Консультация юриста
Назад

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Опубликовано: 29.01.2020
0
1

Почему без оформления полиса Альфа-Банк не выдает ссуды

Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка можно только в том случае, если заявитель не оформил в залог имущество.

По этой причине отказаться от страховки Альфа после получения кредита может быть проблематичным — ни один банк не захочет расставаться со своей прибылью.

Период охлаждения — время, когда по полученному кредиту можно отказаться от страховки — согласно федеральному законодательству, был увеличен до 14 дней.

Ранее заемщик имел право расторгнуть договор в течение 5 дней.

Страховые возвращают не всю сумму полиса — СК удерживает деньги за те дни, когда страховка действовала.

Например, если заявление на возврат страховки подано через неделю после подписания договора, СК вернет сумму за вычетом этих 7 дней.

Порядок действий

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Остаток страховой суммы можно вернуть, но для этого требуется написать заявление и собрать необходимые документы. Понадобятся копии паспорта, договора, полиса, чек об оплате страхового взноса.

Порядок действий:

  1. Обращаются в офис Альфа-Страхования вместе с документами, 2 копиями заявления.
  2. Передают бумаги специалисту, при этом необходимо проверить, чтобы на бумагах были отметки о принятии (ФИО специалиста, его подпись, дата).

В течение 5 дней страховщик должен либо вернуть средства, либо предоставить заявителю официальный отказ.

Образец заявления

Бланк для заполнения объявления можно взять или в страховой компании, или заполнить его самостоятельно. Заявление должно содержать следующие пункты:

  • адрес отделения, куда направляется бумага;
  • данные застрахованного лица, включая его контактную информацию;
  • просьба о расторжении договора страхования;
  • реквизиты счета, куда будут возвращены средства.

СК — частная организация, которая не хочет терять деньги. Поэтому нередко происходят неприятные ситуации, при которых специалисты не хотят принимать заявления. Чтобы не столкнуться с подобным, требуется переслать заказное письмо с заявлением, приложив опись документов. Благодаря этому страховщик не сможет отрицать, что не получил каких-либо бумаг от страхователя.

«Я, Михайлов Петр Иванович, являюсь страхователем по договору №100000. Прошу расторгнуть указанный договор и выплатить уплаченную страховую премию. Подтверждаю, что с момента заключения соглашения не наступало страховых случаев, за получением выплат не было обращений.

Договор страхования перестает действовать с момента подачи данного заявления, в связи с чем считаю невозможным в дальнейшем предъявлять требования о получении страховой выплаты».

Любая банковская организация при выдаче ссуды в первую очередь, заинтересована в своевременно возврате заемных средств. И такую гарантию дает страхование займа. Причем по регламенту некоторых кредитных программ (в основном долгосрочных) оформление страховки становится обязательным условием. В основном страховка по займам имеет два вида:

  1. Страхование имущества (залогового или оформляемого по ссуде).
  2. Личного плана (жизни/здоровья).

Оформление персональной страховки не является обязательным, но рекомендованным, особенно при ссудах на длительное время. Отказ от оформления страховой части кредитного соглашения достаточно негативно отзывается и на судьбе займа. Банк может либо отказать в его выдаче, либо изменить параметры в сторону увеличения процентовки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка регламентируется действующим российским законодательством, поэтому вполне возможен после заключения кредитного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Если клиент убедился, что имеет полное право на возвращение страховых средств, первое, что ему следует сделать, это собрать требуемый пакет документов. Также в заявке необходимо указать и номер счета/карты, куда следует перевести страховые средства. Сам порядок действий проходит по следующему установленному регламенту:

  1. Заявитель обращается в офис Альфа-Страхование.
  2. Оформляет заявление по бланку организации и прикладывает к нему портфель документации.
  3. Передает их служащему (следует убедиться, что документы приняты и зарезервированы).
  4. Один пакет документов забирает себе, второй оставляет страховой компании.
  5. В срок до 5 банковских суток ожидает принятого решения: перевода средств либо официального отказа.

Подача Заявления в «АльфаСтрахование» на Отказ от Страховки по Кредиту

Если заявителю удалось погасить средства досрочно, то можно вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке. Единственная ситуация, когда нельзя вернуть деньги — при заключении договора коллективного страхования.

Алгоритм возвращения следующий:

  1. Составляют заявление, в котором необходимо прописать требование о возвращении средств при досрочном погашении кредита.
  2. Собирают все документы, в том числе требуется справка из банка о том, что кредит полностью погашен.

При вынесении положительного решения компания должна вернуть средства за вычетом тех, когда действовала страховка.

Потому так важно заранее изучать все аспекты соглашения и подписывать договор только при согласии со всеми его пунктами

Ключевым условием для возврата премии является обращение с заявлением в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней от даты оформления полиса. Ранее данный период был равен 5 рабочим дням, но несколько лет назад ЦБ РФ внес изменения в Указание №3854-У для того, чтобы у заемщиков было больше времени для подачи заявлений о возврате.

Под «периодом охлаждения» рассматривается определенный временной отрезок, в течение которого страхователь имеет правомочие в добровольном режиме отказаться от договора и вернуть себе всю ранее уплаченную премию.

Есть и второй вариант получения выплат – досрочное погашение долга (ст. 958 ГК РФ). Если на момент обращения в СК отпала возможность наступления страхового случая, деньги вернуть получится.

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Возможность начисления премии при досрочном аннулировании кредита должна предусматриваться страховым договором. Если она указана в нем, размер премии к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки.

Указанные нормы предусмотрены для того, чтобы застрахованные лица имели возможность получить средства, если приобретение страховки было навязано сотрудником банка.

В этом случае важно учитывать, что, помимо возврата, граждане вправе подать жалобу на противоправные действия работника финансового учреждения в сфере нарушения потребительских прав, потому как приобретение одной услуги не может было обусловлено оплатой другой.

Стоит иметь в виду, что при досрочном аннулировании договора по инициативе страхователя премия не подлежит перечислению, если в условиях программы не обозначено иное.

Договор заключается в соответствии с:

  • правовыми актами в области страхования;
  • правилами, утвержденными страховщиком и являющимися неотъемлемой частью страхового договора (если об этом сказано непосредственно в договоре, либо же правила исполнены в виде отдельного приложения к договору – ст. 943 Кодекса);
  • индивидуальными условиями договора, определяемыми по соглашению страхователя и страховщика.
Поэтому, для уточнения конкретных условий возврата, следует ознакомиться с вышеуказанными документами и правовыми актами. Перед обращением в СК следует внимательно изучить договор, и только после этого подавать заявление, в противном случае можно остаться без защиты, и при этом не получить перечисленную ранее премию.

Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.

В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.

Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:

  • утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
  • прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.

Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.

Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100% от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать «отпадение страховых рисков» (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Важно! Для договоров, заключенных после 01.01.2018 года, досрочное начисление средств в «АльфаСтрахование» предусматривается только при обращении в «период охлаждения». Датой оформления договора считается день перечисления премии страхователем.

Отправка документов осуществляется двумя способами:

  • подача письменного заявления лично или через Почту России заказным письмом;
  • отправка документации с заявлением по электронной почте.

Чтобы детально разобраться в особенностях всех способов, рекомендуется изучить пошаговые инструкции для каждого из них.

Подать документацию в письменном виде можно при личном посещении офиса СК «АльфаСтрахование». Адрес его расположения можно узнать на сайте компании, т.к. он зависит от региона проживания страхователя.

Как выглядит процесс:

  1. Застрахованное лицо самостоятельно заполняет заявление и собирает документы.
  2. Пакет документации предоставляется в офис.
  3. СК рассматривает заявление, направляет клиенту письменное решение в течение 10 дней от даты обращения.

Если нет возможности посетить СК лично, можно отправить документацию заказным письмом с уведомлением о вручении. При этом отсчет срока ответа начнется не со дня отправки письма, а от даты получения уведомления.

Страховка может быть уже включена в кредит разовым платежом, что существенно повышает размер долга и величину переплаты. Однако ее вернуть значительно проще: достаточно обратиться в течение 14 дней или погасить заем досрочно.

Все сложнее, если страховка перечисляется не единовременным, а ежемесячным платежом. В этом случае она действует только до погашения задолженности, и при ликвидации кредита даже досрочно вернуть ее не удастся.

Решив вернуть включенную в кредит страховку, важно учитывать некоторые особенности:

  • Сумма премии включается в тело кредита, но ею единовременно оплачивается стоимость полиса. Если гражданин возвращает премию, размер займа при этом не уменьшается, т.к. выплаты осуществляет СК, банк выступает в роли агента.
  • Чтобы уменьшить размер переплаты по кредиту, рекомендуется возвращенной страховкой сделать частичное досрочное погашение, выбрав сокращение сроков кредитования.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если банк банкрот

При положительном ответе СК прекращение договора производится в дату обращения клиента с документацией. Если условиями предусмотрено перечисление премии при досрочном погашении, сроки определяются индивидуально.

При судебных разбирательствах с СК дату прекращения договора определяет суд при вынесении решения.

Конечно каждый клиент для компании уникален и заслуживает индивидуального подхода. Тем более, что люди, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, всегда нервничают и требуют повышенного внимания.

Допустим, вчера ещё жизнь не предвещала перемен к худшему, а сегодня возникли финансовые проблемы.К примеру, человек лишился работы, а кредитную задолженность всё равно гасить нужно. Поэтому сотрудники Альфа-Банка предлагают застраховать риск невыполнения финансовых обязательств.

Согласие заёмщика на сотрудничество по «Защите доходов, жизни и здоровья» позволит получить страховые выплаты в следующих ситуациях:

  1. Увольнение по сокращению штатов.
    Необходимо знать, что выплату произведут, если увольнение стало следствием действий нанимателя, а не инициативы страхователя.
  2. Смерть клиента.
  3. Получение инвалидность I группы.

За заёмщика, потерявшего место работы, три части платежей внесет страховая организация. Смерть заёмщика или получение им I группы инвалидности служат основанием для полного погашения задолженности.

Страховка держателя кредитной карты предоставит возможность выплат при наступлении случаев:

  • Потеря трудоспособности по несчастному случаю на срок более двадцати дней.
  • Первая группа инвалидности.
  • Смерть страхователя.

Если потеря трудоспособности превышает 20 дней, то после двадцати суток страховая компания гасит 0,3% задолженности за время нетрудоспособности вплоть до 60-го дня. При наступлении смерти или инвалидности – гасится вся задолженность, но до пятисот тысяч рублей.

Без заключения страхового полиса желаемую ссуду можно и не получить. Но к выбору программы страхования следует подходить грамотно, стоит знать, что не по каждому виду кредитной программы банковская организация предоставляет возможность возврата страховой части. Но, по закону банк не может и принудить клиента оформлять страховку, правда полный отказ от нее чреват изменением условий кредитования. Альфа-Банк отличается лояльным подходом к своим клиентам, поэтому предусматривает возврат страховых средств по большинству программ кредитования.

По каким видам кредитования разрешено возвращать часть страховки

Но стоит знать, что отказ от страховки Альфа-Банка становится невозможным в ряде ситуаций. Такое условие касается следующих нюансов:

  1. Оформление ипотечного кредита, автоссуды или же участие в кредитной программе с предоставлением залогового имущества.
  2. При присоединении заемщика к программе коллективного страхования личного характера (жизни/здоровья).
  3. При приобретении займополучателем страхового договора комплексного характера. Данный вид полиса включает в себя страхование жизни/здоровья и самого имущества при оформлении ипотеки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Прежде, чем заключать договор страхования, стоит предварительно изучить все его условия, в частности возможности предварительного расторжения и возврата страховки.

По установленным правилам средства по возврату страхового полиса должны быть возвращены в срок до 5 рабочих дней. Но, страховые компании крайне неохотно идут на такой шаг и с легкостью расстаются с деньгами. Что делать заемщику, если уже прошли все сроки, а положенных денег нет? Необходимо вновь нанести визит в компанию страховщика и затребовать официального оформления отказа в возврате страховки.

Вооружившись данной бумагой, заявитель может оформлять жалобы в вышестоящие инстанции. Прежде всего, в Роспотребнадзор (о таком шаге стоит обязательно сообщить в страховую компанию). Порой этого бывает достаточно, чтобы страховщик немедленно сделал положенный возврат. Если же никаких действий не последовало, то следующим шагом становится подача заявления в судебные инстанции.

Альфа-Банк разрешает отказаться от оформленной услуги страхования в один из моментов:

  1. по четырнадцатый день включительно, вслед за приобретением страхового полиса;
  2. после погашения займа в досрочном порядке.

Отказаться от комплексного и коллективного варианта страхования невозможно.

Альфастрахование возврат страховки по кредиту

Рекомендовано к оформлению полиса подходить взвешенно, поскольку возврат взноса на приобретение полиса возможен лишь по некоторым видам займов.

О нежелании оформлять полис нужно сообщить кредитному инспектору сразу – до момента одобрения кредита. Если есть необходимость, «отказную» сделайте в письменной форме.

Период, за который получатель займа может отказаться от страхового полиса при кредитовании в Альфа-Банке, равен четырнадцати дням. Компания вычтет сумму за дни действия договора по факту. После 14-дневного периода вернуть страховку в Альфа банке можно при полном погашении полученного кредита раньше оговорённого срока.

Кредитный инспектор разъясняет клиентам преимущества страхования при кредитовании и возможность получения компенсаций при наступлении страхового случая. Но по факту мало что рассказывает о возможности возврата страхового взноса, когда заёмные средства гасятся ранее оговорённого договором срока.

Если займ погашался по графику, то сразу после внесения последнего платежа договор кредитования прекращает своё действие. Параллельно с ним исчезает смысл дальнейшего действия страховки по невыплаченному долгу.

Нюансы, вытекающие из логики взаимоотношений:

  • Страховку оформляют на срок до момента последней выплаты по займу.
  • Если кредит взят на девять месяцев, а страховка оформлена на год, можно требовать возврата средств за остающиеся три месяца.

Если кредитный договор предусматривает единовременное внесение платежей в счёт погашения займа и премий страховой компании (СК), то ожидать возврата выплат страховки не имеет смысла.

При досрочной выплате полной кредитной суммы клиент Альфа Банка может потребовать возврат части уплаченных страховых взносов.

Последовательность шагов заёмщика для этого:

  • Составить письменное заявление по факту досрочного погашения задолженности.
  • Запросить документальное подтверждение Альфа-Банка об отсутствии финансовой задолженности.
  • Аргументировать свои действия, поскольку отсутствие финансовых обязательств не является существенным условием договора страхования.

Страховщик произведёт возмещение средств за оставшиеся дни возможного действия договорных отношений.

Если СК отказывается вернуть страховые взносы, то можно попробовать решить проблему через суд. Аргументируйте тем, что страховка заключалась на срок действия риска неисполнения финансовых обязательств перед Альфа Банком. А поскольку риск погашен, нет необходимости продолжения их страхования.

Для суда потребуются документы:

  • Письменное заявление.
  • Договор кредитования.
  • Полис страхования.
  • Справка, подтверждающая отсутствие финансовых обязательств.
  • Документальные копии:
    • Письмо с отказом СК с подписями и печатью.
    • Чек на внесение государственной пошлины.

Порой клиент после подачи заявления получает отказ. В таком случае следует отстаивать свои права, поскольку закон на стороне заемщика, который желает вернуть добровольную страховку.

Если Альфа банк отказывает, следует:

  1. Получить письменный ответ от финансовой компании, в котором указана причина, с ссылкой на закон.
  2. Изучить соответствующие нормы закона и при необходимости воспользоваться услугами опытного юриста.
  3. Подготовить претензию, с которой повторно обратиться к страховщику за выплатой.
  4. При получении второго отказа составить претензию в суд.
  5. Получить решение в судебном порядке.

На практике суд встает на сторону заемщика.

Также при получении отказа можно попробовать урегулировать вопрос через Центральный банк. Для этого потребуется:

  1. Написать письмо и приложить полный пакет документов. Отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.
  2. Заполнить электронную заявку на сайте Центрального банка.
  3. Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 250 40 72.

В завершение можно отметить, что каждый клиент может вернуть добровольный полис страхования и получить деньги. В течение периода охлаждения, который равен 14 дней возможно получение всей оплаченной суммы. При подаче документов после указанного срока клиент теряет часть стоимости.

После оформления заявления у страховщика есть 5 дней, чтобы либо оплатить заявителю требуемую сумму, либо дать официальный отказ. Но нередко СК затягивают с выплатой или отказывают в ней, не имея на то оснований.

Если в течение указанного времени средства не были возвращены, важно добиться от страховщика официального ответа с указанием причин. Эта бумага может стать основанием для судебного разбирательства.

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Также можно направить в адрес Роспотребнадзора соответствующую жалобу. Об этом рекомендовано предупредить специалистов Альфа-Страхования: иногда этого бывает достаточно, чтобы они изменили свое решение. Заявление пишут в свободной форме, обязательно указывая в нем все обстоятельства произошедшего, ответ страховщика.

Если и после этого компания не отвечает, требуется оформить исковое заявление с требованием вернуть остаток суммы по кредиту. Для этого нужен не только сам иск, но и копии паспорта, договора, страхового полиса. В качестве доказательной базы нужно предоставить копию документа о вручении требования страховщику. Поскольку подобные вопросы курируются Гражданским кодексом, истцу не нужно оплачивать пошлину.

Когда вернуть деньги невозможно

Особенности возврата по сроку:

  • До 14 дней. Важно учитывать, что по закону у потребителя есть 14 дней, это так называемый «период охлаждения», когда можно без потери отказаться от добровольной защиты.
  • При досрочном погашении займа. Если договор закрыт в течение двух недель после его получения, то страховка возвращается и клиент забирает деньги. Если кредит погашен позже указанного периода, то условия отказа следует изучить в кредитном договоре.
  • В случае погашения займа в срок рассчитывать на возврат денег по страховке не нужно.

Иные особенности возврата страховки по кредиту:

  • Вернуть бланк добровольной защиты может только страхователь по договору или иной человек при наличии нотариальной доверенности.
  • Компания обязана принять заявление на возврат страховки в «Альфастрахование» и вернуть деньги в течение 10 календарных дней.
  • Для получения денег обратно потребуется вернуть договор и предъявить полный пакет документов.

При обращении в офис каждого клиента, безусловно, интересует сумма возврата. Если до окончания срока договора осталось несколько дней, тратить время на возврат не всегда выгодно.

В рамках закона срок первые 14 дней действия бланка называется «период охлаждения». Он необходим для того, чтобы забрать оплаченные средства полностью, если:

  • клиент изучил условия в домашней обстановке и решил что договор не нужен;
  • страховка по кредиту навязана;
  • клиент не знал про страховку и обнаружил ее после изучения всех документов.

Если долг по кредиту погашен ранее срока, каждый заемщик должен знать, в «Альфа банке» по страховке предусмотрен возврат. Для определения суммы к возврату специалисты банка применяют формулу.

Остаток по страховке в «Альфабанке» рассчитывается следующим образом:

  • определяется стоимость дня страхования;
  • высчитывается количество дней до конца срока действия бланка защиты в «Альфастрахование»;
  • неиспользованное количество дней по бланку умножают на дневную стоимость страховки;
  • из полученной суммы вычитают расходы на ведение дела.
Предлагаем ознакомиться:  Наказание за неуплату кредита, могут ли посадить за неуплату кредита

Срок по кредиту и страховке в «Альфастрахование» всегда совпадает. В результате этого вернуть какую-либо сумму по страховке не получится, если оплата происходила строго по графику. В этом случае обязательства страховщика считаются полностью выполненными, поскольку с окончанием кредитного договора заканчивается срок страхования.

Как вернуть страховку по кредиту лично:

  1. Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту — это подготовить полный пакет документов.
  2. Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
  3. В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
  4. После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.

Если страхование жизни включено в общую стоимость кредита, то заемщику потребуется дополнительно предоставить кредитный договор и в обращении указать просьбу исключить его из суммы ежемесячного платежа.

По итогам принятия заявления финансовая компания обязана в течение 5 рабочих дней произвести перерасчет графика оплаты кредита и предоставить новый документ заемщику.

Особенности:

  • Необходимо внимательно изучить условия договора и выяснить, в каком случае предусмотрен возврат. Как правило, компания указывает, что при расторжении деньги не возвращаются.
  • Если срок по страховке менее 30 дней, то писать заявление на возврат в «Альфастрахование» не выгодно. Сумма выплаты будет копеечной. В таком случае клиент больше тратит средств, чтобы добраться до офиса.
  • Если по договору предусмотрен возврат, то необходимо как можно скорее посетить офис и заполнить бланк заявления. Важно учитывать, что договор расторгается не с даты погашения кредита, а когда заемщик обратился к страховщику с заявлением.

Многие ошибочно считают, что если получен возврат страховки по кредиту Альфа- Банка, эта информация в дальнейшем будет отображаться в кредитной истории. Однако подобная информация нигде, кроме внутренних документов банка, не содержится. По этой причине никаких последствий возврата средств для заявителя не будет. А значит, можно спокойно обращаться за получением нового кредита.

Отказ от страховки возможен, за исключением ситуаций:

  • При получении ипотечного, автомобильного займа или кредитования, когда предметом залога выступает имущество и страховке подлежит сам залог.
  • Избран коллективная форма страхования жизни, когда выгодоприобретатель – не заёмщик, а банковское учреждение.
  • Получатель ипотеки избрал комплексную систему страхования, включающую утрату имущества, здоровья и жизни.
  • Выплат по полису при страховом случае.

Прочие услуги основаны на добровольной основе и не должны навязываться. К примеру, Альфа банк требует оформления договора страхования по кредиту, тогда заёмщику лучше обратиться за кредитной услугой другого банковского учреждения.

Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Часто клиенты сталкиваются с такой проблемой, как навязанная страховка при получении кредита. Необходимо понимать, что в такой ситуации закон на стороне клиента. Рассмотрим, как расторгнуть бланк добровольной защиты и вернуть деньги.

В период охлаждения

Самый выгодный для клиента способ возврата денег – это подать документы на расторжение в период охлаждения.

Стоит отметить, что на официальном сайте Альфа банк устаревшая информация. Кредитор предлагает вернуть деньги без потери в период охлаждения, который равен 5 дням. В соответствии с законом, 1 января 2018 года срок увеличен до 14 дней.

Для возврата денег по договору потребуется:

  1. Подготовить паспорт, оформленный бланк защиты, реквизиты личного счета.
  2. Посетить офис банка. Опытные эксперты рекомендуют посещать центральный офис кредитора.
  3. Написать заявление по форме банка и приложить необходимый пакет документов. Страховой полис и чек об оплате возвращается в оригинале.
  4. Запросить копию заполненного документа.
  5. Получить выплату.

Копия документа – это документ, который подтверждает, что вы посетили офис банка с целью возврата страховки. На нем должна стоять оригинальная подпись сотрудника и номер входящего.

Банк обязан после принятия заявления вернуть полностью оплаченную страховую премию на расчетный счет клиента. Сроки перечисления денег не должны превышать 10 дней.

Вернуть деньги можно по истечению 14 дней. Процедура подачи документов ничем не отличается от той, что описана ранее, в разделе «В период охлаждения».

Единственный минус, страховая компания имеет право удержать расходы на ведение дела (РВД). Что касается размера процентов, то он устанавливается внутренним регламентом страховой компании и может достигать 40%.

Расчет делается по формуле:

  1. Сумма договора делится на годовое количество дней, с целью получения информации о стоимость за день.
  2. Высчитывается количество неиспользованных дней страхования.
  3. Полученное количество дней умножается на дневную сумму защиты.
  4. Из полученной цены отнимаются расходы.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Если сделать расчеты, даже обращаясь после 14 дней, можно заметить, что клиент теряет почти 50% от цены. Чем больше бланк защиты действует, тем меньше денег клиент сможет получить.

Нюансы процедуры

Отказаться от страховки в Альфа-Банке после получения кредита разрешается в строго определенные временные рамки. Кредитующей организацией регламентируются следующие сроки:

  1. При оформлении отказа в период до 5 суток после получения займа вернуть страховку возможно при потребительском и автокредитовании (страхование от утери работы, личного характера). При ссуде с предоставлением залога клиенту разрешается вернуть страховые деньги по полису личного/титульного страхования.
  2. Период охлаждения (срок в 5-14 суток). Клиент также может написать отказ от полиса и потребовать вернуть средства без объяснения своего желания. Причем такой возврат возможен даже при отсутствии определенных указаний в договоре кредитования.

Следует понимать, что вернуть страховые средства клиент банка может лишь при условии, что договор был оформлен добровольно, а его действие распространяется исключительно на самого заемщика, но не на имущество. Клиент по закону имеет в своем распоряжении 2 недели для оформления получения денег. Но возврат средств не будет произведен полностью, из суммы страховки будут удержаны финансы за фактически использованное время страхования.

Прежде, чем заниматься возвратом, следует внимательно изучить условия кредитного договора

Прежде, чем заниматься возвратом страховки по ссуде, стоит внимательно изучить все договорные условия. Порой в соглашении имеются пункты, предупреждающие, что отказ от страхования автоматически провоцирует увеличению кредитной стоимости. При наличии подобной санкции необходимо предварительно рассчитать, что выгоднее – оставить займ без изменений, или же заниматься возвратом страховочной суммы. Весь порядок данной процедуры заключается в следующих этапах:

  1. Оформление заявления (в двух экземплярах).
  2. Передача заявок в страховую компанию. Причем обе бумаги необходимо завизировать с присвоением даты и регистрационного номера.
  3. После приема и рассмотрения заявок, страховые деньги возвращаются заявителю в период до 10 суток.

Оформить возврат на страховые деньги после оформления и получения ссуды у клиента не получится, если в роли страхователя выступает непосредственно Альфа-Банк, при коллективной форме страхования. Или же уже имелся страховой случай и клиент получил выплату. АБ страхует займополучателей через страховую компанию Альфа-Страхование, поэтому заявления следует оформлять на данную фирму.

А есть ли возможность вернуть страховые деньги после окончания положенного 2-х недельного срока, но при преждевременном погашении кредита? В данной ситуации ГК РФ принимает сторону оформителей-страховщиков и кредитующих учреждений. Решение по возвращению части неиспользованных финансов принимают сами организации.

  • пункт, указанный в договоре кредитования, который говорит о заключении страхового полиса на полный период оформляемого займа;
  • полное отсутствие страховых случаев за срок кредитования.

При обращении в судебные инстанции, заявителю необходимо предоставить и ряд документации, включающей полис страхования, кредитное соглашение, банковскую выписку о полном закрытии ссуды. Также необходимо предоставить и свидетельство, официально подтверждающее отказ компании-страховщика в возврате финансов, аккуратно оформленное заявление и квитанцию по уплате пошлины.

Рассчитывать на получение назад страховых денег в практически полном количестве можно при оформлении заявления до окончания установленного срока охлаждения (2 недели). Частично вернуть страховые деньги разрешается лишь при досрочном закрытии займа.

Стандартная форма заявления на возврат страховой части

По регламенту действующего законодательства не предусмотрено возможности возврата страховой части после погашения кредитных обязательств в установленные банком сроки. Но есть и исключения, которые позволяют это сделать. Такие нюансы должны изначально прописываться в банковском соглашении. Многие кредитующие организации, стремясь увеличить клиентскую базу, предусматривают подобные пункты. Но в Альфа-Страхование данная возможность отсутствует.

Образец заявления и бланк 2019 года

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

При обращении каждый клиент обязан заполнить заявление. Для экономии времени подготовить бланк можно заранее.

В этом случае потребуется посетить официальный сайт финансовой компании и внести все необходимые данные в электронный шаблон заявления. Запрашивается:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер договора, по которому оформляется возврат;
  • адрес проживания;
  • номер телефона;
  • электронная почта, при наличии;
  • дата, когда страховая премия или взнос был оплачен;
  • наименование банка или партнера, где был куплен бланк защиты;
  • реквизиты счета.

Помимо документов клиенту потребуется заполнить бланк заявление. Получить образец можно в офисе Альфа банка у уполномоченного специалиста. При необходимости заполнить заявление можно заранее. Главное – корректно указать сведения и поставить подпись в присутствии сотрудника финансовой компании.

Выводы

Альфа-Банк предусматривает возможность возврата части страховых выплат. Но при условии, что заемщик оформить заявление об их получения не позже 2-х недель с момента оформления и получении кредита. Это так называемый «срок охлаждения», согласно которому по действующему законодательству займополучатель имеет полное право требовать невостребованную часть страховки.

Что делать, если Альфа банк отказывает в возврате денег

Обращаться в суд следует, если банк принял документы и спустя 10 или более дней не делает выплату. Также отстаивать свои права нужно при получении отказа по возврату страховке в «Альфа банке».

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Для обращения в суд следует подготовить полученный отказ от компании или копию заявления с отметкой о принятии. Помимо указанных документов следует заполнить исковое заявление.

Как правило, суд встает на сторону клиента и обязывает вернуть деньги за страховку по защите покупки, даже если правила страховщика данное обязательство не предусматривают.

Самый оптимальный вариант – обратиться в СК в «период охлаждения». В этом случае застрахованное лицо может вернуть 100% от уплаченной суммы. Исключение – наступление страхового случая в течение 14 дней от даты оформления договора: в такой ситуации претендовать на выплаты от страховщика нельзя.

Предлагаем ознакомиться:  Помещение в залоге у банка

При обращении в «период охлаждения» договор прекращает свое действие в дату подачи заявления или любое другое время, но не позднее 14 календарных дней с момента его заключения.

Данное требование обязательно к соблюдению всеми страховщиками (в том числе, и «АльфаСтрахованием»), кроме случаев, указанных в п. 4 Указания Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных…» (далее – Указание).

То есть «период охлаждения» может быть меньше 14 дней, либо вовсе не предусмотрен, по следующим видам страхования:

  • добровольное страхование иностранных граждан, если это требуется для осуществления трудовой деятельности в РФ;
  • страхование путешественников, граждан РФ для заграничных поездок;
  • «зеленая карта»;
  • добровольное страхование, которое является обязательным условием допущения физлица к осуществлению профессиональной деятельности;
  • приобретение полиса, действующего в рамках международных систем страхования.
Средства не получится вернуть даже в «период охлаждения» за любой из указанных видов страховок. Также не возвращается страховка по ипотеке, потому как недвижимость является предметом залога, и обязанность по ее страхованию возлагается на заемщика на законодательном уровне.

Как видим, страховка при кредите не включена в этот перечень исключений, а значит, заемщик, имеющий полис страхования в Альфа, в любом случае может вернуть свои деньги как минимум в течение 14 дней с даты заключения страхового договора.

Рассмотрим практический пример…

Договор был заключен 10 марта. В этот же день заемщик получил и кредит. 11 марта он обратился в банк для истребования премии — 50 000 руб.

Рассмотрев заявление, СК приняла решение о перечислении денежных средств в полном объеме. Договор был расторгнут от даты получения документов, т.е. 11 марта, несмотря на то, что решение принято только 17 числа.

Важно! СК «Альфастрахование» в большинстве случаев предлагает индивидуальные, а не коллективные страховки, поэтому процедура возврата здесь выглядит значительно проще. Если бы договор был коллективным, получение денег осложнялось бы участием самого банка.

В аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса четко сказано – страховщик вообще не обязан возвращать премию по прошествии «периода охлаждения».

Исключения представлены в ч. 1 ст. 958 Кодекса. Там сказано, что страховщик обязан вернуть часть премии пропорционально «неиспользованным» дням только в случаях, когда:

  • застраховано имущество, а его гибель произошла по причинам иным, чем страховой случай;
  • застрахован предпринимательский риск, а бизнесмен прекратил в установленном порядке такую деятельность (относительно этих исключений есть прецедент, подробности ниже).

В п. 8.4. Правил сказано то же самое – страховая премия возврату не подлежит по истечении «периода охлаждения».

Однако тут же сделана оговорка, что эта норма – диспозитивная, то есть стороны вполне могут договориться и включить в договор условие о том, что премия все же будет возвращаться и в иных случаях.

Возврат допускается, если клиент осуществляет погашение кредита до окончания срока кредитования, и условия компенсации предусмотрены договором.

Расчет выплат ведется пропорционально времени действия страховки. СК «Альфастрахование» предлагает несколько разных программ для клиентов, поэтому условия заключения договоров, получения компенсаций и выплат могут различаться.

Рассмотрим пример из практики…

1 апреля гражданин получил кредит и приобрел полис, уплатив премию в размере 30 000 руб. единоразово за 1 год. 10 июня им досрочно был погашен долг, «период охлаждения» уже давно прошел.

Страховщик рассчитал сумму с учетом истекшего срока действия страховки. По результатам гражданину было перечислено 22 500 руб.

Если в договоре указано, что деньги не возвращаются при досрочном аннулировании долговых обязательств, получить денежные средства не удастся (ст. 958 ГК РФ).

Своевременное погашение долга также не является основанием для возврата страховки от «Альфастрахования», если «период охлаждения» уже истек. Если в обычных случаях, при досрочном закрытии кредита, можно ссылаться на устранение страхового риска, то в данном случае это невозможно.

Как правило, страховка оформляется на 1 год или до окончания срока долговых обязательств. Своевременное погашение кредита, в отличие от досрочного, не дает страхователю права претендовать на премию.

В п. 7.4. Правил сказано, что договор страхования заемщиков заключается:

  • на любой срок;
  • но не меньше 1 месяца.

При этом какого-либо требования о том, что страховой контракт должен заключаться именно на срок действия кредита, в Правилах не сказано.

Проще говоря, все зависит от требований банка. То есть кредитор может потребовать, чтобы страховой договор и кредитный имели одинаковые сроки действия, а может и не потребовать.

К тому же страховой договор, как правило, заключается на срок использования заемных средств, поэтому обязательства компании в данном случае полностью исполнены. Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Ситуация Можно ли вернуть премию
И кредитный, и страховой договор имеют одинаковые сроки действия Нельзя ни в каких случаях (кроме случаев, установленных договором), так как по страховому договору будут использованы все дни, а значит, даже пропорционально премию получить будет нельзя
Страховой договор закончился раньше кредитного По общим правилам, вернуть можно за «неиспользованные» дни (как следует из вышерассмотренного прецедента), либо же нельзя вернуть (если трактовать норму ч. 1 ст. 958 Кодекса как императивную), либо же можно вернуть вообще всю сумму премии, если это установлено договором сторон (вряд ли такое будет на практике – прим. ред.)
Если кредит закрыт вовремя, обязанности страховщика считаются исполненными, и вернуть премию ни при каких условиях не получится.

Нередко гражданам приходится обращаться за возвратом премии суд. Дела рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Наиболее распространенными причинами подачи исков являются следующие:

  • Нарушение сроков перечисления выплат. По закону деньги должны быть получены гражданином в течение 10 дней, но фактически сроки нередко растягиваются на несколько месяцев.
  • Неправильный расчет сумм премий. Если страховщик намеренно занижает размер денежных средств для перечисления, граждане могут направлять досудебные претензии или сразу же обращаться в суды.
  • Неправомерный отказ в выплате неиспользованной страховки. Здесь важно учесть пункты соглашения: если согласно нему премия перечисляется после погашения кредита раньше срока, данное условие должно соблюдаться страховщиком.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Процесс судебных разбирательств может длиться от 1 месяца до полугода. Иск подается по месту нахождения ответчика. Перед обращением в суд необходимо собрать полный перечень документов, подтверждающих правоту истца.

Разбирательства в рамках судопроизводства с СК требуют отличных знаний норм ГК, ГПК РФ и иных законодательных актов. Именно поэтому рекомендуется доверить дело опытному юристу или адвокату, в противном случае риск остаться ни с чем и потратить время попусту значительно выше.

Стоит учитывать, что в страховой компании имеется целый штат высококвалифицированных юристов, поэтому подавать против нее иск неосведомленному в правовых вопросах человеку обычно бессмысленно.

Если проанализировать отзывы пользователей о возврате страховой премии в СК «Альфастрахование», можно прийти к выводу, что клиенты чаще всего сталкиваются с затягиванием сроков и отказами в удовлетворении заявлений.

Также некоторые отмечают, что, несмотря на наличие страховки, при наступлении страхового случая компания затягивает сроки перечисления компенсации.

А. Лытова: «Получают зарплату на карту Альфа-Банка. В мае 2017 года в приложении мне поступило предложение с одобрением потребительского кредита. Решила им воспользоваться – нужно было 60 000 руб. на лечение маленького ребенка…

Договорилась с менеджером о дате посещения офиса, в назначенный день пришла. Сотрудница Юлия при окончательном расчете дала мне документ, согласно которому общая сумма кредита составляет 71 000 руб.

Я возмутилась и сказала, что мне нужно только 60 000 руб. Юлия ответила, что 11 000 руб. включены в кредит для оплаты страховки, без которой получить заем нельзя.

Кроме того, в договоре мелкими буквами указана отметка: «все виды страхования являются добровольными, наличие страховки не влияет на решение по кредиту».

Кредит оформлялся на 3 года, но был погашен за 3 месяца. Досрочное погашение позволило мне отправить заявление на возврат части премии. Документы были поданы в августе, но сейчас уже сентябрь, и деньги до сих пор не поступили. Судиться не хочется, но придется».

Как оформить

Получают полис в любом офисе Альфа-Банка. При этом от заявителя потребуется просто поставить галочку о согласии получить страховой полис. А держатели зарплатных и иных карт могут подключиться к программе страхования в любой момент, для чего необходимо просто обратиться в офис с паспортом.

Плюсы и минусы

Страховка по кредиту обязательно оформляется при взятии ипотеки. Во всех остальных случаях заявитель сам решает, требуется ли ему оформлять полис. Потому важно заранее узнать преимущества и недостатки страхования.

Например, при оформлении кредита наличными можно заключить договор, который предусматривает выплату страховки при:

  • увольнении либо сокращении (если это не связано с проступком застрахованного лица)
  • смерти страхователя;
  • установлении инвалидности 1 группы.

В первом случае страховая оплатит вместо заявителя 3 месячные выплаты, в остальных — погасит кредит полностью. При оформлении ипотеки, кредита на авто условия и выплаты могут быть иными, главное преимущество покупки страховки — финансовая защита.

Основной недостаток — высокая стоимость страховки. При этом часто банк включает ее в стоимость кредита, что приводит к увеличению затрат. Однако клиенты могут отказаться от страховки по кредиту.

Отзывы

К сожалению, в последнее время граждане публикуют много отзывов, где утверждают, что компания активно навязывает страховку при получении кредита. Однако, много положительных, изучив которые становится ясно, что «Альфастрахование» возвращает средства, при отказе.

Вашему вниманию отзыв – финансовая организация вернула средства в полном размере после обращения клиента в течение 14 дней.

Просим поделиться опытом тех, кто ранее сталкивался с навязанной страховкой и смог ее быстро вернуть. Для этого вам потребуется оставить отзыв после прочтения статьи.

Дополнительно для всех на сайте работает опытный консультант, который максимально быстро ответит на любой вопрос и поможет грамотно составить заявление или подготовить документы для обращения в суд.

Подробно про навязанную страховку вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репосты.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector