Консультация юриста
Назад

Решение проблем по кредитам

Опубликовано: 06.12.2019
0
2

Кто такой кредитный должник и что ему грозит

Должник – человек, который не способен расплачиваться по займу. Иметь долг перед кредиторами может как физическое, так и юридическое лицо. Существуют причины, по которым лицо может стать должником и неспособно своевременно оплатить заемные средства:

  • Финансовая неграмотность.
  • Неумение распоряжаться деньгами.
  • Несоблюдение условий займа.
  • Неплатежеспособность – потеря дохода ввиду сокращения, увольнения, болезни и т.д.
  • Долговая яма — взятие нескольких кредитов для погашения имеющихся займов.
  • Умышленное невозвращение средств.

Регулярные просрочки приводят не только к отрицательной репутации лица как заемщика, но и могут привести ко штрафам, пени, а также разбирательствам в суде. Если кредит обеспечивался, кредитор забирает залог, чтобы возместить затраты. В некоторых случаях лицу, которое заняло деньги у банка, может грозить уголовная ответственность.

Помощь юриста актуальна при выборе кредитной программы. Можно выбрать вариант с меньшей ставкой процентов. При пересмотре условий кредитования задача юриста – подобрать предложение.

Если лицо самостоятельно не может разобраться в особенностях договора по займам, у него нет возможности самостоятельно выбрать предложения, грамотный юрист сможет помочь и учесть все нюансы договора, чтобы заемщик смог избежать проблем с платежами.

Необходимость в кредите

Лучшее решение кредитных проблем – не брать в банке займ, обойтись своими средствами или отложить покупку. Но не всегда такое решение возможно. В жизни нередко возникают ситуации, когда определенная сумма денег необходима срочно и в большом объеме.

Для многих семей практичнее оформить ипотеку и выплачивать тело кредита, проценты по нему, чем ежемесячно вносить большие суммы оплаты за съемное жилье.

помощь

Человек, который берет большой займ в банке, может быть человеком достаточно взвешенным, практичным, рациональным. И к подписанию договора он может подготовиться тщательно, взвесив все положительные и отрицательные моменты. Банки не сразу выдают деньги, сотрудники проводят консультацию, представляют схему и график выплат. Можно рассчитать свои возможности, представить расходы на кредит.

Но жизнь не предсказуема, финансовое положение может резко ухудшиться. Возникает острая проблема с ежемесячными выплатами, начинает расти долг в банке. Банковское учреждение не будет интересовать, по каким причинам клиент стал должником, из-за безответственности или серьезных обстоятельств.

Как решить проблему, избавиться от долга, восстановить нормальную жизнь семьи?

Как решить проблему

Лицо может стать должником в силу разных обстоятельств – неправильный расчет имеющихся доходов для покрытия займа, неосведомленность о нюансах заключаемого договора, сроках выплаты, процентной ставке и т.д. Есть разные ситуации, которые невозможно предвидеть – утрата работоспособности, увольнение.

В любом случае проблему нужно решать. При необходимости можно осуществить консультацию юриста по кредитам или обратиться в банк, где был выполнен заем.

Рефинансирование представляет собой оформление займа, чтобы погасить предыдущие задолженности. Особенно актуальна операция при объединении кредитов, роста времени возврата, чтобы уменьшить риск возникновения задолженности и просрочки. Кредит является целевым.

На какие факторы банки обращают внимание перед осуществлением рефинансирования:

  • Возраст. Обычно максимальное число лет – 65.
  • Лицо должно быть гражданином РФ.
  • Платежеспособность, наличие доходов.
  • Прописка в регионе, где находится банк.
  • Положительная КИ.

Исходя из выбранной организации, параметры могут быть изменены. Осуществить рефинансирование возможно, если клиент сам совершил несколько платежей по займу, процедуры реструктуризации не было, просрочки не были допущены.

Предварительно лицу необходимо подать заявку и документы для рефинансирования. В состав необходимых бумаг входит договор по займу, а также информация о платежах. Помимо этого, может понадобиться документ из банка – кредитора.

Если заемщик не способен выплачивать средства, может встать необходимость в обращении за помощью с долгами по кредиту в финансовые организации, чтобы выполнить реструктуризацию. Процедура позволит избежать штрафов.

Она предполагает изменение условий займа для упадка нагрузки на заемные обязательства плательщика. Основные цели реструктуризации – сохранение КИ, возможность разобраться с денежными проблемами, избежание санкций, налагаемых за просрочку платежа.

Медиаторы

Кредитным медиатором называют посредника между финансовой организацией и лицом, которое берет кредит. Основные задачи – регулирование конфликтов относительно взыскания долга. Цель – помощь в решении проблем с кредитами. Может представлять интерес заинтересованных сторон в суде.

Что делает медиатор:

  • Изучает договор по кредиту на соответствие существующему законодательству.
  • Проводит переговоры.
  • Ищет мирные способы решения конфликта.
  • Помогает в составлении судебного иска.
  • Помогает снять имущественный арест.
  • Защищает лицо от конфискации имущества по заниженной цене.
  • Контролирует действия судебных приставов.

К выбору следует подходить с осторожностью. Существует много рекламных объявлений в газетах и интернете, однако далеко не все квалифицированны. Перед обращением к специалистам следует удостовериться в наличии соответствующего профильного образования. Лицо должно иметь юридическое или финансовое высшее образование. Важно, чтобы медиатор имел свидетельство СРО.

Следует обратиться за правовой помощью как можно раньше. Так выше вероятность избежать дополнительных штрафов. Помощь должникам по просроченным кредитам может оказать юрист, адвокат, который имеет опыт в подобном направлении.

Предлагаем ознакомиться:  Усн платит налог на землю

Получение страховки

Решение проблем по кредитам

При оформлении договоров по кредиту нередко банки предлагают заключение страхового договора. В некоторых случаях соблюдение условия обязательно. Есть несколько видов страховки:

  • Страхуется собственность лица, которая покупается на заемные средства, например, недвижимость.
  • Страхуется жизнь, здоровье. При потере работы страховая компания самостоятельно компенсирует остаток.

Страховой случай – возникновение события, которое прописано в полисе. Чем больше список таких случаев, тем дороже будет стоить услуга страхования. При страховании лица, взявшего кредит, предусмотрены случаи потери рабочего места, возникновения нетрудоспособности, смерти. Есть исключения, которые не считаются страховым случаем – суицид, травмы, полученные при совершении противоправных деяний, увечья, полученные при езде на автомобиле без прав на управление и т.д.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая:

  • Уведомление страховщиков и финансовой организации, которая выдала кредит. Разъяснение ситуации (увольнение, потеря имущества, купленного на кредитные средства и т.д.).
  • Сбор документации, подтверждающей наступление случая, прописанного в полисе.
  • Страховая компания переводит банковской организации сумму, указанную в договоре страхования.

Необходимая подтверждающая документация может различаться в зависимости от ситуации. При увольнении требуется копия приказа об увольнении. При потере трудоспособности – заключение мед. экспертизы. При возникновении летального исхода – справка о смерти. Если было повреждено имущество, предъявляются заключения экспертизы, комиссара и т.д.

Частное кредитование – один из вариантов взятия денег в долг. Зачастую условия отличаются завышенными процентными ставками. Преимущества взятия в долг у частного кредитора средств – процедура осуществляется быстро, не требуется большой пакет документов, обслуживаются клиенты с плохой КИ.

При взятии займа составляется договор, где должны быть указаны все нюансы кредитования. Рекомендуется заверять документацию у нотариуса. Взятие средств позволяет расплатиться с имеющимися кредитами, погасить просрочки. Однако перед займом средств у частного кредитора человек должен заранее определить, как возвращать долг. При неуверенности в возможности возврата денег рекомендуется избегать новых займов.

Решение проблем по кредитам

Сейчас есть много разных способов, чтобы получить заем. Один из вариантов – помощь от кредитного союза. Он представляет финансовое учреждение. Его деятельность – предоставление кредитов своим членам. Плюс союза – выдача займов, несмотря на отрицательную КИ.

При обращении могут заинтересоваться способностью лица платить, а также имеющимся у него ценным имуществом, которое он может использовать как обеспечение по займу. Минус обращения в подобные организации – наличие союзов, созданных мошенниками, цель которых – получение выгоды незаконным путем.

Зачастую фонды не оказывают материальную поддержку лицам. Это связано с тем, что должниками становятся люди, не умеющие распределять свой бюджет и правильно обращаться с деньгами. Есть риск возникновения повторной неприятной ситуации.

Фонд помогает решать вопросы с банковской организацией. В некоторых случаях осуществляется сбор денег для тех, кто попал в трудную ситуацию, и не имеет возможности расплатиться с долгами самостоятельно.

 Банкротство

Принятие закона о банкротстве в отношении физических лиц позволяет помочь должникам. Сейчас получение кредита для лиц с положительной КИ – незатруднительная процедура, требующая минимальный пакет документов. Различные дорогие вещи можно получить почти сразу, при этом выплачивая заем в течение длительного промежутка времени.

Банкротом становится лицо, которое неспособно платить по счетам, и этот факт доказан после проведения независимой экспертизы. Объявить себя банкротом могут юр. лица и физ. лица.

Решение проблем по кредитам

Не только должники имеют право инициировать процедуру, но и кредиторы. Решение о признании лица банкротом принимается в судебном порядке. Перед обращением в суд собираются документы:

  • Заявление о банкротстве.
  • Паспорт, свидетельство о рождении детей и т.д.
  • Справки о финансах.
  • Информация о долгах.
  • Медицинская документация.
  • Наличие иждивенцев.
  • Информация о наличии имущества.

После сбора бумаг лицо обращается в суд. Имущество подлежит аресту. Есть различные варианты судебного решения – в некоторых случаях заключается мировое соглашение, происходит реструктуризация долга. Если лицо признается банкротом, происходит реализация имущества. Доход от продажи — в пользу кредитора.

Что нужно предпринять при возникновении проблем

Самое главное – не нужно скрываться от банка, не отвечать на звонки.

  • Ни один банк не заинтересован в должниках, ведь он рискует своими средствами. Чаще всего банки идут навстречу клиентам, ищут оптимальные кредитные решения при проблемах с выплатами. Если финансы не позволяют какой-то период выплачивать займ по графику, с указанными суммами, стоит начать разговор с банковскими учреждениям по кредитам. Может быть предложена реструктуризация, другие варианты.
  • Для разговора по решению проблем с долгами следует немного подготовиться, принести с собой документы, которые подтвердят уменьшение доходов семьи. Например, можно показать трудовую с записью об увольнении или выписку из больницы, касающуюся лечения кого-то из членов семьи.
  • Если нужна передышка в выплате займа, банками иногда предлагаются кредитные каникулы, во время которых клиент оплачивает только проценты по кредиту, например. Когда восстановится его материальное положение, он уменьшает еще и кредитное тело. Таким образом не накапливается большая задолженность по кредиту.
Предлагаем ознакомиться:  Взять кредит на лечение ребенка

Банковские работники, которые пошли на оформления кредита и выдачу определенной суммы денег клиенту, должны быть уверенны в том, что заемщик не намерен скрываться из-за денежных проблем, хочет найти решение, устраивающее обе стороны сотрудничества. Вопрос с просроченным займом не станет катастрофой для честных и порядочных заемщиков.

Что делать если дело доходит до суда

Самый оптимальный вариант избегания долгов – вовремя оплачивать платежи. Рекомендуется рассчитывать свой бюджет и оценивать доходы, уметь соотносить их с расходами. Не стоит покупать ненужные вещи, жить не по средствам. В любом случае, при появлении долгов следует как можно скорее начать решать проблему.

При появлении задолженности нужно как можно раньше начать искать выходы из сложившейся ситуации, чтобы не впасть в долговую яму и не набирать новые долги ради погашения старых займов. Можно попробовать найти дополнительный источник дохода, обратиться за помощью к знакомым, пересмотреть расходы и т.д.

помощь

При своевременном обращении в финансовую организацию есть вероятность, что кредиторы пойдут навстречу лицу, оказавшемуся в трудной ситуации. Один из вариантов – кредитные каникулы, срок которых может продолжаться до трех месяцев. За этот период нужно найти вариант, чтобы заработать дополнительные средства.

При нехватке знаний в решении вопросов, связанных с финансами, лицо может обратиться за помощью адвоката по кредитам. Специалист выберет вариант, который не противоречит существующим законам. Важно обратиться к юристу как можно раньше.

Если имеются невыплаченные штрафы, постоянно начисляются пени, пересмотреть условия кредита не получилось, есть риск того, что начнется судебный процесс. Есть несколько вариантов решения ситуации. Заемщик может подать в суд заявление, просить снижения неустойки, указав обстоятельства, почему он не платил долги.

Должник имеет право подать заявление о признании долга и погашении его в добровольном порядке. В противном случае неплательщик не сможет избежать описи имущества.

Вариант, который будет описан в этой главе, подойдет тем, у кого большие долги и просрочка платежей по кредиту более 3 месяцев, а также тем, кто хочет избавиться от судебных долгов, открытых по исполнительному производству.

На законодательном уровне в 2015 году ввели законопроект, который позволяет избавиться от долгов законно без каких-либо плат по кредитам! Речь идет о банкротстве физических лиц – процедуре, осуществляемой через суд.

Да, списываются все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Если у вас в собственности только одна квартира или дом, их не отберут, каким бы ни был долг.

Только, если вы занимаете руководящие должности.

От 50 000 рублей. Сюда входят все расходы, которые могут возникнуть в рамках судебных мероприятий. По кредитам вы больше платить не будете.

Самое важное – с момента начала суда по вашему делу кредиторы больше не смогут предъявить вам никаких претензий. Сама процедура длится 6-8 месяцев, но при этом любые претензии к должнику считаются незаконными.

Банкротство можно пройти как самостоятельно, так и обратившись к компетентным специалистам. Юридическая помощь в избавлении от кредитных долгов включает консультационную помощь, документальное сопровождение процедуры, помощь в поиске финансового управляющего и ряд других услуг, которые могут потребоваться в деле.

Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Решение проблем по кредитам— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеРешение проблем по кредитам— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Решение проблем по кредитам— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаРешение проблем по кредитам— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Решение проблем по кредитам— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаРешение проблем по кредитам— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуРешение проблем по кредитам— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаРешение проблем по кредитам— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыРешение проблем по кредитам— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыРешение проблем по кредитам— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиРешение проблем по кредитам— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыРешение проблем по кредитам— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиРешение проблем по кредитам— 18 KB

Варианты банка

Большинство семей вынуждены прибегать к банковским займам для решения разных вопросов.

Не все получают одобрение заявки на займ, и причины неодобрения кредита могут быть разнообразными, одна из наиболее распространенных – плохая кредитная история. Она возникает у тех, кто задолжал банку деньги, осуществлял выплаты с задержкой. Чтобы не испортить себе кредитную историю и не получить от банка отказ на следующий займ, следует быть открытым и честным с кредитором.

Если возникли проблемы из-за увольнения, болезни, другого, нужно предупредить банковского работника и найти с ним решение вопроса по выплатам.

  1. Может быть предложенное оформление нового кредита. Его можно оформить как в этом же банке, так и в другом или в кредитной компании. Данная мера носит название рефинансирование и применяется не так уж редко. Средства с нового кредита позволяют погасить старый, с более высокими процентами. Рекомендуется все же новый кредит брать в том же банке, это выгодный вариант.
  2. Чем выгоден новый займ, оформленный в том же банковском учреждении? Банк даст отсрочку на выплату очередного платежа, будет снижен ежемесячный платеж по величине. К тому же, другие банки или кредитные компании могут отказать в займе, если о вас уже известно как о должнике.
  3. Практичное решение проблемы – реструктуризация. Она оформляется в банке и представляет собой корректировку ежемесячных взносов.
Предлагаем ознакомиться:  Кто выплачивает кредит после смерти отца

Защитой от долговой западни в банке может стать и страховка. Многие банки включают ее в текст договора на кредитование. Но не все заемщики внимательно читают документы перед подписанием.

Если произошел страховой случай, заемщик сам должен обратиться в страховую компанию – банк этим заниматься не будет. Понадобятся документы, подтверждающие случившееся. Если есть все основания для оплаты кредита страховщиками, а они уклоняются от своего обязательства, придется обращаться в суд.

Юридическая помощь

При проблемах с ипотекой, автокредитом, потребительскими займами не нужно прятаться от банка, это только усугубит ситуацию. Первый шаг – обращение в банк, где стоит подробно объяснить ситуацию, подтвердить финансовые трудности документами.

Еще один важный шаг – обращение за помощью к юристам. Многие компании дают рекламу о том, что мы решаем кредитные проблемы. Но важно выбрать специалиста, который действительно разбирается в тонкостях данной области, имеет богатый опыт.

Если банк подаст на должника в суд, помощь юриста будет незаменимой. Но даже без суда имеют значение юридические советы для тех, кто попал в сложную ситуацию.

Как получить бесплатно консультацию юриста всем жителям РФ

Выбирать юриста нужно внимательно, чтобы избежать сотрудничества с неквалифицированным лицом или мошенником.

Если стоит выбор перед юридической компанией, желательно узнать отзывы, рейтинг организации, количество клиентов и сколько компания существует на рынке. Перед заключением договора об оказании услуг следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Если что-либо не устраивает, можно отказаться от услуг юриста и выбрать другую организацию.

Консультацию можно получить онлайн на сайте юридических компаний или форумах. Вся информация предоставляется оперативно, однако качество оказания услуги не гарантировано. Есть другой вариант – при учебных заведениях. Несмотря на контроль преподавателей, гарантии качества отсутствуют.

Получить качественную консультацию можно в некоммерческих бюро и государственных юридических бюро. Минус – получить помощь за короткий срок бесплатно нельзя. Требуется собрать документы, которые подтверждают право на получение бесплатной консультации.

Ипотека

Самый объемный и самый сложный по выплате кредит – это ипотека, оформляемая на покупку дома или квартиры.

Договор будет предусматривать выплату значительных сумм длительное время. Но именно ипотека является самым оправданным займом, ведь без нормального жилья сложно представить качественную, полноценную жизнь любого человека.

Банки предоставляют кредит на покупку квартиры после проверки, осуществляемой в несколько этапов. Проверяется заемщик, проверяется сама недвижимость. Если на какой-то стадии выплаты кредита начинает расти долг, банк будет действовать в большинстве случаев достаточно жестко.

деньги

По истечению нескольких месяцев, во время которых ипотека не погашалась, банковские работники могут предупредить должника о продаже его недвижимости, оформленной под залог ипотеки. Такое предупреждение часто действует эффективно, деньги на взносы находятся. Если же нет, большой риск попрощаться со своим жильем.

Обращение в суд

Что делать, если банк не хочет искать возможности рефинансирования, кредитных каникул, если сразу подает на клиента в суд за долг? Известие об иске, который подается на должника, может припугнуть его и заставит искать деньги для погашения долга. На это могут и рассчитывать банковские работники.

Но оплачивать начисленную сумму, включающую проценты, тело кредита, штрафы и пеню, стоит не частями, так как долг все равно будет расти. Лучше дождаться заседания суда, услышать точную сумму долга, которую подсчитает суд, и только потом разбираться со своей задолженностью:

  1. Следить за выплатами будут судебные приставы, а не коллекторы, что уже является преимуществом.
  2. Суд может уменьшить сумму пени и штрафов, если предоставить хоть какие-то основания для этого.

Суд может начать процедуру банкротства по заявлению должника. Это также один из способов избавиться от банковского долга, но при этом придется расстаться со многим имеющимся имуществом.

Закон о банкротстве физических лиц, ставших должниками банка, действует с 2015 года, мало кто знает все нюансы процедуры. Поэтому стоит обратиться за действенной помощью к опытному юристу.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector