Консультация юриста
Назад

Рассмотрение банком документов на квартиру

Опубликовано: 18.08.2019
0
3

Как взять ипотеку на квартиру

Условия оформления ипотеки на квартиру Банки готовы предоставить ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  2. наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  3. сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.
  4. залог в виде приобретаемой недвижимости;
  5. страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотечную ссуду. Лучше брать ипотеку, придерживаясь правильного порядка действий: Теперь рассмотрим все этапы подробнее.

Выбор ипотечной программы — очень важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита. Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками.

Пошаговый алгоритм

После принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

  1. Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить.
  2. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора.
  3. После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора. Обязательное условие — проверка «чистоты» сделки и оценка недвижимости.
  4. Передача всех документов в кредитную организацию, для того чтобы покупаемое жильё прошло все процедуры проверки через службу безопасности и юристов банка.
  5. Составление и подписание договора по ипотеке. В нём должен быть полный график погашения. Происходит оформление страхования жилья и самого заёмщика. Сразу же следует подписать договор купли-продажи. Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса.
  6. Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки.
  7. Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.

Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

  1. Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше.

    Аннуитетный же вид отличается тем, что проценты за весь период разделены на равные части и включены ежемесячный платёж вместе с суммой долга. Он не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Переплата по первому виду будет всегда меньше, даже если вы погасите кредит досрочно.

  2. Вы имеете право выбрать любую страховую компанию, а не ту, которую предлагает банк. Возможно, вы найдёте того страховщика, который предложит более выгодные условия. У компаний, предложенных банком, обычно ставка по страхованию чуть выше, чем у других.
  3. Лучше всего платить чуть больше обязательной суммы, особенно если у вас дифференцированный тип платежа. Это позволит снизить начисленные проценты в следующем периоде.
  4. Следите за тем, как меняется ставка по ипотеке в других банках. При её снижении, возможно, будет выгоднее оформить перекредитование на новых, выгодных условиях.
  5. Оформите все полагающиеся вам выплаты: имущественный вычет как за покупку недвижимости, так и за выплаченные проценты. Поинтересуйтесь о льготах по ипотеке в вашем регионе, они предоставляются разным категориям.

Рассмотрение банком документов на квартиру

Шаг 1. Спустя трехлетний период участия в госпрограмме НИС, военнослужащий пишет рапорт о намерении получить Свидетельство для получения ЦЖЗ.

Шаг 2. Участник НИС самостоятельно или с помощью специалистов «Военного Переезда» подбирает объект недвижимости, для последующей его покупки. Участнику НИС позволено приобретать готовые квартиры, жилые квадратные метры в строящемся доме, дома с земельным участком, таун-хаусы.

Также на данном этапе следует подобрать банк (с лояльными для участника НИС условиями), в котором и будет оформлена ипотека на льготных условиях.

Шаг 3. Кредитору подаются документы на рассмотрение военного, как заемщика, после чего ожидается решение банка о выдаче либо об отказе в кредитовании.

Шаг 4. При получении от банка одобрения в кредитовании самого участника по программе военная ипотека, следует сбор и подача документов на выбранный объект жилой недвижимости.

Положительный ответ банка будет гарантирован, если:

  • у участника НИС чистая кредитная история (т.е. нет крупных непогашенных долгов, нет в истории судебных дел по возврату долгов либо алиментов);
  • все документы оформлены и заполнены правильно;
  • подобранное жилье соответствует требованиям по военной ипотеке;
  • участник НИС не находится под следствием.

Шаг 5. Проведение оценки рыночной стоимости жилого помещения приобретаемого по госпрограмме НИС.

Шаг 6. Подписание предварительно договора купли-продажи между участником госпрограммы и продавцом жилого помещения.

Предлагаем ознакомиться:  Если квартира оформлена на мужа, может ли жена получить налоговый вычет

Шаг 7. Открытие участником госпрограммы в банке-кредиторе спецсчета, куда будет зачислен первоначальный взнос.

Шаг 8. Подписание договора о предоставлении банком ипотечного кредита.

Шаг 9. Подписание со стороны военнослужащего договора ЦЖЗ.

Шаг 10. Направление в Росвоенипотеку полного комплекта документов, для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, со стороны данного органа, и перечисления средств первоначального взноса на спецсчет, открытый в банке-кредиторе.

Шаг 11. Оформление и подписание основного договора купли-продажи.

Шаг 12. Заключение договора страхования жилой недвиимости.

Шаг 13. Подача документов в регистрационную палату для регистрации перехода права собственности. При регистрации права собственности, одновременно происходит и регистрация ипотеки. При регистрации последней указывается, что залог оформлен в пользу конкретного банка-кредитора и в пользу государства.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста.

Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время.

При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.

Для начала нужно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит.

Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и внимательно заполнить заявку. Бланк заявки вам выдадут в банке, для ее заполнения потребуется паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последний год.

Как проходит ипотечная сделка в сбербанке?

Рассмотрение банком документов на квартиру

В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

Нюансы военной ипотеки

Решение купить квартиру в кредит вызывает небходимость разобраться в вопросе «что такое ипотека?». Покупка квартиры по ипотеке предполагает ее последующую передачу банку в качестве залога.

Чаще всего в качестве залога используется покупаемая квартира, но при желании покупатель может заложить и уже имеющееся в его собственности жилье.

Привлекательный для военнослужащих банковский продукт.Военная ипотека привлекает служителей Отечества тем, что позволяет последним за счет бюджетных средств приобрести жилье. В качестве первоначального взноса выступают средства ЦЖЗ. Погашением ежемесячных платежей занимается ФГКУ «Росвоенипотека», которая ежемесячно вместо военнослужащего оплачивает ипотеку.

Оформление военной ипотеки — достаточно непростая процедура, которая обязывает за короткий промежуток времени (за полгода) найти жилье и оформить сделку. Чтобы развеять вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, ниже будет представлен алгоритм оформления военной ипотеки.

  1. Оформление военной ипотекиВоеннослужащий должен подобрать жилье и успеть оформить сделку до момента истечения срока действия Свидетельства. Действует оно 6 месяцев. Чтобы гарантированно уложиться в сроки, желательно незадолго до его получения начать поиск подходящего жилья.
  2. Участник НИС, оформляя военную ипотеку, должен знать, что одним из обязательных моментов является страхование предмета ипотеки. Иногда, по условиям кредитора, необходимо также страхование жизнь и трудоспособность заемщика. Оплачивает страховку сам заемщик.
  3. Расчет с продавцом жилья должен происходить после того, как произойдет регистрация права собственности. Чтобы не возникло никаких недоразумений — продавца необходимо заранее проинформировать, в том числе о возможных сроках проведения сделки.
  4. Счет, куда будет перечислен первоначальный взнос, должен открываться с ограничением пользования: то есть поступающие на него деньги, возможно, использовать только на оплату части стоимости жилья, приобретаемого по программе НИС.
  5. Приобретая жилье по военной ипотеке, участник НИС должен понимать, что до тех пор, пока обязательства по кредиту не будут полностью погашены — недвижимость будет находиться под обременением у двух залогодержателей — банка и ФГКУ «Росвоенипотека».
  6. Если участник НИС, оформивший на себя военную ипотеку, решит покинуть службу и причины увольнения не будут уважительными — гасить долг по ипотечному кредиту ему придется своими силами. А также придется вернуть все средства, предоставленные Росвоенипотекой (первоначальный взнос и все ежемесячные платежи), т.к. увольняясь не по льготным статьям, при выслуге менее 20-ти лет, у военнослужащего не появляется право на жилищное обеспечение от государства. Поэтому прежде, чем заниматься оформлением военной ипотеки, следует взвесить все возможные последствия взятых на себя обязательств.

Многие участники НИС, осознавая сложность и длительность процедуры оформления военной ипотеки, принимают решение обратиться к риелторам за помощью. Более разумным решением будет поиск квалифицированных специалистов, деятельность которых заключается в сопровождении сделок по военной ипотеке, таковыми являются сотрудники «Военного Переезда».

Военная ипотека существует с 2005 года, раньше была сложная программа по предоставлению жилья военнослужащим, но начиная с 2014 года её упростили. Стали просто выдавать государственные субсидии в дополнение к льготному ипотечному кредитованию.

Размер выплат для каждого участника индивидуален и зависит от длительности службы, звания, количества членов семьи. Например, для только начинающего свою службу, это может быть сумма равная 1 млн. руб., максимальная – около 5 000 000 руб. При этом учитывается средняя стоимость квадратного метра жилья по всей стране.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок увольнения по 278 статье

Сама ипотека для военных состоит в том, что участнику оформляется кредит, под проценты, ниже, чем у обычных заёмщиков.Часть денег для погашения ссуды направляется государством на специальный счёт,открытый на имя военнослужащего. Эта программа называется «накопительно-ипотечная система».

Преимуществом такой ипотеки является то, что появляется возможность покупки жилья в любом регионе России. Многие банки, которым доверили выдавать такие кредиты, не требуют первоначального взноса, не берут комиссии, им не надо представлять справки о доходах и нет необходимости страховать свою жизнь и здоровье.

Недостатки в том, что кредит предоставляется только после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системы, сразу после увольнения прекращается выплата ежемесячных сумм.

Нюансы военной ипотеки

Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки.

К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам.

Рассмотрим несколько из них: Наличие имущества.

Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.

Проведя подготовительную работу, связанную с выбором банка и выбором квартиры, можно приступать к первому этапу оформления ипотеки – подавать заявку на кредит. Это пакет документов, в который помимо заявления-анкеты входят: — документ, подтверждающий личность [обычно паспорт]; — подтверждающий занятость [трудовая книжка];

-Экспертная оценка рыночной стоимости жилья.

Оформление продажи залоговых квартир банками в 2019 году

Значительные суммы кредитных средств банки выдают только с предоставлением залога, в большинстве случаев залогом выступает недвижимое имущество (квартиры или частные дома).

Вследствие финансового кризиса часто происходят ситуации, когда заемщики не имеют возможности погашать взятые кредиты.

Помимо этого, зачастую при продаже квартир в объявлениях их статус вовсе не указывается.

Необходимость продать кредитную квартиру может возникнуть у любого участника ипотечного кредитования. Это может быть и желание купить большую квартиру или, наоборот, возникновение трудностей при оплате ежемесячных платежей.

Залоговая

Чтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.

Стоимость залоговой квартиры всегда ниже средней, так как процедура оформления договора купли-продажи имеет ряд нюансов и требует согласия третьих лиц.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Возможны два варианта расчёта:

  • сумма делится на две части, одна из них равняется долгу перед банком, а остаток – продавцу, при этом в договоре указывается срок, за который банк, после погашения кредита, обязан снять с залога;
  • второй – это когда покупатель хочет воспользоваться ипотекой, в таком случае договор по кредиту переоформляется на нового собственника и он продолжает выплачивать ссуду, а продавец получает ту сумму, которую он уже выплатил банку.

После получения всех денежных средств банк должен выдать справку об отсутствии задолженности и выдать залоговое свидетельство для передачи его в Регистрационную палату. В последнюю очередь подписывают договор купли-продажи.

С обременением

На рынке недвижимости можно встретить квартиры с обременением, покупатели могут пойти на такую сделку потому что:

  • цена на квартиры намного ниже;
  • подходит район, планировка;
  • покупатель не планирует сам жить в квартире, поэтому ему не важны условия.

Обременение может быть разным:

  • залог в банке;
  • арест недвижимости при возникновении каких-либо задолженностей у продавца, сделки не совершаются до полного погашения долгов;
  • аренда, если в продаваемом жилье проживают люди, которые платят за неё по договору собственнику, то выселить их нельзя до окончания срока найма;
  • квартира с прописанным в ней человеком, он не подлежит выселению по закону, придётся жить совместно с ним.

Таким образом, мы видим, что такую квартиру нужно покупать с осторожностью, просчитав все возможности для снятия обременения. Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений.

Оформление военной ипотеки этапы

Проверить наличие прописанных людей можно из домовой книги или из финансово-лицевого счёта. При передаче любых денежных сумм необходимо всегда брать расписку, а ещё лучше воспользоваться банковской ячейкой.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Риски

Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

  1. Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  2. Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее.
  3. Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.
Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли силу договор аренды квартиры

Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка. Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату. На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.

Какие документы нужны для продажи квартиры через ипотеку?

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.

Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя.

Оформление военной ипотеки по шагам

Продавцы квартиры, которые хотят выйти на рынок со своим предложением, должны знать, какие документы им необходимо собрать в первую очередь.

При этом не стоит забывать и о документах, которые не являются основными, однако их отсутствие может сыграть злую шутку.

25 Ноября 2015, 14:13 Мария, г.

Москва

Законом Российской Федерации этот срок не предусмотрен.дело в том, что ВСЕ вопросы об ипотеке каждый банк решает в индивидуальном порядке. И исходит только из своих интересов.И документы он проверяет столько, сколько ему угодно Спросить юриста проще! Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Рассмотрение банком документов на квартиру

Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.

Банк разрабатывает свои критерии, в зависимости от того, где простирается его деятельность территориально, в какой сфере и пр. Некоторые банки принимают в залог только квартиры в черте города, другие – дома с земельным участком. Реже всего банки радуются дачным участкам со строениями и без – это самая неликвидная ниша на рынке недвижимости.

Основные требования к залоговым ипотечным квартирам:

  1. Квартира должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа.
  2. Располагаться в районе, где спрос на жилье в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, хотя бы, не сильно упадет.
  3. Здание должно соответствовать все пожарным, санитарным нормам и быть пригодным для проживания. Раздельный санузел, подведенные коммуникации и отделенная зона кухни, если есть газовые приборы – обязательное условие.
  4. Проверка соответствия технического плана и возможных перепланировок проводится только для того, чтобы определить, уменьшило ли это стоимость квартиры или нет.
  5. Основные перекрытия и балки не должны быть деревянными. Вообще деревянные дома не принимаются под залог.
  6. Фундамент должен быть каменным, бетонным (из устойчивых современных материалов).
  7. Находиться в регионе действия банка и его филиалов.
  8. Возраст здания не может быть старше 1998 года. Это требование может указывать и другой возраст, например, не старше 20 лет.
  9. Район расположения должен быть интересен банку. Так как, возможно, через несколько лет государство будет скупать участки земли на этом пространстве за высокую стоимость под строительство магистральных дорог, к примеру, или других объектов.
  10. Документы на квартиру должны быть «чистыми» без обременений арестом и пр. если существует еще один собственник, а вы забыли про него и не получили согласия на использование жилья как залога, то, по суду, вам придется разбираться и с кредитором и с совладельцем.

Вы должны будете предоставить банку письменные согласия всех обладающих имущественными правами, лиц, технический и кадастровый паспорта на квартиру/дом, земельный участок, на котором расположено жилище (для частных домовладений).

Проведенный банком аудит относительно вашей персоны и квартиры, влияет на решение о выдаче кредита.

Если вы изначально готовитесь к тому, что предоставите банку лжеинформацию, то как минимум записывайте, когда, в какой банк, какие данные отправляли. Ваша ложь обязательно вскроется – век новых технологий, единой информационной сети и спутниковых устройств слежения уже не позволяют скрыть практически ничего о каждом жителе планеты.

Выплаты по займу должны проводиться строго по графику платежей. Если допустите просрочку или две, то проверка банка повторится.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector