Консультация юриста
Назад

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Опубликовано: 22.12.2019
0
2

Что делать и как себя вести, когда займ без страхования не одобряют

• По завышенной ставке;• С ограниченным кредитным лимитом;• На небольшой срок.

Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.

Интересно знатьТолько в 10% случаев отказ от страхования никак не отражается на параметрах кредита. На уловки с изменениями ставок идут практически все банки, даже Сбербанк и ВТБ24.

Отказаться от страховки можно и после подписания договора. На это есть законные основания, которые были рассмотрены выше.

• Заявление об отказе от договора страхования;• Копию договора;• Чек или платежное поручение для доказательства оплаты страховой премии;• Копию паспорта страхователя.

Пакет документов можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Важные особенности! В работе почтовой службы часто случаются сбои. Поэтому, чтобы быть уверенным в своевременной доставке документов, лучше самостоятельно отнести их в офис страховой компании или банка – в зависимости от того, где именно была оформлена страховка.

Срок страхования прерывается, как только страховщик получает заявление. Далее в течение 10 рабочих дней компания должна выплатить компенсацию. Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

На практикеБанки и страховые компании не спешат возвращать компенсацию. Нередко они растягивают процедуру на 1-2 месяца. Чтобы избежать этого, по истечении 10 дней с момента подачи заявления обратитесь в компанию с новым запросом.

Решив вернуть страховку, нужно набраться терпения и упорства. Нет, если договор уже был заключен. Отказ от страхования, произведенный по закону, — это не причина для расторжения кредитного договора.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитовании и тем, кто еще не заключил договор, но не хочет страховать жизнь. Как было написано выше, единственное, с чем столкнутся такие клиенты – изменение параметров кредитования.

Отказаться от страховки на этапе заключения договора или после – гораздо проще, чем вернуть средства после выплаты кредита.

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Для того чтобы решить, нужна страховка или нет, следует внимательно изучить риски по полису. Страховые риски:

  1. Потеря работы. Если вы лишитесь основного места работы, взносы по залоговому договору будут перечисляться за счет средств страховщика. Однако случай признается страховым, если заемщик потерял работу по вине работодателя: сокращение или банкротство. Если вы решили уволиться по своей воле, то долг перед банком потребуется оплачивать самостоятельно.
  2. Серьезное заболевание. Погашение ежемесячного взноса предусмотрено, если заемщик госпитализирован в больницу, перенес серьезную операцию или по причине ухудшения здоровья лишился основного заработка. Для получения выплаты потребуется предъявить документы из медицинского учреждения.
  3. Инвалидность. Страховая организация полностью перечисляет деньги в счет погашения кредита при получении любой группы инвалидности.
  4. Смерть. В случае смерти финансовая компания полностью погашает кредит.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Не все клиенты знают, дают ли кредит в Сбербанке без страховки и можно ли написать отказ от полиса перед получением денег. Из-за этого граждане приобретают полис и вынуждены переплачивать.

Как уже было сказано, страхование по займу Сбербанка – это добровольный продукт. Именно поэтому клиент может отказаться от него перед подписанием кредитного договора. При этом достаточно озвучить решение устно специалисту банка.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Если страховка включена в стоимость кредита Сбербанка, то потребуется написать заявление на имя управляющего, в котором попросить исключить цену полиса из общей стоимости займа.

Приняв заявление, специалист банка обязан переделать договор за 10-15 минут.

Самое главное правило, которого обязан придерживаться каждый – это сохранять спокойствие, поскольку закон на стороне клиента.

Если кредит не выдают без страховки, следует:

  1. Написать жалобу на официальном сайте Сбербанка через форму обратной связи. На практике данные обращения рассматриваются за несколько дней. Если заемщик платежеспособный, имеет хорошую положительную историю, соответствует всем требованиям компании, то решение о выдаче без страховки будет в пользу клиента.
  2. Обратиться с жалобой в Центральный банк. Направить жалобу можно как лично в отделение банка, так и дистанционно путем заполнения обращения через специальную форму на сайте. ЦБ оперативно рассматривает подобного рода обращения. Как показывает практика, клиент получает одобрение по кредиту, если все требования клиента соответствуют политике финансовой компании.

Бывает такое, что деньги настолько необходимы клиенту «еще вчера», что нет желания отстаивать права при оформлении кредита. Если вы оформили договор со страховкой, то стоит знать, что ее можно вернуть.

Для расторжения страховки по кредиту потребуется:

  • обратиться в офис Сбербанка;
  • предъявить документы: паспорт, страховку;
  • написать заявление;
  • в течение 10 дней получить деньги на карту.

Если вы приняли решение отказаться от страховки после 14 дней, то стоит учитывать, что Сбербанк вернет только часть денег.

Клиент, который принял решение отказаться от страховки по кредиту, желает узнать сумму возврата до обращения в офис. Рассмотрим, как происходит расчет возврата:

  • До 14 дней. Это период охлаждения, необходимый для изучения условий и окончательного принятия решения. В течение указанного срока можно посетить офис банка, написать отказ и забрать сумму, которая внесена по квитанции.
  • После 14 дней или при погашении кредита досрочно. К сожалению, в таком случае клиент теряет часть денег, поскольку компания отнимает стоимость страховки за действующий срок и расходы на ведение дела. Что касается процента расходов, то они устанавливаются внутренним регламентом компании и могут достигать 40%. Получается, после 14 дней клиент автоматически теряет практически половину оплаченной премии, что весьма невыгодно. Также стоит отметить, что невыгодно обращаться в офис с целью расторжения, если оставшийся срок действия добровольного бланка менее месяца.
  • При погашении кредита по графику. Клиенту не полагается выплата, поскольку страховка и кредит оформляются на один срок. Если кредит погашен по графику, то страховка заканчивается.
Предлагаем ознакомиться:  Какие проблемы могут возникнуть при оформлении пенсии если предприятие распалось на несколько фирм

Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.

Банк/Условия Сумма, рублей максимум Срок Ставка, от
Совкомбанк 300 000 6-18 месяцев 11,9%
Ренессанс 700 000 24 -60 месяцев 10,5%
Райффайзен 2 000 000 1-5 лет 10,99
Хоумкредит 1 000 000 До 7 лет 10,9%
ОТП 4 000 000 До 7 лет 10,5%
Сбербанк 5 000 000 До 7 лет 11,9%
Альфа банк 4 000 000 От 1 года до 5 лет 11,99
Восточный 3 000 000 37-60 месяцев 11,5
Тинькофф 2 000 000 До 3 лет 9%

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

  • предъявить справку о размере заработной платы;
  • предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
  • предоставить залоговое обеспечение;
  • найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

Если не дают кредит без страховки при личном визите, то следует воспользоваться онлайн оформлением на нашем сайте. Все что вам потребуется, это выбрать условия, подобрать банк в специальной форме ниже.

Как и где взять кредит без добровольной защиты: пошаговая инструкция

  • Выбор условий. Первым делом потребуется подобрать условия через калькулятор. Если вы запрашиваете сумму более 1 000 000 рублей, то следует уточнить, можно ли взять кредит без страховки жизни. Не секрет, что ряд компаний не готовы рисковать, выдавать большие суммы без гарантий возврата.
  • Заполнить заявку, указать все необходимые сведения. Запрашивается сумма лимита, личные и паспортные данные, координаты для связи, адрес регистрации и фактического проживания.
  • Подтверждение внесенной информации. Для этого следует войти в почту, которая была указана при заполнении анкеты на получение займа без страховки, открыть письмо от финансовой компании, пройти по ссылке для подтверждения.
  • Дождаться итогов поверки и узнать, через какой банк получиться взять кредит на выбранных условиях.
  • Выбрать банк, согласовать дату, время получения денег через офис компании.

Как оформить кредит без полиса онлайн

Российское законодательство гарантирует каждому гражданину право отказаться от страхования своих кредитных обязательств. Однако при оформлении некоторых видов банковских услуг (например, ипотеки) приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Несмотря на существенное увеличение общего размера выплат, подобная услуга избавляет обе стороны (и банк, и заемщика) от рисков, связанных, например, с болезнью или потерей работы получателя залоговой недвижимости.

Как правило, банк дает кредит, предоставляя будущим заемщикам выбор:

  • оформить страховку при кредитовании под предлагаемый банковский процент;
  • получить заем без оформления страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

При этом цена страхового полиса в первом варианте будет существенно ниже, чем увеличенный банковский процент во втором. Однако в конечном итоге размер процентной ставки за оформление кредита во втором случае будет сопоставим со стоимостью услуги страхования, приобретенной в дополнение к займу.

Как взять потребительский кредит без страховки: порядок действий

Для вашего удобства мы создали инструкцию, благодаря которой можно понять, как получить кредит в Сбербанке без страховки.

Инструкция:

  1. Обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов.
  2. При возможности вести запись разговора на диктофон.
  3. Оставить заявку на получение необходимой суммы. При заполнении заявки указать, что в страховании не нуждаетесь.
  4. Дождаться решения.
  5. При подписании договора внимательно прочитать кредитное соглашение и если страхование отсутствует, подписать.

Также при заполнении заявки можно озвучить, что готовы подумать про оформление страхования при получении кредита. При этом важно указать, что полис будет приобретен за счет собственных средств.

При получении положительного решения останется посетить офис Сбербанка и озвучить, что после изучения рисков вы приняли решение не покупать финансовый договор.

Как получить кредит на автомобиль без страховки

Когда речь идет об автокредитовании, мало какой банк выдает заем без оформления КАСКО, предусмотренного соответствующей программой. Безусловно, некоторые финансовые организации дают автокредит без страхования жизни заемщика, однако при этом процентная ставка может существенно вырасти, поскольку банковскому учреждению необходимо застраховать свои риски.

Такой полис поможет избежать существенных проблем в случае попадания залогового автомобиля в ДТП, а также при продолжительной болезни или увольнении, когда получатель кредита не будет иметь возможности внести обязательный ежемесячный платеж. Тем не менее услуга оформления автокредита без страховки достаточно популярна среди заемщиков, и на это есть несколько причин:

  1. Приобретение автомобиля с пробегом (ранее без обязательного автострахования можно было приобрести только новую машину). Стоимость КАСКО для автомобиля, приобретенного на вторичном рынке, может превышать 10% от его общей стоимости.
  2. Желание получателя автокредита выбрать страховую компанию самостоятельно, чтобы приобрести полис на максимально выгодных условиях.
Предлагаем ознакомиться:  Документы для регистрации квартиры после вступления в наследство

Если же нет возможности получить деньги на авто без страховки, впоследствии от этой услуги также можно отказаться. План необходимых действий подобен схеме, описанной выше.

Кредит в сбербанке без Страховки в 2019 году

К сожалению правила, законы в финансовой сфере так часто меняются, что клиенты не успевают следить за новостями. В результате этого не все знают, когда доступен кредит без страховки, а когда он обязателен.

Изучив закон о защите прав потребителя, статьи Гражданского кодекса, следует отметить, что страхование жизни по кредиту – это добровольный продукт, который приобретается только по личному согласию клиента, при оформлении в банке потребительского займа или карты.

Что касается ипотеки, автокредита, то кредит без страховки оформить нельзя. Поскольку по таким договорам залогом выступает приобретаемое имущество, его следует обеспечить качественной защитой на весь срок действия соглашения.

Как показывает практика, при отказе от полиса жизни по ипотеке в 2019 году получить заемные средства в банке не получится. Сумма защиты определяется сразу на весь срок действия договора, оплачивается согласно графику ежегодно.

Получается, взять кредит без страховки можно только при потребительском займе, в то время как по залоговому – нет.

Существует целый ряд кредитных организаций, дающих заем без обязательного страхования. Так в каких банках можно взять кредит без обязательной покупки страхового полиса? В основном, это достаточно известные кредитные организации, которые предоставляют возможность оформления заявки как в офисе компании, так и онлайн, к примеру, «Тинькофф», «Touch Bank», «Райффайзен», «ВТБ Банк Москвы», «Альфа-Банк», «СКБ Банк» и т.д.

Что же касается одного из самых крупных представителей банковского сектора в стране, то взять кредит в Сбербанке без страховки можно на любые цели, не подразумевающие обеспечение, то есть залог имущества. В данном случае закладываемое имущество (автомобиль, недвижимость) подлежит обязательному страхованию, поэтому ипотечный или автокредит без страховки в «Сбербанке» не выдадут. Однако и другие виды займов (например, потребительский) кредитные специалисты «Сбербанка» настойчиво предлагают застраховать.

Юридически подкованные будущие заемщики могут апеллировать к российскому законодательству, в частности, к статье 935 ГК РФ «Обязательное страхование» (пункт 2), а также к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако помимо банков, не желающих идти на компромисс с заемщиком, есть также и такие, которые не навязывают дополнительных услуг и выдают наличные без оформления страхового полиса. Представляем вашему вниманию ТОП-5 надежных банков, готовых работать в интересах клиента.

«Альфа-Банк»

Это самая честная финансовая структура, предоставляющая займ на любые цели без навязывания страховки. При этом, отказ клиента от дополнительных услуг никак не влияет на величину процентной ставки, минимальное ее значение составляет 11.99% годовых.

Кроме того, решение по заявке происходит буквально в течение 15-ти минут, а сумма выдаваемых средств может доходить до трех миллионов рублей. При этом нет необходимости в поручителях, существует возможность досрочного погашения.

Подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» в режиме онлайн →

Кроме оформления потребительского кредита в этом банке можно также получить пластиковую карту. Кредитка также имеет свои неоспоримые преимущества. Во-первых, период беспроцентного пользования денежными средствами составляет 100 дней. Во-вторых, сумму размером в 50 000 рублей можно снимать без уплаты комиссии.

Один из самых популярных в России интернет-банков также готов предложить кредитование в отсутствие страхования. При этом, заказать кредитную карту этого банка можно из дома, в онлайн-режиме. Для подачи заявки понадобится только паспорт. При оформлении займа до 1 миллиона рублей минимальная ставка составит 14.9%. Более крупные заемщики могут запросить сумму вплоть до 15 миллионов под 15% годовых.

Если интересует сравнительно небольшая сумма в пределах 300 тысяч рублей – целесообразнее подать заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с минимальной ставкой в 12.9% годовых.

Период беспроцентного пользования денежными средствами может составлять до 120 дней – это сравнительно новая программа, по которой можно погасить кредит любого другого банка и 4 месяца не платить процентов. Помимо всего прочего, по карте регулярно предлагаются всевозможные интересные акции и скидки на приобретение товаров в партнерских сетях, а также начисляются бонусы.

Заказать бесплатную доставку кредитной карты «Тинькофф» прямо сейчас →

«Touch Bank»

Еще одна организация, успешно работающая в сети интернет. Здесь можно оформить заявку и получить одобрение по кредиту в режиме онлайн в считанные минуты. При этом клиент в праве самостоятельно выбирать, желает ли он получить заем с оформлением страховки или без нее.

Помимо выгодных условий кредитования, этот банк имеет дополнительные конкурентные преимущества. Так, при погашении первоначального займа можно получить повторный в автоматическом режиме. Кроме того, сотрудники банка выдают кредиты на любые цели, не ограничивая желания клиентов. Также есть возможность закрыть кредитную линию досрочно.

Получить карту с необходимой суммой денежных средств в «Touch Bank» →

Еще один банк, готовый сотрудничать с клиентами без включения обязательных страховых услуг. Минимальная процентная ставка при этом равна 12.9%, займ можно получить сроком до 7-ми лет, суммой вплоть до 3 миллионов рублей.

Однако к клиенту данная организация предъявляет ряд требований. Так, необходимо быть трудоустроенным минимум 3 месяца и предоставить помимо паспорта справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, СНИЛС.

Оставить заявку на кредит в «ВТБ 24» в режиме онлайн →

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли законно выписать человека из квартиры без его согласия

«СКБ Банк»

Данное финансовое учреждение также готово идти навстречу пожеланиям клиента. Получить деньги без покупки страхового полис здесь также реально, достаточно оформить заявку на сайте банка. Практически любой желающий может получить до одного миллиона трехсот тысяч рублей под 15.9% годовых.

Преимущества региональных банков, таких как СКБ, заключаются еще и в том, что они более клиентоориентированны и дорожат каждым заемщиком, поэтому условия могут быть максимально гибкими и комфортными для любой категории лиц. Соответственно, навязывание дополнительных услуг здесь также неприемлемо.

Получить одобрение на кредит в «СКБ» прямо сейчас →

Итак, если возникают сложности с оформлением кредита без страховки, стоит обратиться в перечисленные выше проверенные организации и получить желаемую сумму на максимально выгодных условиях.

Взятие кредита в Сбербанке и любом другом финансовом учреждении не обходится без предложения оформить страховой полис. Подобная услуга хоть и не является обязательной, но существенно влияет на процентную ставку заема.

Если банку это выгодно по многим параметрам, то клиенту придется значительно переплачивать.

Поэтому многих потенциальных заемщиков волнует вопрос, как избежать навязывания всевозможных дополнительных банковских услуг, в том числе и страхования.

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

  • утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
  • потеря стабильной работы;
  • финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
  • снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
  • смерть заемщика.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Тем, кто не желает сталкиваться с навязчивыми банковскими менеджерами, стремящимися любыми способами заставить взять страховку, рекомендуется подать заявку через Сбербанк Онлайн. Там в бланке анкеты присутствует специальная строка по отказу от данной услуги. Достаточно отключить данную опцию.

При обращении в банк за кредитом лично сразу предупредите служащего о нежелании страховаться. Помимо этого следует внимательно заполнять анкету и в нужном месте сделать пометку об отказе. Не стоит надеяться, что банковский работник так просто отступится. Его доводы могут быть настолько убедительными и аргументированными, что некоторых удается уговорить.

В каких банках взять кредит без страховки

Если напор со стороны оформителя слишком усиленный, то можно сослаться на ГК РФ. Законодательством не оговаривается обязательное исполнение предлагаемых банком дополнительных услуг (статья 935 и 16). Только заемщик может столкнуться с отказом в выдаче ссуды без объяснения причины. Либо кредит одобрят, но по невыгодному тарифу. Это тоже не воспрещено законом.

Чтобы лишний раз не рисковать, лучше сразу согласиться на условия банка. После получения займа можно повторно посетить офис и написать отказ от страхового полиса. Для этого достаточно подать заявление. Заемщик вправе сделать это в течение всего периода страхования.

Всю стоимость полиса страховое учреждение вернет, если клиент обратился с подобным требованием в течение месяца с момента подписания договора (до первого взноса). А затем можно рассчитывать только на 50% компенсации. Чем больше затягивать с процедурой отказа, тем меньшую сумму выдадут.

Банк может пойти на разные хитрости, чтобы воспрепятствовать подобным действиям заемщика. Поэтому важно при подаче заявления сразу уточнить сроки его рассмотрения.

Как взять кредит без страховки онлайн

Кредит без страхования в Сбербанке доступен дистанционно, путем заполнения заявки выше на нашем сайте. Для оформления следует:

  • Выбрать сумму, срок по кредиту на нашем портале, через специальный калькулятор.
  • Заполнить заявку. Все что вам необходимо указать, это личные и паспортные данные, адрес регистрации и проживания, координаты для связи.
  • Отправить анкету на рассмотрение, дождаться звонка специалиста.
  • Получив одобрение записаться на оформление договора в офисе.

Отзывы

В интернете клиенты активно обсуждают возможности получения займа без страховки. Изучив отзывы клиентов, становится ясно, что получить деньги без страховки можно, главное – это четко отстаивать свои права.

Также банк быстро возвращает деньги при расторжении.

Вашему вниманию отзыв от клиента, который уверяет, что проще получать деньги путем заполнения заявки через интернет. В таком случае получится избежать навязывания продукта со стороны специалиста банка.

Подводя итог, следует отметить, что страховка активно предлагается специалистами Сбербанка при оформлении кредита. Однако окончательное решение по покупке всегда остается за клиентом. Даже если страховка куплена по различным обстоятельствам, то клиент имеет право расторгнуть бланк и забрать средства.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто сталкивался со страхованием при кредитовании. После прочтения статьи, просим рассказать, какую страховку пришлось купить или как смогли отказаться.

Подробнее почитать про страхование по потребительскому кредиту в Сбербанке и как вернуть страховку, вы можете на страницах нашего онлайн-журнала.

Будем благодарны за поставленный лайк.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector