано или поздно банк обращается в суд, чтобы взыскать с клиента чистую ссудную задолженность, все пени и проценты. При этом всегда можно рассчитывать на списание долгов. Это законный метод избавления от кредитов

    Банк выдает деньги в долг под определенную процентную ставку, размер которой указывается в кредитном договоре. По Закону о потребительском кредитовании размер годовой ставки пишется на первой странице договора на видном месте и заключается в рамку.

    Ставка выражается в годовом эквиваленте. Например, если это 36% годовых, то ежемесячно на оставшуюся сумму долга начисляется 3% годовых. Эти проценты добавляются к чистой ссудной задолженности, в итоге образовывается характерная для кредитов переплата. При аннуитетной схеме графика платежей в первой половине выплаты долга заемщик погашает основную часть процентов, читая же ссудная задолженность в большей степени погашается во второй половине выплат.

    Показатель финансовой состоятельности

    Кредиторы много внимания уделяют такому понятию как коэффициент покрытия долга. Это как раз и есть главный показатель состоятельности юридического или физического лица по выплатам долговых обязательств. Перед тем, как заключить договор, банк или иная организация проверяет будущего заёмщика на «финансовую пригодность»: сможет ли он платить по счетам, насколько велики риски просрочек или полного отказа от выплат.

    Коэффициент покрытия задолженности высчитывается как отношение чистого операционного дохода организации к суммарным долговым обязательствам. В качестве показателей берутся данные за определённый период (1 год, 3 года, 5 лет).

    Эта формула применима как к юридическим, так и к физическим лицам. Для юрлиц рассматривается чистый доход, исключая различные выплаты (коммунальные услуги, аренда и тому подобные расходы, без которых деятельность организации невозможна). Для физических лиц – уровень зарплаты и иных доходов, исключая прожиточный капитал на продуктовую корзину, на ЖКХ и иные обязательные выплаты.

    Суммарные долговые обязательства компании и частного лица – это уже взятые ранее кредиты и характер их погашения (без просрочек, с просрочками, чёрный список должников).

    Суть ссудной задолженности

    Общая масса кредита состоит из нескольких частей: сама ссуда, проценты на неё, страховые части и т.д. – это зависит от кредитора и вида кредита. Понятие ссудной задолженности – это тот объём денежных средств, который осталось выплатить. Долг без учёта остальных платежей (проценты и страховки) называется дебиторская или чистая задолженность.

    Ссудная задолженность по кредиту это

    К появлению ссудной задолженности ведут просрочки по платежам. Как только должник снова начинает погашать означенную в договоре сумму, размер основного долга уменьшается вместе с платежами по страховкам, штрафам и пеням.

    Сама сумма займа по возможности обеспечения заёмщиков бывает:

    1. Обеспеченная – когда ссуда была выдана, например, под залог.
    2. Среднеобеспеченная – залог по каким-то причинам был неправильно выбран и скорее всего не сможет покрыть долг или покроет его лишь частично.
    3. Необеспеченная – ссуда, покрыть которую в случае отказа от платежей будет крайне сложно или невозможно.

    В абсолютно любом кредите существует понятие ссудной задолженности перед кредитором. Есть две основные и одну дополнительную формы долговых обязательств:

    1. Текущий долг, который ещё не просрочен. Такой вид долга наступает сразу после получения кредита и действует до полного выполнения обязательств перед кредитором. Считается таковой, в том числе, при задолженности по оплате не более 5 дней.
    2. Просроченный долг. Возникает вместе с первой просрочкой платежа. Растёт с течением времени, если не заботиться о его погашении.
    3. Просроченный долг можно реструктуризировать, и тогда он снова переходит в разряд текущего, но называется уже переоформленным. Это дополнительная форма долга.
    , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector